Каковы основные недостатки автоматизированного управления активами? (Константин Рабин)

Вместо того, чтобы полагаться на людей, автоматизированное управление активами использует сложные алгоритмы для достижения тех же результатов. Программное обеспечение Robo Advisor изучает финансовые цели, активы и выбор риска клиента вместе с углубленным исследованием рыночных данных для
предоставить индивидуальное финансовое решение.

Роботы-консультанты по инвестициям, или «роботы-консультанты», — относительно недавняя инновация в мире биржевых брокеров. Любой человек или часть программного обеспечения, которые используют передовые вычислительные алгоритмы для управления вашими инвестициями, подпадают под эту общую фразу.
В то время как некоторые
робо-советники полностью автоматизированы, другие также предоставляют возможность поговорить с реальным человеком. Вы можете рассчитывать на поддержку клиентов независимо от того, какую модель вы выберете.

Автоматизированное управление активами имеет несколько преимуществ, но одно из наиболее очевидных — снижение затрат за счет значительного сокращения накладных расходов (человеческие ресурсы, офисные помещения, коммунальные услуги и т. д.). Из-за того, как быстро и легко поставщики могут адаптировать решения для
удовлетворить потребности своих новых клиентов, они могут начать работу с небольшими первоначальными инвестициями в рабочую силу и материалы. Это может означать значительно более дешевые минимальные инвестиции для клиента. 

В целом, эта экономия может сделать ранее недоступные услуги доступными для среднего класса, расширив охват поставщиков в ранее недоступных регионах. Автоматизированное управление состоянием часто используется криптотрейдерами, потому что криптовалюта
рынок довольно нестабилен, и использование программного обеспечения, такого как
Метод биткода, может упростить работу на изменчивом рынке и получить максимальную отдачу от вашего торгового процесса. Это программное обеспечение позволяет легко анализировать большие данные за очень короткий период времени и угадывать будущее изменение цены. 

Еще одним преимуществом является то, что клиенты могут получать доступ к своим учетным записям круглосуточно и без выходных, что является преимуществом для работающих людей, у которых есть временные обязательства и обязанности в течение рабочего дня. Кроме того, цифровая связь и доступ в любое время являются нормой для молодого поколения.
Несмотря на то, что автоматизированное управление капиталом имеет много плюсов, есть и некоторые минусы, которые следует учитывать инвесторам. 

Основные недостатки использования автоматизированного управления капиталом

Когда управление деньгами автоматизировано, нет человеческого взаимодействия. Многие клиенты предпочитают иметь дело напрямую с кем-то и получать ответы на сложные вопросы. Финансовые консультанты-люди могут как управлять деньгами, так и обучать и консультировать клиентов посредством
сложные финансовые ситуации. Управление человеческим капиталом требует сострадания, открытого общения и личной ответственности.

Поскольку им не хватает эмоций, роботы-консультанты склонны принимать более взвешенные финансовые решения. Вы человек, а это значит, что ваши эмоции могут взять над вами верх, и их нужно контролировать.

С советником-человеком вы в панике звоните им, и они вас утешают. Вас отговаривают от причинения себе вреда рациональным разговором. На самом деле это часть их работы.

Но ваш робот-консультант — это просто сайт с алгоритмами. Вы можете войти в систему, ликвидировать свои активы, а затем отменить подписку. Никто не подойдет и не даст вам хорошую оплеуху.

Роботы-консультанты лишены сочувствия. Их единственной целью является удовлетворение потребностей клиента, и поэтому они не способны к спонтанному разговору или принятию решений в соответствии с какими-либо моральными или этическими принципами. Некоторые покупатели высоко оценивают
значение этой функции. Хотя многое еще предстоит сделать, искусственный интеллект (ИИ) может однажды помочь роботам-консультантам стать более компетентными с этической точки зрения.

Робо-советники разрабатываются для населения. Они основывают свой выбор на инвестиционных профилях таких людей, как вы, а не вас лично.

Именно поэтому большинство роботов-советников предоставляют вам на выбор множество инвестиционных стратегий, таких как «агрессивный рост» и «ориентация на доход». Они дадут рекомендацию на основе вашего профиля, и вы можете либо принять ее, либо выбрать другой план. Но
во многих случаях вы не можете адаптировать план.

Что нужно учитывать

Возможно, вы не подходите на роль робота-консультанта, если хотите
диверсифицированный портфель это включает в себя больше возможностей для инвестиций, чем диверсифицированные американские и иностранные фондовые и облигационные ETF, поскольку существуют сотни классов активов.

Количество ETF, доступных через большинство роботов-советников, невелико. Вам не повезло, если робот-консультант, которого вы рассматриваете, не имеет доступа, скажем, к глобальному ETF недвижимости или товарному фонду. Тем не менее, взвешивая преимущества и недостатки использования
финансовый консультант, вы можете обнаружить, что они не предоставляют индивидуальные инвестиционные планы для своих клиентов. В большинстве случаев дорогостоящие финансовые консультанты будут использовать портфельную стратегию с поправкой на риск для своих клиентов, как и лучшие роботы-консультанты.

Большинство роботов-консультантов не смогут помочь вам, если вы хотите продать колл-опционы на существующий портфель или приобрести определенные акции. Хорошая инвестиционная стратегия будет включать в себя больше, чем просто следование алгоритму. И опытные и неопытные
инвесторы могут извлечь выгоду из доступа к большему количеству вариантов инвестирования и классов активов, чем предоставляет средний робот-консультант.