1 января 2021 г. в США был принят Закон об утверждении государственной обороны на 2021 финансовый год (NDAA) после того, как Палата представителей США и Сенат США проголосовали за отмену президентского вето на закон. В NDAA включено значительное количество положений, связанных с противодействием отмыванию денег (AML) и противодействию финансированию терроризма (CFT), в том числе положения, реформирующие Закон о банковской тайне (BSA), свод законодательных актов, лежащих в основе большинства действующих AML. нормативно-правовая база. Эти поправки, многие из которых рассматривались в течение многих лет, представляют собой наиболее существенные реформы, связанные с ПОД, проведенные по крайней мере с момента принятия Закона США PATRIOT 2001 года. Ниже мы приводим десять наиболее важных положений о ПОД, содержащихся в NDAA. Учитывая масштабность реформ, для американских «финансовых институтов», в том числе предприятий по оказанию денежных услуг (MSB) и других нетрадиционных финансовых организаций, подпадающих под действие BSA, особенно важно внимательно изучить Закон, чтобы понять, как их обязательства по соблюдению могут иметь изменены или могут измениться в будущем, поскольку Закон вводится в действие нормативным актом.
- Поправки к BSA для прямого охвата цифровых активов
NDAA включает несколько изменений, чтобы прояснить, что криптовалюта и другие цифровые активы находятся в рамках нормативных требований BSA. Например, NDAA вносит поправки в BSA в нескольких положениях, чтобы уточнить, что BSA также может применяться к «стоимости, заменяющей валюту». Например, Раздел 6201 (d) NDAA вносит поправки в 31 USC § 5312, чтобы включить «стоимость, заменяющую валюту» в определения финансового агентства, обменника валюты и лицензированного отправителя денег, типы финансовых учреждений США, подпадающих под действие Обязательства BSA по борьбе с отмыванием денег. Он также изменяет определение «денежного инструмента», чтобы включить «стоимость, которая заменяет любой денежный инструмент». Раздел 6102 (a) (3) NDAA, выражая мнение Конгресса, объясняет, что «хотя использование виртуальных валют и торговля ими являются законной практикой, некоторые террористы и преступники, включая транснациональные преступные организации, стремятся использовать уязвимости в глобальном масштабе. финансовой системы и все больше полагаются на заменители валюты, включая новые способы оплаты (например, виртуальные валюты), для перемещения незаконных средств ».
Некоторые из них отражают полезную кодификацию существующих руководств Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) Министерства финансов. Например, FinCEN давно придерживается позиции, что «администраторы» и «обменники» так называемой «конвертируемой виртуальной валюты» подпадают под действие положений BSA FinCEN, а в 2011 году агентство изменило нормативное определение «денежные переводы» на включать передачу «другой стоимости, заменяющей валюту». 31 Свода федеральных правил, § 1010.100 (ff) (5) (i) (A). (Денежные переводчики - это тип MSB, подпадающий под действие правил FinCEN). Хотя FinCEN занимает эту должность в течение нескольких лет, отрасль вызывает вопросы относительно объема установленных законом полномочий FinCEN в отношении цифровых активов. Поправки, содержащиеся в NDAA, по всей видимости, предназначены, по крайней мере, частично, чтобы разрешить любые сомнения относительно делегирования Конгрессом полномочий регулировать это пространство в соответствии с BSA.
- Значительное расширение положений о осведомителях
Раздел 6314 NDAA обновляет и расширяет вознаграждения и меры защиты осведомителей, содержащиеся в BSA. В частности, согласно измененным положениям, информаторы могут получить до 30% установленного денежного штрафа, если сумма штрафа превышает 1 миллион долларов. Точная сумма вознаграждения зависит от множества факторов, перечисленных в Разделе 6314, включая, среди прочего, важность и полезность предоставленной информации. NDAA также предусматривает ряд мер защиты от преследований информаторов.
В то время как информаторы могли получать денежные вознаграждения в соответствии с предыдущей версией BSA, такие вознаграждения, как правило, не превышали 150,000 2010 долларов США и носили дискреционный характер. Повышение денежно-кредитного стимулирования может привести к всплеску активности осведомителей в отношении программ обеспечения соответствия требованиям AML финансовыми учреждениями США, аналогичным активности, наблюдаемой при таких режимах, как программа осведомителей Комиссии по ценным бумагам и биржам, созданная в XNUMX году. в Комиссию по ценным бумагам и биржам и принесли ряд существенных денежных вознаграждений информаторам. Читать, например, Комиссия по ценным бумагам и биржам США, пресс-релиз, Программа SEC изобличителей завершила рекордный финансовый год четырьмя дополнительными наградами (30 сентября 2020 г.)
- Требование к персоналу, отвечающему за комплаенс, находиться в США
Раздел 6101 NDAA вносит поправки в BSA (31 USC 5318), требуя, чтобы лица, ответственные за создание, поддержание и реализацию программы соответствия AML финансового учреждения США, были «лицами в Соединенных Штатах, которые доступны и подлежат надзору и надзору. министром финансов и соответствующим федеральным регулирующим органом ». Неясно, означает ли это, что каждое лицо, предоставляющее услуги, связанные с соблюдением нормативных требований, регулируемой организации, должно находиться в Соединенных Штатах или только лица, занимающие более высокие должности, такие как требуемый сотрудник по соблюдению нормативных требований. Также неясно, относится ли это только к сотрудникам регулируемого финансового учреждения США или распространяется также на подрядчиков по соблюдению требований AML, поставщиков и других поставщиков услуг.
Это положение, вероятно, будет особенно важным для MSB, расположенных за рубежом, и филиалов или агентств иностранных банков в США, которые могут подпадать под действие правил FinCEN, даже если их бизнес осуществляется только частично в Соединенных Штатах. У этих организаций могут быть дополнительные обязательства по соблюдению нормативных требований в других юрисдикциях, что затрудняет перемещение значительной части их групп по соблюдению нормативных требований в США. Следовательно, этот раздел может потребовать от FinCEN дальнейших правил и указаний относительно сферы действия этого требования.
- Требование о раскрытии информации о бенефициарной собственности
NDAA также включает Закон о корпоративной прозрачности от 2020 года, который направлен на устранение одной из давних уязвимостей AML в правовой системе США - использование домицилированных в США подставных компаний и аналогичных организаций для сокрытия прав собственности или источника собственности и денежных инструментов. . Закон о корпоративной прозрачности 2020 года требует: (1) определенные компании, известные как «отчитывающиеся компании», сообщать FinCEN информацию о своих бенефициарных владельцах (БО); и (2) вновь образованные компании для предоставления такой информации в FinCEN во время создания и для обновления FinCEN, если в сообщаемой информации о BO произойдет последующее изменение. Это положение не вступает в силу немедленно, но FinCEN должен опубликовать правила в течение одного года в отношении формата, в котором отчитывающиеся компании должны предоставлять необходимую информацию о БО для вновь образованных и существующих в настоящее время организаций. У отчитывающихся компаний будет два года, чтобы соответствовать новым требованиям.
Информация будет храниться FinCEN в закрытой базе данных. Решение использовать непубличную базу данных отличается от подхода, принятого в других юрисдикциях, таких как Соединенное Королевство, где определенная информация о бенефициарном праве публично доступна через базу данных Регистрационной палаты. Хотя база данных не является общедоступной по своему характеру, FinCEN может с согласия отчитывающейся компании раскрывать информацию о бенефициарном праве финансовому учреждению в целях соблюдения требований надлежащей проверки клиентов этого учреждения. Поскольку несанкционированное раскрытие такой информации карается законом, финансовые учреждения, получающие такую информацию, должны будут принять меры предосторожности в отношении обработки и использования такой информации.
Закон о корпоративной прозрачности определяет бенефициарного собственника как физического лица, которое прямо или косвенно владеет 25% или более долей в капитале компании или которое осуществляет «существенный контроль» над компанией. Термин «существенный контроль» в Законе не определен. Ряд компаний и других организаций освобождены от требований к отчетности, включая публичные компании; частные компании, отвечающие определенным требованиям в отношении количества сотрудников, доходов и физического присутствия в США; и определенные трасты. Многие типы финансовых учреждений, уже подпадающих под действие правил FinCEN, также освобождаются от этих требований.
- Усиленные штрафы за нарушение BSA
NDAA содержит ряд положений, усиливающих применимые санкции за нарушения BSA. Раздел 6309 NDAA налагает штрафы на повторных нарушителей в размере «трехкратного размера полученной прибыли или предотвращенных убытков» повторным нарушителем, «если это практически возможно рассчитать», или, если это невозможно, «двукратное максимальное наказание за нарушение. ” Раздел 3 запрещает лицам, уличенным в совершении «вопиющего нарушения», работать в совете директоров финансового учреждения США в течение 2 лет. Раздел 6310 разрешает возврат прибыли и бонусов (т.е. изъятие денег) любому лицу, признанному виновным в нарушении BSA.
Раздел 6313 также добавляет новые запреты и соответствующие наказания за сокрытие прав собственности или контроля над активами в определенных денежных операциях с участием «высокопоставленного иностранного политического деятеля или любого ближайшего члена семьи или близкого соратника высокопоставленного иностранного политического деятеля» и сокрытия источника денежных средств в определенных денежных операциях с участием сторон, признанных «основной проблемой отмывания денег» в соответствии с существующим положением BSA, 31 USC 5318A.
- Разрешение на получение записей иностранных банков от банков с корреспондентскими счетами в США
Раздел 6308 NDAA значительно расширяет полномочия министерств юстиции и казначейства США по получению информации о ПОД от иностранных банков, уполномочивая министра финансов или генерального прокурора выдавать повестку в суд любому иностранному банку, имеющему корреспондентский счет в США и запросить «любые записи, относящиеся к корреспондентскому счету или любой счет в иностранном банке, включая записи, которые ведутся за пределами США »(выделено автором). Согласно предыдущей версии BSA, такие запросы должны были ограничиваться «записями, относящимися к такому корреспондентскому счету».
Такое требование может быть выдано для (1) любого расследования нарушения уголовного законодательства Соединенных Штатов; (2) любое расследование нарушения BSA; (3) гражданский иск о конфискации; или (4) расследование в соответствии с Разделом 5318A («Особые меры для юрисдикций, финансовых учреждений, международных транзакций или типов счетов, вызывающих основную озабоченность по поводу отмывания денег»).
Хотя иностранный банк может обратиться в федеральный окружной суд с ходатайством об изменении или отмене повестки в суд, в этом положении четко указывается, что «утверждение о том, что выполнение повестки в суд будет противоречить положениям об иностранной тайне или конфиденциальности, не может быть единственным основанием для отмены или изменения повестки дня. повестка в суд ». Раздел 6308 также требует, чтобы покрытые финансовые учреждения прекратили любые корреспондентские отношения с иностранным банком в течение 10 рабочих дней после уведомления о том, что министр финансов или генеральный прокурор установили, что иностранный банк не выполнил повестку в суд. Покрываемые финансовые учреждения, закрывающие корреспондентские счета в соответствии с разделом 6308, защищены от ответственности, связанной с прекращением действия в любом судебном или арбитражном разбирательстве. Несоблюдение этих требований может привести к гражданским и уголовным санкциям против финансовых учреждений США и других стран, включая конфискацию активов.
- Safe Harbor для соблюдения директив Keep Open
Раздел 6306 NDAA обеспечивает безопасную гавань для финансового учреждения, которое выполняет письменный запрос от федеральных правоохранительных органов о сохранении «счета клиента» или «транзакции клиента». Такие запросы обычно отправляются правоохранительными органами, которые опасаются, что закрытие учетной записи сообщит незаконному субъекту о том, что их деятельность расследуется. Однако такие запросы могут поставить отрасль в затруднительное положение из-за того, что финансовое учреждение просят оставить открытым счет, если учреждение знает или подозревает, что счет может быть использован в незаконных целях. Безопасная гавань поможет снять эти опасения при условии, что счет или транзакция будут оставаться открытыми в соответствии с «параметрами и сроками запроса», как того требует Закон.
- Распространение BSA на торговцев древностями
Раздел 6110 NDAA вносит поправки в определение BSA «финансового учреждения», чтобы включить в него «лицо, занимающееся торговлей предметами старины, включая советника, консультанта или любое другое лицо, которое занимается торговлей предметами старины или торговлей ими, в соответствии с правилами, установленными Секретарем ».
Положение предписывает министру финансов издать предлагаемые правила, излагающие требования AML для торговцев антиквариатом в соответствии с BSA в течение года с момента принятия. Раздел 6110 также поручает министру финансов в координации с другими федеральными агентствами изучить «содействие отмыванию денег и финансированию терроризма через торговлю произведениями искусства» и в течение одного года представить отчет Конгрессу, включая рекомендации по регулированию. отрасли.
- Возможное создание FinCEN-процесса без действий
Раздел 6305 NDAA предписывает FinCEN оценить, «следует ли установить процесс выпуска писем о непринятии мер… в ответ на запросы от лиц, касающиеся применения» BSA или других законов и нормативных актов в сфере ПОД / ФТ. Закон также предписывает министру финансов предлагать правила, реализующие выводы и определения в оценке отсутствия действий «при необходимости» в течение 180 дней с момента принятия.
FinCEN в настоящее время издает «административные постановления» лицам, запрашивающим мнение по конкретному вопросу, входящему в компетенцию FinCEN. Такие постановления могут быть вынесены в частном порядке или публично (как правило, без установления личности). Однако в настоящее время нет официального процесса, с помощью которого FinCEN рассматривает такие письма, и нет конкретного графика, в который FinCEN должен отвечать, а это означает, что часто получение ответа может занять много месяцев или больше.
В зависимости от деталей любого окончательного правила, реализующего процесс запроса о бездействии, оно может обеспечить большую уверенность организациям, рассматривающим возможность обращения в FinCEN. Это особенно верно для компаний FinTech и блокчейнов, которые часто используют новые бизнес-модели, которые могут не полностью вписываться в существующие правила и инструкции FinCEN.
- Пилотная программа по передаче SAR с зарубежными филиалами
Раздел 6212 NDAA создает пилотную программу для обмена отчетами о подозрительной деятельности (SAR) и определенной связанной информацией с иностранными филиалами, дочерними компаниями и филиалами определенных регулируемых финансовых учреждений. Закон предписывает министру финансов издать правила для такой пилотной программы в течение одного года после вступления в силу.
Пилотная программа будет специально исключать определенные юрисдикции, включая Китай, Россию и другие юрисдикции, которые определены как государственные спонсоры терроризма, подпадающие под санкции США или которые, по мнению Секретаря, «не могут разумно защитить безопасность и конфиденциальность» совместно используемой информации.
В настоящее время FinCEN выпустил руководство, разрешающее некоторым финансовым учреждениям делиться информацией о SAR и SAR с иностранным «головным офисом» или «контролирующей компанией». Пилотная программа, по-видимому, будет более либеральной, чем существующее руководство, которое может помочь международным финансовым учреждениям иметь более упорядоченную и интегрированную глобальную функцию соблюдения требований ПОД.
- 000
- 2020
- 7
- 9
- Учетная запись
- Действие
- дополнительный
- советник
- AML
- среди
- борьба с обмыванием денег
- Применение
- активы
- Активы
- разрешение
- Банка
- Банки
- блокчейн
- блокчейн компании
- доска
- бизнес
- бизнес
- изменение
- Китай
- закрытие
- комиссии
- Компании
- Компания
- Соответствие закону
- конфликт
- Конгресс
- согласие
- консультант
- корт
- преступления
- Криминальное
- Преступники
- криптовалюта
- валюты
- Валюта
- Текущий
- База данных
- Защита
- Спрос
- Развитие
- Интернет
- Цифровые активы
- районный суд
- Эффективный
- сотрудников
- окончания поездки
- собственный капитал
- обмена
- раскрываться
- расширение
- Эксплуатировать
- Ошибка
- семья
- Федеральный
- фигура
- финансы
- финансовый
- Агентством по борьбе с финансовыми преступлениями
- Финансовые институты
- FinCen
- FinTech
- соответствовать
- формат
- Рамки
- функция
- средства
- будущее
- Общие
- Глобальный
- Управляемость
- Вилла / Бунгало
- дом представителей
- Как
- HTTPS
- В том числе
- Увеличение
- промышленность
- информация
- учреждение
- учреждения
- интерес
- Мультиязычность
- ходе расследования,
- вопросы
- IT
- Юстиция
- Основные
- знания
- закон
- правоохранительной
- Законодательство
- Законы и правила
- вести
- привело
- Юр. Информация
- ответственность
- Ограниченный
- Длинное
- Создание
- миллиона
- деньги
- Борьбе с отмыванием денег
- месяцев
- двигаться
- MSB
- сеть
- сотрудник
- открытый
- Обзор
- Другое
- владелец
- Владельцы
- оплата
- Персонал
- пилот
- представить
- президентский
- нажмите
- Пресс-релизы
- частная
- Прибыль
- FitPartner™
- Программы
- собственность
- предлагает
- для защиты
- публиковать
- учет
- "Регулирование"
- правила
- Соответствие нормативным требованиям
- отчету
- Отчеты
- Требования
- ответ
- доходы
- обзоре
- Отзывы
- Награды
- условиями,
- Россия
- безопасный
- sale
- санкции
- SEC / КОМИССИЯ ПО ЦЕННЫМ БУМАГАМ И БИРЖАМ
- Ценные бумаги
- Комиссия по ценным бумагам и биржам
- безопасность
- Сенат
- смысл
- Услуги
- выступающей
- Поделиться
- общие
- Оболочка
- Space
- Область
- Области
- Кабинет
- система
- терроризм
- Источник
- время
- Советы
- торговать
- Торговля
- сделка
- Сделки
- Прозрачность
- нам
- Комиссия США по ценным бумагам и биржам
- Объединенный
- Великобритания
- США
- Обновление ПО
- Updates
- us
- Сенат США
- США
- ценностное
- поставщики
- Виртуальный
- виртуальные валюты
- Уязвимости
- КТО
- в
- работает
- год
- лет