Искусственный интеллект, машинное обучение и инициативы по работе с большими данными способствуют изменениям, поэтому финансовые учреждения обращаются к этим технологиям для оптимизации процессов и повышения качества обслуживания клиентов.
Но какие технологии используются в банковской сфере сегодня? И какие из них должны быть приоритетными для финансовых учреждений в будущем?
В этой статье мы рассмотрим ключевые розничный банкинг тенденции, которые каждый финансовый эксперт должен знать, чтобы бизнес операций.
Принятие решений на основе данных
Данные всегда были главной движущей силой в процессах принятия решений, особенно в финансовом секторе. Но поскольку качество и объем доступных данных продолжают расти, банки начнут использовать расширенную актуальную аналитику для принятия более точных решений.
Финансовые учреждения смогут использовать данные для следующего:
- Моделирование рисков — банкаs смогут диагностировать и прогнозировать потенциальные риски раньше. В результате финансовые эксперты могут предложить решения и обходные пути, чтобы избежать этих ловушек.
- Предотвращение мошенничества — большие объемы данных помогут внутренним регуляторам финансовых учреждений отслеживать транзакции для выявления мошеннических действий.
- Удовлетворенность клиентов — персонализированные данные о клиентах помогут банкам улучшить общее взаимодействие с пользователем на всех платформах.
Благодаря новому управлению данными и аналитика инструменты, финансовые учреждения смогут расширить свою структуру данных как можно шире, чтобы получить наиболее точную информацию.
Автоматизация процессов
As цифровой розничный банкинг становится новой нормой, компаниям будет легче внедрить автоматизация в их экосистемах. Роботизированная автоматизация процессов (RPA) и цифровая автоматизация процессов (DPA) будут продолжать развиваться, поскольку банки ищут способы устранить избыточность и повысить эффективность рабочих процессов.
Данные из McKinsey также показывает, что к 50 году количество устройств IoT превысит 2025 миллионов. Кроме того, достижения в области искусственного интеллекта и машинного обучения означают, что более 50% всех внутренних банковских процессов могут быть автоматизированы.
Такие корпорации, как Capital One, Citi и HSBC, уже используют приложения ИИ для выполнения своих цифровых розничных банковских операций. Эти финансовые гиганты также полагаются на алгоритмы на основе искусственного интеллекта для аутентификации клиентов.
Кроме того, алгоритмы глубокого обучения и обработки естественного языка также могут помочь банкам повысить эффективность за счет автоматизации повторяющихся задач, зависящих от человека. Сектор обслуживания клиентов в банковской сфере будет использовать эти технологии, чтобы помогать клиентам в режиме реального времени и быстрее закрывать дела.
Сочетание искусственного интеллекта с RPA для повышения производительности. Источник: ЭПСофт
Лучший клиентский опыт
Модерн потребительs жаждут индивидуального взаимодействия с финансовые учреждения при совершении платежей, поиске информации или подаче заявки на кредит. Независимо от операции пользователи хотят чувствовать особую связь и наслаждаться плавным взаимодействием с пользователем.
Поскольку конкуренция за доминирующее положение в банковском секторе продолжает расти, такие компании, как JP Morgan, уделяют больше внимания функциям, которые делают банковские услуги более удобными для клиентов. Будь то бесконтактные платежи или инвестиции Решениес, финансовый организацияs всегда будет ставить клиентов на первое место.
Клиент поддержка — еще один ключевой аспект пользовательского опыта в банковском секторе. Поскольку 79% представителей поколения Z и миллениалов хотят работать только с финансовыми учреждениями, которые удовлетворяют их личные потребности, все больше банков будут применять науку о данных и искусственный интеллект для оптимизации работы. опыт работы с клиентами.
Повышенное внимание к экономии
Шок от пандемии заставил молодых людей больше сосредоточиться на сбережениях и инвестициях. Согласно Чейз исследование, 40% потребителей готовы использовать дополнительные способы экономии, чтобы защитить свои деньги от непредвиденных обстоятельств.
Кроме того, 91% респондентов исследования Chase признали, что технологии автосбережений помогли им сократить расходы и лучше контролировать свои сбережения.
С этой целью банки и финансовые компании внедряют технологии на базе искусственного интеллекта, чтобы помочь клиентам автоматизировать свои сбережения. Отличная реализация этого розничные банковские технологии — это функция автосохранения Chase, которая позволяет пользователям делать следующее:
- Делайте ежедневные сбережения вручную.
- Сохраняйте определенный процент от каждого депозита.
- Выберите сумму для сохранения за определенный период.
Поскольку большинство потребителей полагаются на услуги мобильного банкинга, компаниям придется интегрировать функции автосохранения в будущие приложения.
Открытое банковское расширение
Открытый банкинг позволяет третьим сторонам использовать API другого банка. Вместо того, чтобы монополизировать эти API, не делясь ими с другими финансовыми организациями, банки могут предоставлять их в виде услуг — банковское обслуживание как услуга (BaaS).
Благодаря таким правилам, как пересмотренная директива о платежных услугах (PSD2), банки могут использовать модели BaaS для монетизации своих технологических инноваций. Эти правила гарантируют, что третьи стороны, использующие API вашего банка, подпадают под следующие две категории:
- Поставщик услуг по предоставлению информации об учетной записи (AISP) — анализирует активность учетной записи клиента.
- Поставщики услуг инициирования платежей (PISP) — осуществляют платежи для клиента.
Эта открытая банковская философия будет продолжать улучшать качество услуг, которые получают клиенты. Компании Fintech и Insurtech теперь могут использовать преимущества открытых API, чтобы помочь клиентам проводить транзакции, покупать медицинскую страховку и страхование жилья, а также управлять своими финансами.
Встроенные финансовые услуги
Встроенные финансовые услуги – это технологии в розничном банкинге которые теперь стали частью повседневной жизни. Согласно с AccentureК 230 году встроенные финансы достигнут оценки в 2025 миллиардов долларов США.
.Какую выгоду могут извлечь банки и кредитные союзы из встроенных финансовых услуг?
Для начала банки могут использовать интегрированные сервисы, чтобы удерживать потребителей на своих платформах. А Плед опрос показывает, что 76% потребителей увеличат свое участие в услуге цифрового банкинга только в том случае, если она решит их основные проблемы.
Кроме того, нефинансовые компании, такие как Amazon, также могут полагаться на встроенное финансирование, чтобы предлагать кредиты продавцам на основе заранее определенных параметров. В среднем за последние пять лет такие компании увеличили вовлеченность на 87.5%.
В дальнейшем это нововведение поможет малым предприятиям быстрее обрабатывать платежи и кредиты. Финансовые учреждения также будут использовать встроенные финансовые услуги для повышения удовлетворенности, доверия и лояльности клиентов.
Децентрализованные финансы
Децентрализованные финансы — относительно новое розничные банковские технологии, что объясняет, почему финансовые учреждения до сих пор неохотно принимают эту систему. Но поскольку государственные регулирующие органы работают над правилами, регулирующими транзакции в рамках этой новой структуры, финансовые гиганты уже создают ранние концепции децентрализованных инфраструктур.
Эксперты JP Morgan по цифровым инвестиционным банковским услугам в настоящее время разрабатывают платформу, которая реализует технологии блокчейна и распределенного реестра. В ближайшие годы все больше финансовых учреждений будут следовать этой модели, чтобы децентрализовать свои операции и адаптироваться к меняющимся рынкам.
Если DeFi станет новой нормой, банки смогут ссужать деньги клиентам, не беспокоясь о кредитных рисках. Кроме того, прозрачность, которую обеспечивают платформы DeFi, уменьшит финансовые преступления, такие как мошенничество и кражи.
Облачная интеграция
Около 90% финансовых учреждений используют облако обслуживаниеs для некоторых из их внутренних бизнес-процессов. Большинство необанки использовать гибридную многооблачную среду для защиты данных компании в облаке.
С помощью ИИ, фабрик данных, BaaS и BaaP (банковское обслуживание как платформа) банки могут защитить свои рабочие нагрузки с помощью более надежных инфраструктур защиты данных. Кроме того, облачные вычисления делают банковскую инфраструктуру масштабируемой, что позволяет учреждениям быстрее адаптироваться к изменениям рынка.
Согласно IBM, перенос банковской инфраструктуры в облако может быть успешным только в зависимости от цифровой зрелости. Недвижимости возможности и экономическое обоснование. Эксперты Deloitte также прогнозируют, что облачный банкинг поможет синхронизировать совместную работу в финансовых организациях, предоставляя доступ к общим наборам данных.
Банковское дело для устойчивого развития
Изменение климата — актуальная тема в каждой отрасли, и банковская система не исключение. В настоящее время потребители ожидают, что банки будут следовать устойчивым методам смягчения последствий изменения климата.
На самом деле, 64% молодых специалистов говорят, что не будут работать в банках, которые не заботятся об окружающей среде. Из-за потенциальных финансовых затрат, связанных с потерей клиентов и сотрудников в пользу конкурентов, финансовые учреждения в настоящее время используют «зеленые» ИТ (зеленый банкинг).
Перемещая свои приложения в облако, банки и финансовые организации могут сократить выбросы углерода на 5.9%, что составляет около 6 миллионов тонн CO.2 каждый год.
Слияния с технологическими компаниями
Эпоха банков, сосредоточенных исключительно на финансовых услугах, постепенно уходит в тень. По мере появления новых технологий банкам и финансовым организациям необходимо будет заново изобретать существующие модели, чтобы предоставлять клиентам более качественные услуги.
Эта переосмысленная цифровая экосистема объединит корпорации и небанковские организации, чтобы использовать их совместный доступ к ресурсам и потребителям.
Например, Walmart сотрудничает с Ribbit Capital, чтобы «предоставлять технологический финансовый опыт, адаптированный для клиентов и партнеров Walmart». В будущем такие союзы станут обычным явлением в банковском секторе и секторе розничной торговли потребительскими товарами.
Кроме того, банки должны будут функционировать как полноценные технологические (и финтех) компании, чтобы оставаться конкурентоспособными с такими гигантами, как Apple и Google. Если все больше технологических компаний продолжат заниматься финансами, традиционным банкам придется объединяться или расширять спектр своих услуг, чтобы оставаться конкурентоспособными.
Повышенное внимание к безопасности
По данным CompTIA, финансовые учреждения наиболее подвержены кибератакам, на их долю приходится 23% всех кибератак за последние 18 месяцев — рекордный показатель. Следовательно, банки удваивают правила и протоколы безопасности для защиты личных и финансовых данных от кибератак.
Стоимость киберпреступности в 2021 году
В ближайшие годы большему количеству банков придется внедрить инструменты искусственного интеллекта для обнаружения таких атак до того, как они произойдут. Кроме того, внедрение надежных облачных решений от надежных поставщиков поможет внеофисные банки автоматизируйте безопасность данных и применяйте правила KYC и AML.
Финансовым компаниям также может потребоваться заменить пароли другими удобными протоколами аутентификации для повышения безопасности. Microsoft и Google уже установили стандарты с помощью своих автономных приложений для аутентификации, и другие компании и финансовые учреждения со временем последуют их примеру.
Заключение
Будущее технологий розничного банкинга будет в значительной степени сосредоточено на улучшении качества обслуживания клиентов при бесконтактных платежах, безопасности данных и розничных услугах. В ближайшие месяцы банки будут уделять больше внимания открытым банковским решениям, чтобы улучшить обслуживание клиентов, принимать решения на основе данных и повышать эффективность своих рабочих процессов.
Чтобы подготовить ваш финансовый бизнес к будущим инновациям и технологическим тенденциям, SDK.finance предлагает программное обеспечение с белой этикеткой, которое поможет вам построить надежную, масштабируемую, ориентированную на будущее и удобный цифровой розничный банк.
сообщение Технологические тренды в сфере розничных банковских услуг: что нас ждет в будущем? Появившийся сначала на SDK.finance — цифровое базовое банковское программное обеспечение White-Label.
- "
- 2021
- a
- О нас
- Accenture
- доступ
- По
- Учетная запись
- Бухгалтерский учет
- точный
- через
- активно
- деятельность
- дополнение
- адреса
- продвинутый
- достижения
- плюс
- AI
- алгоритмы
- Все
- позволяет
- уже
- всегда
- Amazon
- AML
- количество
- аналитика
- Другой
- API
- API
- Apple
- Приложения
- Применить
- Применение
- Программы
- около
- гайд
- искусственный
- искусственный интеллект
- Искусственный интеллект и машинное обучение
- внимание
- Аутентификация
- автоматизировать
- Автоматизированный
- Автоматизация
- автоматизация
- доступен
- в среднем
- BAAS
- Банковское дело
- Банки
- становиться
- до
- польза
- Big Data
- миллиард
- блокчейн
- строить
- Строительство
- бизнес
- бизнес
- купить
- столица
- заглавная
- углерод
- выбросы углекислого газа
- заботится
- случаев
- изменение
- погоня
- Изменение климата
- облако
- облачных вычислений
- сочетании
- приход
- Компании
- Компания
- конкурс
- конкурентоспособный
- конкурентов
- вычисление
- Проводить
- связи
- Потребители
- продолжать
- продолжается
- Удобно
- Основные
- Корпорации
- Расходы
- кредит
- кредитные союзы
- преступления
- В настоящее время
- клиент
- опыт работы с клиентами
- Удовлетворенность клиентов
- Служба поддержки игроков
- Клиенты
- кибератаки
- киберпреступности
- ежедневно
- данным
- управление данными
- защита данных
- наука о данных
- безопасность данных
- децентрализованная
- решения
- глубоко
- Defi
- Делойта
- в зависимости
- развивающийся
- Устройства
- Интернет
- цифровой банкинг
- распределенный
- Распределенная книга
- удвоившись
- вниз
- вождение
- Рано
- экосистема
- Экосистемы
- эффект
- затрат
- ликвидировать
- встроенный
- охватывающий
- Выбросы
- сотрудников
- обязательство
- лиц
- Окружающая среда
- особенно
- повседневный
- развивается
- существующий
- Расширьте
- ожидать
- расходы
- опыт
- Впечатления
- эксперты
- Больше
- продлить
- ткань
- быстрее
- Особенность
- Особенности
- финансы
- Финансы
- финансовый
- финансовые данные
- Финансовые институты
- Финансовый сектор
- финансовые услуги
- FinTech
- First
- Фокус
- фокусировка
- следовать
- после
- вперед
- Рамки
- мошенничество
- от
- функция
- будущее
- будет
- Правительство
- большой
- Зелёная
- Расти
- инструкция
- помощь
- High
- держать
- Главная
- дома
- Как
- HSBC
- HTTPS
- Гибридный
- IBM
- осуществлять
- реализация
- Осуществляющий
- улучшать
- улучшение
- Увеличение
- расширились
- промышленность
- информация
- Инфраструктура
- инфраструктура
- инициативы
- Инновации
- инновации
- размышления
- пример
- учреждения
- страхование
- интегрировать
- интегрированный
- Интеллекта
- инвестирование
- инвестиций
- КАТО
- несколько устройств
- IT
- JP Morgan
- Сохранить
- Основные
- Знать
- KYC
- язык
- большой
- изучение
- Ledger
- Кредиты
- посмотреть
- искать
- Лояльность
- машина
- обучение с помощью машины
- основной
- сделать
- ДЕЛАЕТ
- Создание
- управлять
- управление
- вручную
- рынок
- Области применения:
- зрелость
- основным медицинским
- Microsoft
- может быть
- миллиона
- Мобильный телефон
- модель
- Модели
- монетизировать
- деньги
- монитор
- месяцев
- БОЛЕЕ
- Морган
- самых
- перемещение
- натуральный
- потребности
- предлагают
- Предложения
- открытый
- операция
- Операционный отдел
- Оптимизировать
- Опции
- заказ
- организации
- Другие контрактные услуги
- общий
- пандемия
- часть
- пароли
- оплата
- Платежные услуги
- платежи
- Люди
- процент
- производительность
- период
- личного
- Персонализированные
- философия
- Платформа
- Платформы
- возможное
- потенциал
- предсказывать
- предотвращение
- проблемам
- процесс
- Автоматизация процессов
- Процессы
- обработка
- профессионалы
- для защиты
- защиту
- протоколы
- обеспечивать
- Недвижимости
- поставщики
- обеспечение
- достигать
- реального времени
- Получать
- уменьшить
- правила
- Регулирующие органы
- Reimagined
- Полезные ресурсы
- розничный
- Розничные банковские услуги
- рисках,
- Роботизированная автоматизация процессов
- RPA
- условиями,
- Run
- удовлетворение
- экономия
- масштабируемые
- Наука
- SDK
- сектор
- Сектора юридического права
- безопасный
- безопасность
- Продавцы
- обслуживание
- Услуги
- набор
- общие
- разделение
- небольшой
- малого бизнеса
- Software
- Решения
- некоторые
- особый
- конкретный
- стандарт
- Начало
- оставаться
- По-прежнему
- Кабинет
- успешный
- комфортного
- система
- задачи
- технологии
- технологический
- технологии
- Технологии
- Ассоциация
- кража
- третье лицо
- время
- сегодня
- инструменты
- тема
- традиционный
- Сделки
- Прозрачность
- Тенденции
- Доверие
- под
- Союзы
- USD
- использование
- пользователей
- Оценка
- Walmart
- способы
- Что
- будь то
- в
- без
- Работа
- работает
- год
- лет
- молодой
- ВАШЕ