Финансовая доступность - одна из самых важных тем в блокчейне, потому что у нас есть уникальный шанс на самом деле что-то об этом.
Финансовая доступность - большая проблема, поэтому я упрощу ее до нескольких простых для понимания примеров, а затем покажу, как технология блокчейн может ее решить.
Самое главное, я покажу, почему вам должно быть до этого дело.
История Завади
Завади - мать из Кении, которая живет в отдаленной деревне. Ей нужны деньги, чтобы покупать продукты для своей семьи, но чтобы дойти до ближайшего банка, требуется целый день. Сегодня она отправляет простое текстовое сообщение для перевода электронных денег местному «агенту», который встречает ее в городе и дает ей наличные деньги, что-то вроде человеческого банкомата.
Это волшебство M-Pesa, системы мобильных денег, которая была представлена в 2007 году Safaricom, крупнейшим оператором мобильной связи Кении. Это похоже на Venmo, но есть одно ключевое отличие: тебе не нужен банковский счет.
Пользователи M-Pesa могут конвертировать между электронными и реальными деньгами, используя местных агентов, которые являются розничными торговцами или местными предпринимателями, уполномоченными предоставлять и получать наличные (они получают небольшую плату за свои услуги). Думайте о них как о «человеческих банках» в местах, где нет банков.
Это была услуга, в которой отчаянно нуждалась Кения: всего через пять лет после ее запуска 83% взрослого населения Кении использовали M-Pesa (см. Отличный Пример использования HBS за то, как они это выкатили). Это было решение, в котором технологии плюс люди для «банковского обслуживания не охваченных банковскими услугами».
Через десять лет после его запуска Кения была одной из самых быстрорастущих экономик в Африке к югу от Сахары, согласно данным Всемирный банк. Обеспечение более равного доступа к деньгам имело всевозможные эффекты второго порядка, включая более равный доступ к образованию, здравоохранению и лучшее качество жизни.
Удобство M-Pesa позволило Завади сосредоточить свое время на более ценных делах, таких как изучение новых навыков или обучение детей, вместо того, чтобы тратить день или два на прогулку до банка. Это финансовая доступность.
История Карлы
Карла - бездомная из Амстердама, которой пришлось особенно тяжело во время пандемии. Большую часть времени она спала на диванах друзей и знакомых, время от времени ночуя в местных приютах для бездомных, всегда опасаясь заразиться COVID-19.
Карла живет за счет наличных денег, часто попрошайничая для своих повседневных нужд. В разгар пандемии никто не хотел лезть в свои кошельки или прикасаться к другому человеку, а это означало, что ей приходилось проводить несколько дней даже голоднее, чем обычно.
Ассоциация Бесконтактная куртка Helping Heart - это социальный эксперимент, разработанный рекламным агентством N = 5, который позволяет людям делать пожертвования Карле, просто прикладывая свои мобильные телефоны к ее куртке. Деньги можно обменять только в ее местном приюте на еду и другие предметы первой необходимости.
Эта технология также позволяет Карле экономить немного от каждого благотворительного пожертвования, чтобы она могла построить более стабильное будущее. Ее пальто Helping Heart - это буквально мобильный банковский счет! Это способ использования технологии плюс люди чтобы помочь банкам, не охваченным банковскими услугами.
Это финансовая доступность.
История Сиддхарта
Сиддхартх - сельский фермер в Калаханди, Индия. Его жизнь трудна, так как у него всего лишь небольшой участок земли, поэтому добиться экономии за счет масштаба сложно. Сезон дождей в Индии непредсказуем: слишком много или слишком мало воды, и он потеряет урожай. Даже в хороший год ему приходится продавать и продавать свой урожай в стране, где половина из 1.3 миллиарда человек также являются фермерами.
Он не одинок в своей борьбе: бедность в Индии настолько широко распространена, что правительство давно искало пути решения проблемы «государства всеобщего благосостояния». После десятилетия вкладывая деньги в проблему, страна вложила средства в дальновидный проект, известный как Стек Индии для решения сложных проблем с деньгами и идентичностью.
Считайте India Stack цифровой инфраструктурой с открытым исходным кодом (набором открытых API-интерфейсов), которая дает каждому доступ к:
- Уникальная цифровая идентификация, основанная на их отпечатках пальцев и сканировании глаз;
- Безбумажный слой, где цифровые записи могут перемещаться вместе с человеком;
- Безналичный уровень, когда деньги могут перемещаться между цифровыми кошельками;
- Уровень согласия, где вы делитесь только тем, чем хотите поделиться.
Теперь Сиддхарт может легко получить государственные субсидии на свою небольшую ферму: он сканирует свой отпечаток пальца в местном банке, чтобы подтвердить, что это он. Деньги отправляются в его цифровой кошелек, что устраняет необходимость в бумажных чеках, сокращает потери из-за посредников и коррупции, а также обеспечивает ему необходимую финансовую помощь.
С тех пор, как в 2009 году была представлена первая часть India Stack, экономика пережила скачок роста: с 2014 по 2018 год Индия была мировым лидером. самая быстрорастущая экономика, опередив даже Китай.
Опять же, India Stack - это способ использования технологии плюс люди чтобы обеспечить Сиддхарту доступ к деньгам и простой способ подтвердить свою личность, чтобы он мог получить эти деньги. Это приносит пользу всем.
Это финансовая доступность.
Простая формула финансовой доступности
Жан-Мишель Годеффруа - бывший директор Европейского центрального банка, финансового центра Европейского Союза. Было бы слишком упрощенно сказать: «Он разработал евро», но он провел шестнадцать лет работаю над этим:
- Во-первых, он помог разработать платежные системы на основе евро;
- Затем он стал руководителем денежно-кредитной политики в отношении евро;
- Затем он руководил группой, которая разработала системы расчетов на основе евро;
- Затем он возглавил группу, которая полностью перестроила платежные рельсы за евро.
Так что он вроде как придумал евро.
На этой неделе я имел удовольствие услышать, как Годфрой говорит о финансовая доступность, и, признавая, что это большая и трудная проблема, он дал простую формулу того, как блокчейн может помочь в ее решении:
Цифровые валюты Центрального банка + цифровые кошельки = финансовая доступность
Цифровые валюты Центрального банка (или CBDCs) просто означает, что каждое правительство в конечном итоге выпустит свою собственную криптовалюту. Таким образом, в США будет «цифровой доллар», в ЕС - «цифровой евро» и так далее. Они будут работать как сегодня stablecoins, но при полном участии федерального правительства.
Цифровые кошельки обычно доступны через компьютер или мобильный телефон (не обязательно смартфон), как в примерах выше. Когда вы думаете о «цифровых кошельках», думайте о многое в кошельке: удостоверение личности государственного образца, кредитные карты и наличные. Хорошая новость в том, что около 5.6 миллиарда взрослых на планете Земля и более 5 миллиардов мобильных телефонов. Мы почти там.
Формула Годефруа говорит, что с поддерживаемые государством цифровые валюты, плюс цифровые кошельки на человеческих телефонах, мы можем решить сложную проблему финансовой доступности, потому что мы можем доставить деньги каждому с помощью мобильного устройства, даже тем, у кого нет традиционных банковских счетов.
Технологии + людей = финансовая доступность. Кроме того, это рифмуется.
Почему финансовая доступность приносит вам пользу
Есть много людей, которые не могут получить легкий доступ к деньгам или кредитам. Зачем тебе это нужно?
Представьте себе захудалый район в центре вашего города. Когда вы идете в центр, все становится немного захудалым. Граффити и разбитые окна. Некоторые фонари разбиты, поэтому люди не ходят туда после наступления темноты.
Самое главное, что дороги - дерьмо.
Город вкладывает много денег в прилегающие районы: дороги в хорошем состоянии, деревья здоровые. Так что со временем люди начинают переезжать в пригород.
Компании следуют за ними, закрывая витрины своих магазинов, оставляя центр города разлагаться и увядать. Со временем эта экономическая депрессия распространилась за пределы центра города, как плесень. В конце концов цены на загородное жилье падают, и общее качество жизни падает.
А теперь представьте, что новое городское правительство пришло с планом оживления центра города. Они предлагают налоговые льготы для стимулирования новых предприятий, инвестируют в образовательные программы, чтобы привлечь новые таланты. Самое важное, они ремонтируют дороги.
По мере того, как дороги становятся лучше, люди снова начинают ездить по городу. Это становится оживленной улицей, и компании следят за движением. В течение следующих 10 лет центр города становится процветающим мегаполисом. Цены на недвижимость стремительно растут. В ресторанах становится лучше. Центр города идет «на окраину».
Это происходит постоянно: это называется элитного жилья. В этом простом примере все начинается с инфраструктуры: ремонт дорог.
А теперь представьте, что вместо дорог это финансовые системы.
Жители центра похожи на тех, кто не охвачен банковскими услугами: по мере того, как богатые становятся богаче и переезжают в пригород (т. Е. Имеют доступ к деньгам и кредитам), бедные становятся беднее, застревая в центре города, который постепенно превращается в гетто.
Улучшение дорог приносит новый трафик, что приносит больше богатства, которое расцветает в центре города, которым мы все можем наслаждаться. По аналогии, улучшение финансовых «дорог» - в форме CBDC и цифровых кошельков - приносит свежий денежный поток, который приносит больше богатства, что повышает качество жизни каждого. - способами, которые удивляют и восхищают.
Это все связано. Речь идет не только о том, как бездомные снова встают на ноги, вместо того, чтобы жить под мостом. Дело не только в том, что мать-одиночка четверых детей может получить ссуду вместо того, чтобы стоять в очереди в продовольственном банке. Дело в том, что эти люди могут быть более продуктивными, обладают большей самооценкой и больше вносят вклад в общее благо.
Финансовая доступность - ремонт наших финансовых «дорог» - повышает качество жизни каждого, включая вашу.
Когда бедным выгодно, значит больше.
Почему финансовая доступность - лучшее правительство
Некоторых людей раздражает идея «правительственных подачек», думая, что финансовая доступность означает «государство всеобщего благосостояния», в котором у людей нет стимула работать. Вот почему такая финансовая доступность приведет к better правительство: блокчейн - это программируемые деньги.
Представьте, что CBDC можно использовать только для покупки определенных вещей, например продуктовых талонов, которые можно использовать только для еды. Представьте себе, если бы проверки стимулов COVID-19 можно было бы использовать только для бытовых нужд, а не для азартных игр или dogecoin. Это возможно с программируемыми цифровыми деньгами.
Как показал Индийский стек, программируемые деньги можно использовать для уменьшения коррупции и посредников, а также для получения необходимых денег непосредственно в цифровые кошельки тех, кто в них нуждается. Это способствует более безопасному и эффективному правительству, более эффективному использованию ваших налоговых долларов.
Для правительства дорого обходится обслуживание бедных, у которых часто нет банковских счетов или которые знают, как распоряжаться деньгами, когда они их получают. CBDC плюс цифровые кошельки - это решение, от которого может отказаться каждый: консерваторы, либералы и все, кто находится между ними.
Как инвесторы в блокчейн, мы помогаем осуществить этот переход.
Каждый раз, когда мы знакомим кого-то с цифровыми валютами, мы усиливаем давление на правительства, чтобы они серьезно относились к CBDC.
Каждый раз, когда мы устанавливаем цифровой кошелек, мы усиливаем давление на банки, заставляя их переходить на криптовалюту.
Каждый раз, когда вы делитесь этой статьей с кем-то, вы помогаете распространять информацию.
CBDC приходят. Цифровые кошельки здесь. Вывод: финансовая доступность.
Источник: https://www.bitcoinmarketjournal.com/financial-inclusion/
- доступ
- Учетная запись
- активно
- Ad
- Африка
- агенты
- Все
- Амстердам
- API
- ПЛОЩАДЬ
- около
- гайд
- ATM
- Банка
- Банковское дело
- Банки
- миллиард
- Немного
- блокчейн
- Технологии блочейна
- МОСТ
- строить
- бизнес
- купить
- призывают
- заботится
- проведение
- Наличный расчёт
- безналичный
- CBDCs
- Центральный банк
- Проверки
- ребенок
- Китай
- Город
- приход
- согласие
- коррупция
- Covid-19.
- стимул ковид-19
- кредит
- Кредитные карты
- культур
- крипто-
- криптовалюта
- валюты
- день
- депрессии
- Проект
- Интернет
- цифровые валюты
- цифровая идентификация
- Цифровые деньги
- цифровой кошелек
- цифровые кошельки
- директор
- Dogecoin
- Доллар
- долларов
- пожертвование
- вождение
- Падение
- ЕЦБ
- Экономические
- экономику
- Обучение
- имущество
- EU
- Евро
- Европейская кухня
- Европейский Союз
- эксперимент
- семья
- ферма
- фермеров
- Федеральный
- Федеральное правительство
- Футов
- финансовый
- финансовая доступность
- First
- фиксированный
- поток
- Фокус
- следовать
- питание
- форма
- свежий
- полный
- функция
- будущее
- Азартные игры
- хорошо
- Правительство
- Правительства
- гранты
- группы
- Рост
- Рост
- урожай
- Медицина
- Товары для здоровья
- здесь
- Вилла / Бунгало
- домашнее хозяйство
- Как
- How To
- HTTPS
- идея
- Личность
- В том числе
- включение
- Индия
- Инфраструктура
- Инвесторы
- вовлеченный
- IT
- Кения
- Основные
- Дети
- запуск
- вести
- изучение
- привело
- линия
- локальным
- Длинное
- M-PESA
- человек
- рынок
- Мобильный телефон
- мобильное устройство
- мобильный телефон
- мобильные телефоны
- деньги
- мать
- двигаться
- Новости
- предлагают
- открытый
- Другие контрактные услуги
- пандемия
- бумага & картон
- оплата
- Платежные системы
- Люди
- телефоны
- планета
- Много
- политика
- состояния потока
- бедность
- давление
- Программы
- Проект
- повышения
- недвижимость
- учет
- уменьшить
- ресторан
- розничной торговли
- Reuters
- Сельский
- Шкала
- продаем
- Услуги
- набор
- поселок
- Поделиться
- Приют
- просто
- навыки
- небольшой
- смартфон
- So
- Соцсети
- РЕШАТЬ
- тратить
- распространение
- Начало
- Область
- раздражитель
- проверка стимулов
- улица
- сюрприз
- система
- системы
- Талант
- налог
- Обучение
- Технологии
- мышление
- время
- Темы
- трогать
- традиционный банкинг
- трафик
- нам
- банковские услуги
- союз
- пользователей
- Venmo
- Видео
- Деревня
- Кошелек
- Кошельки
- Вода
- Богатство
- неделя
- КТО
- Википедия.
- окна
- женщина
- Работа
- год
- лет
- YouTube