Будущее финтеха в связи с войной в Украине: мнения топ-инфлюенсеров

Вторжение России в Украину стало шоком для мирового сообщества, несмотря на нараставшую в течение предшествующих месяцев угрозу. Хотя военные действия ведутся в пределах украинских границ, вызванные ими финансовые потрясения распространились далеко за ее пределы.

Мировой фондовый рынок рушится, цены на нефть и газ растут, инфляция растет. Трудно представить себе сферу, в которой не ощущаются экономические удары войны в Украине.

Финтех и технологии — это отрасли, тесно связанные с Украиной и Россией, и многие компании передают разработку программного обеспечения в эти страны на аутсорсинг или укореняются в них. Поэтому вопрос о последствиях этой войны в долгосрочной перспективе — это вопрос, над которым финтех-сообщество размышляет с 24 февраля — первого дня российской агрессии в Украине.

Мы сейчас наблюдаем ситуацию, которую ни один здравомыслящий человек не мог себе представить в XXI веке. Поэтому предсказать, что будет дальше в финтех-индустрии, будет очень сложно.

Однако, в отличие от ничем не спровоцированной войны, у мирового рынка есть свои законы и тенденции, анализируя которые, мы можем хотя бы приблизиться к пониманию того, что ждет финтех-сообщество в ближайшие месяцы или даже годы.

Итак, мы обратились к экспертам в разных областях финтеха — от криптовалюты до эмоционального банкинга и академических исследований, с одним и тем же вопросом:

Как война в Украине повлияет на мировой финтех в ближайшем (и даже отдаленном) будущем, исходя из того, что происходит сейчас и из вашего собственного анализа ситуации? 

Мы были поражены готовностью лидеров мнений принять участие — и благодарны всем, кто нашел время, чтобы поделиться своими взглядами с нашей аудиторией. Найдите ответы, полученные ниже, в алфавитном порядке.

Алессандро Хатами

Основатель консалтинговой фирмы Пейсмейкеры.io, Неисполнительный директор Кэшплюс Банк, Автор «Обновление банковского дела и финансов», ментор финтех-стартапов, спикер финтех-мероприятий.

Россия до 24 февраля 2022 года была совсем другим местом, чем сегодня. Страна отрезала себя от основных каналов финансовой интеграции с западным миром, ее самые важные рынки на сегодняшний день (на долю Китая приходится лишь около 16% экспорта). Воздействие на российскую экономику уже существенно и может только усугубиться. 

SWIFT
Будучи исключенным из SWIFT, наиболее вероятным исходом будет то, что Россия будет искать альтернативные способы оплаты и получения платежей. Собственная альтернативная система обработки платежей SPFS принимается только российскими банками и некоторыми странами бывшего Советского Союза. Ходят слухи, что он может подключаться к китайской системе трансграничных межбанковских платежей (CIPS). Но CIPS по-прежнему обрабатывает часть транзакций, которые выполняет SWIFT, и никогда не заменит его.

Информационная безопасность

Россия уже наращивает кибератаки на своих противников. Украина подверглась массированной кибератаке в начале конфликта. Нам нужно будет ожидать больше из них. Это будет означать, что остальной мир неизбежно повысит свою способность справляться с кибератаками — и они, вероятно, сделают это более согласованными усилиями, чем в прошлом. 

Талант

Есть неподтвержденные сообщения о том, что технически подкованные молодые люди уезжают из России. Если это действительно так, то российская технологическая экосистема сильно пострадает, поскольку ее лучшие и умнейшие специалисты уйдут из отечественной промышленности и переедут в другие страны. Влияние, которое это окажет на способность России развиваться в технологическом отношении, будет огромным. 

Андра Соня

Советник для ФинтехОС, научный сотрудник Оксфордского университета, специализирующийся на инфраструктуре финансовых услуг, архитектуре «повседневного банкинга», открытом банкинге и «доступе к банковскому делу».

Пока я пишу эти строки, российская армия бомбит прекрасный город Киев. Тысячи людей пытаются бежать, другие дерутся, многие погибают. Какой смысл говорить о чем-то еще?

Пишу, правда, с надеждой и сознанием, что война закончится и Украина будет свободна. Мы надеемся, что ужасы, свидетелями которых мы стали, заставят нас строить более разумные организации, системы и структуры для совсем другого мира.

Во-первых, я думаю, мы все пришли к пониманию того, что финансы являются критически важной национальной инфраструктурой, и мы мало или почти ничего о них не знаем. Финтех-индустрия держалась на абсолютном расстоянии от размышлений о том, как все взаимосвязано, или о надежности и устойчивости всей системы. Какую часть дженги вы убираете, чтобы финансово изолировать страну, которая начинает агрессивную войну? Достаточно ли заблокировать семь банков от SWIFT?

С другой стороны, какие системы вам нужны, чтобы миллионы людей, которым пришлось покинуть страну, по-прежнему имели доступ к своим пенсиям?

Во-вторых, волна украинцев, которые должны покинуть свою страну и расселиться по всему миру, где у них есть друзья, семья или где они чувствуют себя более желанными, бросает вызов статус-кво доступа к местным повседневным банковским системам. Вы больше не можете игнорировать тот факт, что миллионы людей в Европе больше не имеют ни адреса, ни счета, ни имени, ни кредитной истории. Мы должны мыслить более разумно как отрасль, а не только как технологи, о доступе к повседневным банковским услугам для мигрантов и беженцев и о том, как благодаря доступу к финансированию мы способствуем их интеграции в наши сообщества, как бы долго они ни решили остаться.

В-третьих, финтех собирал в каждой команде, которую я видел, людей со всего мира. Украинцы – наши уважаемые коллеги, и многие из них прямо сейчас держат в руках оружие, защищаясь. Их семьи, вероятно, рассеялись по миру. Помимо больших структурно отличающихся решений, нам придется создавать локальные решения, которые подходят местным жителям и международным волнам мигрантов и беженцев, если они из Украины или Сирии.

Апрель Рудин

Основатель и президент Группа Рудин, ведущий маркетинговый стратег в области финансовых услуг, управления активами и сектора семейного офиса. Признан Onalytica «влиятельным лицом» № 1 в области управления капиталом, спикером о богатстве, следующем поколении и финансовых технологиях.

К сожалению, эта война в Украине заставила так много людей покинуть свои дома, офисы и семьи. Эта печальная ситуация заставит больше людей получать доступ к своим банкам, счетам управления активами, страховым компаниям и т. д. через цифровые технологии. У финтех-сообщества в Украине есть возможность (если они могут в таких стрессовых условиях!) решить этот набор проблем. 

 

Алекс Малышев

Генеральный директор SDK.финансы на грани наркоза базовый банкинг и ПО для необанков продавец; ментор Startup Wise Guys Accelerator и спикер многочисленных финтех-мероприятий. Социолог по образованию, имеет большой опыт в социологических исследованиях, PR, маркетинге и менеджменте.

Ввиду жестких санкций, наложенных на Россию в результате ее агрессии в Украине, голос AML/compliance получил большую силу и приоритет.

Расследование конечных бенефициаров и их связей с путинскими структурами становится куда более изощренным. Роль AML/комплаенс-офицера в финансовых учреждениях, которая сейчас является одной из ключевых, может стать еще более важной.
Честно говоря, в финтехе нет ничего нового, просто тенденция, которую мы наблюдаем десятилетиями.

Тем не менее, важно, чтобы финтехи, следуя всем процедурам AML, не жертвовали обслуживанием клиентов. Трудно пытаться ходить на месте клиента, когда вашим приоритетом являются регулирование и санкции.

Доступность и удобство, безукоризненное обслуживание клиентов грозит стать случайной жертвой этой войны. Надеюсь, этого не произойдет.

Брайан Клагетт

CRO/CSO в Moven.com, международный советник по финансовым технологиям и финансовым услугам, оратор, стратегический лидер, помогающий финтеху и финсервису завоевывать долю рынка. 

Война между Украиной и Россией, безусловно, имеет ряд последствий для индустрии финансовых технологий и финансовых услуг, особенно для тех, кто связан с любым аспектом движения денег. Однако больше всего меня беспокоит гуманитарный аспект войны и возможность долговременного побочного ущерба. В частности, украинские технологические компании пользовались преимуществами экономического роста в Европе и хорошими перспективами венчурных инвесторов. Теперь жизнь разрушена или, как минимум, нарушена. Некоторые украинские предприятия просто не выживут, как и многие в России.

Почти все технологические компании так или иначе связаны с войной. Я знаю ряд финтехов, у которых есть коллеги и партнеры, которые работают и живут в Украине. Отрадно видеть, что Fintechs For Ukraine делает шаг и предлагает прямую поддержку https://www.fintechsforukraine.org/.

В то же время в результате войны появились финтех-инновации, в первую очередь в виде новых источников финансирования гуманитарных целей. Кризис активизировал пространство криптовалют и NFT, что привело к появлению очень креативных финтех-решений. Например, казалось бы, Украина — первое правительство в военное время, принявшее пожертвования в криптовалюте.

Сейчас у меня больше вопросов, чем ответов. Остается надвигающийся вопрос; как вторая по величине экономика мира, Китай, в конечном итоге отреагирует на западные ограничения. Такие ответы могут иметь волновые последствия, ощущаемые по всему миру.

Деви Мохан

Соучредитель и генеральный директор Ожог, влиятельный писатель, спикер и комментатор финансовых технологий, включенный несколькими группами в топ-10 мировых лидеров мнений в области финансовых технологий.

Я никогда не думал, что буду писать о войне и финтех в одной статье, но вот мы здесь. Война в Европе повлияла на крупные финтех-центры не только в Украине, но и в странах, граничащих с Украиной, так, как финтех никогда раньше не видел.

Несколько факторов помогли Украине в ее развитии на рынке технологий: истории успеха таких фирм, как Grammarly или Preply; огромный объем инвестиций от иностранных инвесторов и венчурных капиталистов, огромный рост использования мобильных телефонов и большой процент населения, пользующегося банковскими услугами. Это был быстрорастущий финтех-рынок с более чем 150 финтех-стартапами, уже хорошо зарекомендовавшими себя на рынке с высоким уровнем финансирования. Это не считая украинских основателей или тех, у кого очень прочные связи, которые создали свои стартапы в других странах Европы, в основном для доступа в ЕС.

Что будет теперь, еще предстоит выяснить. Война не помогает в случае экономической активности, финтех или нет, и все, над чем мы можем работать, это решать новые проблемы, которые возникнут в результате экономической и социально-политической нестабильности, и обеспечить доступность рынка, когда придет время. приходит мир. Теперь основное внимание должно быть сосредоточено на использовании существующей финтех-инфраструктуры для скорейшего внедрения инновационных решений, помогая обычному человеку — будь то использование открытого банковского обслуживания и открытого KYC для быстрого открытия новых банковских счетов в других странах или организация безналичной благотворительной деятельности. Это также станет отличной возможностью для стартапов, занимающихся денежными переводами и микрокредитованием, активно выйти на рынок. Обмен данными KYC через границы, использование криптовалютных сетей и предоставление доступа к трансграничным транзакциям с низкой комиссией — явления, уже наблюдаемые по всей Европе. 

Украинцы уже продемонстрировали миру, что их взгляды сделаны из стали — мы можем только надеяться, что технологии будут играть важную роль в построении и восстановлении пострадавших жизней, когда придет время.

Дуэна Бломстрем

Франк Шваб

Стратегический советник и соучредитель FinTech Форум Франкфурт, член совета директоров Международный банк Галф, Бахрейн, член Консультативного комитета по рискам в PayU, Амстердам, член наблюдательного совета Аддико Банк, Вена, член наблюдательного совета Bitcoin Technologies AG и член Консультативного совета My Football Space.

Со стороны руководства России мы переживаем агрессивную войну против Украины, против свободы и демократии в Европе и, как следствие, против русского народа. Окончание войны и последствия пока не предвидятся.

Но вид международного сотрудничества, который мы считали само собой разумеющимся до недавнего времени, изменился почти в одночасье. Это также влияет на перспективную индустрию FinTech в Европе.

В последние годы я консультировал несколько российских банков в Москве по вопросам финансовых технологий, инноваций и трансформации. А с технологической командой в Украине я смог поддержать датско-немецкий финтех-стартап. И то, и другое трудно представить сегодня.

Предыдущие модели сотрудничества будут серьезно или полностью разрушены на годы, а то и десятилетия.

За последние годы инвесторы вложили сотни миллиардов евро в финтех-стартапы. Однако ввиду сильно изменившейся ситуации с европейской безопасностью я предполагаю, что социальные приоритеты и, как следствие, экономические инвестиционные приоритеты существенно изменятся в краткосрочной и среднесрочной перспективе.

Эти изменения коснутся в первую очередь европейской финтех-индустрии. Инвестиции в финтех будут сокращаться в пользу инвестиций в такие сектора, как энергетика, окружающая среда и безопасность. И основатели и инвесторы будут уделять больше внимания этим насущным вопросам в будущем.

Я ожидаю, что в краткосрочной перспективе финтех-инвестиции будут еще больше сосредоточены на существующих финтех-стартапах в режиме роста. Весьма вероятно, что в ближайшие несколько лет в Европе будет основано заметно меньше финтех-стартапов. И что самое печальное, финтех-индустрия в Украине будет отброшена на много лет назад.

Теперь все европейцы и демократы должны как можно лучше поддержать демократических и свободолюбивых украинцев.

Майкл Дж. Кейси

Директор по контенту в CoinDesk, неисполнительный председатель и соучредитель Потоковое мультимедиа, автор CoinDesk Информационный бюллетень «Переосмысление денег», соведущий подкаст с таким же названием.

Эта война станет катализатором полной реструктуризации мировой финансовой системы. Это потому, что впервые такие страны, как Россия и Китай, у которых теперь есть реальный стимул отказаться от существующей системы, также имеют для этого технологические средства. Эта война породит войну цифровых валют. 

Традиционные экономисты склонны отвергать драматические прогнозы о том, что доллар потеряет свой статус резервной валюты, на том основании, что, несмотря на все опасения по поводу глобального лидерства США, управляющие большими деньгами не видят приемлемой альтернативы. Китайский юань несет политические риски, связанные с недоверием к мотивам Пекина, а рынки евро недостаточно глубоки и ликвидны. Но это упускает суть. Возможности «программируемых денег» криптотехнологии, основанные на сочетании токенов, смарт-контрактов и возможности децентрализованной проверки через блокчейны, позволят осуществлять трансграничные транзакции, не требующие посредничества надежной резервной валюты. Дело не в том, что юань заменит доллар в качестве резервной валюты; дело в том, что правительства и предприятия в таких странах, как Китай и Россия, теперь меньше нуждаются в какой-либо резервной валюте. 

Благодаря изобретениям блокчейна, таким как Атомные свопы и децентрализованное условное депонирование, можно создавать автоматизированные торговые контракты, в которых обе стороны трансграничных транзакций — например, импортер и экспортер в торговой сделке — могут получить достаточное торговое финансирование в соответствии с условиями сделки и оставаться защищенными от волатильности своих соответствующих обменные курсы без необходимости деноминации этого контракта в валюте третьей стороны, такой как доллар. Это меняет правила игры, потому что риски, связанные с волатильностью обменного курса, являются причиной того, что резервные валюты — в том числе их роль в качестве средства сбережения для национальных резервов — существуют в первую очередь. 

До сих пор мир коллективно принимал долларовый стандарт — многие страны неохотно. Этот стандарт основан на ожидании того, что США будут выполнять свои международные обязательства по защите прав собственности своих торговых партнеров. (Хотя, возможно, это было правильно, Вашингтон отказал России в этом праве, когда заморозил доступ к резервам своего центрального банка.) Теперь у России и других стран-изгоев есть альтернатива: математический стандарт. Вместо того, чтобы доверять политической системе США, она может доверять децентрализованному протоколу, основанному на математических, а не на человеческих законах. России и Китаю еще предстоит проделать большую работу, чтобы внедрить такие системы, и их прежняя враждебность по отношению к ключевым элементам криптосообщества препятствует развитию. Однако теперь они ускорят эту работу. А с учетом того, что Китай построил общенациональную систему блокчейна и цифровой валюты центрального банка, которая намного более продвинута, чем любая другая страна, у обеих стран существует достаточная основа для создания системы торгового финансирования на основе блокчейна в обход долларовой системы корреспондентских отношений. банковское дело. 

Все это вызовет гонку между странами по созданию лучших технологических и нормативных основ для цифровых денег, по сути, валютную конкуренцию. Означает ли это конец доминирования доллара? Не обязательно. США все еще могут выиграть надвигающуюся войну цифровых валют. Если он примет дух инноваций без разрешения и сохранения конфиденциальности, которые лежат в основе криптодвижения, он может использовать ранее существовавшее в мире «доверие к доллару», чтобы превзойти закрытые, тяжелые модели наблюдения, которые авторитарные правительства используют. поскольку Китай будет чувствовать себя обязанным строить.

США и их союзники должны обратиться к решениям частного сектора, таким как стейблкоины, которые построены на открытых платформах и которые по своей конструкции не допускают такого централизованного наблюдения, которое влечет за собой полноценная цифровая валюта центрального банка. Трудная часть для Вашингтона заключается в том, что ему потребуется отказаться по крайней мере от части существующей власти наблюдения, которой он обладает через банки Уолл-стрит, чтобы налагать санкции на правительства и отдельных лиц и контролировать глобальный поток денег. Если США смогут уступить часть этой власти и работать со своими союзниками над созданием интеллектуальных методов судебной экспертизы блокчейна для управления финансовыми рисками и борьбы с международной преступностью на общесистемной основе, они могут предложить миру доллар как инструмент свободы. Конечным результатом будет то, что Уолл-Стрит потеряет свое господство, но истинная власть США — та, которая проявляется как выражение либеральных, рыночных ценностей, на которых была построена американская экономика, — будет расширена еще больше.

Найджел Вердон

Соучредитель в Рейлсбанк, успешный финтех-предприниматель, ранее основал Evolution (теперь часть FTSE 100 компании BAE Systems), Currency Cloud (ушел в Visa в 2021 году).

Во-первых, я хочу сказать, что все мы в Railsbank в ужасе от того, что происходит в Украине, и мы все отчаянно надеемся на мирное и скорейшее решение. Мы также работаем над тем, чтобы помочь народу Украины. На личном уровне моя семья работает над тем, чтобы помочь людям покинуть Украину, найти дом в Ирландии и помочь им зарегистрироваться для получения медицинского обслуживания, обучения и поддержки.

Что касается глобального финтеха, то первоначальное влияние оказали такие компании, как мы, с командами, базирующимися в Восточной Европе. Я знаю, что многие отделы кадров очень усердно работали, чтобы обеспечить безопасность своих людей (и семей) и помощь в условиях развивающегося гуманитарного кризиса. И унизительно видеть усилия этой отрасли, поскольку она добавила свой вес к превосходным гуманитарным усилиям и осуществлению финансовых санкций против агрессоров.

Что касается долгосрочной перспективы, то одна вещь, которая отличает эту отрасль, — это международный характер нашей рабочей силы и то, как мотивация многих основателей и их команд заключается в продвижении и ускорении глобального финансового равенства и инклюзивности.

Несмотря на то, что у компании может быть определенная база для штаб-квартиры, она будет привлекать квалифицированных членов команды всех национальностей и стремиться к расширению на другие территории, как только позволят их дорожные карты.

Более того, финансовая открытость важна для всех нас. Одна из причин, по которой финтехи ​​расширяются, заключается в том, что они могут выпускать свои инновационные продукты для максимально широкой аудитории. Подумайте, сколько еще людей во всем мире выиграют от доступа к справедливым и прозрачным финансовым услугам. Финтех работает по всему миру, а не только у нас на заднем дворе.

То, что мы сейчас наблюдаем, является аберрацией: будущее, в котором финтех-индустрия играет свою роль, по-прежнему является чем-то, в чем нужно быть очень уверенным.

Филипп Желис

Генеральный директор и соучредитель Kantox. Филипп, признанный глобальным мыслителем и влиятельным лицом в области финансовых технологий, начал свою карьеру в качестве консультанта по стратегии и управлению, проработав несколько лет в Deloitte. 

Global Fintech — это переосмысление клиентского опыта и создание новых продуктов и инфраструктур в долгосрочной перспективе. Война, как всегда, преходяща и не повлияет на фундаментальные цели финтеха. Тем не менее, война в Украине, как и Covid, показала, что глобализация и финансовые взаимосвязи могут стать слабостью. Страна, исключенная из глобальной платежной инфраструктуры – SWIFT – или с замороженными иностранными активами, переживает тяжелые времена, и ее собственные люди страдают в повседневной жизни. В этом контексте биткойн и криптовалюты могли бы стать альтернативным решением, но, что удивительно, этого не произошло. Мой главный вывод здесь заключается в том, что многие страны поймут, что становится все более и более важным создание альтернативных платежных систем и финансовой инфраструктуры.

Итог

Этот пост был задуман как возможность для нашей аудитории получить всесторонний анализ ситуации от экспертов, так что пусть каждый делает свои выводы.

Ясно одно — война, которая идет в центре Европы географически, разрушает финансовую и финтех-сферы по всему миру и, вероятно, приведет к многочисленным изменениям в отрасли.

сообщение Будущее финтеха в связи с войной в Украине: мнения топ-инфлюенсеров Появившийся сначала на SDK.finance — цифровое базовое банковское программное обеспечение White-Label.

• Коинсмарт. Лучшая в Европе биржа биткойнов и криптовалют.
• Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. БЕСПЛАТНЫЙ ДОСТУП.
• КриптоХок. Альткоин Радар. Бесплатная пробная версия.
• Источник: https://sdk.finance/future-of-fintech-because-of-war-in-ukraine/