Stopnje goljufij so v zadnjem 3-letnem obdobju, ki ga je proučevala služba finančnega varuha človekovih pravic Združenega kraljestva (FOS), še naprej naraščale, in neobanke predstavljajo večino povečanja. To je zmedlo opazovalce industrije, saj naj bi bila ena od prednosti neobank večja preglednost in nadzor nad transakcijami. Vendar se zdaj zdi verjetno, da so te funkcije del težave.
Banke lahko izboljšajo določene postopke, da ublažijo ta tveganja in učinkoviteje obravnavajo spore glede goljufij – vendar moramo najprej razumeti razloge za povečanje.
Zakaj so neobanke pogosto bolj prizadete
Pritožbe zaradi goljufij zoper Starling, Revolut in Monzo so se povečale s stopnjo, ki je višja od rasti strank in več kot pritožbe pri tradicionalnih bankah. Stranke ujamejo goljufi z nekaj različnimi vrstami trikov. Najpogostejša različica je goljufija z avtoriziranim potisnim plačilom (APP), pri kateri se goljufi predstavljajo kot prijazni igralci in potrošnike prepričujejo, da opravijo veliko bančno nakazilo, ki je avtorizirano v bančni aplikaciji. Neobanke prevzemajo glavno breme tega porasta goljufij APP – in tukaj je razlog:
Aplikacije z boljšo uporabniško izkušnjo
Intuitivna in za uporabo enostavna aplikacija, ki jo pogosto slavijo kot ključno prednost neobank, lahko povzroči, da stranke prehitro ali brez ustreznega pregleda preverijo transakcije – kar prispeva k naraščajočim stopnjam goljufij APP. Čeprav goljufive transakcije preverijo uporabniki neposredno, je torej bolj verjetno, da bodo preverjene, kot če se uporabi tradicionalna metoda spremljanja transakcij. Starejše banke običajno takoj blokirajo označeno transakcijo in nato obvestijo potrošnika po telefonu ali pismu. Metodologija za to razliko v spremljanju transakcij je, da novobančni pristop odgovornost za blokiranje goljufivih transakcij prelaga na uporabnika, medtem ko imajo starejše banke višje stroške, ker najprej blokirajo transakcije in nato neposredno dosežejo potrošnike.
KYC in medbančni prenosi
Pogosto poročajo, da imajo nove banke šibke prakse KYC in AML. Čeprav noben uradni podatek ne kaže, da imajo neobanke slabše postopke preverjanja, nedavni napori za širitev zunaj domačih trgov kažejo, da je nekaj narobe. Zato je večja verjetnost, da se goljufi vključijo v novo banko, saj njihovi postopki prijave temeljijo na aplikacijah in trajajo nekaj minut, v nasprotju z zahtevo stare banke, da obiščejo trgovino. Banke tudi ne pregledujejo vedno notranjih bančnih nakazil z enakim nadzorom kot nakazila na zunanjo banko, zaradi česar so stranke neobank zanimive tarče za goljufije APP, saj lahko goljufi zaobidejo preverjanja KYC in ustvarijo račun pri teh bankah.
Goljufi so učinkoviti
Postalo je jasno, da goljufi ne izvajajo naključnih in spontanih napadov. Da bi povečali uspešnost svojih kampanj, goljufi potencialne žrtve ocenjujejo glede na pripravljenost občinstva, da se ukvarja s finančnimi zadevami na spletu. Občinstvo tipične starejše banke verjetno ne bo ugodilo zahtevam goljufov, ne da bi se pogovorilo z uslužbencem v njihovi banki – medtem ko je veliko bolj verjetno, da bodo stranke neo-bank ugodile zahtevam digitalnih bank in so zato sistematično tarča goljufov. Zato so neobanke, ki so na prvem mestu digitalne, ciljno višje kot obstoječe banke, kar povečuje njihovo število primerov goljufij.
Kako lahko banke zmanjšajo tveganje povečanih goljufij
Ključni koncept pri reševanju sporov glede goljufije je odločitev, katera stranka je odgovorna – potrošnik, potrošnikova banka ali goljufova banka. Odbor za posojilne standarde je določil prostovoljni sklop smernic –
Model pogojnega povračila (CRM) – za rešitev tega vprašanja. Ta sklop smernic je sprejel
večina tradicionalnih bank in ena neobanka (Starling). CRM je bil velik premik za bančno industrijo, ko je bil uveden leta 2019, saj je potrošnikom zagotavljal večjo zaščito, hkrati pa pošiljal hitra nakazila in prelagal odgovornost s potrošnikov na banke v zvezi z goljufijami APP.
Tukaj je težava – niso vse banke pristopile k standardu. Nabor smernic za celotno panogo bi poenostavil postopek sporov zaradi goljufij, ki izhajajo iz APP, in zmanjšal stroške, povezane z dolgotrajnimi zahtevki za obe strani. Vendar je premik v prostovoljni naravi CRM kratkoročno malo verjeten in neobanke, kot sta Revolut in Monzo, se verjetno ne bodo prostovoljno prijavile – poteza, ki bi velik del odgovornosti prenesla z njihovih strank nase.
Medtem lahko finančne institucije ublažijo tveganja povečanih goljufij z uvedbo boljših tehnologij za upravljanje postopka sporov glede goljufij. Ti sistemi avtomatizirajo postopek reševanja sporov glede goljufije, kar drastično zmanjša stroške obravnavanja sporov glede goljufije, hkrati pa stranki zagotavlja hitrejši in bolj pronicljiv postopek pritožbe. Uporaba takih sistemov lahko tudi zmanjša tveganje neskladnosti za banke, ki so se prijavile na CRM. To je situacija, v kateri zmagajo vsi za banke in potrošnike – in odličen izgovor, da izkoristite vrhunske plačilne inovacije, ki so zasnovane tako, da pomagajo finančnim institucijam, da se osredotočijo na tisto, kar je resnično pomembno – na prvo mesto postavljajo stranke.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.finextra.com/blogposting/23524/fraud-increases-among-neo-banks—whats-going-wrong—and-how-can-banks-mitigate-risk?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- 2019
- a
- Sposobna
- Račun
- sprejet
- Prednost
- proti
- vsi
- Čeprav
- vedno
- AML
- med
- znesek
- in
- aplikacija
- uporaba
- pristop
- povezan
- Napadi
- Občinstvo
- avtomatizirati
- Banka
- bančni prenos
- Bančništvo
- Banke
- postanejo
- zadaj
- Prednosti
- Boljše
- Poleg
- Block
- blokiranje
- svet
- Obe strani
- Kampanje
- primeri
- ujete
- Vzrok
- Praznoval
- nekatere
- Pregledi
- terjatve
- razred
- jasno
- Zavezati
- Skupno
- Pritožbe
- skladnost
- Koncept
- zmeden
- Potrošnik
- Potrošniki
- naprej
- prispeva
- nadzor
- strošek
- stroški
- ustvarjajo
- CRM
- stranka
- Stranke, ki so
- datum
- ponudba
- zasnovan
- Razlika
- drugačen
- digitalni
- neposredno
- Spor
- spori
- drastično
- enostaven za uporabo
- učinkovito
- prizadevanje
- Tudi
- Razširi
- FAST
- hitreje
- Lastnosti
- Nekaj
- finančna
- Finančne ustanove
- Finextra
- prva
- označeno
- Osredotočite
- goljufija
- goljufi
- Prijazno
- iz
- dogaja
- veliko
- več
- Rast
- Smernice
- Ravnanje
- pomoč
- več
- Domov
- Kako
- Vendar
- HTTPS
- izvajanja
- Pomembno
- izboljšanje
- in
- Povečajte
- povečal
- Poveča
- narašča
- Industrija
- Inovacije
- Institucije
- medbančni
- Zanimivo
- notranji
- Uvedeno
- intuitivno
- IT
- Ključne
- KYC
- velika
- Zadnji
- Legacy
- posojanje
- pismo
- odgovornosti
- Verjeten
- Znamka
- Izdelava
- upravljanje
- Prisotnost
- Zadeve
- medtem
- član
- Metoda
- Metodologija
- Minute
- Omiliti
- spremljanje
- Monzo
- več
- Najbolj
- premikanje
- Narava
- Nimate
- Številka
- Uradni
- Na krovu
- ONE
- na spletu
- nasprotuje
- zunaj
- parlament
- del
- zabava
- Plačilo
- Plačila
- Obdobje
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- potencial
- vaje
- problem
- Postopek
- Procesi
- zagotavljanje
- Push
- Dajanje
- vprašanje
- hitro
- naključno
- Oceniti
- Cene
- Razlogi
- nedavno
- zmanjša
- zmanjšanje
- Prijavljeno
- zahteva
- zahteva
- Odgovornost
- rezultat
- Revolut
- narašča
- Tveganje
- tveganja
- Enako
- vidi
- pošiljanja
- Storitev
- nastavite
- premik
- PREMIKANJE
- Izmene
- Kratke Hlače
- Strani
- podpisati
- podpisano
- poenostavitev
- Razmere
- Nekaj
- gledano
- Osebje
- standardna
- standardi
- Borbe
- študiral
- uspeh
- taka
- Predlaga
- sistemi
- Bodite
- ob
- Dotaknite
- ciljno
- Cilji
- Tehnologije
- O
- svet
- njihove
- sami
- zato
- do
- tudi
- tradicionalna
- transakcija
- Transakcije
- prenos
- transferji
- Preglednost
- Vrste
- tipičen
- tipično
- razumeli
- uporabnik
- Uporabniki
- raznolikost
- preverjeno
- preverjanje
- preko
- žrtve
- prostovoljno
- ki
- Medtem ko
- bo
- Pripravljenost
- brez
- svet
- bi
- Napačen
- zefirnet