Переосмысление ПОД: призыв к инновациям и эффективности

Переосмысление ПОД: призыв к инновациям и эффективности

Отметка времени: 13 февраля 2024 г., 4:29
Переосмысление борьбы с отмыванием денег: призыв к инновациям и эффективности. Анализ данных PlatoBlockchain. Вертикальный поиск. Ай.

В секторе финансовых услуг Борьба с отмыванием денег (ПОД) продолжает оставаться предметом острых дискуссий. Дискуссии колеблются между призывами к ужесточению регулирования и вопросом о степени ответственности банков за надзор (контроль) за финансовыми операциями.

Правила ПОД играют решающую роль в предотвращении использования финансовых учреждений для содействия таким преступлениям, как отмывание денег и финансирование терроризма. Однако эффективность этих мер часто находится под пристальным вниманием, особенно с учетом их воздействия на законных клиентов и финансовые модели банков. Несмотря на строгие рамки борьбы с отмыванием денег, сохраняется значительный разрыв между запланированными и фактическими результатами, т.е.

  • По оценкам Организации Объединенных Наций, около 2 триллионов долларов США, что эквивалентно ВВП такой крупной экономики, как Франция, ежегодно проходит через каналы отмывания денег. тревожно уровень обнаружения и перехвата пугающе низок., при этом было обнаружено только около 2% этого количества, и лишь часть этого количества эффективно остановлена. Это подчеркивает недостатки текущих процессов KYC и AML в борьбе с крупными финансовыми преступлениями.

  • Законные клиенты сталкиваются с серьезными последствиями из-за миллиардов, инвестируемых в соблюдение требований каждый год, что увеличивает затраты для потребителей и потенциально лишает их доступа к основным банковским услугам. Например, МСП могут столкнуться с серьезными сбоями в бизнесе из-за блокировки платежей, мигрантам может быть сложно предоставить необходимые доказательства личности для KYC, а потребители с низкими доходами могут быть несправедливо отмечены как группы высокого риска.

  • Десятки финансовых учреждений уже был оштрафован на огромную сумму за несоблюдение процедур KYC и AML. Только в 2023 году несколько финансовых учреждений, в том числе Binance (4 миллиарда долларов), Crown Resorts (450 миллионов долларов), Deutsche Bank (186 миллионов долларов) и Bank of Queensland (50 миллионов долларов), были оштрафованы на значительные суммы за несоблюдение процедур KYC и AML. , в результате чего с 403 года штрафы составили более 2008 миллиардов долларов.

Совершенствование процессов ПОД требует отхода от предписывающих правительственных мер в сторону содействия инновациям и эффективности. Это влечет за собой выход за рамки менталитета «галочек» и переход к решениям, которые эффективно выявляют и снижают риски отмывания денег. Эта задача усугубляется сложностью измерения эффективности ПОД. Например, банк, выявляющий большое количество случаев ПОД, не обязательно имеет передовую практику. Возможно, им также повезло, или у них могла быть бизнес-модель, которая привлекает много средств для отмывания денег (что облегчает обнаружение верхушки айсберга).

Финансовые учреждения могут более эффективно ориентироваться в сфере ПОД, внедряя лучшие практики, которые сводят к минимуму сбои и повышают соответствие требованиям, такие как:

  • Принятие подхода, основанного на риске: Вместо того, чтобы применять одинаковый уровень проверки к каждой транзакции, финансовые учреждения должны принять подход, основанный на риске, который фокусируется на транзакциях, которые, скорее всего, будут сопряжены с высоким риском. Это позволит банку расставить приоритеты в своих усилиях и сократить количество ложных срабатываний.

  • Использование технологий: Многие финансовые учреждения до сих пор используют простые системы борьбы с отмыванием денег, основанные на правилах, реализованные на устаревших и разрозненных системах, что логически приводит к плохим результатам. Внедрение передовых систем, часто на основе искусственного интеллекта, предлагаемых различными компаниями RegTech (такими как ComplyAdvantage, Chainaанализ, Unit21, Discai, Alessa, Fraudio), может, однако, повысить точность обнаружения, уменьшая как ложноположительные, так и ложноотрицательные результаты, не оказывая существенного влияния на удобство работы пользователей. RegTech может стать маяком надежды для перегруженных отделов комплаенса.

  • Формирование культуры соблюдения требований: Постоянное образование и обучение гарантируют, что все сотрудники банка хорошо разбираются в правилах ПОД и понимают свою роль в процессе соблюдения требований, максимизируя преимущества инноваций RegTech.

  • Постоянный обзор политики и процедур:: обеспечение эффективности политик и процедур ПОД в соответствии с текущими нормативными стандартами посредством регулярных обновлений.

  • Мониторинг и отчетность: Постоянный мониторинг и отчетность о мерах по обеспечению соответствия AML помогают определить области для улучшения, обеспечивая постоянную эффективность.

ПОД – это нечто большее, чем просто предотвращение отмывания денег; оно также включает борьбу с коррупцией (т.е. отдельные лица или корпорации берут взятки), уклонением от санкций (т.е. отдельные лица или корпорации перемещают деньги, которым нельзя позволять это делать) и мошенничеством (т.е. попытками украсть или выманить деньги у кого-то другого). Преступники используют сложные методы для отмывания незаконных средств, что усложняет усилия финансовых учреждений по обнаружению и вмешательству, т.е.

  • размещение : внесение незаконных денег в финансовую систему. Это делается с помощью различных методов, например, через наличные предприятия с небольшими переменными затратами или без них (например, автомойки, казино, студии загара...), путем фальшивого выставления счетов, путем смурфинга (разделение на небольшие суммы, которые остаются ниже определенных порогов ПОД) , через трасты и оффшорные компании или счета в иностранных банках, через прерванные транзакции…​

  • Добыча: это состоит в том, чтобы получить деньги, чтобы их можно было использовать. Часто это делается методами, по которым преступники будут платить налоги, поскольку это повышает легитимность. Типичные методы включают в себя выплату заработной платы фиктивным сотрудникам, невозвратные кредиты директорам или акционерам или выплату дивидендов.

Из-за разнообразия типов финансовых преступлений и методов, используемых для их размещения и извлечения, финансовым учреждениям становится очень сложно должным образом обнаружить и пресечь такую ​​деятельность. Основными причинами этого являются:

  • Отсутствие полных данных, доступных банкам, часто из-за правил конфиденциальности, таких как GDPR. Это ограничение делает эффективность борьбы с отмыванием денег сродни поиску иголки в стоге сена. Усовершенствованный, более детальный сбор и обмен данными, при условии соблюдения строгих мер безопасности, может значительно улучшить усилия по борьбе с отмыванием денег.

  • Каждый банк самостоятельно внедряет AML и старается обеспечить соблюдение требований внутри своей организации.. Этот изолированный подход банков к соблюдению требований ПОД в сочетании с использованием этого преступниками подчеркивает необходимость правовой базы, облегчающей обмен данными и сотрудничество между финансовыми учреждениями. RegTechs может сыграть решающую роль в этой экосистеме, предлагая такие ресурсы, как списки проверки на санкции и инструменты соблюдения нормативных требований, которые в модели SaaS используются всеми ее клиентами.

  • Учитывая международный характер финансовых преступлений, развитие глобальные стандарты ПОД и расширение международного сотрудничества являются императивными. Отмывание денег — глобальная проблема, требующая единого ответа.

  • Регуляторы делают очень мало для поддержки финансовых учреждений в своей миссии. Вместо того, чтобы просто определять строгие (часто устаревшие) правила и налагать санкции, они могли бы также предложить инструменты для поддержки финансовых учреждений в улучшении борьбы с отмыванием денег. Например, актуальные и легко доступные API для проверки санкций, хороший (на основе API) доступ к реестрам компаний и UBO или создание нормативной «песочницы», в которую будут включены (анонимизированные) примеры недавно обнаруженного мошенничества и распространенных ложных срабатываний. все они помогают игрокам более эффективно соблюдать требования ПОД. Кроме того, регулирующие органы могут организовывать тренинги и форумы по обмену знаниями, чтобы облегчить обмен важным опытом.

В конечном счете, путь к более эффективной и действенной практике ПОД требует коллективных действий. Финансовые учреждения, регулирующие органы и поставщики регуляторных технологий должны тесно сотрудничать, обмениваясь идеями и данными для усиления усилий по борьбе с отмыванием денег.

Отметка времени:

Больше от Финтекстра