Ali lahko FCA in Fintech na novo napišeta pravila za zmanjšanje poslovalnic in bankomatov? (Mark Aldred)

26. julija 2022 je FCA zaključila svoje posvetovanje o tem, ali je treba spremeniti svoje smernice o tem, kako banke zapirajo poslovalnice in storitve bankomatov.

To posvetovanje je bilo pomembno, ker je potrdilo, da trenutne smernice o teh storitvah, ki so bile okrnjene ali spremenjene, ne delujejo.

Kaj naj se torej zgodi naslednje?

Več preglednosti

Od FCA in bank moramo videti jasnejše formule, zakaj je treba določeno podružnico zapreti.

Banke običajno objavijo splošne številke strank, ki ne uporabljajo več storitev podružnice, vendar te niso neposredno uporabne za posamezno podružnico, ki ji grozi zaprtje. Malo je dokazov, da banke izvajajo poglobljeno analizo baze strank podružnice
razumeti dejanski delež strank, ki bi bile prizadete. Tudi če se ta odstotek morda zdi majhen, lahko predstavlja razmeroma veliko število ljudi in te stranke bodo verjetno preveč zastopale skupine, ki so najbolj ranljive za
izguba dostopa do gotovine in lokalnih finančnih storitev.

Precej preprosto je treba preglede poslovalnic in bankomatov opraviti na veliko bolj premišljen način kot trenutno. Sedanja utemeljitev in rešitev je preveč poenostavljena – premalo ljudi uporablja bančne poslovalnice, tisti, ki potrebujejo osebne bančne storitve, pa lahko
pojdite na njihovo lokalno pošto. Toda kljub trudu pošte je to degradirana storitev za tisto, ki jo zapirajo. Le malo pošt ima zmogljivosti, primerljive z zaprto poslovalnico, dostop do bančnih storitev pa mora tekmovati za pozornost
z vsem drugim, kar mora pošta ponuditi.

Nič več lažnih podružnic

Nekatere banke ponujajo mikro banke kot alternativo zaprtim poslovalnicam. Čeprav so to običajno poslovalnice z blagovno znamko, so v resnici preprosto informacijske trgovine brez osebja ali sistemov, ki bi stranki pomagali pri vrsti posebnih vsakodnevnih težav.

Lažne poslovalnice brez osebnih bančnih storitev kažejo, kako so večkanalne strategije nekaterih bank pokvarjene ali v najboljšem primeru zmedene.

Banke bi bilo treba spodbujati, da uvedejo pojavne poslovalnice, da bi na novih lokacijah hitro in enostavno ponudile ustrezne bančne storitve. Vendar je ključnega pomena, da imajo bančne storitve, ki jih lahko stroškovno učinkovito zagotovi samopostrežna storitev naslednje generacije
sistemi digitalnega bančništva.

Mandate Digital Self Service

V kakršnih koli novih smernicah, ki so pripravljene, mora FCA vprašati, ali je banka natančno ocenila, kako bi lahko avtomatizacija in digitalna samopostrežba znižala operativne stroške poslovalnic, hkrati pa ohranila dostopnost storitev. Obstajajo dokazani primeri te nove veje
model, ki prinaša impresivne rezultate, na primer, kako italijanska Banca Carige uvaja nove digitalne in pametne bančne poslovalnice, ki zniža operativne stroške za več kot tretjino. Takšne podružnice so lahko popolnoma avtomatizirane, brez osebja 24 ur na dan in celo v skupni rabi.

Skupne  priložnosti

Deljenje infrastrukture med različnimi bankami je možnost, ki lahko zmanjša škodo zaradi zaprtja podružnic in bankomatov. Model »podružnice z belo oznako« pomeni, da ena sama lokacija deluje kot skupni servisni center za vse dejavnosti, povezane z bančništvom, ne glede na
banka, pri kateri ima stranka odprt račun. Podobno bi lahko več bank združilo svoje naložbe v nove bankomate, da bi zagotovile najširšo lokalno pokritost brezplačnih storitev bankomatov. Združevanje bankomatov je že značilnost bančništva v Belgiji, kjer obstaja zaveza od zgoraj navzdol
za zagotavljanje dostopa do gotovine na bankomatih v krogu pet kilometrov od praga svojih državljanov. Druge države uporabljajo podoben pristop in Združeno kraljestvo bi se lahko naučilo od njih.

Na splošno so banke preveč navdušene, da bi hitele z zapiranjem poslovalnic, ne glede na to, kako ustvarjajo dostop do denarja in finančnih storitev. Obstajajo alternative, ki bi jih bilo treba raziskati, preden se razmisli o zaprtju.