Od bančništva White Label do bančništva kot storitve

Od bančništva White Label do bančništva kot storitve

Časovni žig: 9. januar 2024 10
Beyond White Label Banking to Banking as a Service PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

White label bančništvo se razvija od tega, kar je nekoč bila enonitna ponudba izdelkov, do širšega in globljega bančništva kot storitve ali vgrajenega bančništva z uporabo sodobne tehnologije.

Ta koncept nakupa nabora vnaprej izdelanih tehnologij in storitev, ki nebančni družbi omogočajo zagotavljanje finančnih produktov, že nekaj let navdušuje industrijo. Del tega odraža, kako industrija prihaja z veliko stare podedovane tehnologije in željo po hitrejši poti do vklopa novih zmogljivosti, kot tudi napredek v tem, kar je mogoče s sodobnimi tehnološkimi rešitvami.

Pred nekaj meseci je objava britanske banke Starling Bank pokazala, kako daleč lahko gre ta koncept. Engine by Starling je bančna finančna programska oprema kot ponudba storitev. To je sodobna bančna platforma, ki jo je mogoče uporabiti za vodenje banke iz nič.

Čeprav je bil predstavljen leta 2022, je Starling šele novembra 2023 objavil, kako bo Engine omogočil dve novi storitvi digitalnega bančništva na mednarodni ravni.

Solna banka bo po zaslugi Engine prva romunska domača digitalna banka, medtem ko

Avstralska banka AMP bo vzpostavil novo digitalno banko za MSP z uporabo Engine.

Do danes je bila večina bele etikete bančništva namenjena zagotavljanju finančnih rešitev na področjih, kot so krediti ali zavarovanja za nebančne institucije, kot so telekomunikacije ali podjetja za maloprodajo/e-trgovino.

Toda zgodba o Starlingu kaže, kako se belo bančništvo razvija od zagotavljanja finančnega produkta kot storitve do ponujanja celotne platforme bančnih storitev drugi banki ali podjetju, ki želi ustanoviti banko. Prednost tega pristopa je, da lahko blagovna znamka postane banka brez tehničnih ovir za uvedbo storitev, hkrati pa ohrani lastno identiteto in se izogne ​​tveganjem razvoja same tehnologije. Seveda obstajajo potrebne regulativne ovire, vendar zmožnost izkoriščanja najsodobnejše vnaprej izdelane tehnologije pomeni, da lahko nova bančna storitev pride na trg razmeroma hitro, na primer Salt Bank pričakuje, da bo začela delovati v naslednjih 12 mesecih ali tako.

Temelj za to belo etiketno bančno revolucijo je tehnologija, ki uporablja načela odprtega bančništva in omogoča veliko lažjo izmenjavo podatkov. Zagotavlja tudi tehnološko platformo, ki izkorišča prednosti računalništva v oblaku, da je super razširljiva in varna. Pravzaprav se to ujema tudi s tem, kar se dogaja s tehnologijami aplikacij za podjetja širše z vdelanim generativnim AI za pomoč pri gradnji novih aplikacij brez manj potrebnih tehnoloških veščin ali vdelanih v procese za izboljšanje njihove učinkovitosti. Vse to vodi do zmožnosti radikalnega izboljšanja izkušenj strank in zaposlenih v katerem koli bančnem procesu.

Velika prednost bančništva kot storitve je, da ponuja zelo poenostavljen nabor procesov. To je najbolj jasno, če pomislite, koliko lahko bančništvo kot storitvena rešitev zmanjša stroške pridobivanja strank. Odličen članek avtorja

svetovalna praksa Oliver Wyman je to zelo jasno postavil pred nekaj leti. Trdijo, da lahko običajni stroški pridobivanja strank za finančno institucijo znašajo celo 200 USD na stranko; z bančništvom kot storitveno platformo se stroški znižajo na 5 do 35 USD na stranko.

Čeprav omogoča nebančnemu podjetju, da odpre pipe za finančne storitve, sprejetje bančništva kot storitvene platforme ne zagotavlja komercialnega uspeha, razen če je osredotočeno na izboljšanje vključevanja strank in možnost povečanja, ko operacije neizogibno vključujejo več ljudi in upravljanje izjem. Tu bodo najuspešnejše uvedbe bančništva z belimi oznakami v največjem obsegu imele koristi od tega, kako se platforma integrira s tehnologijami osrednjega središča odločanja, ki lahko poznajo naslednji najboljši ukrep, ki ga je treba izvesti s posamezno stranko v tistem trenutku, kot tudi kot zmožnosti avtomatizacije poteka dela za povečanje učinkovitosti procesa. Takšna integracija bo ključna, če blagovna znamka, ki predstavlja bančne storitve, uporablja svoje osebje za interakcijo s strankami. Ti sodelavci bodo potrebovali sistem za podporo odločitvam, dokončanju dela in svetovanju svojim strankam.

Belo etiketirano bančništvo je daleč napredovalo. Ko velike banke končajo nekaj lastnih poti digitalne preobrazbe, bomo morda videli nekatere od njih stopiti na to področje ponujanja bančništva kot storitve? Čas bo povedal.

Časovni žig:

Več od Fintextra