Четыре основных момента, которые следует учитывать при создании решения eKYC (Дэвид Вильф)

Ежегодно миллионы тратятся на процедуры «Знай своего клиента» (KYC) и борьбу с отмыванием денег (AML), поскольку предприятия стремятся подтвердить личность и бороться с отмыванием денег. Рост онлайн-банкинга и платежей сделал комплексную проверку все более сложной.
для навигации – какие элементы следует учитывать при создании надежного и надежного решения eKYC?

1. Принять многоуровневый подход к соблюдению нормативных требований

Любое решение eKYC должно быть построено с использованием многоуровневого подхода. Когда вы имеете дело с киберпреступниками, у них есть множество украденных данных и сложных инструментов для доступа к вашей системе. Их методы включают кражу учетных данных и подделку личных данных.
документы или обходить биометрические проверки с помощью 3D-масок, чтобы попытаться выглядеть соответствующими и подлинными и успешно пройти на борт. Просто недостаточно провести одну проверку KYC или одну проверку AML при регистрации. Если у киберпреступников есть множество способов попытаться сорвать процесс адаптации
процесс, то аналогичным образом предприятия должны иметь более одного типа или более одного уровня защиты при адаптации.

Например, наличие уровня AML, проверяющего на предмет политически значимых лиц, санкций, негативных СМИ и глобальных списков наблюдения, должно быть только первым шагом в обеспечении соблюдения требований AML, но для того, чтобы предприятия постоянно знали своего клиента на протяжении всего жизненного цикла клиента, это уровень постоянного контроля.
также следует применять мониторинг. В конце концов, вы можете привлечь клиента, который на данный момент на 100% соответствует требованиям, но через 6 месяцев тот же самый клиент может попасть под категорию политически значимых лиц или санкций, например, став политиком или переехав
в страну, на которую распространяются санкции, соответственно.

Предприятиям следует искать решения для цифровой идентификации, которые предлагают кураторскую библиотеку услуг проверки личности и многоуровневые автоматизированные документы и биометрические решения с надежными глобальными источниками данных и сигналами обнаружения мошенничества.

2. Внедрите гибкость в процесс eKYC

Процесс eKYC должен быть построен с учетом гибкости, чтобы бизнес мог приспособиться к различным существующим и новым клиентским базам соответственно.

Процесс eKYC, построенный с учетом многоуровневого подхода, позволяет компаниям выстраивать рабочие процессы, которые сводят к минимуму трудности для клиентов, одновременно тщательно оценивая их профили рисков. В зависимости от ваших требований KYC вы можете начать со стандартных проверок KYC.
против общедоступных источников и баз данных, а для жестко регулируемых отраслей, таких как банковское дело, добавление уровня проверки документов и биометрического уровня позволяет привязать клиента к официальному удостоверению личности, выданному государством, и быть уверенным, что человек, стоящий за ним,
экран такой же, как в их документе.   

Предприятиям следует стремиться к созданию нескольких рабочих процессов KYC, оптимизированных для различных рыночных условий, географических регионов и толерантности к риску, которые обеспечивают минимальный уровень мошенничества и самые высокие показатели конверсии конечных пользователей без необходимости инвестировать в дополнительную поддержку клиентов.
Это позволит вашему бизнесу иметь гибкость, чтобы направить каждого клиента по правильному пути, позволяя клиентам с низким уровнем риска получить быстрый доступ и направлять более рискованных клиентов на расширенные проверки KYC или AML.

3. Борьба с мошенничеством в процессе eKYC

Мошенничество начинается с регистрации, поэтому неудивительно, что защита от мошенничества должна быть неотъемлемой частью любого процесса eKYC. Точно так же, как финансовые преступники имеют в своем распоряжении множество инструментов и методов для отмывания денег.
и подрывают процессы eKYC, часто в форме мошенничества со стороны первой стороны (= когда кто-то неправильно идентифицирует себя), сторонние мошенники (= при краже личных данных других людей) также используют различные типологии атак, чтобы обмануть систему. Необходимость процесса eKYC
быть устойчивым, чтобы противостоять этому разнообразию векторов атак. 

Помимо мошенничества со стороны первых и третьих лиц и документов, серьезной угрозой стало повторное мошенничество при регистрации. Повторное мошенничество подпитывается глобальными утечками данных, которые предоставляют украденные учетные данные, используемые для совершения львиной доли онлайн-преступлений.
мошенничество. Мошенники могут неоднократно использовать одни и те же учетные данные, такие как номер социального страхования, или одно и то же изображение/фото заявителя, создавать несколько учетных записей и неоднократно пытаться обманным путем войти в систему. Главным видом повторного мошенничества является синтетическое мошенничество с идентификационными данными, при котором
обычно действительный номер социального страхования сочетается с поддельными данными, такими как имя и дата рождения, для создания поддельной личности. Опасность мошенничества с синтетическими идентификационными данными заключается в том, что после успешной регистрации синтетической идентификационной информации эта фальшивая личность может быть использована для
сеять хаос – брать кредиты для финансирования терроризма или торговли людьми, например.

Предприятиям следует использовать различные возможности мошенничества, обеспечивая многоуровневый подход к защите от мошенничества в зависимости от склонности к риску. Будь то глобальная проверка документов, отпечатки пальцев или решения для биометрии лица. Они должны быть разработаны таким образом, чтобы смягчить сложные
подделка или пассивные сигналы мошенничества, чтобы не допустить мошенников к вашей платформе, защищая доходы, бренд и ваших клиентов.

4. Автоматизировать, автоматизировать, автоматизировать

Каждый процесс eKYC преследует схожие цели — компании хотят добиться соответствия, не замедляя адаптацию. С
45% потребителей отказываются от процесса регистрации, если он не оправдывает ожиданий, давление возрастает! Предприятиям не следует полагаться на ручные проверки, которые требуют много времени и средств. Автоматизация идентификации
Процесс проверки — это то, как компании могут найти баланс между ускорением адаптации, соблюдением требований и повышением операционной эффективности.

Благодаря автоматизации на базе искусственного интеллекта предприятия могут справляться с резкими скачками объемов, с которыми не справляются ручные процессы. Проверки следует тестировать, чтобы гарантировать, что они всегда быстры и точны, независимо от того, привлекаете ли вы десять или десять тысяч человек. Это значит
вы можете извлечь выгоду из внезапного увеличения объемов, и законные клиенты будут готовы к работе в кратчайшие сроки.

Разработка интеллектуальных процессов eKYc, которые обеспечивают надежную безопасность в Интернете, не мешая законным пользователям использовать онлайн-сервисы, становится все более сложной и сложной. Предприятиям следует стремиться предоставлять разнообразные стандартные и креативные
решения для обеспечения безопасности и защищенности в процессе адаптации клиентов, обеспечивая при этом соблюдение нормативных требований и беспрепятственный процесс адаптации. Последнее также снижает влияние необходимых регуляторных решений eKYC на стоимость привлечения клиентов (CAC).