Распространение цифровых способов оплаты, включая кредитные карты, дебетовые карты и мобильные платежные системы, значительно изменило платежные привычки клиентов. В результате предприятия активно реагируют на новые тенденции оплаты и используют безналичные методы для повышения операционной эффективности и создания более безопасной рабочей среды. Согласно исследованию Statista, Ожидается, что общая стоимость сделки будет демонстрировать годовой темп роста (CAGR 2023–2027) на уровне 11.79%, в результате чего прогнозируемая общая сумма составит 14.79 млрд долларов США к 2027 году.
Поскольку количество новых способов оплаты продолжает расти, а требования и предпочтения клиентов меняются, выгодно стать поставщиком торговых услуг, чтобы предложить клиентам удобный способ оплаты. Insider Intelligence также ожидает, что поставщики онлайн-платежей смогут получить доход, поскольку сборы увеличатся с 82 миллиардов долларов в 2018 году до 138 миллиардов долларов в 2024 году. В этой статье мы выделяем наиболее распространенные типы поставщиков торговых услуг и их функции, а также описываем, как стать одним из них. их.
Что такое поставщик торговых услуг?
Поставщик торговых услуг — это партнер по финансовому программному обеспечению, который позволяет принимать и обрабатывать платежи. Он служит посредником между банками, клиентами и продавцами, обеспечивая транзакции по дебетовым и кредитным картам.
Поставщик торговых услуг, или MSP, предлагает различные предложения для бизнеса, включая цифровые платежи, технологическую интеграцию для отслеживания транзакций, POS-услуги, CRM, понимание бизнес-данных и сбор неоплаченных счетов. Понимание функций и возможностей торговых служб может помочь вам разработать платформу обработки платежей, соответствующую потребностям вашего бизнеса.
3 типа поставщиков торговых услуг
Различные провайдеры предлагают разные функции, поэтому вы можете выбрать лучшее решение для своего типа бизнеса. Большинство мерчант-сервисов можно разделить на несколько типов, отличающихся от своих конкурентов определенными функциями. В соответствии с различными функциями существует три наиболее распространенных типа услуг, доступных через торговых провайдеров: торговые счета, платежные услуги и поставщики платежных шлюзов.
Поставщики Merchant Account
Эти организации являются наиболее популярными поставщиками услуг. Они предлагают торговый счет, специально разработанный для предприятий, чтобы принимать платежи по кредитным и дебетовым картам. Поставщики торговых счетов чрезвычайно полезны для компаний, которые совершают большое количество транзакций с кредитными и дебетовыми картами. В этой модели процессор (или банк) выдает идентификатор продавца, который является эксклюзивным для вашего бизнеса и ни для кого другого.
Предлагая доступ к эксклюзивным торговым счетам, они позволяют предприятиям контролировать платежи и получать преимущества от быстрого доступа к средствам и низких комиссий за транзакции.
Они также могут предоставлять другие услуги для улучшения способов оплаты вашего бизнеса, в том числе:
- Терминалы для кредитных карт
- Мобильные картридеры
- POS-системы
Торговые счета также могут иметь следующие сборы: ежемесячный минимум, выставление счетов, авторизация, транзакция, обслуживание клиентов и обслуживание.
Программная платформа для приема облачных платежей
Создайте свою платежную платформу дешевле и быстрее
Поставщики платежных услуг
В то время как у крупных компаний есть поставщики торговых счетов, существует альтернатива для малых предприятий, которым не нужна дополнительная учетная запись. Поставщики платежных услуг (PSP, сторонние процессоры или агрегаторы) позволяют предприятиям принимать цифровые платежи как в автономном, так и в онлайн-режиме, не имея специальной учетной записи продавца.
Например, вам не нужно иметь уникальный идентификационный номер мерчанта, потому что ваша учетная запись объединена с другими торговцами. PSP упрощают обработку платежей для владельцев малого бизнеса, несмотря на более длительное время обработки и более высокие общие затраты.
В чем разница между поставщиком торговых услуг и поставщиком платежных услуг?
Несмотря на схожие функции, между поставщиком торговых услуг и поставщиком платежных услуг есть ключевое различие. Поставщики платежных услуг объединяют несколько предприятий под одной учетной записью, в то время как поставщики торговых услуг создают отдельную учетную запись и идентификационный номер для каждого предприятия, которое они обслуживают.
В таблице ниже показана разница между поставщиком торговых услуг и поставщиком платежных услуг:
Характеристики | Провайдер торговых услуг | Поставщик платежных услуг |
Описание | Поставщики торговых услуг предлагают счет, специально разработанный для бизнеса, чтобы принимать платежи по кредитным и дебетовым картам. | Поставщики платежных услуг предлагают вашему бизнесу возможность принимать платежи по кредитным картам без специального торгового счета. |
Процесс утверждения | Включает процесс проверки и соблюдения, который может занять недели. | Как правило, мгновенное одобрение. |
Настройка торгового счета | Процесс андеррайтинга зависит от поставщика банковского счета и может иметь разные требования для открытия счета. | Поставщики платежных услуг предлагают более простые способы настройки. PSP бесплатны для регистрации, и для активации вашей учетной записи требуется минимальная документация. |
Цены | Более сложные сборы, включая: фиксированную ставку, обмен плюс и многоуровневое ценообразование. | Меньше сборов для беспокойства в целом |
Объем обработки | Оговариваемые лимиты на размер транзакции и объем обработки. | Может предлагать строгие ограничения на размер транзакции и объем обработки. |
В то время как PSP объединяют множество различных продавцов под одной зонтичной учетной записью, поставщики торговых услуг предлагают специальную учетную запись для приема электронных платежей. Каждый из этих методов обеспечивает транзакции по дебетовым и кредитным картам, но имеет определенные функции для удовлетворения потребностей вашего бизнеса.
Поставщики платежных шлюзов
Поставщик платежного шлюза — это своего рода поставщик торговых услуг, который разрешает обработку карт или прямые платежи. Он служит посредником между бизнесом и клиентом, позволяя компаниям принимать онлайн-транзакции через безопасную сеть.
Поставщики платежных шлюзов могут предложить больше, чем просто функцию, позволяющую вашему бизнесу обрабатывать транзакции по кредитным и дебетовым картам через Интернет. Они также обеспечивают высокий уровень безопасности и предотвращения мошенничества, так что и вы, и ваши клиенты можете беспрепятственно проводить финансовые операции в Интернете.
Поставщики платежных шлюзов предлагают следующие функции: обнаружение мошенничества, круглосуточная поддержка клиентов, 24 дней в неделю, обработка международных платежей, периодическое выставление счетов. Также важно убедиться, что платежный шлюз соответствует стандарту индустрии платежных карт (PCI).
Программное обеспечение необанка на основе API
Постройте свой необанк быстрее и дешевле
Торговые услуги
Большинство поставщиков торговых услуг предлагают предприятиям широкий спектр услуг и продуктов для приема и обработки платежей. Вот наиболее распространенные категории продуктов торговых услуг:
Торговые счета
Торговый счет — это тип банковского счета, который специально создан для деловых целей, чтобы принимать и обрабатывать электронные транзакции по дебетовым или кредитным картам от клиентов. Этот счет служит временным держателем карточных платежей, выступая в качестве соглашения между бизнесом (также известным как акцептор) и банком-эквайером.
Торговый счет хранит средства от обработанных транзакций. Эти средства затем переводятся вашим провайдером на указанный вами бизнес-счет, например, на текущий бизнес-счет.
Терминалы для кредитных карт
Терминалы для кредитных карт, которые также называют электронными машинами для сбора данных, представляют собой цифровые продукты, которые позволяют клиентам физически проводить, погружать или касаться кредитной карты для совершения платежа. Эти машины подключаются к поставщику услуг продавца и обрабатывают и подтверждают транзакции. Существует множество различных размеров и форм терминалов для кредитных карт: от простых считывателей с магнитной полосой до портативных терминалов.
Программное обеспечение цифрового кошелька SaaS
Надежный сервер для вашего платежного приложения
Системы точек продаж (POS)
Торговая точка или POS-система обычно состоит из программного и аппаратного обеспечения для приема платежей. Он также может управлять повседневными операциями и процессами компании: обработка продаж, создание отчетов, мониторинг запасов, управление персоналом, согласование чаевых и комиссионных, прием подарочных карт и настройка программ лояльности.
Мобильные платежные системы
В мобильных платежных системах смартфон или планшет может работать как терминал для кредитных карт. Они состоят из устройства чтения мобильных карт, которое подключается к вашему мобильному устройству, и приложения для связи с сетью обработки вашего провайдера. Эти мобильные платежные системы обеспечивают онлайн-транзакции в любом месте, где есть подключение к интернету.
Платежный шлюз
Платежный шлюз — это программное обеспечение, которое позволяет вам принимать и обрабатывать безопасные платежи по кредитным картам в Интернете через ваш веб-сайт или интернет-магазин. По сути, платежный шлюз заменяет терминал для кредитных карт. Информация о кредитной карте клиента собирается и шифруется платежным шлюзом для последующей обработки.
виртуальные терминалы
Виртуальный терминал — это программное обеспечение, которое позволяет предприятиям принимать платежи с помощью кредитной карты без физического присутствия карты. Это программа, которая превращает ваш компьютер в терминал кредитной карты. Дополнительный USB-кардридер можно использовать для считывания карт или ручного ввода транзакций. Компании, которые принимают заказы по телефону или по почте и не имеют веб-сайта электронной коммерции, скорее всего, будут использовать виртуальные терминалы.
Доступная финтех-платформа SaaS
Создайте свое платежное приложение или приложение для цифрового кошелька дешевле и быстрее
Как работает поставщик торговых услуг?
Поставщик торговых услуг выступает в качестве посредника между предприятиями и банками. Это быстро облегчает транзакцию с помощью безопасного внутреннего процесса.
Этот процесс не вызывает затруднений и занимает всего несколько секунд:
- Клиент прикрепляет карту к POS-терминалу или вводит платежную информацию онлайн.
- Поставщик услуг продавца отправляет платежную информацию в банк.
- Банк отправляет транзакцию вашему поставщику торговых услуг и компании-эмитенту карт, например Visa или Mastercard.
- Информация о транзакции отправляется в банк клиента для утверждения.
- Банк клиента либо одобряет транзакцию, либо отклоняет платеж.
- Компания-эмитент карты отправляет подтверждение в банк продавца.
- Затем платежный терминал получает код подтверждения от банка продавца и подтверждает транзакцию.
- Сумма денег списывается с карты клиента.
Платежное решение SDK.finance
С SDK.finance платформа приема платежей для MSP и PSP вы можете расширить возможности бизнеса и увеличить доход, предлагая продавцам полный набор онлайн- и офлайн-услуг. Наше ядро транзакций имеет функцию ведения бухгалтерского учета, поэтому его можно настроить для сбора информации о транзакциях из POS, привязки ее к определенному счету продавца и отслеживания статуса транзакции в банке до тех пор, пока деньги не поступят на счет продавца.
Возможности платежного решения SDK.finance включают в себя:
- Онбординг клиентов
- Управление транзакциями
- Онлайн POS
- Инициация и прием платежа
- Регулярные выплаты
- Инициация возврата
- Цифровой кошелек продавца
- Управление ролями и разрешениями
SDK.finance имеет опыт преобразования основной системы учета транзакций посредством наша платежная программа. Наша техническая команда интегрировала программное обеспечение уровня леджера с ведущим поставщиком платежных решений MENA, что позволило нашей компании-клиенту подробно увидеть весь платежный цикл, от принятия и сверки до расчетов и выплат, обеспечивая прозрачность денежных потоков и ежедневный учет.
В результате SDK.finance помог переосмыслить технологии и процессы, лежащие в основе системы бухгалтерского учета компании-заказчика, и запустить обновленное масштабируемое решение, ориентированное на будущее. Благодаря сотрудничеству с SDK.finance новая учетная система, основанная на программном обеспечении уровня бухгалтерской книги, теперь интегрирована с обширной сетью POS-терминалов клиента в нескольких странах региона MENA.
Подведение итогов
Поставщик торговых услуг является финансовым партнером, который помогает предприятиям работать, облегчать транзакции и предоставлять различные платежные услуги, которые удовлетворяют потребности компаний и клиентов. Они выступают в качестве посредника между банками, предприятиями и клиентами. Рост цифровых платежей вызывает необходимость обеспечения бесперебойных транзакций и повышения операционной эффективности.
SDK.finance предоставляет программная платформа для приема платежей для MSP и PSP, что помогает им повысить производительность бизнеса и быстро увеличить доход. С нашей финансовой платформой вы можете предлагать продавцам услуги по приему платежей онлайн и офлайн без необходимости начинать с нуля. Используя платформу обработки платежей продавца SDK.finance, вы сократите время выхода на рынок и сэкономите ресурсы на разработке программного обеспечения. Свяжитесь с нами для создания вашей платежной платформы на основе нашего программного обеспечения для финансовых технологий.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- Источник: https://sdk.finance/what-is-a-merchant-services-provider/
- 1
- 11
- 2018
- 2024
- a
- способность
- О нас
- Принять
- принятие
- доступ
- По
- Учетная запись
- Бухгалтерский учет
- Учетные записи
- приобретение
- через
- Действие (Act):
- активно
- акты
- дополнительный
- Накопители
- ДОГОВОР
- Позволяющий
- позволяет
- альтернатива
- количество
- и
- годовой
- приложение
- Применение
- утверждение
- гайд
- разрешение
- доступен
- Back-конец
- Backend
- Банка
- счет в банке
- Банки
- основанный
- , так как:
- становиться
- за
- ниже
- полезный
- Преимущества
- ЛУЧШЕЕ
- между
- биллинг
- миллиард
- строить
- бизнес
- бизнес
- под названием
- возможности
- захватить
- карта
- карточные платежи
- Карты
- безналичный
- категории
- Причины
- определенный
- изменение
- более дешевый
- контроль
- Проверка аккаунта
- Выберите
- код
- собирать
- лыжных шлемов
- комиссии
- Общий
- общаться
- Компании
- Компания
- Компании
- конкурентов
- полный
- комплекс
- Соответствие закону
- компьютер
- Проводить
- Свяжитесь
- связи
- подключает
- консолидировать
- продолжается
- контроль
- Удобно
- кооперация
- Основные
- Расходы
- страны
- Создайте
- кредит
- кредитная карта
- Кредитные карты
- клиент
- Служба поддержки игроков
- служба поддержки
- Клиенты
- подгонянный
- ежедневно
- данным
- Дебет
- Дебетовая карточка
- Дебетовые карты
- Снижение
- преданный
- запросы
- описывать
- предназначенный
- Несмотря на
- подробность
- обнаружение
- развивать
- Развитие
- устройство
- отличаться
- разница
- различный
- Интернет
- Цифровой платеж
- Цифровые платежи
- цифровой кошелек
- Опустите
- направлять
- документации
- Dont
- электронная коммерция
- каждый
- легче
- затрат
- или
- Электронный
- расширение прав и возможностей
- включить
- позволяет
- позволяет
- зашифрованный
- обеспечивать
- обеспечение
- Вводит
- Весь
- лиц
- Окружающая среда
- сущность
- установить
- пример
- Эксклюзивные
- ожидаемый
- надеется
- опыт
- обширный
- чрезвычайно
- содействовал
- облегчает
- быстрее
- Особенности
- Сборы
- несколько
- финансы
- финансовый
- FinTech
- поток
- после
- формы
- мошенничество
- обнаружение мошенничества
- ПРЕДОТВРАЩЕНИЕ МОШЕННИЧЕСТВА
- Бесплатно
- от
- функция
- функциональность
- Функции
- средства
- шлюз
- получить
- подарок
- подарочные карты
- Расти
- Рост
- Аппаратные средства
- имеющий
- помощь
- помог
- полезный
- помогает
- здесь
- High
- высший
- Выделите
- держатель
- Как
- How To
- HTTPS
- Идентификация
- важную
- улучшать
- in
- включают
- В том числе
- в том числе цифровой
- Увеличение
- промышленность
- информация
- вход
- Инсайдер
- мгновение
- интегрированный
- интеграций
- Интеллекта
- посредник
- Мультиязычность
- Интернет
- интернет-соединение
- инвентаризация
- вопросы
- IT
- Основные
- Вид
- известный
- большой
- запуск
- слой
- ведущий
- Ledger
- уровень
- Вероятно
- рамки
- LINK
- дольше
- Низкий
- Лояльность
- Продукция
- сделанный
- техническое обслуживание
- Большинство
- сделать
- управлять
- управления
- вручную
- многих
- MasterCard
- Встречайте
- МЕНА
- МЕНА регион
- Купец
- Торговый сервис
- Купечество
- методы
- минимальный
- минимальный
- Мобильный телефон
- мобильное устройство
- модель
- деньги
- Мониторинг
- ежемесячно
- БОЛЕЕ
- самых
- Самые популярные
- с разными
- Необходимость
- потребности
- необанк
- сеть
- Новые
- номер
- предлагают
- предлагающий
- Предложения
- оффлайн
- ONE
- онлайн
- Онлайн-платежи
- открытие
- работать
- оперативный
- Операционный отдел
- заказы
- Другие контрактные услуги
- выдающийся
- общий
- Владельцы
- партнер
- оплата
- Платежная карточка
- способы оплаты
- Процесс оплаты
- Платежные услуги
- платежное решение
- Платежные системы
- платежи
- Разрешения
- Телефон
- Физически
- Часть
- Платформа
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Популярное
- PoS
- предпочтения
- представить
- предотвращение
- процесс
- Обработанный
- Процессы
- обработка
- процессор
- процессоры
- производительность
- Продукция
- FitPartner™
- Программы
- прогнозируемых
- обеспечивать
- Недвижимости
- поставщики
- приводит
- обеспечение
- PSP
- целей
- САЙТ
- быстро
- ассортимент
- Обменный курс
- читатель
- Получать
- примирение
- повторяющихся
- область
- складская
- Отчеты
- обязательный
- Требования
- исследованиям
- Полезные ресурсы
- результат
- в результате
- доходы
- Рост
- SaaS
- безопасный
- безопаснее
- главная
- Сохранить
- масштабируемые
- SDK
- бесшовные
- легко
- секунды
- безопасный
- безопасность
- отдельный
- служить
- служит
- обслуживание
- Провайдер услуг
- поставщики услуг
- Услуги
- набор
- установка
- поселок
- несколько
- показывать
- подпись
- существенно
- аналогичный
- просто
- упростить
- одинарной
- Размер
- Размеры
- небольшой
- малый бизнес
- малого бизнеса
- смартфон
- So
- Software
- разработка программного обеспечения
- Решение
- специально
- конкретный
- конкретно
- стек
- Персонал
- Начало
- Статус:
- магазин
- магазины
- Строгий
- такие
- поддержка
- система
- системы
- ТАБЛИЦЫ
- таблетка
- взять
- принимает
- Нажмите
- команда
- Технический
- Технологии
- временный
- Терминал
- Ассоциация
- их
- сторонние
- три
- Через
- раз
- Советы
- в
- топ
- Всего
- трек
- Отслеживание
- сделка
- Операционные издержки
- Сделки
- переданы
- превращение
- Прозрачность
- Тенденции
- Типы
- зонтик
- под
- понимание
- андеррайтинг
- созданного
- использование
- обычно
- VALIDATE
- ценностное
- разнообразие
- различный
- проверка
- Виртуальный
- визой,
- объем
- Кошелек
- способы
- Вебсайт
- Недели
- Что
- Что такое
- который
- в то время как
- широкий
- Широкий диапазон
- будете
- без
- Работа
- Ты
- ВАШЕ
- зефирнет