Ответственное банковское дело — три способа выработки стратегии управления рисками изменения климата (Йогендра Сингх)

Люди во всем мире становятся свидетелями того, как изменение климата может опустошить нашу планету. Ученые продолжают бить тревогу о том, что изменение климата представляет собой самую большую угрозу для здоровья человека в истории человечества. Поскольку климатический кризис усиливается, правительства и агентства
во всем мире работают над продвижением политики, направленной на сокращение выбросов углекислого газа, поддержку экологически чистых энергетических технологий, подготовку к последствиям изменения климата и сдерживание вырубки лесов.

Например, Базельский комитет по банковскому надзору в прошлом году, в 2021 году, провел консультации с общественностью по принципам эффективного управления и надзора за финансовыми рисками, связанными с климатом. Это следует за публикацией серии аналитических
отчеты ранее в этом году (источник —
ссылке). В рамках другой инициативы был сформирован отраслевой альянс Net-Zero Banking Alliance, созванный Организацией Объединенных Наций, представляющий более 40% мировых банковских активов, который стремится привести свои кредитные и инвестиционные портфели в соответствие с нулевыми выбросами.
к 2050 году (источник – ссылке). В другом примере Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) опубликовала отчет, в котором подчеркивается, что отмывание денег связано с экологическими преступлениями, которые являются одними из самых прибыльных.
выручки, генерирует от 110 до 281 миллиарда долларов США в год (источник –
ссылке).

Кроме того, Федеральная резервная система США опубликовала заметки об изменении климата и финансовой стабильности (источник —

ссылке) в соответствии с которым финансовые регуляторы, международные организации, участники рынка и другие в последние годы уделяли значительное внимание развитию понимания последствий изменения климата для финансового сектора.
и финансовая стабильность. Финансовые риски, связанные с изменением климата, вызывают как микро-, так и макропруденциальные проблемы. Следовательно, крайне важно понять, как риски, связанные с изменением климата, могут повлиять на финансовую стабильность, и связывает это обсуждение с финансовой
система мониторинга стабильности, описанная в отчетах Федеральной резервной системы о финансовой стабильности.

Воздействие и основные области рассмотрения

Отрасль финансовых услуг подвержена воздействию изменения климата через макроэкономические и микроэкономические каналы передачи, которые возникают из-за двух различных типов факторов риска: факторов физического риска и факторов переходного климатического риска.

Традиционные категории рисков, используемые финансовыми учреждениями и отраженные в Базельской концепции, могут использоваться для определения финансовых рисков, связанных с климатом, включая категории кредитного риска, риска ликвидности, операционного риска и репутационного риска. Кроме того,
несколько финансовых учреждений, иногда называемых «зеленым банком», стремятся снизить затраты на энергию для налогоплательщиков, стимулировать инвестиции и экономическую активность частного сектора и ускорить переход к низкоуглеродной экономике. Последствия физического и переходного
риски могут различаться в зависимости от географии, сегмента рынка и развития финансовой системы. Например, подверженность климатическим рискам варьируется в зависимости от географического положения учреждения и его подверженности в зависимости от различных погодных условий, природной среды,
политические системы и потребительские настроения.

Ниже приведены три основных области физического и переходного риска воздействия в связи с изменением условий изменения климата.

1. Риск изменения климата – Профиль риска коммерческих клиентов существенно меняется в парадигме изменения климата. Отрасли с высоким уровнем выбросов, которые, как правило, являются капиталоемкими, могут больше не пользоваться поддержкой кредиторов, учитывая сложность
   участвует в переходе к чистым нулевым целям. Кредиторы должны рассмотреть новые способы выявления, измерения, стресс-тестирования и снижения риска, связанного с изменением климата и переходным риском.
2. Управление прибыльностью и маржей – Переход от существующей среды к более благоприятной для климата приведет к серьезной корректировке всех сегментов рынка и отраслей. Этот переход непредсказуем и может привести к прибыльности финансовых учреждений.
   С этой неопределенностью необходимо тщательно справляться, иначе это может привести к многочисленным потрясениям для кредиторов и финансовой системы в целом. Как и любой другой кризис, миграционный риск, связанный с климатическими рисками, может также открывать возможности для тех, кто делает первые шаги.
3. Финансовые преступления и соблюдение требований – Государства или учреждения в Европе и Северной Америке, которые не считаются богатыми от природы или «странами-источниками», не учитывали в своих оценках риски финансовых преступлений, такие как отмывание денег в результате экологических преступлений,
   это большой пробел. Кроме того, преступники полагаются на специализированные сети для перемещения товаров и облегчения финансовых потоков. Эти сети используются в качестве курьеров наличных денег или сетей подставных и подставных компаний для перемещения средств. Что еще более важно, экологические преступления
   могут быть интегрированы с более широкой преступной сетью, занимающейся разнообразной преступной деятельностью, такой как торговля людьми, незаконный оборот наркотиков, коррупция и уклонение от уплаты налогов. Таким образом, финансовые потоки, генерируемые экологическими преступлениями, будут интегрированы в
   более крупная преступная сеть или законный бизнес, что очень затрудняет обнаружение.

 Управление физическими и переходными рисками

Предприятия, включая финансовые организации, обязаны уменьшить свой вклад в изменение климата. Вот три способа эффективного управления физическими и переходными рисками, связанными с изменением климата.

1. Эффективный сбор и управление данными – Управление данными играет ключевую роль в решении проблем, связанных с риском изменения климата. Учитывая связанную с этим неопределенность, кредиторы должны иметь надежное управление данными и возможности управления данными, чтобы
   убедитесь, что у них есть цифра на пульсе, когда происходит переход. Эти возможности управления данными должны обеспечивать согласованность данных во всей организации, а также распространяться на атрибуты данных, которые сегодня не регистрируются. 
2. Гибкая аналитика и управление сценариями – Для того чтобы учреждения могли оценивать риск изменения климата, крайне важно иметь гибкую программу анализа сценариев, которую можно использовать для получения правильных результатов и аналитики. Возможность доступа к внутренней
   и внешние данные, а также понимание влияния меняющихся сценариев является ключом к способности организации адаптироваться и реагировать соответствующим образом. После оценки учреждение может подойти к пострадавшим отраслям с позитивным настроем, чтобы создать новые возможности для расширения.
3. Мониторинг и отчетность о подозрительных действиях – Переходя к соблюдению требований в отношении финансовых преступлений, использование сети подставных и подставных компаний обычно используется в экологических преступлениях. Поэтому очень важно, чтобы организация сопоставляла внутренние данные для
   клиенты и другие заинтересованные стороны с внешними данными реестра компаний, чтобы раскрыть скрытые высокоорганизованные сети и фактических бенефициарных владельцев. После решения субъекта мониторинг должен учитывать всю сеть связанных сторон и связанных
   индикаторы риска, включая внешние риски, такие как негативные новости и списки высокого риска. По сути, расширение мониторинга на основе типологии, а не только одного показателя риска. Как правило, учреждения имеют ограниченный надзор за деятельностью, поэтому
   ключ для объединения контекстной информации (как внутренней, так и внешней) при расследовании помеченных дел. Внутренние данные должны содержать разрешенный профиль организации, предыдущую деятельность и реестр компаний, включая недавно предоставленную деятельность по импорту/экспорту. И внешний
   данные должны содержать негативный медиа-скан, списки высокого риска, включая санкции, данные о политически значимых лицах (PEP) и конечных бенефициарных владельцах (UBO).

Путь к ответственному банковскому делу

 На данный момент существует ограниченное количество исследований и сопутствующих данных, которые изучают, как риски, связанные с климатом, влияют на традиционные риски, с которыми сталкиваются учреждения. С растущим вниманием и целями последней Конференции ООН по изменению климата (COP 26) (источник –
ссылке), очень скоро странам нужно будет справляться с растущим воздействием изменения климата на жизнь своих граждан, и для достижения наших климатических целей каждой компании, каждому финансовому учреждению, каждому банку, страховщику и
инвестору придется измениться. Со временем лучшее понимание движущих сил климатических рисков и их влияния на подверженность учреждений всем типам рисков будет получено благодаря дальнейшим исследованиям, проводимым более широким сообществом, в надежде, что они помогут справиться с климатическим кризисом.
и более безопасная планета для всех людей.