Переработка концепции Core Banking (Регунатан Сукумара Пиллаи)

Когда в конце 1990-х годов было разработано решение Core Banking (CBS), оно было разработано для подключения к различным отделениям банка с использованием центральной базы данных и обеспечения надлежащего учета для создания Главной книги. Он удалил огромные бухгалтерские книги в банке
где проводка проводилась вручную персоналом и исключалось программное обеспечение для бухгалтерского учета в филиалах (программное обеспечение для автоматизации филиалов Total), которое помогало фронт-офису/кассирам выполнять рутинные/повторяющиеся транзакции. Первоначальные поставщики программного обеспечения работали / совместно создавали
программное обеспечение с крупными банками, которые предоставили требования для преобразования ручных операций с бухгалтерской книгой в бухгалтерское программное обеспечение. В то время как намерение состояло в том, чтобы вести онлайн-учет в режиме реального времени, некоторые процессы, которые привели к этому учету, также были встроены.
как часть пакета CBS. В центре внимания дизайна были различные направления деятельности, преобладавшие в банках на тот момент времени - CASA и обязательства, активы и торговля / иностранная валюта - в первую очередь с точки зрения бухгалтерского учета.

С точки зрения концепции удалось устранить ручной учет, повысить прозрачность отчетности с точки зрения банка/регуляторных органов и помочь клиенту в банковских операциях в любом месте и в любое время, поскольку все счета связаны с централизованной базой данных.
Банки, сотрудники которых уделяли больше времени выверке, ручному учету процентов и ручному созданию главной бухгалтерской книги, вздохнули с облегчением, когда ошибки были сведены к минимуму, данные были доступны в программном обеспечении, а не в бухгалтерских книгах, отчетность была более гладкой. От клиента
перспектива, сберегательные книжки и выписки предоставлялись автоматически, информация об остатке и снятие средств были возможны через банкомат в любом месте в том же городе, где был открыт счет / за его пределами, с интерфейсом к решению Core Banking (CBS), 
тем самым повышая доверие к банковской экосистеме.
С точки зрения банковского дела, многие операции можно было бы перенести из банковских отделений в централизованную ячейку, что позволило бы персоналу фронт-офиса сосредоточиться на обслуживании клиентов и совершенствовании перекрестных продаж/бизнеса. Концепция фронт-офиса/бэк-офиса возникла там, где
отдельный набор команд, сосредоточенных на внутренних операциях, создании продуктов и инновациях, клиринге, кредитных операциях, торговых операциях, открытии счетов, аудите, сверке, отчетности и ИСУ и т. д. Имея больше информации и данных в бэк-офисе, это проложило путь
путь к инновациям новых продуктов, что приводит к запуску большего количества продуктов, тем самым увеличивая бизнес / прибыль для банков. CBS помогла Банку глобализировать/локализировать продукты, которые соответствуют цели клиента и доставляют ему удовольствие. 
Десять лет спустя банки осознали, что CBS не может обслуживать сферы бизнеса, где требуется больше процессов/правил, например, для платежей и торговых операций. Хотя CBS смогла вести учет, она не смогла разработать правила/процессы.
необходимые для бизнес-операций, например, правила оплаты на основе клиента, суммы, времени, сети, сборов и т. д. В то время как обычные банки, принявшие CBS, продолжают работать / работать с программным обеспечением для бухгалтерского учета, сохраняя правила / процессы для
внешние платежи/торговля, немногие банки приобрели для этих предприятий специализированное программное обеспечение, которое, как правило, может обслуживать эти процессы и взаимодействовать с CBS для бухгалтерского учета. Специальное программное обеспечение было разработано для выполнения процессов/шагов/правил/исключений
и действия жизненного цикла для конкретного бизнеса, которые, в конечном итоге, могут завершиться бухгалтерским учетом. В то время как первоначально платежи выходили за пределы ядра, торговые и кредитные операции шли для этих банков по тому же пути, оставляя в стороне CASA, обязательства и бухгалтерский учет.
внутри ЦБС.
В начале последнего десятилетия появился ряд новых направлений бизнеса, которые включали частные банковские услуги, управление денежными средствами, микрокредиты, продукты распределения и завоевали популярность среди банков благодаря видимости новых направлений бизнеса. Это было либо
в силу нормативных требований или рыночных факторов, и банки стали зависеть от новых программных решений, что еще больше снизило зависимость от основных банковских услуг. Эпоха также ознаменовалась появлением цифровых каналов и каналов самообслуживания, с помощью которых миллениалы/потребители новой эры
зависит от веб-браузера/смартфона для выполнения банковских операций. Старшее поколение клиентов, хотя и немного неохотно, перешло к этим цифровым каналам для ограниченных транзакций в течение определенного периода времени. Требовался плавный и простой интерфейс с CBS
что привело к тому, что поставщики CBS были вынуждены создавать эти API / интеллектуальные интерфейсы. Это также гарантировало, что в приложение должны быть встроены несколько протоколов безопасности и соответствия, чтобы уменьшить мошенничество для транзакций, исходящих извне CBS. Опыт клиентов
, поведение клиентов и потребности клиентов в банковских услугах резко изменились за это десятилетие.  
С появлением Covid 19 количество посещений клиентов в отделениях банка во всем мире еще больше сократилось, и все больше и больше транзакций выполнялись в цифровом виде, что создавало большую нагрузку на программное обеспечение CBS. Количество цифровых транзакций увеличилось в разы
в эпоху Covid благодаря правилам, цифровым опциям, доступным для клиентов, электронной коммерции и вариантам онлайн-платежей, а также вынужденной необходимости для потребителя совершать сделки с ограничениями Covid.
В заключение, редизайн и модернизация основных банковских услуг является приоритетом в текущем десятилетии с меняющимися изменениями и учетом многих факторов банковских транзакций, которые переместились из отделений в мобильные, в социальные сети и в альтернативные каналы. Он должен двигаться
от CBS, основанной на учете, к правилам/процессам, основанным на встроенном учете. В то время как первоначальный дизайн был в основном ориентирован на учет, правила/процессы/исключения для жизненного цикла продукта/учетной записи на различных этапах должны учитываться для удовлетворения потребностей.
в современную эпоху. Пользовательский опыт не был фактором при первоначальном проектировании, что привело к сокращению использования программного обеспечения, а с помощью процесса/правил/этапов пользовательский интерфейс необходимо переписать. От подхода, основанного на параметрах меню, подход, основанный на процессе
для информирования пользователя о выполненных/предстоящих задачах/следующих шагах и т. д. должны быть доступны на панели управления в соответствии с правами доступа, правилами и привилегиями пользователя. С ростом потребностей в цифровых технологиях нужны соответствующие API, основанные на отраслевых протоколах.
быть доступным для выполнения соответствующих действий жизненного цикла бизнеса, чтобы транзакции можно было выполнять в цифровом виде в любое время в любом месте. Разделение нескольких бизнес-направлений - обязательства, торговля, платежи, кредитование, управление денежными средствами и независимое самообслуживание
функции для нескольких областей в рамках текущего ядра для ценообразования/бухгалтерского учета/мастеров необходимо учитывать при перепроектировании программного обеспечения. Зависимость от ограниченных баз данных и платформы в соответствии с начальной сборкой должна быть улучшена, а ядро ​​​​модернизировано путем
должна быть включена возможность работы с любыми платформами или базами данных. Модернизация кодовых баз, чтобы сделать их обновленными/современными с новыми языками программирования, чтобы не было ограничений для будущих изменений для преобразования с помощью преобразователей кода/инструментов.
соблюдаться. С увеличением рабочей нагрузки в ядре и, вероятно, дальнейшие испытания из-за цифрового импульса, CBS необходимо включить для удовлетворения растущих объемов и масштабов. CBS должен соответствовать требованиям и стандартам глобальной безопасности. Версия
обновления, установки и изменения должны быть плавными, точно так же, как автоматическое обновление исправлений в мобильном телефоне, за исключением случаев, когда серьезные изменения и обновления требуются раз в десятилетие или около того. В то время как первоначальная CBS могла предоставлять функциональные возможности/код без
Анализируя конечное использование, новая CBS должна использовать подход с измененным образом с учетом конечного пользователя. Платформа обработки онлайн-транзакций должна понимать области онлайн-аналитики, чтобы предоставлять значимую информацию в точке происхождения/обработки транзакции.
в первом цикле (свежий перенос эмбрионов).
Существует несколько программных продуктов CBS, которые протестированы, доказали свою функциональность, успешно работают на отдельных рынках, а также множество новых CBS, появившихся в недавнем прошлом исключительно на основе новых технологий, правил, API и еще не доказавших свою квалификацию. Си-Би-Эс
должен идти в ногу с требованиями рынка и новыми инновациями и технологическими достижениями в секторе банковских/финансовых услуг, и необходимо разработать ядро ​​​​новой эры, которое является гибким и гибким, которое может открываться для размещения игроков экосистемы.
и услуги и предоставить комплексное решение банкам. С изменением банковского ландшафта CBS должна быть переработана с учетом множества факторов, и такое программное обеспечение может быть успешным в следующем десятилетии, иначе банки будут изучать альтернативные системы реестров, обрабатывать
/системы правил, системы API и с нуля создавать технологии /приложения, подходящие для их банковских потребностей, комбинируя вышеуказанные системы с программным обеспечением CBS или без него.