1. Predstavitev
Za mnoge znanstvenike in zainteresirane strani v bančnem sektorju ni skrivnost, da tehnologija hitro preoblikuje sektor. Dejansko je tehnološki napredek privedel do tega, kar danes imenujemo plačila v realnem času. V bistvu se plačila v realnem času nanašajo na elektronska plačila, ki so skoraj v trenutku poravnana, ko so sprožena. V večini primerov se takšni prenosi sredstev izvajajo preko plačilnega sistema, ki deluje 24 ur na dan in sedem dni v tednu. Medtem ko se tradicionalni čezmejni plačilni sistemi še naprej zanašajo na zastarela omrežja Automated Clearing House (ACH) in Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), za katera je značilna paketna obdelava plačil, postajajo plačila v realnem času vse bolj razširjena. Trenutno številne države že izkoriščajo prednosti plačil v realnem času. Na primer, Združeno kraljestvo je leta 2008 sprejelo sistem hitrejših plačil in trenutno nadaljuje ta uspeh z uvedbo sistema plačil v realnem času. Po drugi strani ima The Clearing House v Združenih državah, ki je bančno trgovsko združenje Združenih držav Amerike, lastnik in upravljavec plačil v realnem času, ki so začela delovati leta 2017. To je jasen znak, da plačilna industrija hitro prehaja na realno časovna plačila doma in po svetu. No, z vsako drastično tehnološko spremembo pride pošten delež priložnosti in nevarnosti. Ta dokument preučuje, kako so plačila v realnem času grožnja tradicionalnim čezmejnim plačilom. Osredotočil se bom na to, kako bodo zaradi tehnoloških premikov tradicionalni čezmejni plačilni sistemi postali zastareli, in na ozka grla pri uresničitvi takšne revolucionarne spremembe. Glede na to, ob upoštevanju trenutnih in pričakovanih koristi plačil v realnem času v primerjavi s tradicionalnimi sistemi, dokument ponazarja pohod, ki ga morajo opraviti ključni deležniki tradicionalnih čezmejnih plačil, kot je SWIFT, da ostanejo relevantni. Vendar, kot bo razvidno, naloga, s katero se sooča uresničitev sistema čezmejnih plačil v realnem času, ni sprehod po parku zaradi nekaterih dolgotrajnih izzivov in nepripravljenosti glavnih deležnikov v tradicionalnih sistemih za prehod na novo tehnologijo.
1.1. Opredelitev plačil v realnem času
Leta 2018 so Federal Reserve napovedale, da bodo uvedle nov plačilni sistem za ameriške banke, znan kot Faster Payments System. Ta sistem ponuja možnost "takojšnjih" plačil, ki so na voljo 24/7, pri čemer uporabljajo plačilne sisteme "v realnem času". To ne zahteva, da imajo stranke račun pri isti banki, temveč potiska in vleče denar iz ene banke v drugo s pristopom, znanim kot medbančna poravnava. S takim delovanjem omogoča, da so sredstva dostopna skoraj v trenutku, namesto da bi za obračun potrebovali dneve, kot v tradicionalnih plačilnih sistemih. Druga prednost je vse večji trend odmika od fizičnega denarja k uporabi kreditnih in debetnih kartic, mobilnih telefonov, spletnih plačil itd. Z več digitalnimi plačili se bo priljubljenost plačilnih sistemov v realnem času le povečala. Študenti bi morali razumeti, da je to še posebej pomembno v poslovnem svetu, kjer lahko podjetja ustvarijo na običajen dan; nekje med 5000 in 20000 plačili. Če podjetja uporabljajo tradicionalne plačilne sisteme, kjer lahko traja 3-5 dni, da poravnajo, potem bi podjetja potrebovala veliko večje skupine računovodij, ki bi zagotovili, da podjetja in stranke ne zapravljajo prekomerno, ker ne morejo redno spremljati svojih trenutnih finance. Vendar pa je z možnostjo uporabe plačil v realnem času računovodstvo veliko lažje in odpravlja potrebo po prevelikem številu zaposlenih v računovodskem oddelku.
1.2. Pregled tradicionalnih čezmejnih plačil
Zato lahko celoten postopek čezmejnega plačila od konca do konca zlahka zahteva več dni med klirinškimi sistemi, korespondenčnimi bankami in bankami upravičenkami ter lahko povzroči znatne stroške. Poleg tega je lahko spremljanje tradicionalnih čezmejnih plačilnih storitev tako za izdajatelja kot za prejemnika zahtevno, posamezne statuse plačil pa je lahko težko prepoznati, kar pogosto zagotavlja omejeno preglednost nad stopnjo, ki jo je plačilo doseglo. Nazadnje obstoječe čezmejne plačilne storitve pogosto zahtevajo ročni vnos podrobnosti o plačilu in nimajo enotne standardizacije v različnih plačilnih sistemih ter ponujajo le omejene podatke o nakazilih med plačilnim sporočilom. To ustvarja nezmožnost sklicevanja na določene transakcije v večkanalnih sporih in upravljanju vračil. Potreba po zagotavljanju gotovosti za transakcije velikih vrednosti skupaj z neučinkovitostjo obstoječih čezmejnih plačilnih sistemov in znatnimi stroški je privedla do oblikovanja plačilnih storitev, ki se osredotočajo na omogočanje učinkovitejšega in uspešnejšega plačilnega sredstva. Pojavila so se plačila v realnem času, ki omogočajo izvrševanje, prejem in poravnavo plačil od osebe do osebe, osebe do podjetja ali podjetja med podjetji na najpreprostejši možni način; omogočanje potrošnikom, da vidijo svoj celoten finančni položaj v realnem času, v vsakem trenutku in kar je najpomembnejše, omogoča potrošnikom, da prejmejo svoje dohodke ter takoj izvedejo in prejmejo plačila; prinaša prožnost in preglednost na plačilnem trgu.
2. Prednosti plačil v realnem času
Plačila v realnem času spodbujajo učinkovito delovanje gospodarstva. Hitrost in učinkovitost omogočata hitrejše transakcije, zlasti v nujnih primerih, in pomagata povečati zaupanje potrošnikov ter zmanjšati tveganje neplačila. Z nižjimi transakcijskimi provizijami ali brez transakcijskih provizij je metoda cenejša. Poleg tega, če obstaja takojšnje obvestilo o uspešnih plačilih, bi to lahko učinkovito zmanjšalo možnosti goljufij, saj bi bilo lažje slediti, kdaj so bila plačila uspešna. Nižji transakcijski stroški in cenejša plačila (zlasti v globaliziranem gospodarstvu) ne služijo samo povečanju dobičkonosnosti podjetij, ampak če bi se takšni prihranki pri stroških lahko prenesli na stranke, bi postali izdelki in storitve cenejši in privlačnejši za potrošnike. Nazadnje bi lahko bil postopek tudi manj odprt za zlorabe zaradi povečane preglednosti, ki jo zagotavljajo takojšnji časi obdelave plačil in takojšnja obvestila o uspešno izvedenih plačilih. Nova ureditev načinov plačila in premik k njihovi globalni standardizaciji bi lahko prispevala k olajšanju standardizacije platform v različnih sektorjih in s tem povečala zmogljivost združljivosti med različnimi plačilnimi sistemi, nedavno nastalimi, in obstoječimi, ki se uporabljajo po vsem svetu. Prilagoditev novejših plačilnih sistemov bi lahko ustvarila tudi večje povpraševanje po spretnostih, seme za gospodarsko rast in dodatno nadgradila obstoječe znanje in izkušnje v gospodarstvu. S standardizacijo plačilnih platform, da bodo ustrezale globalnim zahtevam, bi morale države bolje sodelovati pri ohranjanju varnosti in celovitosti procesov v smislu spletnih plačil, ki prehajajo državne meje.
2.1. Hitrost in učinkovitost
Hitrost in učinkovitost plačil v realnem času v primerjavi s tradicionalnimi metodami pomenita, da lahko ponudijo zelo učinkovito rešitev za tiste, ki želijo pošiljati in prejemati denar v tujini. V dobi, ko so potrošniki in podjetja navajeni, da so informacije na voljo v realnem času, mednarodni denarni prenosi pogosto zaostajajo, saj transakcijski časi običajno trajajo do nekaj delovnih dni. To je deloma zato, ker sedanji sistem vključuje številne različne klirinške hiše in korespondenčne banke ter plačilno sporočilo – kot je sporočilo SWIFT –, ki se med seboj prenese, preden je izvršeno dejansko plačilo. Vendar pa je uvedba sheme SEPA Instant Credit Transfer lani, kjer morajo biti vhodna plačila knjižena na plačilni račun prejemnika v manj kot 20 sekundah, pokazala možnost izvajanja izjemno hitrih plačil po vsej Evropi. Z neposrednim pošiljanjem denarja z enega bančnega računa na drugega je mogoče odstraniti veliko zapletenosti in časa, ki ga povzročajo tradicionalna plačila, in pospešiti plačilne čase od konca do konca, kot je prikazano z različnimi modeli za plačila v realnem času po vsem svetu. Na primer storitev Faster Payments v Združenem kraljestvu, ki je bila prva uvedena storitev v realnem času 24 ur na dan, 7 dni v tednu, kjer je mogoče plačilo izvesti in prispeti na drug račun običajno v eni minuti po pošiljanju. Podobno uporaba omrežja Zelle v ZDA imetnikom računov omogoča hitro in preprosto pošiljanje denarja prijateljem in družini z uporabo samo njihovega e-poštnega naslova ali številke mobilnega telefona, kar je pogosto izpolnjeno v nekaj minutah.
2.2. Nižji stroški
Poleg tega naše raziskave kažejo, da ne samo, da banke in tradicionalna čezmejna podjetja zaračunavajo več za svoje storitve, temveč se strankam pred nosom dogajajo tudi veliki pribitki menjalnih tečajev. Zdi se, da ko je tehnologija, ki je na voljo za tradicionalna čezmejna plačila, postala bolj zastarela, so podjetja in banke opazile priložnost, da bodisi povišajo stroške svojih storitev ali se izognejo posodobitvi na sistem, osredotočen na novo tehnologijo. Medtem ko so zaradi plačil v realnem času prihodnost čezmejnih plačil za tradicionalna podjetja bolj vprašljiva kot kadar koli prej, bankam in čezmejnim podjetjem dajejo tudi jasen način za zmanjšanje stroškov s posodobitvijo njihovih sistemov za prilagajanje novejšim tehnologijam.
2.3. Izboljšana preglednost
Opazna prednost shem plačilnih nakazil v realnem času pred tradicionalnimi čezmejnimi plačili je element povečane preglednosti. Po mnenju Svetovne banke je preglednost od konca do konca pri čezmejnih plačilih ključnega pomena za olajšanje finančne vključenosti. Pri plačilnih sistemih v realnem času lahko vse strani – vključno s stranko nakaznico, ponudnikom plačilnih storitev nakazovalnikom in ponudnikom plačilnih storitev prejemnika – spremljajo različne faze transakcije do njene končne izvršitve. To je zato, ker je večina plačilnih shem v realnem času bodisi zgrajena ali na neki stopnji procesa vključuje tehnologijo porazdeljene knjige ali DLT. DLT, ki se pogosto imenuje tehnologija veriženja blokov, je najpogosteje znan kot tehnološki temelj virtualnih valut. Vendar pa je ugotovljeno, da ta tehnologija vedno bolj postaja prednostna operativna platforma za plačilne sisteme – in zlasti čezmejna plačila. To je zato, ker inherentne funkcije šifriranja in podvojenega shranjevanja podatkov DLT, ki so osnova varnosti virtualnih valut, omogočajo tudi shranjevanje in časovno žigosanje diskretnih 'blokov' podatkov o transakcijah v verigi zgodovine transakcij, ki jo je težko spremeniti. To je pomembno z vidika skladnosti s predpisi, saj je ponudnik plačilnih storitev, ki nakazuje, sposoben ustvariti in posredovati – na zahtevo stranke ali regulativnega organa – številne podatke, specifične za transakcije, kateremu koli ustreznemu regulativnemu organu. Na primer, v skladu z revidirano direktivo EU o plačilnih storitvah „PSD2“ plačnik zdaj ni več dolžan sam vložiti zahtevka za objavo podatkov s strani svojega ponudnika plačilnih storitev, tako imenovanih „podatkov o storitvi odreditve plačila“. To je zato, ker so ponudniki plačilnih storitev v skladu s pobudami, namenjenimi odpiranju in določanju dostopa do trgov plačilnih storitev, ki upajo, da bodo spodbudili konkurenco in inovacije – olajšano z regulacijo ponudnikov plačilnih storitev na tehnološko nevtralen način – podatkov, če je uporabnik plačilnih storitev veljavno zahteval njihovo posredovanje pooblaščenemu ponudniku informacij o računu. Takšni „podatki o storitvi odreditve plačila“ lahko vključujejo potrditev identitete ponudnika plačilnih storitev v dani plačilni transakciji ter točne plačane in prejete zneske. Zato kombinacija blokov transakcijskih podatkov, ki podpirajo DLT, in praktično izvajanje regulativnih pobud za „zahtevo za dostop“, kot so tiste v EU, omogoča še bolj razdrobljeno in uporabniku prijazno okolje za čezmejne plačilne transakcije v okviru sistemov nakazil. ki so strukturirani na modelu plačil v realnem času.
3. Izzivi za tradicionalna čezmejna plačila
Vstopna ovira na trg visokotehnoloških iger na srečo je višja kot pri staromodnih kopenskih modelih. Postopek opremljanja spletne strani je drag. Izvesti morate obsežno raziskavo in zbrati podrobne informacije o vseh merilih za izdajo dovoljenj. Te stopnje ni mogoče zaobiti. Vse vloge so preverjene; vsa programska oprema je testirana. Še več, strežniki morajo biti v pristojnosti, kjer velja licenca. Te omejitve vplivajo na donosnost in možnosti poslovanja. Vse osebne podatke je treba zavarovati. Ko gre za plačilne sisteme, boste morali nastaviti varnostne elemente, kot so povezave, zaščitene s šifro, in redno posodobljeni protivirusni programi. Kljub omejitvam podjetja zaslužijo znatne dobičke zaradi elegantne, kakovostne programske opreme in različnih plačilnih sistemov, ki obiskovalcem omogočajo, da izberejo najugodnejšo metodo in opravijo transakcijo, kot je udobno. Največja prednost spletnih iger na srečo je hitrost postopka. Zamisel o poletu z igrami na srečo 24 ur na dan, 7 dni v tednu, nikoli ne bi mogla biti tako dobro uresničena kot v virtualni resničnosti. Prijeten vidik igre, ki je bil nekoč fizično doživetje – čakanje na pričakovani dobitek, vrteče se vznemirjenje, družbo igralčevih najbližjih prijateljev za igralnimi mizami je zamenjala grafika ali enodimenzionalni pogled na igro. Vendar postajajo grafični dizajni v virtualni resničnosti vse bolj privlačni. Ta članek pojasnjuje, kako zaprositi za licenco za igre na srečo v ZDA in drugih evropskih državah za izvajanje različnih oblik iger na srečo, kot so loterije, stave in igre na srečo v različnih zveznih državah in državah po vsem svetu ter priložnosti velikega digitalnega bratranca države loterija : množično financiranje.
3.1. Nižje hitrosti transakcij
Če pojasnimo, tradicionalna čezmejna plačila običajno vključujejo vrsto korespondenčnih bank, pri katerih morata banki pošiljateljica in banka prejemnica odpreti račune. Vsaka banka bo prevzela „zmanjšanje“ zneska za prenos – od 10 do 25 GBP –, kar lahko poslabša težave s stroški in povečano tveganje goljufije. Vendar so hitrosti transakcij glavni razlog, zakaj so tradicionalna čezmejna plačila videti tako zastarela glede na nove sisteme, ki prihajajo na trg. Podedovani sistem prenosa sredstev v bančništvu, SWIFT, lahko traja do 5 delovnih dni, da poravna plačilo. Pri tako dolgem času se bolj zdi, kot da čakate na navadno pošto kot na mednarodno bančno nakazilo! To je zato, ker prenosi SWIFT zahtevajo številne človeške interakcije za nastavitev podatkov o plačilu in seveda preverjanje plačila. Poleg tega obstajajo znatne časovne zamude pri centralno obdelanih transakcijah; kar so vsa nakazila SWIFT, poskušajo najti in nato odpreti varen kanal do banke prejemnice na enem od globalnih bančnih plačilnih sistemov. Sodobni sistemi bruto poravnave v realnem času – na primer hitrejša plačila v Združenem kraljestvu – ne potrebujejo tega kanala, kar bistveno skrajša čas, potreben za obdelavo plačila. Pri hitrejših plačilih se zahtevki za plačilo obdelajo posamično, kar vodi do zaključka plačila v eni minuti. Pojav resnično takojšnjih plačil v Združenem kraljestvu in po svetu pomeni, da bodo tisti, ki se lahko prilagodijo in sprejmejo tehnološke spremembe, imeli koristi od preglednosti in učinkovitih plačilnih storitev, ki jih zagotavljajo bančna nakazila v realnem času.
3.2. Višji stroški
Stroški, povezani s počasnimi plačili, so v vseh finančnih sistemih na svetu različni. Banke in finančne institucije pogosto zaračunavajo dodatne stroške strankam, ki želijo izvajati mednarodna plačila s hitrostjo, ki se šteje za razumnejšo; in čezmejne pristojbine, zaračunane za transakcije, se pogosto prenesejo na uporabnika. Čezmejne provizije se nanašajo na provizije, ki se zaračunajo, ko račun v Združenem kraljestvu izvede plačilo na bančni račun, registriran zunaj območja SEPA, na primer provizije, ki jih lahko zaračunajo banke podjetjem, ko želijo opraviti čezmejne transakcije v valutah, ki niso funt. se gibljejo od približno 10 do več kot 50 funtov. Poleg tega pa imajo banke navado, da tudi pri takšnih transakcijah zaračunajo znatno maržo na prejemek stranke v menjalnem tečaju. To pojasnjuje, zakaj, ko so mi družine ali prijatelji finančno pomagali, da bi podprli študij in plačali dodatno pristojbino za hitrejše plačilo, je denar običajno prispel v enem do dveh dneh – v primerjavi z uporabo lahko traja do en teden. standardno plačilo in prejemnik se dolgoročno zaračuna več. Takšna finančna neučinkovitost povzroča negativne človeške finančne stroške za življenja ljudi; in razvidno je, da plačila, ki jih je treba obdelati dlje časa, posameznike ne le stanejo več, temveč povzročajo daljše in bolj stresno čakanje na denar. Ne zdi se pošteno, da tisti, ki si ne morejo privoščiti hitrejšega plačila, trpijo daljše zamude pri financah.
3.3. Pomanjkanje preglednosti
Pri tradicionalnem čezmejnem plačilu sodelujejo tri stranke. Menjalni tečaj in provizije/stroški, ki jih zaračuna vsaka stranka za dokončanje transakcije, so pomembni za vse strani. Stran, ki dejansko pošilja denar, bi želela vedeti, koliko bo prejel prejemnik po zamenjavi valute in odbitju vseh provizij. Prejemnik bi želel vedeti, koliko denarja bo na koncu prejel, ob upoštevanju morebitnih menjalnih ali drugih provizij, ki se lahko ocenijo. Prišlo je do neznane napake, zato trenutno ne moremo zagotoviti določene strani. Prejeto sporočilo sistema je Neveljavni podatki. Spletno mesto ima morda tehnične težave. Opravičujemo se za morebitne nevšečnosti. REZULTATI: Pomanjkanje vpogleda v potrošnike. Ustvarjalna komunikacija, vključevanje stranke, inovativnost in učenje so nekateri ključni mejni koncepti, ki so ključnega pomena za podjetja, kot je Kevin poudaril med našo razpravo. Predlagal je stališče, da imajo organizacije običajno več konceptov ali glasov za spodbujanje vpogleda v potrošnike, agencije ali kulture, s čimer zagotavljajo, da so potrebe in pričakovanja potrošnikov izpolnjeni. Dodal je, da je pomembno, da podjetja s potrošniki komunicirajo na profesionalen način, tako da prepoznajo, kdo so njihovi potrošniki in kako se pozicionirajo kot podjetja. Predavatelj je navedel, da vpogled potrošnika komunicira tako v poslovnem kot marketinškem jeziku. Z interakcijo s podjetji in dostopanjem do storitev prek digitalnih, potrošniških in komercialnih transakcij pride do izmenjave idej med podjetjem in potrošnikom. Ugotovil je, da bo pomanjkanje vpogleda potrošnikov povzročilo težave z učinkovitostjo in neprilagodljivostjo v podjetju. Njegov spodnji diagram izraža idejo osredotočenosti na stranke, ki pomaga, vendar imajo dandanes različne stranke potencialno moč preoblikovati tržno segmentacijo. Na primer, v enem od njegovih primerov te različne oblike moči v bistvu ustvarjajo različne okvire za opisovanje interakcij med potrošniki in proizvajalci na trgu. Dodal je še, da inovacije prihajajo iz ustvarjalnosti in znanja, znanje pa je kritična stvar, ki jo je mogoče uporabiti.
3.4. Povečano tveganje goljufij
Zapleteno omrežje bank in finančnih institucij, ki sodelujejo pri obdelavi čezmejnih plačil, pogosto povzroči večjo izpostavljenost kriminalnim dejavnostim zaradi dolgotrajnega postopka plačila. Pomembna značilnost tradicionalnih čezmejnih plačilnih sistemov je, da temeljijo na modelu pošiljanja sporočil „od pošiljatelja do prejemnika“. Ta model je bil razvit v času, ko kibernetska varnost ni bila tako napredna, kot je danes. Splošno znano je, da je ta model sporočanja ranljiv za izkoriščanje goljufov. Model zahteva, da pošiljatelj sproži plačilo in posreduje vse podrobnosti plačila vsakemu udeležencu v transakcijski verigi. Vsak udeleženec je izključno odgovoren za nadaljnji prenos podatkov o plačilu naslednji banki v verigi. Vendar tej banki ni treba preveriti pristnosti plačilnega naloga. Tako je možno, da goljufi posežejo v plačilna navodila in preusmerijo sredstva. Poleg tega se lahko udeleženci medsebojno identificirajo, ker potrebujejo dostop do podatkov o plačilu v sistemu. To lahko povzroči, da ljudje dostopajo do računov in jih blokirajo ali pridobijo osebne podatke strank. Nasprotno pa sistemi bruto poravnave v realnem času obdelujejo navodila v več državah hkrati in na čezmejni osnovi, ker se med drugim ne zanašajo na pošiljanje podatkov o prejemniku za sprožitev osnovne transakcije. Kot taki zagotavljajo manj časa in manj možnosti goljufom, da posredujejo v plačilih. Poleg tega bo obveznost udeležencev, da izvršijo zahtevke za plačilo „brez nepotrebnega odlašanja“, hitreje prenesla pravno lastništvo sredstev in s tem zmanjšala učinke morebitnega uspešnega kibernetskega napada. To je znano kot potiskanje denarja predvidenemu upravičencu. Na splošno bi se lahko tveganja pri čezmejnih plačilih močno zmanjšala brez potrebe po pošiljanju navodil za začetno plačilo in prenosu podatkov o upravičencu navzdol po verigi korespondenčnih bank.
4. Posledice in obeti v prihodnosti
Medtem ko se hitrejše plačilno omrežje v ZDA počasi sprejema, lahko uvedba tega sistema pospeši implementacijo in uporabo takih sistemov v drugih državah. Zato se morajo SWIFT in njegove članice tako v Afriki kot na Bližnjem vzhodu prilagoditi sodobni plačilni infrastrukturi, da ostanejo konkurenčni. Avgusta 2018 je SWIFT objavil, da sta regiji uspešno zaključili prvo fazo globalne plačilne inovacije ali storitve GPI. Ta storitev je zasnovana tako, da pomaga članom GPI, da v celoti izkoristijo sledilnik plačil v realnem času in delujejo v smeri popolnoma avtomatiziranega plačilnega sistema. Uspešna potrditev plačil, ki jo omogoča novi sledilnik SWIFT gpi, in uvedba GPI v številnih regijah, IE na Bližnjem vzhodu, pomeni, da bodo institucije in posredniki prisiljeni sprejeti plačila v realnem času in sprejeti sodobne plačilne infrastrukture. Poleg tega bodo druge države, ki morda počasi sprejemajo sodobne plačilne sisteme, lažje prešle s tradicionalnih plačilnih infrastruktur na plačilne sisteme v realnem času, saj bodo lahko izkoristile praktične izkušnje in strokovno znanje iz držav. ki so uspešno implementirali sisteme plačil v realnem času. S široko uporabo plačil v realnem času po vsem svetu je končni rezultat brezhibna plačilna izkušnja, ki presega vse meje. Dejanski čas za uresničitev tega se lahko od kraja do kraja razlikuje zaradi razlik v infrastrukturnih zmogljivostih posameznih držav. Vendar je sistematičen trend k ustvarjanju homogenega globalnega plačilnega sistema. Kot je bilo nedavno (24. maja 2019) objavljeno v Business Day, Cape Town – Južna Afrika: AFRIŠKE države se morajo spoprijeti z velikimi izzivi, ki ovirajo odkrivanje, dostop in izvajanje najnovejših plačilnih tehnologij, da bi uresničile rešitve, ki bodo izkoristile desetletja tehnološkega napredka. in podpirati uspeh posodobitve plačil prek regionalizma. Ob razlagi posledic čezmejnega plačevanja v Afriki zaradi zamude pri sprejemanju novih tehnologij poročilo navaja, da bo regija izgubila več zaradi tega, ker Afrika zgodovinsko zaostaja pri izvajanju najnovejših plačilnih tehnologij, včasih zaradi pomanjkanja znanja in izkušenj. svetovnih gospodarskih sil.
4.1. Vpliv na finančne institucije
Plačilni ekosistem je podvržen pomembnim spremembam, zlasti s prehodom na plačila v realnem času. Glavno gonilo te spremembe je povpraševanje strank. Stranke želijo, da so plačila prejeta in da je denar dostopen v realnem času. Ker tako Federal Reserve kot The Clearing House načrtujeta uvedbo sistemov bruto poravnave v realnem času (RTGSS) v bližnji prihodnosti, je zagon za takojšnja plačila hitro nastal v Združenih državah. Federal Reserve je nedavno ustvaril niz strategij za ustvarjanje okolja za varna in vseprisotna hitrejša plačila v Združenih državah. Uvedba plačil v realnem času ima pomembne posledice za finančne institucije. Morali bodo spremeniti svoje poslovanje in investirati v novo tehnologijo za podporo takojšnjih plačil. Vendar bi lahko številne finančne institucije v Združenih državah na plačila v realnem času gledale kot na grožnjo, ker bi lahko potencialno izgubile prihodek od provizij za obdelavo plačil in bi morda morale zmanjšati število zaposlenih, potrebnih za obdelavo plačil zaradi prednosti avtomatizacije takojšnjih plačil. Čezmejnih plačil velikih vrednosti trenutno ni mogoče obdelati s plačili v realnem času in nič ne kaže, da bo to v bližnji prihodnosti mogoče z RT1, saj omogoča le plačila v evrih znotraj Evrope. Vendar če bi čezmejna plačila visoke vrednosti prilagodili okolju v realnem času, potem ponudniki čezmejnih plačil morda ne bi imeli več edinstvene prodajne točke in bi lahko opazili izgubo običaja. Plačil velikih vrednosti ni mogoče obdelati z RT1, ker je najvišji znesek nastavljen na 100,000.00 €. RT1 omogoča plačila v evrih nizke vrednosti (ki zajema večino plačilnih storitev, za katere bi stranke želele uporabiti takojšnja plačila) in ima končno mejno točko ob 3.00 po srednjeevropskem poletnem času. Očitno je, da bodo hitrejša plačila kmalu na voljo 24 ur na dan, kar bo revolucioniralo, kdaj in kako je mogoče plačevati in dostopati do njih. Te vrste plačil se obdelujejo kot posamezna plačila bruto poravnave v realnem času, ki se poravnajo takoj in veljajo za dokončna, ko so opravljena. S to metodo je mogoče izvesti plačila velikih vrednosti, zaradi uvedbe hitrejših plačil pa se bo najvišji znesek povečal na 250,000.00 GBP. Nekatere finančne institucije zdaj ponujajo funkcijo plačila prek povezave, s katero se lahko pošlje povezava posameznikom, ki čakajo na plačila; posameznik bo kliknil to povezavo in bo lahko takoj prejel plačila na imenovani račun po lastni izbiri. Pojavljajo se tudi novi načini plačila in tehnologije, kot je aplikacija za mobilno plačevanje, kjer je mogoče plačila izvesti v nekaj sekundah s skeniranjem kode plačila QR, ki podpirajo prehod na hitrejša plačila. Hitrejša plačila ne pomenijo, da bo denar hitreje izginil z bančnih računov ljudi; v bistvu bodo lahko do svojih sredstev dostopali pogosteje in kadar koli v dnevu, sedem dni v tednu.
4.2. Regulativni vidiki
Z regulativnega vidika morebitna široka uporaba takojšnjih elektronskih nakazil postavlja več pomembnih vprašanj za oblikovalce politik. Prvič, politike proti pranju denarja zahtevajo, da finančne institucije pregledujejo in spremljajo transakcije. Značilnost vseh predpisov in nadzorov v industriji prenosa sredstev temelji na dejstvu, da se transakcije izvajajo v serijah v vnaprej določenih intervalih čez dan, običajno vsakih 15 minut. To vsaj daje finančnim institucijam in organom kazenskega pregona možnost, da prepoznajo, ustavijo in raziščejo nedovoljeno transakcijo. Vendar pa bi s poravnavami v realnem času pojem paketne obdelave postal nepomemben in organi pregona bi morali biti veliko bolj proaktivni, dinamični in učinkoviti pri spremljanju in preiskovanju procesov. Drugič, panoga čezmejnih plačil se nahaja v pravnem in političnem okviru, ki so ga v veliki meri oblikovali domači potrošniki in finančne institucije zanje. Jurisdikcije so izvajale različne pravne režime glede na tehnologijo časa ter strukturo in želje domačega finančnega sektorja. Vendar čezmejna plačila zahtevajo interakcijo med več pravnimi sistemi in regulativnimi organi. Plačila v realnem času se dojemajo kot postopna tehnološka evolucija bančnih nakazil, kar pomeni, da bi se lahko celotno stanje v industriji postopoma spremenilo v obdobju več let, ko bodo rešitve v realnem času postale bolj priljubljene. Vendar plačila, ki uporabljajo tehnologijo veriženja blokov, kot so novi sistemi v realnem času, ki temeljijo na kriptovalutah, predstavljajo motečo tehnologijo in bi lahko povzročila korenite spremembe celotne regulativne pokrajine. Blockchain plačila so bistveno drugačna, saj delujejo prek decentraliziranega sistema brez posrednikov, medtem ko plačila v realnem času še vedno uporabljajo tradicionalna finančna omrežja. Ustvarjanje množice plačilnih sistemov porazdeljene knjige, ki bi lahko obstajali zunaj tradicionalnega mednarodnega medbančnega omrežja, bi pomenilo, da bi sedanji nadzor, in sicer nadzor centralnih klirinških nasprotnih strank, postal manj pomemben. Poleg tega bi zaradi pomanjkanja vmesne finančne institucije v verigi tipični predpisi o preprečevanju pranja denarja in „spoznaj svojo stranko“ postali popolnoma odveč. To je zato, ker noben subjekt znotraj plačilnega sistema blockchain ne bi bil dolžan prepoznati in prijaviti sumljive dejavnosti.
4.3. Morebitne motnje v krajini čezmejnih plačil
Z revolucijo novega vala takojšnjih plačil se krajina tradicionalnih čezmejnih plačil sooča s stopnjo groženj in motenj brez primere. Prvič, nekaterim dobro uveljavljenim čezmejnim plačilnim subjektom bo morda težko pridobiti sredstva, saj bi to lahko vplivalo na njihove poslovne modele. Tradicionalne transakcijske provizije, tj. provizija za množično obdelavo in pavšalna provizija, ki ju zaračunavajo banke in drugi tradicionalni akterji, morda ne bodo več vzdržne. Te podedovane institucije in igralci so stisnjeni med zniževanjem svojih stroškov s tveganjem zmanjšanja prihodkov ali ohranjanjem visokih transakcijskih stroškov in opazujejo, kako se njihov tržni delež z leti počasi zmanjšuje. Alternativni akterji, finančne tehnologije in celo nove banke, ki so osredotočene na stranke in so znane po agilnem in učinkovitem zagotavljanju storitev, kot sta Starling bank in Monzo, so opazile povečano število računov strank zahvaljujoč pobudi za hitrejša plačila v Združenem kraljestvu. S plačilnimi sistemi v realnem času, ki vse bolj pridobivajo mednarodno priljubljenost, se lahko velike konkurenčne prednosti, ki so jih imeli tradicionalni igralci, postopoma zmanjšajo glede na omejevalne dejavnike, ki jih imajo ti tradicionalni igralci. Takšni omejevalni dejavniki vključujejo drago podatkovno infrastrukturo ter vzdrževanje osebnih in plačilnih podatkov, potrebnih za izpolnjevanje strogih regulativnih standardov. Po drugi strani pa mora imeti banka ali operater prenosa sredstev več poravnalnih računov po vsem svetu v jurisdikcijah strank zaradi likvidnosti in skladnosti s predpisi. S trenutnim učinkom valovanja vlad in centralnih bank, ki se vedno bolj zavzemajo za hitrejše in realnočasovne plačilne pobude, je možno, da digitalne in kriptirane plačilne rešitve to tudi izkoristijo in se tržijo kot prihodnje rešitve za čezmejna plačila in nakazila.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.finextra.com/blogposting/25718/realtime-payments-a-threat-to-traditional-cross-border-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ima
- : je
- :ne
- :kje
- $GOR
- 000
- 1
- 15%
- 20
- 20000
- 2008
- 2017
- 2018
- 2019
- 24
- 24.
- 5000
- a
- sposobnost
- Sposobna
- O meni
- v tujini
- zlorabe
- pospeši
- dostop
- dostopna
- dostopen
- Dostop
- prilagoditi
- Po
- Račun
- imetniki računov
- računovodstvo
- računi
- ah
- čez
- Zakon
- dejavnost
- dejanska
- dejansko
- prilagodijo
- dodano
- Poleg tega
- Dodatne
- Naslov
- sprejme
- sprejet
- Sprejetje
- napredno
- napredek
- napredek
- Prednost
- Prednosti
- škodljive
- vplivajo
- vplivajo
- Afrika
- Afriški
- po
- starost
- agencije
- agencija
- okreten
- podobno
- vsi
- omogočajo
- Dovoli
- omogoča
- skoraj
- že
- Prav tako
- alternativa
- Amerika
- Ameriška
- med
- znesek
- zneski
- an
- in
- razglasitve
- Še ena
- preprečevanje pranja denarja
- antivirus
- kaj
- aplikacija
- privlačna
- aplikacije
- uporabna
- Uporabi
- Zahvaljujemo
- pristop
- SE
- OBMOČJE
- okoli
- prispeli
- članek
- AS
- vidik
- ocenili
- povezan
- Združenje
- At
- napad
- privlačnosti
- privlačen
- Avgust
- Pristnost
- pooblaščen
- Avtomatizirano
- Avtomatizacija
- Na voljo
- izogniti
- stran
- Banka
- Bančni račun
- bančni računi
- Bančništvo
- bančna industrija
- Banke
- ovira
- temeljijo
- Osnova
- BE
- ker
- postanejo
- postajajo
- bilo
- pred
- zadaj
- počutje
- spodaj
- upravičenec
- koristi
- Prednosti
- Boljše
- Stave
- med
- največji
- blockchain
- Blokchain tehnologija
- blokiranje
- Bloki
- boarder
- Organi
- telo
- povečanje
- meja
- meje
- tako
- ozka grla
- Predložitev
- Prinaša
- proračuna
- izgradnjo
- zgrajena
- poslovni
- poslovnih modelov
- podjetja
- vendar
- by
- bypass
- CAN
- ne more
- Zmogljivosti
- kapaciteta
- ogrinjalo
- Kartice
- primeri
- Vzrok
- vzroki
- Osrednji
- Centralne banke
- varnost
- verige
- izzivi
- izziv
- priložnost
- spremenite
- Spremembe
- Channel
- značilna
- naboj
- zaračuna
- Stroški
- polnjenje
- cenejša
- preverjeno
- izbira
- jasno
- Obračun
- klik
- Koda
- sodelovati
- kombinacija
- kako
- prihaja
- udobna
- prihajajo
- začelo
- komercialna
- storiti
- pogosto
- komunicirajo
- Komunikacija
- Podjetja
- v primerjavi z letom
- Primerjava
- združljivost
- prisiljen
- Tekmovanje
- konkurenčno
- dokončanje
- Končana
- popolnoma
- dokončanje
- kompleksna
- kompleksnost
- skladnost
- koncepti
- sklenjene
- Ravnanje
- zaupanje
- Potrditev
- povezave
- šteje
- Potrošnik
- Potrošniki
- poraba
- naprej
- kontrast
- nadzor
- Priročen
- strošek
- prihranki pri stroških
- drago
- stroški
- bi
- nasprotne stranke
- države
- Tečaj
- Ovitki
- ustvarjajo
- ustvaril
- ustvari
- Ustvarjanje
- Oblikovanje
- ustvarjalnost
- kredit
- kazenska
- Merila
- kritično
- Cross
- Čezmejno plačilo
- čezmejni
- čezmejna plačila
- prehodih
- Crowdfunding
- ključnega pomena
- grobnica
- cryptocurrency
- Kultura
- plačila
- valuta
- Trenutna
- Trenutno
- po meri
- stranka
- Stranke, ki so
- kosi
- cyber
- kibernetska varnost
- datum
- podatkovna infrastruktura
- shranjevanje podatkov
- dan
- Dnevi
- Obremenitev
- Debetne kartice
- desetletja
- decentralizirano
- opredelitev
- zamuda
- zamude
- dostava
- Povpraševanje
- Dokazano
- Oddelek
- Odvisno
- Opisuje
- zasnovan
- modeli
- želje
- Kljub
- podrobno
- Podrobnosti
- razvili
- diagram
- drugačen
- različne oblike
- težko
- Težave
- digitalni
- zmanjšuje
- neposredno
- izginejo
- Odkritje
- neskladje
- Razprava
- spori
- Motnje
- moteče
- porazdeljena
- Distribuirana knjiga
- porazdeljena tehnologija knjige
- preusmeritev
- DLT
- do
- ne
- Ne
- Domače
- doma
- don
- navzdol
- pogon
- voznik
- 2
- med
- dinamično
- e
- vsak
- zaslužiti
- lažje
- enostavno
- East
- Gospodarska
- Gospodarska rast
- Gospodarstvo
- ekosistem
- učinek
- Učinkovito
- učinkovito
- Učinki
- učinkovitosti
- učinkovite
- bodisi
- Izdelati
- Electronic
- element
- E-naslov
- objem
- objame
- pojavile
- pojav
- v sili
- smirkovim
- Zaposleni
- omogočajo
- omogočena
- omogočanje
- obsegajo
- šifriranje
- konec
- konec koncev
- izvršba
- okrepljeno
- prijetna
- zagotovitev
- zagotoviti
- Celotna
- subjekti
- entiteta
- Vpis
- okolje
- Napaka
- zlasti
- v bistvu
- itd
- EU
- Euro
- plačila v evrih
- Evropa
- Evropski
- Evropskih državah
- evrov
- Tudi
- VEDNO
- Tudi vsak
- očitno
- evolucija
- poslabšati
- Pregleduje
- Primer
- Primeri
- Izmenjava
- Menjalni tečaj
- zamenjali
- Vznemirjenje
- izvršiti
- izvršeno
- izvedba
- obstajajo
- obstoječih
- pričakovanja
- Pričakuje
- drago
- izkušnje
- Doživetja
- doživlja
- strokovnjak
- strokovno znanje
- pojasnjujejo
- Pojasni
- izkoriščanje
- Izpostavljenost
- obsežen
- dodatna
- izredno
- Obraz
- obrazi
- olajšati
- olajšano
- olajša
- olajšanje
- s katerimi se sooča
- Dejstvo
- dejavniki
- sejem
- družine
- družina
- daleč
- FAST
- hitreje
- Feature
- Lastnosti
- Zvezna
- zvezne rezerve
- pristojbina
- počuti
- pristojbine
- huda
- končna
- končno
- financiranje
- Finance
- finančna
- finančna vključenost
- finančna institucija
- Finančne ustanove
- Finančni sektor
- finančni sistem
- finančno
- Najdi
- Finextra
- fintechs
- podjetja
- prva
- fit
- stanovanje
- prilagodljivost
- let
- Osredotočite
- osredotočena
- za
- prisiljena
- Obrazci
- Fundacija
- Okvirni
- okviri
- goljufija
- goljufi
- pogosto
- prijatelji
- iz
- polno
- v celoti
- funkcija
- delovanje
- v osnovi
- Skladi
- nadalje
- Poleg tega
- Prihodnost
- pridobivanje
- Igre na srečo
- igra
- igre na srečo
- zbiranje
- ustvarjajo
- dobili
- dana
- daje
- Globalno
- Globalno gospodarstvo
- Globalna plačila
- Globalno
- Vlade
- postopno
- postopoma
- zrnat
- Grafično
- grafika
- veliko
- več
- zelo
- bruto
- Rast
- navada
- imel
- strani
- Zgodi se
- Trdi
- Imajo
- ob
- he
- pomoč
- pomagal
- Pomaga
- hi-tech
- visoka
- visoka vrednost
- več
- Poudarjeno
- zelo
- ovira
- njegov
- Zgodovinsko
- zgodovina
- imetniki
- upam,
- uro
- URE
- Hiša
- hiše
- Kako
- Kako
- Vendar
- HTTPS
- človeškega
- i
- Ideja
- Ideje
- identificirati
- identiteta
- ie
- if
- nedovoljen
- ponazarja
- Takojšen
- takoj
- vpliv
- Izvajanje
- izvajali
- izvajanja
- posledice
- Pomembno
- kar je pomembno
- izboljšanje
- in
- V drugi
- nezmožnost
- vključujejo
- Vključno
- vključitev
- vključi
- Povečajte
- povečal
- narašča
- vedno
- Navdušen
- prav zares
- naveden
- označuje
- indikacija
- individualna
- Posamezno
- posamezniki
- Industrija
- neučinkovitosti
- info
- Podatki
- infrastrukturno
- Infrastruktura
- infrastruktura
- inherentno
- začetna
- začeti
- Iniciatorji
- Začetek
- pobuda
- pobud
- Inovacije
- vhod
- vpogled
- primer
- instant
- takojšnja plačila
- takoj
- Namesto
- ustanova
- Institucije
- Navodila
- celovitost
- namenjen
- medsebojno delovanje
- interakcije
- interakcije
- posredniki
- posrednik
- Facebook Global
- Mednarodna plačila
- Internet
- intervenirati
- v
- uvesti
- Predstavitev
- Invest
- razišče
- vključujejo
- vključeni
- vključuje
- vključujejo
- Vprašanja
- IT
- Izdelkov
- ITS
- jpg
- pristojnost
- pristojnosti
- samo
- Ključne
- Kraljestvo
- Vedite
- znanje
- znano
- Pomanjkanje
- zaostajajo
- Pokrajina
- jezik
- v veliki meri
- večja
- Zadnja
- Lansko leto
- nazadnje
- Zadnji
- začela
- Pranje
- zakon
- kazenskega pregona
- vodi
- vodi
- učenje
- vsaj
- Led
- Ledger
- Legacy
- Pravne informacije
- dolžina
- manj
- Stopnja
- Vzvod
- Licenca
- licenciranje
- kot
- Limited
- omejujoč
- LINK
- likvidnostno
- živi
- nahaja
- Long
- več
- si
- POGLEDI
- izgubiti
- off
- loterija
- nizka
- nižje
- je
- Glavne
- vzdrževati
- vzdrževanje
- velika
- Večina
- Znamka
- IZDELA
- Izdelava
- upravljanje
- upravljanje
- Mandat
- Navodilo
- več
- marec
- Marža
- znamka
- Tržna
- tržni delež
- Trženje
- tržnica
- Prisotnost
- Povečajte
- največja
- največji znesek
- Maj ..
- me
- pomeni
- pomeni
- Srečati
- član
- člani
- Sporočilo
- sporočanje
- pol
- Metoda
- Metode
- Bližnji
- srednji vzhod
- morda
- moti
- min
- Minute
- Mobilni
- mobilni telefon
- Mobilni telefoni
- Model
- modeli
- sodobna
- spremenite
- Trenutek
- Momentum
- Denar
- Prenosi denarja
- monitor
- spremljanje
- Monzo
- več
- učinkovitejše
- Najbolj
- premikanje
- premikanje
- veliko
- več
- Množica
- morajo
- my
- in sicer
- nacionalni
- narodov
- Blizu
- Nimate
- potrebna
- potrebe
- mreža
- omrežij
- nikoli
- Novo
- Nove tehnologije
- novejši
- Naslednja
- št
- Običajno
- Obvestilo
- Obvestila
- Pojem
- zdaj
- Številka
- številke
- Obveznost
- zastarela
- zgodilo
- of
- ponudba
- ponujanje
- Ponudbe
- pogosto
- Omni
- on
- enkrat
- ONE
- tiste
- na spletu
- spletne igre na srečo
- spletne plačila
- samo
- na
- odprite
- deluje
- Delovanje
- operativno
- operacije
- operater
- Priložnosti
- Priložnost
- or
- Da
- Organizacije
- Ostalo
- naši
- zastarel
- zunaj
- več
- Splošni
- Nadzor
- pregled
- lastništvo
- lastnik
- Stran
- plačana
- Papir
- parkirati
- del
- udeleženec
- Udeleženci
- zlasti
- Stranke
- zabava
- opravil
- Plačajte
- plačati
- Plačilo
- način plačila
- Načini plačila
- obdelavo plačil
- Plačilne storitve
- plačilni sistem
- Plačilni sistemi
- plačilnega prometa
- Plačila
- plačilni sistem
- plačilni sistemi
- ljudje
- Ljudske
- zaznati
- Obdobje
- oseba
- Osebni
- osebni podatki
- perspektiva
- faza
- telefon
- telefoni
- fizično
- Fizično
- Kraj
- načrtovanje
- platforma
- Platforme
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- predvajalnik
- igralci
- Točka
- politike
- politika
- politik
- Popular
- Priljubljenost
- pozira
- Stališče
- pozicioniranje
- možnosti
- možnost
- mogoče
- potencial
- potencialno
- moč
- elektrarne
- Praktično
- prednostno
- prevladujoč
- Proaktivna
- Težave
- Postopek
- Predelano
- Procesi
- obravnavati
- Proizvajalci
- Izdelki
- strokovni
- donosnosti
- dobiček
- programi
- Spodbujanje
- predlagano
- zagotavljajo
- če
- Ponudnik
- ponudniki
- zagotavljanje
- objavljeno
- Potegne
- Namen
- potiska
- Potiskanje
- kakovost
- hitreje
- hitro
- radikalno
- območje
- hitro
- Oceniti
- precej
- dosegel
- pravo
- v realnem času
- plačila v realnem času
- Reality
- realizacija
- uresničitev
- realtime
- žetev
- Razlog
- razumno
- prejeti
- prejetih
- prejema
- Pred kratkim
- prejemnikov
- priznan
- prepoznavanje
- zmanjša
- Zmanjšana
- zmanjšanje
- glejte
- besedilu
- režimi
- okolica
- regije
- registriranih
- redno
- uravnavanje
- Uredba
- predpisi
- regulatorni
- Skladnost z zakonodajo
- regulativno pokrajino
- sprostitev
- pomembno
- odpor
- zanašajo
- ostajajo
- Nakazilo
- Nakazila
- Odstranjeno
- odstrani
- donos
- nadomesti
- poročilo
- predstavljajo
- zahteva
- zahteva
- zahteva
- obvezna
- zahteva
- zahteva
- Raziskave
- Reserve
- preoblikovati
- preoblikovanje
- Odgovornost
- Omejitve
- povzroči
- Rezultati
- vrne
- prihodki
- Revolucija
- Revolucionarni
- revolucionarno
- jahanje
- Ripple
- Rise
- Tveganje
- tveganja
- Run
- s
- varna
- Enako
- Prihranki
- skeniranje
- scenariji
- shema
- sheme
- Štipendisti
- Zaslon
- brezšivne
- sekund
- skrivnost
- sektor
- Sektorji
- zavarovanje
- Zavarovano
- varnost
- glej
- seme
- zdi se
- Zdi se,
- videl
- segmentacija
- izberite
- Prodaja
- prodajno mesto
- pošljite
- oddajnik
- pošiljanja
- poslan
- Vem
- Serija
- služijo
- Strežniki
- služi
- Storitev
- Ponudnik storitev
- ponudnikov storitev
- Storitve
- nastavite
- Rešeno
- naselje
- Naselja
- sedem
- več
- Delite s prijatelji, znanci, družino in partnerji :-)
- premik
- Izmene
- shouldnt
- pokazale
- pomemben
- bistveno
- pomeni
- podobno
- hkrati
- saj
- spletna stran
- nahaja
- spretnosti
- počasi
- Počasi
- So
- Društvo
- Software
- Rešitev
- rešitve
- nekaj
- Včasih
- nekje
- Kmalu
- South
- Južna Afrika
- specifična
- hitrost
- hitrosti
- Stage
- postopka
- interesne skupine
- standardna
- standardizacijo
- standardiziranje
- standardi
- stoječa
- stojala
- Starling Bank
- Država
- Države
- funt
- Še vedno
- stop
- shranjevanje
- strategije
- Stroga
- Struktura
- strukturirano
- Študenti
- Študije
- precejšen
- uspeh
- uspešno
- Uspešno
- taka
- Predlaga
- poletje
- dobavi
- podpora
- Preverite
- sumljiv
- trajnostno
- SWIFT
- sistem
- sistemi
- Bodite
- sprejeti
- meni
- ob
- Naloga
- Skupine
- tehnični
- tehnološki
- Tehnologije
- Tehnologija
- telekomunikacije
- nagiba
- Pogoji
- Testiran
- kot
- Hvala
- da
- O
- Klirinška hiša
- Prihodnost
- Država
- UK
- Združeno kraljestvo
- svet
- njihove
- Njih
- sami
- POTEM
- Tukaj.
- s tem
- zato
- te
- jih
- stvar
- stvari
- ta
- tisti,
- Grožnja
- 3
- Prag
- skozi
- vsej
- Tako
- čas
- krat
- do
- danes
- skupaj
- vrh
- proti
- sledenje
- tracker
- trgovini
- tradicionalna
- transakcija
- transakcija
- transakcijski stroški
- Transakcijske provizije
- hitrosti transakcij
- transakcijski
- Transakcije
- prenos
- prenese
- transferji
- prehod
- prenos
- Preglednost
- Trend
- resnično
- poskuša
- dva
- Vrste
- tipičen
- tipično
- povsod
- Uk
- UK račun
- Konec koncev
- ne morem
- pod
- v postopku
- Podlaga
- osnovni
- zavezujeta
- edinstven
- Velika
- Anglija
- Združene države Amerike
- ZDRUŽENE DRŽAVE AMERIKE
- neznan
- brez primere
- dokler
- posodobljeno
- posodabljanje
- naprej
- UPS
- us
- ZDA
- uporaba
- Rabljeni
- uporabnik
- uporabo
- veljavno
- vrednost
- raznolika
- raznolikost
- različnih
- razlikujejo
- Preverjanje
- preverjanje
- Poglej
- Virtual
- virtualne valute
- Navidezna resničnost
- Obiskovalci
- GLASOVI
- Ranljivi
- Počakaj
- Čakam
- sprehod
- želeli
- želim
- je
- Watch
- Wave
- način..
- we
- Wealth
- Web-Based
- Spletna stran
- teden
- Dobro
- so bili
- Kaj
- Kaj je
- kdaj
- medtem ko
- ki
- medtem
- WHO
- celoti
- zakaj
- pogosto
- razširjen
- bo
- zmago
- Wire
- z
- v
- brez
- delo
- deluje
- svet
- Svetovna banka
- po vsem svetu
- bi
- leto
- let
- še
- Vi
- Vaša rutina za
- celica
- zefirnet