Ali so banke pripravljene na ISO 20022? (Steve Morgan)

V današnjem svetovnem gospodarstvu so plačila v realnem času, popolna preglednost in obvladovanje tveganj ključ do uspešnega plačilnega poslovanja. V zadnjih nekaj letih je bilo veliko pobud in organizacij, ki so si prizadevale doseči raven
standardizacije za sporočila o plačilih. Odločitev večjih centralnih bank in SWIFT za prehod na ISO 20022 od avgusta 2022 na osnovi opt-in in novembra 2022 za splošno razpoložljivost pomeni največji preboj doslej. 

Plačilna industrija v Združenem kraljestvu se premika na standard ISO 20022, nastajajoči svetovni standard za sporočanje o plačilih.
Bank of England se je pridružila gibanju in objavila svoj pristop prehoda sporočil o neplačilih na standard za sporočanje ISO 20022 za neposredne udeležence CHAPS. Ta sprememba vključuje plačilni sistem visoke vrednosti CHAPS v funtih, ki se bo preselil
na sporočila ISO 20022 aprila 2023.

Če govorimo o sporočilnih sistemih kot stebrih bančnih plačilnih procesov, je samoumevno, da so usklajeni standardi in pravila za izmenjavo plačilnih sporočil in podatkov ključnega pomena. Boljši podatki pri plačilih obljubljajo pomembne rezultate
dolgoročne koristi za gospodarstvo. Pospešuje denarni tok, z izboljšano likvidnostjo pa podjetjem omogoča hitrejšo rast. Za prilagoditev novemu standardu sporočanja in spremljajočim zahtevam glede podatkov imajo organizacije prav, da resno razmislijo o vlaganju v procese.
ki olajšajo prilagajanje. Toda kako lahko organizacije izvedejo ta prehod?

Vzemimo za primer HSBC, eno največjih organizacij za bančne in finančne storitve na svetu, ki služi več kot 40 milijonom strank po vsem svetu. Banka je trenutno osredotočena na racionalizacijo svojega poslovanja za uskladitev s programom SWIFT ISO 20022
in uvesti plačilne sheme v realnem času na vse svoje glavne trge.

V banki so plačilne storitve kritična globalna funkcija, ki strankam zagotavlja obdelavo plačil, preiskave, pregledovanje sankcij in storitve sporočanja. Vsa ta funkcionalnost je podprta z osrednjimi podatkovnimi storitvami HSBC, ki omogočajo poslovanje
vpoglede, sledenje stanja plačil in arhivske rešitve.

Rešitev podjetja Global Payment Investigations je zgrajena na ogrodju, ki omogoča učinkovito obdelavo izjem, sporočanje in podporo interoperabilnosti ter samodejno ustvarjanje primerov in neposredno obdelavo z več kot 2,000 uporabniki. V tem obsegu,
Eden največjih izzivov, s katerimi se sooča IT organizacija HSBC, je, kako izkoristiti tehnologijo ob partnerstvu s podjetjem za pravočasno zagotavljanje oprijemljive vrednosti strankam z inovacijami, preobrazbo in poenostavitvijo.

HSBC je to preobrazbo začel tako, da je najprej uvedel veliko nadgradnjo svoje platforme, da bi spremenil celotno izkušnjo za stranke, zaposlene in razvijalce. To je HSBC omogočilo, da se je pripravil na polno izkoriščanje prihodnjih inovacij. The
banka je nato sodelovala z ekipo za storitve poslovne vrednosti, da bi izvedla operativni pregled svojih preiskovalnih procesov. S tem je ekipa identificirala operativne vrzeli in razmišljala o možnih rešitvah. Če pogledamo proces z vseh zornih kotov
ljudi, procesov in tehnologije resnično pomaga prepoznati najboljše rezultate.

Poleg tega je HSBC zgradil center odličnosti in razvil ključna načela, kot je začni preprosto, a se nenehno izboljšuj, kar na koncu vodi v popolno preobrazbo poslovanja. Z zanašanjem na samodejne izjeme pri plačilih prek večkanalne stranke
izkušenj, lahko HSBC reši vse poizvedbe glede plačila hitro, učinkovito in z eno samo kontaktno točko.

Migracija na standard ISO 20022 bo trajala leta, da bo v celoti implementirana in ne bo brez izzivov, vendar bodo kljub temu banke, ki so pripravljene vlagati v pravo tehnologijo in narediti prave korake za implementacijo, v ospredju pretvorbe
mandat za sporočanje v konkurenčno prednost, ki omogoča izboljšano uporabniško izkušnjo.