Globalni vodja plačil pri JP Morgan Takis Georgakopoulos ob napovedovanju nujnosti plačil v tehnološko podprtih gospodarstvih meni, da »plačila žrejo svet in kdor tega ne bo prepoznal in se temu prilagodil, ne bo preživel«. V prizadevanju banke KBZ za prilagajanje in inovacije je KBZPay na samem vrhu obdelave plačil: je popolnoma brezplačna takojšnja plačilna tirnica v realnem času s porazdeljeno knjigo in zmogljivostjo za dokončanje 18,000 transakcij na sekundo.
Za državo s 55 milijoni prebivalcev Mjanmar pogosto ne velja za regionalnega pionirja Fintech. Vendar pa so njegovo prebivalstvo, njihov dostop do tehnologije in precejšnja neformalna ekonomija nekateri dejavniki, ki so privedli do hitre rasti mobilnega denarja in mobilnih denarnic. Najboljši primer tega je KBZPay, platforma tekočih računov naslednje generacije, ki se je uveljavila kot prevladujoči igralec na trgu in je igrala ključno vlogo pri omogočanju trgovine in spodbujanju finančne vključenosti. Dostopne finančne storitve, kot je KBZPay, bodo še naprej ključnega pomena za mjanmarsko prebivalstvo – zlasti za državljane z nizkimi dohodki –, medtem ko država pluje skozi trenutno obdobje političnih sprememb.
Aplikacija, ki jo je lansirala in poganja KBZ Bank, je od svoje uvedbe doživela eksponentno rast. Do konca leta 2022 je bila mesečna vrednost transakcij 3.4 milijarde USD, pri čemer je bilo 80 % transakcij manj kot 5 USD. V svojih prvih štirih letih je aplikacija KBZPay zabeležila 10-kratno rast svoje baze strank in videla vključitev 280,000 agentov in trgovcev od decembra 2022, v primerjavi s 10,000, ko je bila prvič pilotno uvedena sredi leta 2018.
Primer uporabe mobilnega denarja v Mjanmaru je samoumeven v državi, kjer ima 90 % prebivalstva pametni telefon, medtem ko ima 30 % prebivalstva dostop do bančnega računa. Posledično je KBZPay osupljivo priljubljen z več kot 12 milijoni prenosov, kar predstavlja približno 1/3 celotne odrasle populacije v Mjanmaru. Njegov digitalni vpliv je prav tako impresiven, saj skupna vrednost plačila znaša 40 milijard USD/62 % BDP Mjanmara. Za primerjavo, ta prispevek k mjanmarskemu BDP je osupljivo 12-krat višji od tistega, kar Kakao Pay prinese v južnokorejski BDP.
Končno KBZPay izkorišča neizpolnjeno povpraševanje po rešitvah za plačila od konca do konca. Običajno so Fintechs, ki uživajo vseprisotnost, kot so Wise (prej TransferWise), WorldRemit in Stripe, vzpostavili svojo prevlado na trgu s prednostjo prvega koraka. Za KBZPay je ravno nasprotno. Ker je KBZPay vstopil na trg v času, ko je bilo na voljo več mobilnih denarnic, je prednost zadnjega koraka tisto, kar ga loči od drugih. Na podlagi omejitev obstoječih mobilnih denarnic je KBZPay prvi ustvaril digitalno ponudbo izdelkov na podlagi tekočega računa.
Vloga banke KBZ pri uspehu KBZ Pay
Prevlada KBZPay v Mjanmaru temelji na uspehu banke KBZ Bank. KBZ Bank, ki je bila ustanovljena leta 1994 in je postala največja zasebna banka v državi, ima 40-odstotni tržni delež v maloprodajnem in komercialnem bančništvu v državi, zaradi česar je širitev na mobilni denar v letu 2018 očitna.
Konkurenčna tržna prednost KBZPay, ki temelji na uveljavljeni blagovni znamki in zaupanju potrošnikov, je rezultat izkoriščanja že obstoječe bančne infrastrukture kot temelja mreže agentov. V gospodarstvih, ki tradicionalno temeljijo na gotovini, lahko ovire za sprejemanje mobilnega denarja pri strankah vključujejo pomanjkanje informacij ali ozaveščenosti, nizko znanje digitalne pismenosti in geografsko ločenost od infrastrukture za polog ali dvig gotovine.
Agenti in agentske mreže imajo zato ključno vlogo pri odzivnosti in ohranjanju potrošnikov. Postanejo ključne kontaktne točke med potrošniki in ponudniki digitalnih financ; lahko vključijo stranke in poučijo potrošnike, kako uporabljati svoje mobilne denarnice.
To je bilo ključnega pomena v Mjanmaru, ki je velika država s 676,578 km². Banka KBZ ima visoko pokritost v podeželskih in mestnih območjih z več kot 500 podružnicami, ki zaposlujejo 18,000 zaposlenih. Čeprav ima KBZPay zdaj skupaj 56,400 agentov KBZ, je bil njegov uspešen vstop na trg olajšan z mobilizacijo osebja banke KBZ Bank za uvedbo aplikacije. Še naprej igrajo pomembno vlogo pri poučevanju potencialnih uporabnikov o finančni pismenosti in pri povečevanju baze strank s spodbujanjem več ljudi, da se prijavijo v aplikacijo.
Druga edinstvena lastnost KBZPay so njegovi mehanizmi kibernetske varnosti. Kot del programa KBZ Bank za boj proti pranju denarja in financiranju terorizma je KBZ Bank uvedla stroge KYC ukrepe z analitičnimi aplikacijami Oracle Financial Services (OFSAA), ki veljajo za najnaprednejšo programsko opremo AML, ki je na voljo po vsem svetu.
Funkcionalnost super-aplikacije in poslovna rast
Aplikacijo KBZPay poganja tehnološki sklad, ki uporabnikom omogoča dostop do številnih storitev na enem mestu. Poleg takojšnjih plačil P2P lahko uporabniki plačajo komunalne račune in napolnijo svoje telefone. Aplikacija gosti tudi KBZPay Market, platformo za e-trgovino, ki uporabnikom med drugimi ponudbami mednarodnih blagovnih znamk omogoča dostop do vrhunskih gospodinjskih aparatov, elektronike in lepotnih izdelkov. Prek KBZPay Shopper Loans lahko stranke pridobijo tudi hitro financiranje za obsežne nakupe, tako da prek KBZPay zaprosijo za posojilo. Odločanje je avtomatizirano, z uporabo strojnega učenja za oceno kreditne sposobnosti prosilca, odločitev pa je sprejeta v 24 urah.
Kot super-aplikacija z dinamičnim ekosistemom mini-aplikacij KBZPay ponuja tudi razširljive rešitve B2C za podjetja, kar ustvarja brezhibno izkušnjo za uporabnike in trgovce. Te mini aplikacije vključujejo podjetja, ki ponujajo izdelke za življenjski slog, kot so potovalna podjetja, kjer lahko uporabniki kupijo in plačajo vstopnice prek centraliziranega plačilnega prehoda, ki ga ponuja KBZPay. Prek API-ja se lahko podjetja ukvarjajo z velikimi količinami prodaje, pri čemer se zanašajo na zaledje KBZPay za dokončanje in usklajevanje transakcij. To vpliva na produktivnost in rast podjetij; lahko se zanesejo na KBZPay, da bo zagotovil stabilno, zanesljivo in hitro rešitev plačila brez izpadov. Trenutno aplikacija gosti 10 mini aplikacij prek svojega vmesnika, do konca leta 50 pa načrtujejo vključitev še 2023 dodatnih.
Za trgovce, ki so MSP, KBZPay znižuje operativne stroške prek partnerske aplikacije KBZPay. Prek aplikacije Partner lahko podjetja digitalizirajo obračun plač in takoj izplačajo plačila v denarnice KBZPay zaposlenih. Zagotavljanje tehnično podprte administracije za MSP jim omogoča racionalizacijo njihovih procesov in povečanje njihove produktivnosti, kar dokazuje posledični vpliv, ki ga ima KBZPay na gospodarsko dejavnost v Mjanmaru.
Posledično imajo potrošniki KBZPay za svojega vsakodnevnega partnerja, ki jim pomaga pri upravljanju financ in povezovanju z digitalnimi storitvami na varen in mobilni način, medtem ko imajo podjetniki KBZPay kot platformo za doseganje milijonov strank, kar jim omogoča širitev poslovanja.
Nepričakovan uspeh
V trenutnih tržnih razmerah in v tem, kar McKinsey Global Payments Report za leto 2023 imenuje "vrhunec nove plačilne dobe", ponudniki plačilnih storitev poglabljajo svoj prodor v segmente trga, ki so bili premalo pokriti. Takšna področja v vrednostni verigi plačil vključujejo čezmejna plačila majhnih vrednosti in velikega obsega ter plačila MSP. Ti segmenti omogočajo Fintech podjetjem, bankam in plačilnim platformam, da optimizirajo svoje neto obrestne marže.
KBZPay ni nobena izjema: uporaba aplikacije za mala in srednja podjetja je povečala dobičkonosnost zaradi znatnega float-a, ki ga podjetja vnesejo v bančni sistem. Medtem ko je bila aplikacija Super predstavljena z ločeno ponudbo za mala in srednja podjetja (aplikacija Red Partner), je ekipa za analitiko KBZPay pri izkoriščanju analize grozdov in nenadzorovanega učenja ugotovila, da na tisoče podjetij uporablja potrošniško aplikacijo Blue.
V modri aplikaciji je potrjenih 160,000 podjetij, medtem ko KBZPay ocenjuje, da nadaljnjih 750,000 podjetij uporablja potrošniško različico aplikacije. Teh 910,000 podjetij ustvari več kot polovico vrednosti transakcije in ustvari več kot polovico celotnega floata na KBZPay. To je bil nepričakovan uspeh, saj se je KBZPay sprva odločil za vključitev podjetij v aplikacijo Red Partner, medtem ko je lastnike podjetij vključil v aplikacijo Blue za njihove osebne račune. Kljub temu je bil uporabniku prijazen vmesnik Blue App zelo prilagojen potrebam podjetij in je znižal stroške pridobivanja strank MSP za KBZPay.
Podjetja imajo nato dostop do takojšnjih plačil B2C in B2B v realnem času. KBZPay podjetjem omogoča poenostavitev transakcij in lastnega računovodstva. Poslovanje lahko izvajajo prek porazdeljene knjige, ki jo poganja digitalni splet samopreverjajočih se transakcij. Mala in srednja podjetja lahko obdelajo več transakcij in jih razvrstijo, pri čemer so transakcije s kodami QR in funkcijo zapiska digitalno rokovanje. S plačili brez trenja KBZPay zagotavlja podjetjem likvidnost, spodbuja učinkovitost z zmanjševanjem stroškov plačil in preoblikovanjem gospodarstva. Ključ do tega, da vsaka banka ali plačilna storitev predstavlja pomemben del BDP, je visoka poslovna uporaba in lepljivost produkta. KBZPay ponazarja to in je enakovreden indijskemu UPI, saj obdeluje okoli 65 % BDP, kar je meritev, ki ji Fintechs na nobenem razvitem trgu ni para.
Nakazila
Leta 2023 je bila ocenjena svetovna vrednost nakazil 840 milijard dolarjev, kar je predstavljalo pomemben delež BDP različnih gospodarstev in največji vir tujega dohodka za številne države v razvoju. Čeprav so bila nakazila v finančnih storitvah v pristojnosti tradicionalnih bank in nakazilnih storitev, kot je Western Union, panoga doživlja hitre spremembe in motnje s strani Fintechs.
Kjer KBZ Bank in KBZPay povezujeta inovacije v bančništvu in digitalnih plačilih, vodita tudi inovacije na področju nakazil v Mjanmaru. Tuja nakazila so pogosto rešilna bilka za družine, saj zaposlenim v drugih državah pomagajo, da finančno prispevajo tistim, ki ostanejo doma. Ta čezmejna plačila so bila tradicionalno draga, saj so stari ponudniki nakazil zaračunavali visoke transakcijske in posredniške provizije, skupaj s previsokimi menjalnimi maržami in tečajnimi razmiki. Vendar Fintechs in plačilne platforme, kot je KBZPay, znižujejo transakcijske stroške s konkurenčnimi menjalnimi tečaji, preglednostjo provizij, hitrejšo obdelavo plačil, pri tem pa zaračunavajo minimalne provizije ali jih sploh ne zaračunavajo.
KBZPay omogoča hitro obdelavo plačil nakazil delavcev iz burmanske diaspore v državah, kot so Tajska, Singapur, Malezija in Južna Koreja. Na Tajskem, kjer je 4 milijone mjanmarskih delavcev migrantov, je skupna vrednost njihovih delavskih nakazil med 4.8 milijarde dolarjev in 6.2 milijarde dolarjev, ocenjuje pa se, da ti delavci domov pošljejo do 50 % plače. Ne samo, da je prenos nakazil z uporabo KBZPay brezplačen, ampak zagotavlja tudi interoperabilnost valut in možnost transakcije kjat-kjat plačil čez mejo.
Krepitev vloge mladih in žensk v Mjanmaru
Uporaba KBZPay ni bila presenetljivo hitra; junija 2023 je bila aplikacija KBZPay prenesena 12.4 milijona krat, od tega je 8.2 milijona uporabnikov opravilo popolno biometrično preverjanje KYC.
Znotraj teh številk si je 4.3 milijona najstnikov in mladih naložilo aplikacijo KBZPay, zaradi česar je postala preobrazbena pri spodbujanju finančne vključenosti mladih, ki jih tradicionalno bančništvo sicer izključuje zaradi strogih zahtev ali pomanjkanja tehnološko podprtih storitev. Z neprekosljivo priročnostjo in intuitivnim vmesnikom lahko mladi, ki nimajo bančnih storitev, hitro izvedejo nakazila, prihranijo denar, plačajo blago in storitve (vključno z univerzitetnimi šolninami) ter pridobijo finančno pismenost z dotikom prstov in kjer koli v državi so.
V številnih gospodarstvih v razvoju je visok odstotek žensk izključenih iz finančnih storitev in sodelovanja v formalnem gospodarstvu zaradi vrste razlogov. Ti vključujejo nižje ravni splošne finančne in digitalne pismenosti, razlike v izobraževalnih možnostih, kulturne in družbene norme ter pomanjkanje identifikacije ali zavarovanja, potrebnega za dostop do finančnih produktov. Pomembno je, da je med uporabniki KBZPay srednjih let število žensk, ki uporabljajo aplikacijo, večje od moških. KBZPay očitno dela pomembne korake k odpravi razlik med spoloma pri dostopu do finančnih storitev. KBZPay še naprej podpira finančno vključenost podjetnic; 52 % podjetij, ki uporabljajo KBZPay trgovcev ali agentov, vodijo ženske. Zdaj lahko shranjujejo in varčujejo denar, ponovno vlagajo v svoja podjetja in rastejo iz moči v moč.
Družbeni vpliv
Vpliva, ki ga ima KBZPay na vsakdanje življenje ljudi v Mjanmaru, ne gre podcenjevati. Z aplikacijo KBZPay lahko uporabniki hitro plačajo bolnišnične račune in kupijo zdravila ter upravljajo svoje prihranke za tekoče zdravstvene stroške. To posledično širi dostop do zdravstvenega varstva in omogoča učinkovitejše zagotavljanje zdravstvenega varstva za zdravstvene izvajalce, ki si lahko znižajo administrativne stroške z digitalizacijo plačilnih podatkov. Od ustanovitve je KBZPay izvedel 503,540 transakcij, povezanih z zdravstvenim varstvom, v skupni vrednosti 137 milijard MMK ali 65 milijonov USD.
Zgodba je enaka za izobraževanje v Mjanmaru. Od leta 2018 je KBZPay omogočil 589,967 transakcij v skupni vrednosti 134 milijard MMK ali 64 milijonov USD. Za študente in tiste, ki plačujejo šolnine, plačilne rešitve KBZPay olajšajo postopek. Za skrbnike izobraževanja postane plačilni proces učinkovit in brez papirja, kar zmanjša administrativno breme in operativne režijske stroške upravljanja ročnih plačil ter omogoči prerazporeditev časa na druge naloge.
Poleg tega je bil med pandemijo Covid-19, v času, ko so javnozdravstvena sporočila Svetovne zdravstvene organizacije spodbujala brezgotovinske transakcije kot pomembno intervencijo za upočasnitev širjenja virusa, KBZPay ključnega pomena za neprekinjenost poslovanja in krepitev odpornosti burmanskega ljudstva. med pandemijo in jim omogoča, da preživijo to obdobje motenj in negotovosti.
Z izkoriščanjem finančne tehnologije za spodbujanje finančne vključenosti lahko države, kot je Mjanmar, in aplikacije, kot je KBZPay, dosežejo trajnostni razvoj v zdravstvu, izobraževanju in enakosti spolov, hkrati pa dosegajo donose in gospodarsko rast.
zaključek
Pri KBZPay ne manjka ambicij; do leta 2030 želijo povečati in služiti bazi strank 30 milijonov ljudi ter izpolniti večje sanje o doseganju 100-odstotne finančne vključenosti v Mjanmaru. Inovacija v primeru KBZPay je očitno izboljšala življenja posameznikov in lastnikov podjetij, saj jim je omogočila dostop do finančnih storitev, kljub temu pa je še na milijone ljudi, ki jih je treba opolnomočiti in vključiti v vse bolj digitalno gospodarstvo in državo.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
- vir: https://fintechnews.sg/79622/myanmar/banking-the-unbanked-kbzpay-and-financial-inclusion/
- :ima
- : je
- :ne
- :kje
- $3
- $ 65 milijonov
- $GOR
- 000
- 1
- 10
- 12
- 160
- 1994
- 2018
- 2022
- 2023
- 2030
- 24
- 30
- 400
- 50
- 500
- 7
- 750
- 8
- a
- Sposobna
- O meni
- dostop
- dostopen
- Račun
- računovodstvo
- računi
- Doseči
- doseganju
- pridobitev
- čez
- dejavnost
- prilagodijo
- prilagoditev
- Poleg tega
- uprava
- upravno
- administratorji
- Sprejetje
- Izobraževanje odraslih
- napredno
- Prednost
- proti
- Agent
- agenti
- AI
- Cilj
- podobno
- vsi
- Prav tako
- Želja
- AML
- med
- med
- an
- Analiza
- Analitično
- analitika
- in
- Še ena
- preprečevanje pranja denarja
- kaj
- narazen
- API
- aplikacija
- aparati
- aplikacije
- Uporaba
- približno
- aplikacije
- SE
- območja
- okoli
- AS
- oceniti
- At
- Avtor
- Avtomatizirano
- Na voljo
- zavest
- B2B
- B2B plačila
- B2C
- nazaj
- Back-end
- Banka
- Bančni račun
- Bančništvo
- bančni sistem
- Banke
- ovire
- baza
- Osnova
- BE
- Beauty
- postanejo
- postane
- postajajo
- bilo
- začetek
- počutje
- meni
- BEST
- med
- večji
- Bill
- Billion
- Računov
- biometrična
- Modra
- krepitev
- povečanje
- meja
- veje
- blagovne znamke
- blagovne znamke
- prinašajo
- Prinaša
- obremenitev
- poslovni
- kontinuiteta poslovanja
- lastniki podjetij
- podjetja
- vendar
- nakup
- by
- poziva
- CAN
- kapaciteta
- kape
- prenašal
- opravlja
- primeru
- Denar
- brezgotovinski
- centralizirano
- verige
- spremenite
- polnjenje
- jasno
- Zapri
- Grozd
- Kode
- zavarovanje
- kombinirani
- Trgovina
- komercialna
- Komercialno bančništvo
- Podjetja
- Primerjava
- konkurenčno
- dokončanje
- Končana
- obsegajo
- Pogoji
- POTRJENO
- Connect
- šteje
- Potrošnik
- Potrošniki
- kontakt
- vsebina
- naprej
- se nadaljuje
- kontinuiteto
- prispevajo
- Prispevek
- udobje
- drago
- stroški
- države
- država
- skupaj
- pokritost
- Covid-19
- Pandemija COVID-19
- ustvarjajo
- Ustvarjanje
- Oblikovanje
- kritično
- čezmejni
- čezmejna plačila
- ključnega pomena
- kulturne
- valuta
- Trenutna
- stranka
- Stranke, ki so
- rezanje
- cyber
- kibernetska varnost
- ponudba
- december
- Odločitev
- Odločanje
- Povpraševanje
- dokazuje
- depozit
- razvili
- razvoju
- Države v razvoju
- Razvoj
- digitalni
- Digitalno gospodarstvo
- Digitalne finance
- Digitalna plačila
- digitalnih storitev
- digitalizacija
- Motnje
- porazdeljena
- Distribuirana knjiga
- Ne
- dolarjev
- Prevlada
- prevladujoč
- prenosov
- odmore
- sanje
- vozi
- vožnjo
- med
- dinamično
- e-trgovina
- Gospodarska
- Gospodarska rast
- gospodarstev
- Gospodarstvo
- ekosistem
- Edge
- izobraževanje
- Izobraževanje
- izobraževalne
- učinkovitosti
- učinkovite
- Elektronika
- zaposleni
- pooblaščena
- omogočajo
- omogočena
- omogoča
- omogočanje
- spodbujati
- spodbujanje
- konec
- konec koncev
- uživajte
- V
- popolnoma
- podjetniki
- Vpis
- enako
- pravičnost
- ustanovljena
- ocenjeni
- ocene
- vsak dan
- Primer
- izjema
- Izmenjava
- Menjalni tečaj
- izključena
- ponazarja
- obstoječih
- Širitev
- izkušnje
- doživlja
- eksponentna
- eksponentna rast
- olajšano
- dejavniki
- družine
- hitreje
- Feature
- pristojbine
- Številke
- financiranje
- Finance
- finančna
- finančna vključenost
- Finančna pismenost
- finančni produkti
- finančne storitve
- finančno
- financiranja
- konice prstov
- FINTECH
- Novice Fintech
- fintechs
- prva
- Plavaj
- za
- tuji
- obrazec
- formalno
- prej
- Fundacija
- Ustanovljeno
- štiri
- brezplačno
- brez trenja
- iz
- polno
- funkcionalnost
- FX
- Gain
- zaslužek
- vrzel
- Prehod
- BDP
- Spol
- ustvarjajo
- generacija
- geografsko
- daje
- Giving
- Globalno
- Globalna plačila
- Globalno
- blago
- Grow
- Pridelovanje
- Rast
- Pol
- Dovoljenje
- Imajo
- ob
- Glava
- Zdravje
- zdravstveno varstvo
- pomoč
- visoka
- High-End
- več
- Domov
- Bolnišnica
- Gostitelji
- najbolj vročih
- URE
- Kako
- Kako
- Vendar
- HTTPS
- Identifikacija
- vpliv
- izvajali
- Pomembno
- Impresivno
- izboljšalo
- in
- V drugi
- vključujejo
- vključeno
- Vključno
- vključitev
- prihodki
- vedno
- posamezniki
- Industrija
- neformalno
- Podatki
- Infrastruktura
- na začetku
- Inovacije
- instant
- takoj
- obresti
- vmesnik
- posrednik
- Facebook Global
- Interoperabilnost
- intervencije
- v
- intuitivno
- IT
- ITS
- sam
- jp
- jpg
- junij
- Kakao
- Kakao Pay
- Ključne
- korea
- Korejski
- KYC
- Pomanjkanje
- velika
- Največji
- Zadnja
- kosilo
- začela
- Pranje
- naučili
- učenje
- Led
- Ledger
- Legacy
- manj
- ravni
- vzvod
- način življenja
- kot
- omejitve
- LINK
- likvidnostno
- pismenost
- živi
- posojila
- Posojila
- nizka
- nižje
- spuščen
- Spuščanje
- stroj
- strojno učenje
- je
- MailChimp
- Znamka
- IZDELA
- Izdelava
- Malezija
- upravljanje
- upravljanje
- Navodilo
- več
- marže
- Tržna
- tržnih pogojih
- Tržna prevlada
- tržni delež
- Prisotnost
- max širine
- Maj ..
- McKinsey
- ukrepe
- Mehanizmi
- medicinski
- zdravil
- Moški
- Trgovci
- sporočanje
- Meritve
- migrant
- milijonov
- milijoni
- minimalna
- Mobilni
- Mobilni denar
- Mobilna denarnica
- Denar
- mesec
- mesečno
- več
- učinkovitejše
- Najbolj
- več
- Mjanmar
- Krmarjenje
- nujnost
- potrebe
- net
- mreža
- omrežij
- Novo
- novice
- Naslednja
- št
- norme
- zdaj
- Številka
- številne
- pridobi
- Očitna
- of
- ponujen
- ponujanje
- Ponudbe
- pogosto
- on
- Na krovu
- Na vkrcanje
- enkrat
- ONE
- v teku
- samo
- operativno
- Priložnosti
- Nasprotno
- optimizacijo
- Možnost
- or
- Oracle
- Organizacija
- Ostalo
- drugače
- ven
- več
- Splošni
- lastne
- v lasti
- Lastniki
- lastnik
- p2p
- Pandemija
- del
- Sodelovanje
- partner
- Plačajte
- plačilna
- Plačilo
- obdelavo plačil
- plačilna rešitev
- Plačila
- Plače
- penetracija
- ljudje
- za
- Obdobje
- Osebni
- telefoni
- pilotirano
- Pionir
- Kraj
- načrti
- platforma
- Platforme
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- Predvajaj
- igral
- predvajalnik
- Točka
- točke
- političnih
- Popular
- prebivalstvo
- del
- Prispevkov
- potencial
- poganja
- predstaviti
- Postopek
- Procesi
- obravnavati
- Izdelek
- produktivnost
- Izdelki
- donosnosti
- Program
- spodbujanje
- zagotavljajo
- ponudniki
- zagotavlja
- zagotavljanje
- zagotavljanje
- javnega
- javno zdravje
- nakup
- nakupi
- qr-kode
- iskanje
- Hitri
- hitro
- Železniški
- območje
- hitro
- Oceniti
- Cene
- dosežejo
- pravo
- v realnem času
- uresničevanje
- Razlogi
- priznajo
- Rdeča
- zmanjšanje
- regionalni
- registriranih
- reinvestirati
- zanesljiv
- zanašajo
- zanašanje
- ostajajo
- Nakazilo
- Nakazila
- poročilo
- obvezna
- Zahteve
- odpornost
- odmeven
- povzroči
- rezultat
- Trgovina na drobno
- zadrževanje
- vrne
- strog
- vloga
- Zakoreninjen
- Run
- Podeželja
- prodaja
- Enako
- Shrani
- Prihranki
- Videl
- razširljive
- Lestvica
- brezšivne
- drugi
- zavarovanje
- varnost
- videl
- segmentih
- pošljite
- ločena
- služijo
- Storitev
- ponudnikov storitev
- Storitve
- nastavite
- Kompleti
- Delite s prijatelji, znanci, družino in partnerji :-)
- Varovanec
- pomanjkanje
- podpisati
- pomemben
- bistveno
- saj
- Singapur
- spretnosti
- počasi
- pametni telefon
- EMS
- Mala in srednja podjetja
- družbeni
- Software
- Rešitev
- rešitve
- nekaj
- vir
- South
- Južna Koreja
- prednjači
- namaz
- Razmiki
- stabilna
- sveženj
- Osebje
- Še vedno
- trgovina
- Zgodba
- racionalizirati
- moč
- korakov
- stroga
- trak
- Študenti
- uspeh
- uspešno
- taka
- Super
- Super aplikacija
- trajnostno
- Trajnostni razvoj
- SWIFT
- sistem
- Naloge
- poučevanje
- skupina
- tech
- tehnično omogočeno
- Tehnologija
- najstniki
- Tajska
- kot
- da
- O
- svet
- njihove
- Njih
- POTEM
- Tukaj.
- zato
- te
- jih
- ta
- tisti,
- čeprav?
- mislil
- tisoče
- skozi
- vstopnice
- čas
- krat
- do
- vrh
- Skupaj za plačilo
- na dotik
- tradicionalna
- tradicionalno bančništvo
- tradicionalno
- transakcija
- transakcija
- transakcijski stroški
- Transakcije
- prenos
- transferji
- Prenesi
- transformativno
- preoblikovanje
- Preglednost
- potovanja
- Res
- Zaupajte
- OBRAT
- nebančni
- Negotovost
- podlaga
- premalo
- Nepričakovana
- unija
- edinstven
- univerza
- neprimerljivo
- UPI
- urbana
- uporaba
- primeru uporabe
- Uporabniku prijazen
- Uporabniki
- uporabo
- pripomoček
- vrednost
- različnih
- Preverjanje
- različica
- virus
- prostornine
- Plače
- denarnica
- Denarnice
- je
- način..
- web
- Dobro
- so bili
- Zahodna
- Western Union
- Kaj
- kdaj
- ki
- medtem
- WHO
- bo
- MODER
- z
- umaknejo
- Ženske
- delavec
- delavci
- svet
- Svetovna zdravstvena organizacija
- WorldRemit
- let
- še
- Vaša rutina za
- mladina
- zefirnet