Ach in Wire sta dva najbolj priljubljena načina prenosa denarja v Združenih državah. Oba sistema imata svoje edinstvene prednosti in slabosti. Odločiti se boste morali glede na svoje osebne ali poslovne potrebe.
Najprej se poglobimo v mehaniko ACH in Wire prenosov, čemur sledi raziskovanje njunih razlik, smernice, prilagojene malim podjetjem, in zaključimo z navodili o vzpostavitvi ACH in Wire procesov.
Kaj je ACH?
Plačila ACH (Automated Clearing House) so elektronski prenosi sredstev, ki uporabljajo omrežje ACH za premikanje sredstev med bančnimi računi v Združenih državah. Ta način plačila se pogosto uporablja za neposredno poravnavo plač, računov in plačil med podjetji.
Podjetja ustvarijo serije transakcij ACH, ki jih omrežje očisti kot eno samo enoto. Zaradi tega postopka je transakcija cenejša od drugih načinov plačila. To je velika nadgradnja tradicionalnih papirnatih čekov. Pomembno je omeniti, da je ACH ločeno omrežje od večjih sistemov kreditnih kartic, kot so Visa, Mastercard in American Express.
Kaj je bančno nakazilo?
Bančno nakazilo je elektronski prenos sredstev iz ene banke ali kreditne zadruge v drugo. Zato se bančna nakazila včasih imenujejo "bančna nakazila". Kadar bančno nakazilo vključuje prenos sredstev med bankami v različnih državah, se imenuje »nakazilo«.
Nakazilo od pošiljatelja zahteva, da navede podatke o prejemniku in njegovi banki. Banka pošiljatelja pošlje sporočilo prek storitve varnega sporočanja, kot sta SWIFT ali Fedwire. Banka prejemnik nato zagotovi sredstva prejemniku. Dolg je zdaj v knjigi med obema bankama. Za uporabniške namene je transakcija tukaj dokončana.
ACH proti Wire: Kaj izbrati za plačila?
ACH in Wire sta obe metodi elektronskega prenosa sredstev. Proces združevanja ACH in vključenih klirinških subjektov ustvarja velike razlike. NACHA za ACH in vladne tirnice, kot sta FedWire in Swift za Wire. Vpliva na šest glavnih vidikov:
- Hitrost – Bančna nakazila običajno zagotavljajo takojšnjo poravnavo, ki se pogosto zgodi še isti delovni dan. V nasprotju s tem pa lahko poravnava transakcij ACH traja 3 do 4 delovne dni zaradi potrebe po postopkih paketnega in potrditvenega postopka, ki povzročajo zamude pri prenosih sredstev. Bančna nakazila dajejo prednost takojšnji poravnavi transakcij.
Postopek je mogoče pospešiti prek ACH za nakazila ACH isti dan, vendar ta možnost vključuje dodatne stroške in zagotavlja poravnavo v istem delovnem dnevu. Po drugi strani pa lahko pri bančnih nakazilih pride do zamud zaradi dejavnikov, kot so odnosi med finančnimi institucijami, zapletenost usmerjanja in delovni čas države prejemnice.
Bančna nakazila so na splošno precej hitrejša od nakazil ACH, zaradi česar so še posebej dragocena za nujne transakcije ali transakcije velike vrednosti. Nasprotno pa so prenosi ACH bolj primerni za ponavljajoča se ali predvidljiva plačila.
- strošek – Bančna nakazila imajo bistveno višje provizije v primerjavi s plačili ACH.
Na provizije ACH lahko vplivajo obseg transakcij in dejavniki ponudnika storitev, vendar so običajno omejene na 5 USD na transakcijo. Prenos ACH običajno stane med 0.2 in 1.5 USD na transakcijo in se na splošno ne prenese na potrošnike ali prodajalce. Ponudniki finančnih storitev lahko zaračunajo tudi dodatne mesečne stroške v razponu od 5 do 30 USD.
Nasprotno pa stroške bančnega nakazila krijeta tako pošiljatelj kot prejemnik in se lahko razlikujejo glede na vašo banko. Domača bančna nakazila lahko stanejo do 30 USD za pošiljatelja in 15 USD za prejemnika. V nasprotju s tem lahko mednarodna bančna nakazila pošiljatelju zaračunajo provizijo v višini 45 USD, prejemniku pa 15 USD, brez stroškov menjave valut.
Provizije za bančna nakazila se lahko pri podjetjih, ki opravljajo številna mesečna plačila, znatno povečajo, kar lahko postane finančno obremenjujoče in manj privlačno za prodajalce. S stroškovnega vidika so transakcije ACH bistveno bolj stroškovno učinkovite.
- Naselje – Prenosi ACH so reverzibilni, medtem ko je bančna nakazila težko razveljaviti. ACH lahko bolje obravnava napake pošiljatelja in je ugoden za pošiljatelja.
Prenosi ACH imajo enostaven postopek za reševanje neskladij pri poravnavi. Ko je sprožena, ne morete preklicati žice, lahko pa jo odpokličete ali izpodbijate. Vendar pa rešitev spora ni zagotovljena. Pošiljatelj lahko zahteva razveljavitev, če naredi napako pri usmerjanju ali pošlje na napačen račun z nepravilnimi podatki. Debetna nakazila je mogoče tudi vrniti, če ni dovolj sredstev, ali pa jih je mogoče izpodbijati kot neodobrene v 60 dneh po knjiženju transakcije.
Nasprotno pa bančna nakazila zagotavljajo ožje možnosti za reševanje težav, povezanih z neskladnostmi pri poravnavi. Bančno nakazilo je mogoče preklicati, preden je počiščeno, čeprav je postopek potrditve lahko precej hiter in pogosto traja nekaj minut. Ko je bančno nakazilo odobreno, postane z nekaj izjemami nepreklicno. Nakazilo je mogoče razveljaviti, če je banka odgovorna za napako, na primer pošiljanje sredstev na napačen račun ali napačen znesek. Če pa pride do napake ali premisli na strani pošiljatelja, lahko banka pošiljateljica sodeluje z banko prejemnico, da poskusita rešiti problem. Bistvenega pomena je vedeti, da v takšnih primerih ni obveznosti in so na voljo omejene možnosti, če so bila sredstva že dvignjena.
- Evidenca elektronskih plačil: Ekipe za obračunavanje obveznosti se pogosto soočajo z izzivom evidentiranja transakcij. Bančna nakazila ponujajo hitrost, zaradi česar so priročna izbira za učinkovito beleženje nakazil. V nasprotju s tem, čeprav niso tako hitre, transakcije ACH prinašajo več prednosti – običajno so rutinske, vključujejo izčrpne podrobnosti transakcije, omogočajo odpoklic ali spor v primeru napak in ustvarjajo elektronske zapise, kar poenostavi postopek usklajevanja.
Programske rešitve ERP, kot sta Quickbooks in Dynamics 365, ponujajo vgrajene funkcije za enostavno izvajanje in beleženje prenosov ACH znotraj aplikacije. Čeprav bančnih plačil morda ni mogoče sprožiti neposredno prek teh platform, ponujajo funkcijo za beleženje bančnih nakazil, kar zagotavlja celovito računovodsko dokumentacijo.
- Posvojitev – lokalno proti globalnemu: Prenosi ACH se uporabljajo predvsem v Združenih državah, z omejeno uporabo v regijah, ki jih urejajo dvostranski sporazumi. V nasprotju s tem so bančna nakazila globalno prisotna in mednarodno široko sprejeta.
Prenosi ACH so večinoma omejeni na Združene države zaradi znatnih izzivov pri usklajevanju, povezanih s širitvijo njihove interoperabilnosti v svetovnem merilu.
Na drugi strani so bančna nakazila široko sprejeta po vsem svetu. Dobro vzpostavljena mreža korespondenčnih bank omogoča čezmejne in medvalutne prenose z običajno vključenim samo enim ali dvema posrednikoma.
- Varnost: Nujno je upoštevati raven varnosti in prilagodljivosti, ki jo ponujajo. Nakazila ACH nadzira Federal Reserve in se obdelujejo prek avtomatizirane klirinške hiše. Zagotavljajo varnost in možnost razveljavitve v primeru napak ter vam omogočajo večji nadzor nad vašimi sredstvi in transakcijami. Vendar je vredno omeniti, da imajo mednarodni prenosi ACH omejitve in so morda manj varni.
Po drugi strani pa bančna nakazila na splošno veljajo za zelo varna, če ste prepričani o destinaciji. So hitri in nepreklicni, zaradi česar so zanesljiva izbira, zlasti za mednarodne transakcije in kadar je natančen čas ključnega pomena.
Za pošiljatelje nakazila ACH ponujajo nekoliko več varnosti, z morebitnimi razveljavitvami v primerih goljufij ali napak pri plačilu, ki jih ugotavljajo predvsem banke. Čeprav so bančna nakazila ugodna za prejemnike zaradi takojšnje razpoložljivosti sredstev, prinašajo večje tveganje za pošiljatelje. Temeljito preverjanje podatkov o prejemniku je nujno, saj so bančna nakazila nepovratna, ko so sprožena. Obe metodi sta na splošno varni, vendar je razumevanje njunih posebnih lastnosti bistvenega pomena za dobro finančno odločanje.
Plačila za mala podjetja
Ko gre za upravljanje plačil za mala podjetja, je prilagodljivost ključna. Dve bistveni orodji v vašem kompletu finančnih orodij sta ACH in bančna nakazila, od katerih ima vsako svoje prednosti za reševanje posebnih potreb.
Razširljivost z ACH: Plačila ACH ponujajo razširljivost, zaradi česar so zanesljiva izbira, ko vaše podjetje raste. Ne glede na to, ali obravnavate redne račune, plačilne liste ali plačila prodajalcem, se ACH lahko prilagodi vašemu naraščajočemu obsegu transakcij.
Stroškovna učinkovitost: Upoštevanje stroškov je ključnega pomena za mala podjetja. Transakcije ACH so stroškovno učinkovitejše od bančnih nakazil, zaradi česar so ekonomična izbira za rutinske finančne operacije.
Odnos prodajalca: Na drugi strani so bančna nakazila odlična v situacijah, kjer sta pomembna hitrost in odnosi s prodajalci. Večja podjetja imajo pogosto vzpostavljena partnerstva in se lahko pogajajo za daljše plačilne pogoje, zaradi česar so bančna nakazila idealna za hitro poravnavo neporavnanih računov.
Globalno z Wire: Za mednarodna plačila so pogosto prednostna bančna nakazila. Ponujajo zanesljiv način za pošiljanje sredstev prek meja, s čimer zagotavljajo, da se globalne transakcije izvajajo učinkovito in varno.
ACH in bančna nakazila so vaši zavezniki pri poslovnih plačilih, pripravljeni, da se prilagodijo vašim posebnim potrebam. Ne glede na to, ali želite racionalizirati poslovanje, zmanjšati stroške ali okrepiti mednarodne vezi, lahko izbira pravega orodja za delo bistveno vpliva na uspeh vašega podjetja.
Kako plačati prodajalcem s plačili ACH
Ko začnete postopek izvajanja plačil ACH za vašo organizacijo, se morate seznaniti z nekaj (potrebnimi) predpisi. To so:
Preverjanje podatkov o računu – Preveriti morate, ali so podatki o vašem računu aktualni v omrežju ACH (to lahko storite prek svoje banke). Uporabite lahko tudi orodje za preverjanje, ki ga ponuja NACHA ali tretja oseba.
NACHA certifikat – Ta certifikat služi kot znak zaupanja vašim strankam, kar pomeni, da vaše podjetje spoštuje pravila omrežja ACH.
Smernice za isti dan ACH – Naraščajoča uporaba ACH je povzročila alternativo plačila isti dan (kar je glede poslovnih plačil precej hitro!).
Kako plačati prodajalcem z bančnimi nakazili
Nastavitev bančnega nakazila zahteva izpolnjevanje avtorizacijskega obrazca na spletu ali v papirni obliki. Ta obrazec običajno zahteva naslednje podatke:
• Vaši podatki, kot so ime in kontaktni podatki.
• Znesek, ki ga nameravate nakazati.
• številko vaše banke za usmerjanje in številko računa.
• Kontaktne in bančne podatke prejemnika.
• Vaš podpis za odobritev prenosa in vseh povezanih stroškov.
Poleg tega boste morda morali predložiti veljavno obliko identifikacije, ko pošiljate ali prejemate bančno nakazilo
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Avtomobili/EV, Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
- ChartPrime. Izboljšajte svojo igro trgovanja s ChartPrime. Dostopite tukaj.
- BlockOffsets. Posodobitev okoljskega offset lastništva. Dostopite tukaj.
- vir: https://nanonets.com/blog/ach-vs-wire/
- :ima
- : je
- :ne
- :kje
- $GOR
- 12
- 16
- 17
- 19
- 60
- 7
- a
- O meni
- sprejem
- Račun
- računovodstvo
- računi
- obveznosti do dobaviteljev
- Akumulirajte
- ah
- čez
- prilagodijo
- Dodatne
- Naslov
- naslavljanje
- Sprejetje
- ugoden
- Prednosti
- po
- Sporazumi
- vsi
- omogočajo
- že
- Prav tako
- alternativa
- Čeprav
- Ameriška
- american Express
- znesek
- an
- in
- Še ena
- kaj
- privlačna
- uporaba
- SE
- AS
- vidiki
- povezan
- At
- lastnosti
- pooblastilo
- odobri
- Avtomatizirano
- razpoložljivost
- Na voljo
- Banka
- bančni računi
- Bančništvo
- Banke
- temeljijo
- BE
- postane
- postajajo
- bilo
- pred
- Boljše
- med
- Računov
- Bit
- meje
- tako
- prinašajo
- vgrajeno
- poslovni
- podjetja
- vendar
- by
- se imenuje
- CAN
- ne more
- kartice
- opravlja
- primeru
- primeri
- nekatere
- certificiranje
- izziv
- izzivi
- spremenite
- Stroški
- cenejša
- Pregledi
- izbira
- Izberite
- izbiri
- Potrditev
- Obračun
- sodelovati
- prihaja
- v primerjavi z letom
- dokončanje
- dokončanje
- kompleksnost
- celovito
- vodenje
- Razmislite
- velika
- premislekov
- Potrošniki
- kontakt
- kontrast
- nadzor
- Priročen
- nasprotno
- usklajevanje
- strošek
- stroškovno učinkovito
- stroški
- države
- država
- ustvarjajo
- kredit
- kreditne kartice
- Kreditna unija
- čezmejni
- ključnega pomena
- valuta
- Trenutna
- Stranke, ki so
- dan
- Dnevi
- Obremenitev
- Dolg
- Odločanje
- zamude
- potopite
- destinacija
- Podrobnosti
- določi
- Razlika
- razlike
- drugačen
- težko
- neposredno
- Spor
- Reševanje sporov
- Dokumentacija
- Domače
- opravljeno
- 2
- dinamika
- vsak
- učinkovitost
- učinkovito
- truda
- Electronic
- objel
- uživajte
- zagotavlja
- zagotoviti
- subjekti
- Napaka
- napake
- zlasti
- bistvena
- ustanovljena
- vzpostavitev
- Excel
- Izmenjava
- izključuje
- izvršeno
- širi
- pospešiti
- raziskovanje
- express
- obsežen
- Obraz
- olajša
- dejavniki
- Falls
- seznaniti
- FAST
- hitreje
- ugodna
- Lastnosti
- Zvezna
- zvezne rezerve
- FedWire
- pristojbine
- Nekaj
- finančna
- Finančne ustanove
- finančne storitve
- finančno
- prilagodljivost
- sledili
- po
- za
- obrazec
- goljufija
- iz
- funkcionalnost
- Sklad
- Skladi
- splošno
- ustvarjajo
- ustvarja
- Globalno
- globalna prisotnost
- globalni obseg
- urejeno
- Odobritev
- več
- raste
- zagotovljena
- Navodila
- strani
- ročaj
- Ravnanje
- Imajo
- Hero
- tukaj
- več
- zelo
- URE
- Hiša
- Vendar
- HTTPS
- idealen
- Identifikacija
- if
- Takojšen
- nujno
- Pomembno
- naložila
- in
- vključujejo
- narašča
- vplivali
- Podatki
- začeti
- instant
- Institucije
- Navodila
- nameravajo
- posredniki
- Facebook Global
- Mednarodna plačila
- mednarodno
- Interoperabilnost
- v
- uvesti
- vključeni
- isn
- Vprašanja
- IT
- ITS
- Job
- Ključne
- znano
- večja
- Ledger
- manj
- Naj
- Stopnja
- dajatev
- kot
- omejitve
- Limited
- lokalna
- več
- si
- velika
- Znamka
- IZDELA
- Izdelava
- upravljanje
- ogromen
- mastercard
- Matter
- Maj ..
- mehanika
- Sporočilo
- sporočanje
- Metoda
- Metode
- moti
- Minute
- Denar
- mesečno
- MESEČNE PROVIZIJE
- več
- Najbolj
- Najbolj popularni
- premikanje
- morajo
- Ime
- potrebno
- Nimate
- potrebe
- mreža
- št
- predvsem
- Opažam
- zdaj
- Številka
- številne
- Obveznost
- se pojavljajo
- of
- ponudba
- ponujen
- pogosto
- on
- enkrat
- ONE
- na spletu
- samo
- na
- operacije
- Možnost
- možnosti
- or
- Organizacija
- Ostalo
- Neporavnani
- več
- lastne
- Papir
- partnerstev
- opravil
- Plačajte
- Plačilo
- način plačila
- Načini plačila
- Plačila
- Plače
- za
- Osebni
- perspektiva
- Platforme
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- Popular
- možnost
- mogoče
- potencial
- potencialno
- natančna
- Predvidljivo
- pretežno
- prednostno
- Prisotnost
- predstaviti
- precej
- v prvi vrsti
- Prednost
- Postopek
- Predelano
- Procesi
- zagotavljajo
- če
- Ponudnik
- ponudniki
- zagotavlja
- namene
- Hitre knjige
- tirnice
- obsegu
- RE
- pripravljen
- prejema
- prejemnikov
- sprava
- Snemanje
- evidence
- ponavljajoče se
- zmanjša
- upoštevati
- o
- regije
- redni
- predpisi
- povezane
- Razmerja
- zanesljiv
- Nakazilo
- zahteva
- zahteva
- Zahteve
- zahteva
- Reserve
- Resolucija
- reševanje
- odgovorna
- Razveljavitev
- nazaj
- Pravica
- narašča
- Tveganje
- usmerjanje
- pravila
- s
- Varnost
- Enako
- Prilagodljivost
- Lestvica
- zavarovanje
- Varno
- varnost
- pošljite
- oddajnik
- pošiljanja
- ločena
- služi
- Storitev
- Ponudnik storitev
- ponudnikov storitev
- poravnavo
- naselje
- poravnavo
- več
- strani
- Signal
- bistveno
- sam
- situacije
- SIX
- majhna
- mala podjetja
- Software
- rešitve
- zvok
- specifična
- hitrost
- Začetek
- Države
- naravnost
- racionalizirati
- racionalizacijo
- Okrepiti
- prednosti
- v bistvu
- uspeh
- taka
- primerna
- SWIFT
- hitro
- sistemi
- prilagojene
- Bodite
- ob
- Skupine
- Pogoji
- kot
- da
- O
- njihove
- Njih
- POTEM
- Tukaj.
- te
- jih
- tretjih oseb
- ta
- temeljito
- skozi
- Vezi
- čas
- do
- tudi
- orodje
- Orodje
- orodja
- tradicionalna
- transakcija
- transakcija
- Podrobnosti o transakciji
- Transakcije
- prenos
- transferji
- Zaupajte
- dva
- tipično
- razumevanje
- unija
- edinstven
- Enota
- Velika
- Združene države Amerike
- Unsplash
- nadgradnja
- nujno
- Uporaba
- uporaba
- Rabljeni
- uporabnik
- navadno
- potrjevanje
- dragocene
- Prodajalec
- prodajalci
- preverjanje
- preverjanje
- Visa
- Obseg
- vs
- način..
- načini
- Kaj
- kdaj
- ali
- ki
- medtem
- zakaj
- pogosto
- bo
- okno
- Wire
- z
- v
- vredno
- Napačen
- Vi
- Vaša rutina za
- sami
- zefirnet