Почему включение соблюдения требований KYC и SCA в вашу стратегию безопасности платежей имеет решающее значение

В сегодняшних условиях защита ваших клиентов от угроз и обеспечение беспрепятственного проведения платежей важнее, чем когда-либо прежде. Введите «Знай своего клиента» (KYC) и строгую аутентификацию клиентов (SCA) — два ключевых компонента в достижении этих целей.

В этой статье мы углубимся в способы, с помощью которых эти процессы могут улучшить качество обслуживания клиентов и одновременно повысить безопасность платежей. Мы также предоставим информацию о 3DS2 и объясним различия между различными терминами KY, такими как KYC, KYB и KYT, а также их значение.

Понимание KYC: проверка личности клиента

Основная функция KYC — проверка личности клиентов, предотвращение мошеннических действий, таких как кража личных данных и отмывание денег. Эта практика является обязательной для предприятий B2B, финансовых учреждений и даже некоторых федеральных банков, что требует сбора необходимых документов, удостоверяющих личность, таких как паспорта и адреса, подтверждающие личность, для проверки личности.

Эта процедура, часто называемая
Программа идентификации клиентов (CIP), играет ключевую роль в соблюдении стандартов финансового регулирования. Как и KYC, CIP предполагает сбор и проверку идентификационных данных клиента, таких как имя, дата рождения, адрес и другая соответствующая информация.

Финансовые учреждения должны ввести Политику приема клиентов (CAP), которая обеспечивает идентификацию потенциальных клиентов до начала каких-либо деловых операций с ними. Вместе CAP и KYC создают комплексную программу комплексной проверки клиентов, снижая риск финансовых преступлений и обеспечивая соблюдение нормативных требований.

В Европе KYC имеет особое значение, поскольку он должен соответствовать Директиве по борьбе с отмыванием денег (AMLD). Придерживаясь протоколов KYC, предприятия могут оградить себя от мошеннических действий и поддерживать безопасную и законную бизнес-среду.

1. Однако актуальность KYC выходит за пределы Европы.
   Сеть США по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) вводит стандарты KYC как для клиентов, так и для финансовых учреждений для борьбы с незаконной деятельностью, в частности с отмыванием денег.

Расшифровка SCA: повышение безопасности онлайн-платежей

Строгая аутентификация клиентов (SCA) — это механизм безопасности, предназначенный для защиты клиентов за счет использования двух или более факторов аутентификации. В Европе соблюдение SCA является обязательным в соответствии с пересмотренной Директивой о платежных услугах (PSD2).

SCA применим к онлайн-платежам, инициируемым клиентами в Европе, и онлайн-платежам по картам в пределах Европейской экономической зоны.  последняя версия 3DS2 усиливает защитные уровни и гарантии ответственности.

Поскольку глобальное внедрение SCA уже на горизонте, ожидается, что инициативы SCA появятся в Соединенных Штатах либо на федеральном уровне, либо на уровне штатов. Американские поставщики и операторы электронной коммерции должны подготовиться соответствующим образом, внедрив возможности SCA и изучив возможности для исключений на основе транзакций.

Это может повлечь за собой пересмотр существующих соглашений с платежными системами для оптимизации доступности освобождений или переход к экономически эффективной системе обработки платежей, оснащенной такими возможностями.

Слияние KYC, KYT и KYB

Растущая тенденция в сфере борьбы с отмыванием денег или финансированием терроризма (AML/CFT) предполагает объединение процессов «Знай своего клиента» (KYC), «Знай свою транзакцию» (KYT) и «Знай свой бизнес» (KYB).

KYC предполагает идентификацию и проверку личности клиентов, KYT тщательно изучает и оценивает транзакции клиентов на предмет потенциальной подозрительной деятельности, а KYB проверяет легитимность коммерческих предприятий.

Объединив эти процессы, предприятия могут создать более комплексную и оптимизированную программу ПОД/ФТ, которая охватывает весь путь клиента. Такое объединение потенциально может снизить риск финансовых преступлений, повысить соответствие нормативным требованиям и укрепить доверие клиентов.

Тенденции KYC и SCA на 2024 год

В эпоху цифровых технологий создание безопасного и бесперебойного взаимодействия с клиентами (CX) становится первостепенной задачей для бизнеса. Интеграция технологий «Знай своего клиента» (KYC) и строгой аутентификации клиентов (SCA) играет ключевую роль в повышении качества обслуживания клиентов.

По мере приближения 2024 года в сфере KYC появляется несколько примечательных тенденций, включая электронный KYC, AML, цифровой KYC и судебно-медицинские проверки, использование биометрических данных, распределенные реестры и искусственный интеллект.

Биометрическая аутентификация

Одной из заметных тенденций является внедрение биометрической аутентификации, такой как распознавание лиц и проверка голоса, для дополнения процедур KYC. Это обеспечивает дополнительный уровень безопасности и удобства, облегчая процессы аутентификации.

Artificial Intelligence

Внедрение искусственного интеллекта и машинного обучения для автоматизации процессов KYC набирает обороты, что приводит к экономии времени и ресурсов, повышению точности и эффективности.

Криминалистические проверки с использованием алгоритмов искусственного интеллекта

Криминалистические проверки, основанные на алгоритмах искусственного интеллекта, проверяют подлинность загруженных документов во время цифровой регистрации, улучшая идентификацию и проверку потребителей. Это, в свою очередь, снижает риски мошенничества, предотвращает отмывание денег и подтверждает подлинность документов.

Усовершенствованные алгоритмы ML/AI способны более эффективно обнаруживать мошенничество по сравнению с традиционными инструментами проверки клиентов, хотя и в пределах четко определенных параметров.

Технология Blockchain

Другая тенденция предполагает использование технологии блокчейн для создания общего репозитория KYC, доступного для множества заинтересованных сторон. Это сводит к минимуму дублирование, повышает эффективность и повышает безопасность и конфиденциальность благодаря неизменной природе блокчейна.

eKYC

eKYC означает оцифровку процедур KYC, облегчая удаленную безбумажную проверку личности. Он означает «Электронное знание своего клиента» и предлагает экономичную и упрощенную альтернативу традиционным процессам KYC.

Проверка без документов

Внедрение бездокументарной верификации готово к более широкому признанию, позволяя пользователям быстро подтверждать свою личность посредством аутентификации по лицу.

Строгие глобальные требования

В глобальном масштабе нормативные требования станут более строгими: все больше стран внедрят Правило путешествий и ужесточат меры по защите данных. Компании должны подготовиться соответствующим образом, обеспечивая соблюдение нормативных положений, включая включение факторов ESG в комплексную проверку KYC.

Крипто-правила KYC

Правила KYC в сфере криптографии развиваются, и ожидается введение правил, аналогичных швейцарской проверке личности для транзакций, превышающих 1,005 долларов США в других странах.

Оркестровка проверки

Компаниям необходимо будет адаптировать свои процессы KYC к различным профилям клиентов посредством оркестровки проверок, что позволит создавать собственные рабочие процессы проверки пользователей, соответствующие конкретным сценариям риска.

Цифровая идентификация в повседневных услугах

В 2024 году ожидается всплеск использования цифровой идентификации в повседневных услугах. Пассивная биометрия, характеризующаяся постоянным подтверждением личности, будет иметь приоритет над однократными проверками распознавания лиц. Кроме того, режимы цифровой проверки KYC, такие как подходы на основе видео и без посторонней помощи, готовы к более широкому признанию в цифровой адаптации.

Хотя эти изменения открывают перед дальновидными банками возможности повысить соответствие требованиям и обеспечить бесперебойное обслуживание клиентов, крайне важно сохранять бдительность в отношении передовых методов мошенничества, ожидаемых в 2024 году. Надежные меры по борьбе с мошенничеством будут иметь жизненно важное значение для обнаружения и предотвращения этих все более изощренных мошеннических действий. .

KYC как центр прибыли с автоматизированным CLM

Прогнозируется, что в 2024 году трансформация KYC из центра затрат в центр прибыли продолжится. Финтех-компании могут извлечь выгоду из этого изменения, предоставляя расширенные возможности KYC для привлечения и удержания клиентов. Инструменты автоматизированного управления жизненным циклом контрактов (CLM) позволяют получить целостное представление о клиентах, облегчая предоставление индивидуальных продуктов в нужное время, что в конечном итоге повышает ценность для клиентов.

Уроки неудач KYC

Недавние случаи, когда финансовые учреждения, такие как Danske Bank Эстония и Сантандер Великобритания, столкнулись со значительными штрафами из-за неадекватных мер KYC и неэффективных систем контроля ПОД, дают ценные уроки.

Неспособность Danske Bank осуществлять адекватный надзор в 2022 году, позволяя клиентам с высоким уровнем риска переводить большие суммы денег с минимальной проверкой, подвергает банк значительным финансовым и репутационным рискам.

Аналогичным образом, неспособность Сантандера в Великобритании создать и поддерживать эффективную систему контроля ПОД, основанную на рисках, в сочетании с неадекватным мониторингом транзакций привела к

Штраф в размере 108 миллионов фунтов стерлингов. Это произошло из-за того, что компании, оказывающей денежные услуги, было разрешено работать через один из своих счетов.

Эти примеры подчеркивают первостепенную важность постоянного KYC и мониторинга транзакций для снижения риска финансовых преступлений и регулятивных санкций.

Несколько других финансовых учреждений, в том числе BitMex, Commerzbank AG, Deutsche Bank AG, Skandinaviska Enskilda Banken, Goldman Sachs и Westpac, за последние пять лет столкнулись со значительными штрафами из-за аналогичных недостатков KYC.

Обеспечение высочайшего уровня соответствия KYC

Чтобы разработать надежную стратегию соблюдения KYC, мы рекомендуем следовать комплексному контрольному списку комплексной проверки KYC, включающему следующие шаги:

1. Идентифицировать клиента и подтвердить подлинную личность
2. Внедрите строгий процесс идентификации клиентов, включая сбор необходимой информации.
3. Внимательно проверьте, является ли клиент политически значимым лицом или внесен в санкционный список.
4. Подтвердите право собственности на документы, удостоверяющие личность, с изображением документа и клиента.
5. Оцените требования и риски клиента
6. Оцените возможность участия клиентов в преступной деятельности, такой как отмывание денег или финансирование терроризма.
7. Оцените риск репутационного ущерба.
8. Соберите информацию о причинах и предполагаемом характере деловых отношений.
9. Определите бенефициарного владельца и подтвердите его личность.
10. Осуществлять постоянный мониторинг и ведение учета
11. Изучите деятельность существующих клиентов и поддерживайте постоянный мониторинг, аналогичный процессу адаптации клиентов.

Заключительное слово

Чтобы успешно ориентироваться в постоянно меняющейся сфере соблюдения KYC, компаниям следует принять целостный подход и использовать
безопасность платежей технологии. Дальновидные банки, которые предвидят эти изменения и активно адаптируются к ним, смогут получить конкурентное преимущество.

Разработав программу KYC следующего поколения с хорошо продуманной стратегией и настойчивыми усилиями, компании могут реализовать ряд преимуществ, включая снижение затрат и рисков, минимизацию штрафов, улучшение качества обслуживания клиентов и сотрудников, а также увеличение доходов.

Путь к эффективному соблюдению требований KYC и SCA является динамичным и развивающимся. Оставаться в курсе новых тенденций, внедрять инновации и соблюдать строгие меры соответствия являются ключом к обеспечению безопасности платежей и поддержанию доверия клиентов в эпоху цифровых технологий.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25207/why-including-kyc-and-sca-compliance-in-your-payment-security-strategy-is-crucial?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs