Organi spodbujajo banke k sprejetju rešitev regtech

Vodje skladnosti v bankah pravijo, da zdaj resno razmišljajo o uvajanju tehnoloških rešitev, deloma zaradi regulativnega pritiska in ker postajajo rešitve tretjih oseb veliko enostavnejše za uporabo.

Ker regulatorji, kot sta Hongkong Monetary Authority in Monetary Authority Singapurja, sprejemajo "suptech", tehnologijo nadzora, to spodbuja banke, da se odzovejo.

»Če podjetja ne sledijo regtechu, tvegajo, da bodo njihovi regulatorji o njihovem poslu vedeli več kot oni,« je povedal Tom Jenkins, partner in vodja svetovanja glede tveganj pri KPMG China. Govoril je na konferenci, ki jo je organiziralo združenje Asia Securities Industry and Financial Markets Association.

Organi povečujejo svoje zahteve po poročanju in uvajajo analitiko, ki temelji na umetni inteligenci, da bi pregledali podatke, ki jih prejmejo. Tehnologija prav tako ustvarja lastne zahteve glede skladnosti, kot je eksplozija računalništva v oblaku, ki je povzročila nadzor nad izmenjavo podatkov. Tudi edine izvedljive rešitve temeljijo na tehnologiji.

Banke se obračajo na regtech

Sama velikost izziva pomeni, da so banke pametne, da vzpostavijo formulo upravljanja, zlasti glede stvari, kot so, kako razložiti rezultate umetne inteligence, vdelati odgovornost, zaščititi zasebnost podatkov in uvesti ukrepe glede pravičnosti (na primer pri spremljanju delovanja algov za posojanje). .

»Več bank uvaja bolj strukturiran postopek, preden uvedejo nove umetne inteligence,« je povedala Aveline San, poslovodna direktorica in vodja skladnosti za azijsko-pacifiško regijo pri Citi, ki je prav tako govorila na dogodku ASIFMA.

Simon Young, vodja skladnosti za Hongkong pri DBS, je dejal: "V zadnjih 12 mesecih je več bank razmišljalo o uporabi tehnologije za skladnost in poročanje ter o izboljšanju kakovosti obvladovanja tveganj." To še posebej velja za regtech in tehnologijo posojanja, je dejal.

Gonila posvojitve

V azijskih finančnih središčih regulatorji dejavno spodbujajo podjetja, naj nadgradijo svoje zmogljivosti regtech. HKMA ima načrt za leto 2025, ki vključuje zahtevo, da banke predstavijo načrte regtech. MAS upravlja shemo nepovratnih sredstev za pomoč bankam pri financiranju digitalizacije ter podpira nove tehnološke platforme za digitalizacijo zbiranja podatkov na področjih, kot je poročanje ESG.

Drugo gonilo je bil prehod na delo na daljavo, ki ga je povzročila pandemija COVID. "To je prisililo k sprejetju tehnologije nadzora, tako da so lahko podjetja spremljala uporabo mobilnih telefonov pri svojem osebju," je povedala Kelly-Ann McHugh, direktorica za Azijo in Pacifik pri MyComplianceOffice, podjetju regtech.

To lahko pojasni, zakaj je po mnenju InvestHK regtech najhitreje rastoča podskupina mestnega ekosistema fintech.

"Regtech je v razcvetu," je dejal Chivy Chan, višji podpredsednik pri Haitong Securities v Singapurju. "Vidimo, da ga finančne institucije sprejemajo za KYC, spremljanje sredstev in regulativno poročanje."

Banke in posredniki v središčih, kot sta Hongkong in Singapur, bodo povečali uporabo regtecha, pa naj bo to z uporabo lastnih rešitev ali izdelkov prodajalcev. Vendar ostajajo ovire za množično posvojitev.

Ovire

Prvič, nekatere dejavnosti skladnosti ali izdelki zahtevajo več podatkov, kot je morda na voljo. San pri Citiju pravi, da se potrebe po poročanju ESG ne ujemajo z razpoložljivostjo kakovostnih podatkov, zlasti če želijo skupine za skladnost označiti zeleno pranje.

Drugič, digitalna sredstva in kripto prav tako postavljajo izzive glede tega, kako nadzirati trge, udeležence in portfelje. Ni dogovorjenih delovnih tokov ali pravil ali celo skupnih definicij, kaj je slaba dejavnost, kot je pranje. Trenutno je skoraj nemogoče nadzorovati, kako osebje podjetja zasebno trguje s kripto.

Tretjič, s tem povezan izziv je, kako spremljati dejavnosti zunaj verige, ne le dogajanja v verigi blokov. Niti banke niti prodajalci nimajo sistemov, ki bi lahko združili offchain in onchain poglede na dogajanje.

Četrtič, umetne inteligence predstavljajo problem "razložljivosti", vendar regulatorji tudi o tem pogosto nimajo jasnega ali skladnega koncepta. MAS je ustanovil delovno skupino, Veritas, za določitev načel etike v AI. To je širše od skladnosti, vendar bo regtech morda potreben kot način za razlago dejanj ali poročil regulatorjem.

Petič, vsak trg v Aziji ima svojo ureditev in svoj jezik – zaradi česar je težko razširiti AI za pretvorbo glasu v besedilo od Tajske do Tajvana.

Šestič je človeški vir, potreben za dobro "opravljanje" regtecha. Dobra novica je, da obstaja veliko in naraščajoče število podjetij regtech, ki ponujajo rešitve. Slaba novica je, da obstaja veliko in naraščajoče število podjetij regtech, ki ponujajo rešitve – to je treba raziskati in preveriti. Podjetja Regtech se težko ukvarjajo s posameznimi postopki nabave od ene banke do druge. Potem je treba te rešitve integrirati v podatke, pogodbe, nadzor, poročanje in druge funkcije.

Zadnji – in največji – izziv za regtech so pravila o suverenosti čezmejnih podatkov. Naslednja zgodba DigFina bo raziskala obseg problema in možne rešitve.