Ker se regulatorji zaostrujejo na svetovnem trgu kriptovalut, so borze, kot je KuCoin, prisiljene izvajati obvezna preverjanja pred nakupom. V tandemu več uglednih bank omejuje sredstva, prenesena na menjalnice kriptovalut, pod krinko zaščite strank pred goljufivimi dejavnostmi. V ozadju projektna skupina za finančno ukrepanje (FATF) preži na te hitro razvijajoče se predpise.
FATF poudarja pomen predpisov Spoznaj svojo stranko (KYC), Spoznaj svoje podjetje (KYB), Spoznaj svoje transakcije (KYT) in boja proti pranju denarja (AML), ki veljajo za vse finančne transakcije, vključno s kriptovalutami. Naveden cilj teh predpisov je odkriti, preprečiti in preganjati nedovoljene dejavnosti, kot so pranje denarja, dejavnosti črnega trga, davčne utaje in financiranje terorizma.
Strategija FATF je premetena: splošna javnost je na splošno proti pranju denarja in financiranju terorizma, zaradi česar je težko nasprotovati njihovim priporočilom, ne da bi bilo videti, da podpira nezakonite in nevarne dejavnosti. Vendar je resnični motiv za temi smernicami ohraniti trdnost nad finančnim sistemom in predvsem zagotoviti spoštovanje davčnih predpisov s strani javnosti; preprečevanje kriminalnih dejavnosti je na videz sekundarni cilj.
Niz večjih bank, ki so bile kaznovane zaradi kršitev predpisov AML in KYC, kljub temu, da njihove predane interne ekipe spremljajo vsako transakcijo, potrjuje neučinkovitost teh predpisov pri preprečevanju kriminalcem pri izkoriščanju bank. Na primer, kljub vsem tem ukrepom je Danske Bank leta 2022 priznala krivdo goljufije.
Po navedbah ameriškega pravosodnega ministrstva je »Danske Bank ogoljufala ameriške banke glede strank Danske Bank Estonia in nadzora proti pranju denarja, da bi olajšala dostop do ameriškega finančnega sistema visoko tveganim strankam Danske Bank Estonia, ki so prebivale zunaj Estonije — vključno z Rusija." Zaplenili so več kot 2 milijardi dolarjev in se strinjali z izvajanjem in vzdrževanjem prenovljenega programa skladnosti in nadzora proti pranju denarja.
Credit Suisse je več francoskim strankam pomagala pri izogibanju davkom z odpiranjem navideznih podjetij na različnih ozemljih. Primer so s francoskimi oblastmi poravnali za 234 milijonov dolarjev. Pred tem so leta 2014 ameriškim oblastem zaradi utaje davkov plačali 2.4 milijarde dolarjev in po poravnavi še naprej skrivali 700 milijonov dolarjev.
Seznam bank, ki zavestno kršijo predpise AML in KYC, se nadaljuje in vključuje Santander, JP Morgan Chase, ING, NatWest in Goldman Sachs. Britanski urad za finančno ravnanje trenutno preiskuje Barclays zaradi morebitnega pranja denarja.
Pritiske na borze kriptovalut, da sprejmejo predpise KYC in AML, je mogoče razumeti v luči ukrepov, ki jih je ameriška davčna služba (IRS) sprejela proti Krakenu, priljubljeni borzi digitalnih sredstev. Daleč od cilja zajeziti terorizem ali dejavnosti črnega trga, se je zdelo, da je davčna uprava nameravala vzpostaviti široko mrežo med vsemi kripto strankami v ZDA.
Po mnenju Krakena je IRS "iskal vsiljive in nepotrebne informacije o strankah v ZDA, vključno z naslovi IP, informacijami o zaposlitvi, virih bogastva, neto vrednosti in bančnimi podatki." Sodnik, ki je nadziral primer, je v celoti zavrnil več zahtev IRS z navedbo, da vabilo ne sme biti "širše, kot je potrebno za dosego svojega namena."
Zagovorniki razširjenega KYC trdijo, da gre tudi za gradnjo zaupanja. V svetu, kjer so finančne transakcije vse bolj digitalne in neosebne, KYC bankam ponuja način za razvoj globljih odnosov s svojimi strankami. Z razumevanjem finančnega vedenja svojih strank lahko banke ponudijo bolj prilagojene storitve, odkrijejo morebitne težave, preden se stopnjujejo, in zaščitijo stranke pred goljufijami.
Na srečo živimo v svetu, kjer razvoj tehnologije veriženja blokov začenja ljudem ponujati pravo alternativo prevelikemu posegu velikih bank. Stopnja, do katere organizacije poznajo finančno vedenje vsakega posameznika, bi morala biti izbira posameznika, ne banke.
Ravnovesje med preglednostjo, zaupanjem in zasebnostjo je ključnega pomena in zato je razvoj KYC znotraj sistemov samostojne identitete ključnega pomena. Brez kripto kot alternative ne bi imeli druge izbire, kot da pristanemo na zahteve vlad in bank. Dejansko bi naš denar prenehal biti naš in sčasoma bi potrebovali dovoljenje, da ga porabimo na načine, ki se oblasti zdijo družbeno sprejemljivi.
Medtem ko mediji kriptovalute prikazujejo kot divji zahod, se borijo za težko izborjene svoboščine, ki jih tako enostavno jemljemo za samoumevne. KYC in AML sta pomembna v vseh finančnih okoljih, vključno s kripto; vendar pa tudi samo-neodvisnost in osebna svoboda. Ni potrebe, da se ti med seboj izključujejo.
Pridružite se Paribus-
Spletna stran | Twitter | Telegram | srednje | Razpad | YouTube
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- Kupujte in prodajajte delnice podjetij pred IPO s PREIPO®. Dostopite tukaj.
- Vir: Plato Data Intelligence: PlatoData