Fintech sektor je leta 2023 doživel neprimerljivo širitev, kar označuje njegovo vidno vlogo v svetovni finančni pokrajini.
Po podatkih EMR je svetovni trg finančne tehnologije dosegel pomembno vrednost in naj bi se razširil na
CAGR od 16.8% v obdobju 2023–2028, s ciljem doseči velikost trga 492.81 milijarde USD do leta 2028.
vir:
Strokovna tržna raziskava
Porast spletnih transakcij, vse večja privlačnost mobilnega bančništva in pojav tehnologije veriženja blokov so dokaz te metamorfoze finančne tehnologije. Premik k brezgotovinski družbi in nujnost finančnih rešitev na kraju samem še krepita apetit po najsodobnejših ponudbah finančne tehnologije.
Tako hitra širitev seveda povzroča močno konkurenco. Arena fintech zagonskih podjetij je zdaj cvetoče okolje, polno vizionarskih podjetnikov, ki si želijo na novo zamisliti sektor finančnih storitev. Od maja 2023 se je ponašala le Amerika
11,000 registracij fintech zagonskih podjetij, z neverjetnimi 26,000 posnetimi po vsem svetu.
Vendar pa je sredi ogromnih obljub, ki jih ponuja področje finančne tehnologije, treba upoštevati temeljno načelo: na dolgoživost in zmagoslavje zagonskega podjetja finančne tehnologije pretežno vpliva njegova izbrana poslovna strategija. To zajema edinstveno vrednostno ponudbo podjetja, ciljno demografsko kategorijo, razširljivost in, kar je bistveno, ustvarjanje prihodkov.
Nedavne študije kažejo, da donosnost fintech zagonskih podjetij morda ni tako rožnata, kot se zdi. Analiza iz leta 2022 razkriva, da okoli
400 Neobank globalno oskrbuje skoraj milijardo uporabnikov. Kljub temu je le 5 % teh inovativnih igralcev doseglo točko preloma.
V tem obsežnem vodniku želim osvetliti najbolj uspešne poslovne strategije za fintech startupe v letu 2024 na podlagi podatkov iz prejšnjih let.
Moje poslanstvo je, da vas oborožim z znanjem in zagotovim dolgoročno rast in zmagoslavje vašega podjetja v sektorju, ki še ne bo tako kmalu udaril po zavorah.
Obsežen vodnik za izbiro pravega poslovnega modela za vaš Fintech podvig
Torej, pristali ste tukaj z revolucionarno zagonsko idejo. Je edinstven, je vrhunski in prepričani ste, da lahko na novo definira krajino industrije. Toda postavlja se vprašanje: kako lahko to idejo preoblikujete v donosno poslovno strukturo?
Upoštevajte ta podroben vodnik za navigacijo po poti do idealnega poslovnega modela za vaš startup.
1. Dešifriranje vašega trga in preferenc strank
Začnimo stvari tako, da identificiramo vaše občinstvo. Poglobite se v celovito analizo trga, da boste resnično razumeli želeno stranko. Presegnite zgolj demografske podatke o starosti in lokaciji; potopite se v njihove življenjske sloge, navade, potrebe in izzive.
Bistvo je natančno določiti posebno težavo, ki jo je vaše zagonsko podjetje pripravljeno rešiti, in zagotoviti, da ste prilagojeni temu izzivu za spodbujanje donosnosti.
2. Krmarjenje po zakonodajni pokrajini
Prizorišče fintech, ne glede na to, ali se nahaja v ZDA, Združenem kraljestvu ali drugje, pogosto zavezujejo strogi
predpisi. Seznanite se z globalnimi in lokalnimi predpisi, ki se lahko križajo z vašim operativnim okvirom.
Za ponazoritev, smernice, ki urejajo odprto bančništvo, se lahko med mejami zelo razlikujejo. Strategija, ki je izvedljiva v Kanadi, bi lahko v Švici naletela na zid zaradi regulativnih odtenkov.
3. Ocenjevanje vašega tehničnega načrta
Vaš tehnološki okvir presega zgolj izdelavo aplikacije ali digitalne platforme. Gre za zagotavljanje prilagodljivosti, krepitev varnosti in zagotavljanje brezhibne uporabniške poti. Ključnega pomena je, da se poslovni model, za katerega se odločite, ujema s tehnološko hrbtenico, ki jo imate ali jo nameravate razviti.
Recimo, če se nagibate k strategiji monetizacije API-jev, morajo biti vaši API-ji okrepljeni, okretni in razširljivi, da bodo izpolnjevali pričakovane zahteve.
4. Merjenje financiranja in finančnih virov
Različne poslovne strukture finančne tehnologije zahtevajo različne stopnje vlaganja kapitala. Nekateri morda zahtevajo znaten začetni kapital, drugi pa so lahko stroškovno učinkovitejši.
Ocenite svoje fiskalno zdravje in svojo sposobnost za zavarovanje naložb ter se odločite za model, ki je usklajen z vašim finančnim načrtom.
5. Strategiranje zavezništev in skupnih podvigov
Na področju finančne tehnologije lahko partnerstva usmerijo vašo poslovno pot. Ne glede na to, ali gre za povezovanje s tradicionalnimi bankami za vpogled v podatke ali združevanje moči s tehnološkimi velikani za brezhibne integracije, lahko taka povezovanja preoblikujejo vaš poslovni načrt.
Na primer, sklenitev partnerstva z veliko banko bi lahko naredila strategije, ki se vrtijo okoli stroškov dostopa do API-ja ali transakcijskih provizij, bolj privlačne.
Vodilni poslovni modeli Fintech leta 2024
1. Medbančne provizije
Medbančna provizija je v bistvu provizija, ki jo banka trgovca plača banki imetnika kartice, ko se kartice uporabljajo za plačilo. Neobanke, tako kot ameriška neobank Chime, se močno zanašajo na ta model.
Običajno se medbančne provizije gibljejo od 0.3-0.4 % v Evropi do 2 % v ZDA. Ta provizija se razlikuje glede na več dejavnikov, vključno z vrsto kartice, načinom transakcije in velikostjo banke.
Primeri:
Visa &
Mastercard: Predlagajte menjalne tečaje za pridružene banke.
Trg &
Stripe: Krmarite po cenah tradicionalnega kartičnega omrežja in prenesite te stroške na uporabnike.
2. Naročnine (SaaS)
Model SaaS v fintechu, ki črpa navdih iz revij ali pretakanja medijev, ponuja naročnikom občasen dostop do nišnih finančnih storitev, zaradi česar je tok prihodkov predvidljiv.
Primeri:
Robin Hood: Ponuja svojo mesečno naročnino Gold premium.
Boljše &
Revolut: Letno ali mesečno zagotovite vrhunske naročnine na finančne storitve.
3. Transakcijske provizije
Po tem modelu se vsakič, ko se obdela finančna transakcija, zaračuna provizija. To je lahko enotna stopnja ne glede na velikost transakcije ali odstotek, ki se spreminja z zneskom transakcije.
Primeri:
PayPal: Zaračunava svoje plačilne storitve.
Wise: specializiran za pregledne provizije za mednarodne denarne nakazila.
4. Provizije za trgovanje
Z vzponom malih vlagateljev in trgovalnih platform so provizije, povezane z dejanjem trgovanja s finančnimi instrumenti, kot so delnice ali obveznice, postale pomembnejše.
Primeri:
eToro: znan po socialnem trgovanju z različnimi provizijami za različna sredstva.
Interaktivni posredniki: Zagotavlja orodja za trgovanje in strukturo nadomestil, ki temelji na količini.
5. Stroški povezave API
V svetu, kjer je integracija ključna, se podjetja pogosto zanašajo na API-je, da izkoristijo zmogljivosti finančne tehnologije. Ta model jim zaračuna takšne dostope in vrednost, ki jo iz njih pridobijo.
Primeri:
Plaid,
Yodlee & Pravi sloj: Ponudite API-je in zaračunajte glede na uporabo ali ponujeno storitev.
6. Pristojbine za tretje osebe/napotitve
Tu gre v igri predvsem za mreženje in zavezništva. Platforme zaslužijo provizije s preusmerjanjem uporabnikov na druge storitve ali platforme.
Primeri:
Credit Karma &
Mint: Promovirajte finančne produkte in zaslužite s priporočili.
7. Obresti
V svojem bistvu ta model izkorišča prastaro načelo zaslužka z razlikami v obrestnih merah – vrzel med obrestnimi merami, po katerih si platforme izposojajo in posojajo sredstva.
Primeri:
Sofi, Revolut &
BNPL potrdi: Izkoristite obrestne razlike za dobiček.
8. Pristojbine za nedejavnost
Nekoliko polarizirajoč model kaznuje mirovanje računa. Čeprav spodbuja aktivnost uporabnikov, platformam tudi kompenzira morebitne izgube prihodkov zaradi nedejavnosti.
Primeri:
Revolut,
eToro & Interaktivni posredniki: zaračunali so pristojbine za dolgotrajno nedejavnost računa.
9. Vlaganje sredstev strank
Bolj pasiven pristop, kjer platforme uporabljajo združena sredstva, ki jih imajo (vloge, stanja nagrad), in jih vlagajo v poti, ki obljubljajo višje donose.
Primeri:
Starbucks: Predvsem njegov program nagrajevanja vsebuje znatna sredstva, ki se nato vlagajo.
Zvonjenje &
Wealthfront: Uporabite dobroimetja strank za naložbe in pridobivanje obresti.
Napoved za Fintech Trends v letu 2024
Ko se leto 2023 odvija, področje fintech doživlja pomembne preobrazbe. Tukaj je jedrnat vodnik za vodje startupov:
- Premik od rasti k stroškovni učinkovitosti
V obdobju po letu 2008 so se fintech podjetja pretežno osredotočala na rast, k čemur so pripomogli ugodni dejavniki, kot so nizke posojilne obrestne mere, nadzorovana inflacija in zmerno povišanje plač. Vendar pa je s trenutnim inflacijskim trendom opazen premik v smeri poudarjanja stroškovne učinkovitosti.
Predvideva se, da se bodo podjetja zanašala na strategije, ki krepijo finančno stabilnost, povečujejo operativno zmogljivost in vključujejo vrhunske tehnologije.
- Naval združitev in prevzemov
Upočasnitev rasti je postavila temelje za združitve in prevzeme (M&A) kot ključno strateško potezo v sektorju finančne tehnologije. Podjetja, ki imajo ranljive finančne izkaze ali tista, ki so strateško pozicionirana za razširitev svoje prevlade na trgu, se lahko nagibajo k združitvam in prevzemom.
Industrija bi lahko doživela kombinacijo konsolidacije, katere cilj je razširljivost in finančna vzdržljivost, saj se zasebni in javni subjekti ukvarjajo s taktičnimi prevzemi, da bi okrepili svoje tržne položaje.
- Vse večji pomen skladnosti
Z nenehnim razvojem finančne tehnologije je večji poudarek na spoštovanju predpisov in notranjih zaščitnih ukrepih. V ozadju povečanega nadzora in morebitnih sankcij za neupoštevanje morajo vsi akterji – tradicionalni in fintech – spoštovati najstrožja regulativna merila.
Ta neomajna zaveza, ki je še posebej pomembna za partnerstva fintech-bank, kriptovalute in platforme P2P, je namenjena zaščiti potrošnikov in vzdrževanju trdne finančne infrastrukture.
- Napredek v sistemih plačil v realnem času
Sodobne plačilne tehnologije, vključno s plačilom z dotikom, spreminjajo transakcijske izkušnje tako za podjetja kot za končne uporabnike. Proces postaja vse hitrejši in pogosto doseže vrhunec v le nekaj sekundah.
Ta hitra, enostavna transakcijska pot brez trenja hitro postaja norma in na obzorju se obetajo nadaljnji preboji, ki bodo koristili zlasti tistim v regijah v razvoju.
- Naraščajoči vpliv vgrajenih financ
Vgrajene finance, ki nefinančnim subjektom omogočajo enostavno integracijo finančnih storitev v svoje osnovne ponudbe, so pripravljene na širšo sprejemljivost in inovacije.
Ta integrativni pristop, ki sega od gradbenih sektorjev do odprtega bančništva, ponuja ogromno priložnosti za optimizirane storitve in obogatene uporabniške izkušnje.
Povzetek
Odločitev za ustrezen poslovni model presega zgolj takojšnje finančne dobičke; gre za gradnjo prožne baze, ki je sposobna vzdržati tržna nihanja, izkoristiti nastajajoče možnosti in negovati trajne vezi s strankami in sodelavci.
Vsak omenjeni model ima svoje posebne prednosti in zapletenosti. Glede na to, kar sem zbral na svojem potovanju, sposobnost prilagajanja strategij toka prihodkov glede na tržne trende ni le koristna; to je nujno za dolgoročni uspeh.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.finextra.com/blogposting/25128/best-business-models-for-startups-2024-prediction?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ima
- : je
- :ne
- :kje
- $GOR
- 000
- 11
- 16
- 2%
- 2008
- 2022
- 2023
- 2024
- 2028
- 26%
- 400
- 7
- a
- sposobnost
- O meni
- sprejem
- dostop
- Po
- Račun
- doseže
- prevzemi
- čez
- Zakon
- dejavnost
- privrženost
- Prednosti
- Pridružen
- pripadnosti
- starost
- starost
- okreten
- Cilj
- Namerjen
- Cilje
- podobno
- vsi
- Zveze
- sam
- Prav tako
- Americas
- sredi
- znesek
- an
- Analiza
- in
- letno
- Predvideno
- API
- Dostop do API-ja
- API-ji
- aplikacija
- pritožbe
- apetit
- uporabna
- pristop
- primerno
- SE
- Arena
- ARM
- okoli
- AS
- Ocenjevanje
- Sredstva
- povezan
- At
- Občinstvo
- poti
- Hrbtenica
- ozadje
- tehtnice
- Banka
- Bančništvo
- Banke
- baza
- temeljijo
- BE
- Nosijo
- postajajo
- počutje
- meril
- koristno
- koristi
- BEST
- Boljše
- med
- Poleg
- Big
- Billion
- blockchain
- Blokchain tehnologija
- načrt
- podstavek
- Obveznice
- meje
- sposodim
- tako
- Bound
- Brezpogojno
- preboji
- poslovni
- poslovni model
- poslovnih modelov
- poslovna strategija
- podjetja
- vendar
- by
- CAN
- Kanada
- Zmogljivosti
- lahko
- kapaciteta
- Kapital
- kartice
- Kartice
- izziv
- izzivi
- naboj
- Stroški
- Zvonjenje
- Izberite
- izbiri
- stranke
- strank
- sodelovanje
- sodelavci
- kombinacija
- provizije
- Zaveza
- Podjetja
- Tekmovanje
- zapletenosti
- skladnost
- celovito
- zgoščeno
- povezava
- konsolidacijo
- gradnjo
- Gradbeništvo
- Potrošniki
- neprekinjeno
- nadzorom
- Prepričan
- Core
- stroški
- bi
- ključno
- Jedro
- cryptocurrency
- vrhunec
- Trenutna
- stranka
- vrhunsko
- datum
- dostavo
- potopite
- Povpraševanje
- demografske
- Demografski podatki
- Odvisno
- vloge
- drift
- podrobno
- Razvoj
- razvoju
- se razlikujejo
- razlike
- drugačen
- digitalni
- izrazit
- potop
- domena
- Prevlada
- pogon
- 2
- trajnost
- med
- zaslužiti
- Zaslužek
- truda
- bodisi
- drugje
- vgrajeni
- Vgrajene finance
- pojav
- smirkovim
- poudarjajo
- omogočanje
- zajema
- trajno
- sodelovati
- okrepi
- ogromno
- obogatena
- zagotoviti
- podjetja
- vabljiv
- subjekti
- podjetniki
- okolje
- Era
- zlasti
- v bistvu
- eToro
- Evropa
- Tudi vsak
- evolucija
- Primer
- Razširi
- razširljiv
- Širitev
- izkušen
- Doživetja
- doživlja
- strokovnjak
- dejavniki
- seznaniti
- FAST
- ugodna
- pristojbina
- pristojbine
- financiranje
- finančna
- finančna infrastruktura
- Finančni instrumenti
- finančni produkti
- finančne storitve
- finančne storitve
- finančna stabilnost
- FINTECH
- Podjetja Fintech
- fintech zagon
- fintech zagoni
- FinTech trendi
- Firm
- davek
- Pretok
- nihanja
- Osredotočite
- osredotoča
- po
- za
- Za startupe
- sile
- Kovanje
- Okvirni
- brez trenja
- iz
- gorivo
- Financiranje
- Skladi
- nadalje
- pridobljeno
- zaslužek
- igra
- vrzel
- zbranih
- generacija
- velikani
- Globalno
- Globalno
- Gold
- upravljanje
- prijem
- prelomni
- Pridelovanje
- Rast
- vodi
- Smernice
- navade
- Imajo
- Zdravje
- močno
- povišana
- tukaj
- več
- hit
- hitting
- držite
- drži
- obzorje
- Kako
- Vendar
- HTML
- HTTPS
- i
- Ideja
- idealen
- identifikacijo
- if
- osvetlitev
- Takojšen
- nujno
- Pomembnost
- in
- Vključno
- vključi
- Povečajte
- povečal
- vedno
- Navedite
- Industrija
- inflacija
- Inflacijski
- vplivajo
- vplivali
- Infrastruktura
- začetna
- Inovacije
- inovativne
- vpogledi
- Navdih
- instrumenti
- integrirati
- integracija
- integracije
- nameravajo
- namenjen
- pristojbine za izmenjavo
- obresti
- OBRESTNA MERA
- notranji
- Facebook Global
- v
- Intuit
- Invest
- investirali
- vlaganjem
- naložbe
- Vlagatelji
- ne glede na to
- isn
- vprašanje
- IT
- ITS
- pridružil
- Potovanje
- samo
- Ključne
- brcati
- znanje
- znano
- Pokrajina
- Voditelji
- posojati
- posojanje
- ravni
- Leverages
- način življenja
- kot
- lokalna
- kraj aktivnosti
- dolgoročna
- dolgoživost
- izgube
- nizka
- M&A
- revije
- vzdrževati
- Znamka
- Izdelava
- mandati
- Tržna
- Analiza trga
- Tržna prevlada
- Tržni trendi
- označevanje
- mastercard
- Maj ..
- mediji
- Srečati
- omenjeno
- Trgovec
- Mers
- zgolj
- združitve
- Združitve in prevzemi
- morda
- moti
- Mission
- Mobilni
- Mobilno bančništvo
- način
- Model
- modeli
- Monetizacija
- Denar
- Prenosi denarja
- mesečno
- več
- Najbolj
- premikanje
- morajo
- my
- Krmarjenje
- krmarjenje
- skoraj
- potrebščine
- neobank
- Neobanke
- mreža
- mreženje
- nišo
- opazen
- predvsem
- zdaj
- senčenje
- of
- off
- ponudba
- ponujanje
- Ponudbe
- Ponudbe
- pogosto
- on
- na spletu
- odprite
- odprto bančništvo
- operativno
- Priložnosti
- optimizirana
- or
- Ostalo
- drugi
- Nadzor
- p2p
- plačana
- zlasti
- Partnerstvo
- partnerstev
- pasivno
- pot
- Plačajte
- Plačilo
- Plačilne storitve
- Plačilni sistemi
- PayPal
- za
- zaznati
- odstotek
- PHP
- pivot
- platforma
- Platforme
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- igralci
- Točka
- pripravljen
- pozicioniran
- pozicije
- imeti
- potencial
- Predvidljivo
- napovedano
- napoved
- pretežno
- Premium
- darila
- prejšnja
- Načelo
- zasebna
- Postopek
- Predelano
- Izdelki
- Dobiček
- donosnosti
- donosno
- Program
- napovedane
- pomembnost
- ugledni
- Obljuba
- Obljublja
- obetaven
- spodbujanje
- predlaga
- možnosti
- zaščito
- zagotavljajo
- če
- zagotavlja
- hrabrost
- javnega
- vprašanje
- območje
- hitro
- Oceniti
- Cene
- RE
- dosegel
- v realnem času
- kraljestvo
- Zabeležena
- redefinirati
- napotitev
- Ne glede na to
- regije
- regulatorni
- ponovno predstavljanje
- zanašajo
- Zahteve
- preoblikovati
- odporno
- reševanje
- Trgovina na drobno
- Maloprodajni vlagatelji
- vrne
- Razkrije
- prihodki
- Revolut
- Revolucioniranje
- Nagrade
- Pravica
- Rise
- narašča
- načrt
- vloga
- Rosy
- s
- SaaS
- varovala
- Sankcije
- Videl
- Prilagodljivost
- luske
- brezšivne
- sekund
- sektor
- Sektorji
- zavarovanje
- varnost
- glej
- izbran
- Storitev
- Storitve
- nastavite
- več
- premik
- shouldnt
- pomemben
- nahaja
- Velikosti
- socialna
- socialno trgovanje
- Društvo
- Sofi
- trdna
- rešitve
- nekaj
- nekoliko
- Kmalu
- specializirano
- Stabilnost
- Stage
- osupli
- stati
- Starbucks
- zagon
- Ustanavljanjem
- Izjave
- Zaloge
- naravnost
- Strateško
- Strateško
- strategije
- Strategija
- tok
- pretakanje
- Okrepiti
- stroga
- Struktura
- strukture
- Študije
- naročniki
- naročnina
- naročnine
- precejšen
- uspeh
- taka
- prenapetost
- SWIFT
- švica
- sistemi
- Dotaknite
- ciljna
- ciljanje
- združevanje
- tech
- tehnični velikani
- tehnološki
- Tehnologije
- Tehnologija
- testament
- da
- O
- njihove
- Njih
- POTEM
- Tukaj.
- te
- jih
- stvari
- ta
- tisti,
- uspešno
- cvetoče okolje
- Vezi
- čas
- do
- orodja
- proti
- Trgovanje
- Trgovalne platforme
- tradicionalna
- usmeritev
- transakcija
- transakcijski
- Transakcije
- presega
- prenos
- transferji
- transformacije
- pregleden
- Trend
- Trends
- zmagoslavje
- resnično
- tip
- nas
- Uk
- edinstven
- neprimerljivo
- neomajno
- Podpirajo
- nujnost
- us
- Uporaba
- ameriški dolar
- uporaba
- Rabljeni
- uporabnik
- uporabniško potovanje
- Uporabniki
- uporabiti
- Vrednotenje
- vrednost
- raznolika
- različno
- Popravljeno
- Ve
- podjetje
- preživetja
- Visa
- vizionar
- ključnega pomena
- Ranljivi
- plača
- Wall
- wealthfront
- Kaj
- kdaj
- ali
- ki
- medtem
- pogosto
- razširjen
- z
- svet
- po vsem svetu
- let
- še
- donos
- Vi
- Vaša rutina za
- sami
- zefirnet