Всемирный банк – регулирующим органам: Получите Suptech!

Финансовые регуляторы полагаются на образование и финансовую грамотность, чтобы попытаться уберечь потребителей от растущих рисков, связанных с цифровыми финансами.

Они прибегают к проверенным, верным и слишком проверенным методам. Пробовал снова и снова, с теми же результатами.

Это не означает, что информирование потребителей о рисках контрпродуктивно. Это очень необходимо. Но этого явно недостаточно. И риски растут по мере того, как все больше финансовых операций переносится на мобильные устройства.

Лучший способ борьбы с угрозами кибербезопасности, мошенничеством и взломом — это бороться огнем с огнем: то есть с помощью автоматизированных систем, работающих на данных, которые могут следить за рынками и транзакциями, выявлять необычные закономерности и поднимать тревожные флажки. Использование тех же вещей, на которые полагаются финтехи, таких как искусственный интеллект, данные, генерируемые поведением, и аналитика больших данных.

Движущаяся угроза

Всемирный банк в недавно опубликованном обзоре глобальных финансовых регуляторов сообщил, что они начинают внедрять «суптех» (применение технологий и решений для анализа данных для расширения возможностей финансового органа по надзору за финансовым рынком). Но им предстоит пройти долгий путь.

Путь начался с пандемии COVID-19 в 2020 году, которая побудила регулирующие органы на развивающихся рынках уделять приоритетное внимание работе, связанной с финансовыми технологиями, для продвижения финансовой доступности и удаленного доступа. Но по мере того, как они поддерживали цифровизацию, они также становились встревоженными рисками для потребителей, особенно в отношении криптографии, а также встроенных банковских и других моделей, в которых происходит обмен конфиденциальными данными.

По данным Всемирного банка Третий глобальный опрос регуляторов финансовых технологий, 78% властей считают кибербезопасность главным риском в сфере финансовых технологий, за которым следуют мошенничество и мошенничество.

Тем не менее существует несоответствие между тем, что власти называют угрозами, и тем, как они на самом деле внедряют regtech-решения. Всемирный банк считает, что их предпочтительно использовать для мониторинга практики конкуренции, разработки политики и координации с другими регулирующими органами.

Они также заинтересованы в технических решениях для мониторинга открытых банковских операций, проверки цифровой личности/знания своего клиента и надзора за цифровыми активами.

Только 18 процентов опрошенных органов власти заявили, что у них есть приложения для защиты прав потребителей. Это мало, но особенно мало, учитывая, что 40% регулирующих органов уже используют одно или несколько приложений в сфере сверхтехнологий. Они просто не используют их для защиты потребителей, за исключением сферы платежей, где суптех наиболее развит.

Барьеры на пути к усыновлению

Причины такой медлительности разные. Власти не хватает навыков или бюджета. Они работают на устаревших ИТ-системах, что затрудняет интеграцию новых технологий. У них может отсутствовать протокол для обмена данными с частным сектором или с другими регулирующими органами.

Вообще говоря, суптех-решения не существуют в вакууме. Для их эффективности требуется более широкая цифровая инфраструктура. Всемирный банк назвал Индию выдающимся лидером: ее «Индийский стек», включающий Aadhaar для цифровой идентификации, UPI для цифровых платежей и функцию агрегатора счетов для обмена данными, позволила регулирующим органам страны более эффективно развертывать передовые технологии.

В исследовании также подчеркивается, что Филиппины внедрили правовую базу для цифровых активов, что внесло столь необходимую ясность, чтобы регулирующие органы могли выполнять свою работу.

Среди регионов наиболее продвинутыми развивающимися рынками являются рынки Восточной Европы, возможно, благодаря их членству в Европейском союзе: около 40 процентов этих органов власти говорят, что они начали развертывание сверхтехнологичных технологий. Южная Азия находится на втором месте с 20 процентами, поддерживаемая стеком Индии.

Восточная Азия является отстающей: только 5% регулирующих органов на развивающихся рынках внедрили решение в области передовых технологий. Это ниже 7 процентов, зарегистрированных в Африке.

Разные приоритеты

Во всем мире большинство регулирующих органов используют передовые технологии для улучшения надзора на основе рисков. Их приоритетом является пруденциальный надзор на макроуровне и рыночное поведение.

Хотя они не используют эти инструменты в целях защиты прав потребителей, Всемирный банк отметил, что как только власти начнут действовать, им будет легче интегрировать решения suptech. Они получают доступ к детальным и своевременным данным и учатся их использовать.

В той мере, в какой суптех был принят для защиты потребителей, это было сделано в безумии борьбы с кризисом Covid. Всемирный банк призвал регулирующие органы более стратегически взглянуть на то, что могут предложить эти технологии.

Действительно, одной из причин плохой защиты прав потребителей и распространения мошенничества и взломов является то, что до недавнего времени у властей на развивающихся рынках не было данных. Это быстро меняется.