Dandanes je obdelava plačil z debetno kartico bistveni del plačilnega poslovanja. S strankami, ki zahtevajo brezhibne in varne možnosti plačila, je postalo razumevanje osnov obdelave debetnih kartic pomembnejše kot kdaj koli prej.
V tem prispevku raziskujemo skrivnosti obdelave plačil z debetno kartico in vas popeljemo na popotovanje skozi proces transakcije z debetno kartico in najnovejše tehnologije, ki krojijo prihodnost kartičnih plačil.
Kazalo
Ključni odvzemi
- Obdelava plačil z debetno kartico je zapleten postopek, ki vključuje več finančnih institucij.
- Podjetja se morajo zavedati različnih provizij, povezanih z obdelavo plačil z debetnimi karticami (medbančne provizije in pribitki).
- Obstaja veliko različnih plačilnih tehnologij, kot so kartice s čipom EMV, brezstična plačila in mobilne denarnice za obdelavo plačil z debetnimi karticami.
Kakšna je razlika med debetnimi in kreditnimi karticami?
Debetna kartica je vrsta plačilne kartice, ki bremeni plačila neposredno s tekočega računa potrošnika, namesto da bi najela posojilo pri banki ali izdajatelju kartice. Debetne kartice so po priročnosti podobne kreditnim karticam, vendar ponujajo tudi številne enake zaščite potrošnikov, zlasti če jih izdajo znani ponudniki plačilnih storitev, kot sta Visa ali Mastercard.
Kreditna kartica, ki jo običajno izda finančna institucija, kot je banka, omogoča imetniku kartice, da si izposodi sredstva od institucije. Z uporabo kartice se imetnik kartice zaveže vrniti izposojeni denar skupaj z obrestmi pod pogoji, ki jih določi institucija.
Programska oprema za obdelavo plačil
S programsko opremo SDK.finance hitreje postanite ponudnik plačilnih storitev
Za razliko od debetnih kartic, kjer se transakcije odštejejo neposredno od razpoložljivega stanja, morajo uporabniki kreditnih kartic vrniti izposojeni znesek do določenega datuma zapadlosti. Če celoten znesek ni odplačan pravočasno, se lahko na preostali znesek zaračunajo obresti.
Spodaj izpostavljamo ključne razlike med kreditnimi in debetnimi karticami:
Feature | Debetne kartice | Kreditne kartice |
Vir sredstev | Neposredno povezan z bančnim računom uporabnika | Kredit, ki ga odobri izdajatelj kartice |
Omejitev porabe | Omejeno na razpoložljiva sredstva na povezanem bančnem računu | Vnaprej določen kreditni limit |
Postopek transakcije | Takojšen postopek odkupa zneska z TRR | Izposojen denar, ki ga je treba vrniti do roka |
Obresti | Običajno brez obresti | Če preostanek ni plačan, se zaračunajo obresti |
Gradbeni kredit | Ne vpliva neposredno na kreditno oceno | Lahko pozitivno vpliva na kreditno oceno, če se uporablja odgovorno |
Debetne in kreditne kartice so najpogosteje uporabljeni načini plačila, pri čemer 54 % potrošnikov uporablja fizično ali virtualno debetno kartico in 36 % potrošnikov uporablja fizično ali virtualno kreditno kartico.
Statistika o želenem načinu plačila s kartico
vir: Forbesova anketa svetovalcev
Ko smo primerjali lastnosti debetnih in kreditnih kartic, se zdaj posvetimo praktični mehaniki debetnih kartic. Razumevanje delovanja teh plačilnih instrumentov v transakcijah v realnem času je ključni korak za podjetja za obdelavo plačil.
Programska oprema neobank, ki temelji na API-ju
Prilagodljiva platforma za izgradnjo digitalne maloprodajne banke
Kako poteka transakcija z debetno kartico?
Obdelava plačil z debetno kartico v svojem bistvu zajema postopke v zakulisju, ki jih lastnik podjetja potrebuje za sprejemanje debetnih kartic od svojih strank.Z vidika plačilnega sistema pa je to zapleten proces, ki vključuje več korakov:
- Iniciacija stranke: stranka kot izbrano plačilno sredstvo za transakcijo predloži svojo debetno kartico.
- Interakcija s kartico: kartico potopite, jo potrkate ali povlečete s terminalsko napravo za kartico na prodajnem mestu.
- Prenos podatkov: vaš POS sistem zajame podatke o kartici in te podatke posreduje strankinemu omrežju za obdelavo kartic (kot je Visa ali MasterCard).
- Preverjanje in ocena goljufije: kartično procesno omrežje preveri posredovane podatke za sprejemanje plačil z debetno kartico.
- Komunikacija z banko izdajateljico: procesno omrežje posreduje podatke banki izdajateljici, ki je banka, ki je izdala strankino debetno kartico.
- Potrditev sredstev: banka izdajateljica potrdi transakcije s spletno debetno kartico in pošlje signal odobritve nazaj trgovcu ali lastniku podjetja.
Potek transakcije z debetno kartico
vir: raziskave Gate
Vrste transakcij z debetno kartico
Transakcije z debetnimi karticami lahko razdelimo v tri kategorije: plačila na podlagi PIN-a, na podlagi podpisa in brezstična/mobilna plačila. Vsaka vrsta transakcije z debetno kartico ponuja edinstvene funkcije in ugodnosti, ki ustrezajo različnim željam strank in varnostnim zahtevam.
Transakcije na podlagi PIN-a
Transakcije na podlagi PIN zahtevajo, da stranka za preverjanje vnese osebno identifikacijsko številko. Ta vrsta transakcije velja za bolj varno kot transakcije na podlagi podpisa, ker mora stranka vnesti edinstveno in zaupno kodo PIN, da potrdi svojo identiteto.
Uporaba kode PIN uvaja dodatno raven varnosti pri obdelavi plačil z debetno kartico, ki otežuje nepooblaščen dostop do računa stranke.
Transakcije na podlagi podpisa
Po drugi strani pa se transakcije na podlagi podpisa obdelujejo prek omrežij kreditnih kartic in za avtorizacijo zahtevajo podpis stranke. Transakcija je obdelana kot kreditna transakcija in stranki ni treba vnesti PIN številke. Namesto tega morajo predložiti podpis za odobritev transakcije.
Čeprav je ta metoda manj varna kot transakcije, ki temeljijo na PIN-u, ponuja bolj priročno možnost plačila za stranke, ki ne želijo uporabljati PIN-a.
Brezstično in mobilno plačevanje
Brezstična in mobilna plačila uporabljajo tehnologijo Near Field Communication (NFC), ki omogoča hitre in priročne transakcije brez fizičnega stika. Stranke lahko preprosto dotaknejo svojo kartico ali mobilno napravo na združljivem terminalu, da sprožijo transakcijo. Ta tehnologija zagotavlja dodatno raven udobja in varnosti, saj strankam pri obdelavi plačil z debetno kartico ni treba vnesti kode PIN ali zagotoviti podpisa.
Primeri brezstičnih načinov plačevanja vključujejo Apple Pay, Google Pay in Samsung Pay.
White-label programska oprema za prenos denarja
Razvijte aplikacijo za plačilo ali nakazilo P2P na platformi SDK.finance
Provizije za obdelavo plačil z debetno kartico
Če nameravate odpreti podjetje za obdelavo plačil, morate razumeti provizije za obdelavo plačil z debetnimi karticami. To je zapleten postopek, saj transakcijske provizije vključujejo medbančne provizije in pribitke plačilnega procesorja ter se lahko razlikujejo glede na velikost transakcije in kategorijo trgovca.
Medbančne provizije
Medbančne provizije določijo kartična omrežja in se plačajo banki izdajateljici za vsako transakcijo. Te pristojbine določajo številni dejavniki, vključno z:
- vrsto transakcije
- vrsta kartice
- vrsto transakcije
- kategorijo trgovca
Za učinkovito upravljanje stroškov obdelave plačil morajo podjetja razumeti, kako se izračunajo medbančne provizije.
Pribitki plačilnega procesorja
Pribitki plačilnega procesorja so dodatni stroški, ki jih plačilni procesorji zaračunajo za spletno obdelavo plačil z debetno kartico. Te pribitke si običajno delijo stranke, ki sodelujejo pri obdelavi transakcij, vključno s procesorjem plačil in banko prevzemnico. Poleg tega so pribitki običajno predmet pogajanja in se lahko razlikujejo od enega procesorja do drugega.
Razumevanje pribitkov plačilnega procesorja omogoča podjetjem, da se pogajajo o boljših cenah in prihranijo pri stroških obdelave debetnih kartic.
Tehnologije za obdelavo plačil z debetnimi karticami
Ker se tehnologija še naprej razvija, se razvijajo tudi načini plačila, ki so na voljo za transakcije z debetno kartico. Danes lahko podjetja izbirajo med različnimi plačilnimi tehnologijami, kot so kartice s čipom EMV, brezstična plačila in mobilne denarnice za obdelavo plačil z debetnimi karticami.
Tehnologija EMV
Tehnologija EMV (Europay, Mastercard, Visa) povečuje varnost z uporabo vgrajenih čipov v debetnih karticah. Ti čipi ustvarjajo edinstvene kode za vsako transakcijo, kar zmanjšuje tveganje goljufije v primerjavi s tradicionalnimi karticami z magnetnim trakom.
Brezkontaktna plačila
Tehnologija komunikacije bližnjega polja (NFC) omogoča brezstično plačevanje, kjer lahko stranke preprosto dotaknejo svojo debetno kartico na združljivem terminalu. Ta metoda poveča hitrost in udobje.
Mobilni denarnice
Debetne kartice je mogoče integrirati v aplikacije mobilne denarnice, kot so Apple Pay, Google Pay ali Samsung Pay. Uporabniki lahko plačujejo z dotikom pametnega telefona ali pametne ure na združljivih terminalih.
Hibridna platforma FinTech v oblaku
Ustvarite svoj digitalni finančni ekosistem hitreje
Napredna arhitektura
Tri vrhunske arhitekture, izdelane za izboljšanje varnega mobilnega plačevanja, vključujejo:
- Šifriranje in tokenizacija, ki se uporabljata za zamenjavo občutljivih podatkov kartice z edinstvenim žetonom. V primeru kršitve podatkov je žeton za hekerje neuporaben, kar poveča varnost obdelave debetne kartice.
- Sistemi prodajnih mest v oblaku, ki pomagajo centralizirati shranjevanje in obdelavo podatkov.
- Sistemi varnih elementov ponujajo namensko okolje, odporno na posege, za shranjevanje občutljivih informacij.
Sprejetje teh tehnologij krepi varnostno infrastrukturo in zagotavlja, da transakcije z debetnimi karticami ostajajo v ospredju učinkovitosti, hitrosti in varnosti.
SDK.financiranje programska oprema za obdelavo plačil
SDK.financiranje programska oprema za obdelavo plačil služi kot razširljiva podlaga za gradnjo izdelkov PayTech. Svoje plačilne storitve lahko začnete zagotavljati, ne da bi morali sistem zgraditi iz nič.
Naša platforma FinTech ponuja celoten nabor storitev obdelave plačil z debetnimi karticami za trgovce, kar jim omogoča sprejemanje plačil, od spletnih do POS in QR plačil.
Prednosti SDK.financiranje programska oprema za obdelavo plačil
- Hitrejši čas do trga
Naš vnaprej razviti sistem je bližnjica, da postanete ponudnik plačilnih storitev, ne da bi morali začeti razvoj programske opreme iz nič.
- Poenostavljene integracije
S 400+ končnimi točkami API se lahko nemoteno povežete s širokim naborom ponudnikov plačil in storitev za učinkovito in stroškovno učinkovito obdelavo debetnih kartic.
- Prilagodljiva dostava
Za popoln nadzor in neodvisnost lahko izberete cenovno ugoden hibridni model SaaS v oblaku ali različico izvorne kode na mestu uporabe.
naše Platforma FinTech opremlja trgovce s celovito zbirko storitev obdelave plačil z debetnimi karticami, ki omogočajo brezhibno sprejemanje plačil prek različnih kanalov, od spletnih do nespletnih transakcij.
Zavijanje
Obdelava plačil z debetno kartico igra ključno vlogo v sodobnem poslovanju, saj strankam zagotavlja udoben in varen način plačila. Z razumevanjem različnih vidikov obdelave debetnih kartic lahko podjetja svojim strankam ponudijo brezhibno in varno izkušnjo plačevanja. Ker se tehnologija še naprej razvija, bo prilagajanje novim plačilnim metodam pomagalo plačilnim podjetjem uspevati v nenehno spreminjajočem se svetu FinTech poslovanja.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
- vir: https://sdk.finance/debit-card-payments-processing-the-payment-flow-fees-and-technologies/
- :ima
- : je
- :ne
- :kje
- 7
- a
- Sprejmi
- sprejem
- sprejemanje
- dostop
- Račun
- pridobitev
- čez
- prilagajanje
- dodano
- Dodatne
- svetovalec
- cenovno
- Dovoli
- omogoča
- skupaj
- Prav tako
- alternativa
- med
- znesek
- an
- in
- Še ena
- API
- aplikacija
- Apple
- Plačajte Apple
- aplikacije
- odobritev
- SE
- AS
- vidiki
- povezan
- At
- pooblastilo
- odobri
- Na voljo
- zaveda
- nazaj
- Ravnovesje
- Banka
- Osnove
- BE
- ker
- postanejo
- postajajo
- v zakulisju
- Prednosti
- Boljše
- med
- sposodim
- izposoditi sredstva
- IZPOSOJENO
- kršitev
- izgradnjo
- Building
- poslovni
- podjetja
- vendar
- by
- izračuna
- CAN
- ujame
- kartice
- plačila s kartico
- obdelava kartic
- Kartice
- kategorije
- Kategorija
- poskrbi
- nekatere
- kanali
- zaračuna
- čip
- čipi
- Izberite
- izbran
- Koda
- Kode
- pogosto
- Komunikacija
- Podjetja
- v primerjavi z letom
- združljiv
- dokončanje
- kompleksna
- razumeti
- celovito
- Potrdi
- Potrditev
- Connect
- šteje
- Potrošnik
- Potrošniki
- kontakt
- Brezkontaktno
- brezkontaktna plačila
- se nadaljuje
- nadzor
- udobje
- Priročen
- Core
- stroškovno učinkovito
- stroški
- izdelana
- kredit
- kreditne kartice
- kreditne kartice
- Trenutna
- stranka
- Stranke, ki so
- vrhunsko
- datum
- kršitev varnosti podatkov
- shranjevanje podatkov
- Datum
- Obremenitev
- Debetna kartica
- plačila z debetno kartico
- Debetne kartice
- namenjen
- zahtevno
- Odvisno
- določi
- Razvoj
- naprava
- se razlikujejo
- Razlika
- razlike
- drugačen
- težko
- digitalni
- neposredno
- deljeno
- do
- ne
- 2
- vsak
- ekosistem
- Učinkovito
- učinkovitosti
- učinkovite
- bodisi
- element
- vgrajeni
- pooblašča
- omogočajo
- omogočanje
- zajema
- okrepi
- Izboljša
- izboljšanje
- zagotoviti
- Vnesite
- okolje
- zlasti
- bistvena
- Ocena
- Event
- VEDNO
- vedno spreminjajoče se
- razvijajo
- izkušnje
- raziskuje
- zunanja
- dejavniki
- hitreje
- Lastnosti
- pristojbine
- Polje
- financiranje
- finančna
- finančna institucija
- Finančne ustanove
- FINTECH
- Pretok
- za
- Forbes
- ospredju
- Fundacija
- goljufija
- iz
- polno
- Skladi
- Poleg tega
- Prihodnost
- ustvarjajo
- dogaja
- Google Pay
- hekerji
- strani
- Imajo
- ob
- pomoč
- Označite
- Kako
- Vendar
- HTTPS
- Identifikacija
- identiteta
- if
- vpliv
- Pomembno
- in
- vključujejo
- Vključno
- neodvisnost
- Podatki
- Infrastruktura
- sproži
- Namesto
- ustanova
- Institucije
- instrumenti
- integrirana
- interakcije
- pristojbine za izmenjavo
- obresti
- notranji
- v
- Predstavlja
- vključeni
- vključujejo
- Izdala
- Izdajatelj
- izdajanje
- IT
- ITS
- Potovanje
- Ključne
- Zadnji
- plast
- manj
- Stopnja
- kot
- povezane
- posojila
- Znamka
- IZDELA
- upravljanje
- več
- mastercard
- max širine
- Maj ..
- mehanika
- Trgovec
- Trgovci
- Metoda
- Metode
- Mobilni
- Mobilna naprava
- mobilna plačila
- Mobilna denarnica
- Model
- sodobna
- Denar
- več
- Najbolj
- več
- morajo
- Blizu
- potrebno
- Nimate
- neobank
- mreža
- omrežij
- Novo
- NFC
- zdaj
- Številka
- of
- ponudba
- Ponudbe
- offline
- on
- ONE
- na spletu
- možnosti
- or
- Ostalo
- ven
- lastne
- Lastnik
- p2p
- plačana
- del
- Stranke
- Plačajte
- Plačilo
- Plačilna kartica
- način plačila
- Načini plačila
- obdelavo plačil
- plačilni procesor
- ponudniki plačil
- Plačilne storitve
- plačilni sistem
- Plačila
- paytech
- za
- Osebni
- perspektiva
- fizično
- platforma
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- igra
- Točka
- PoS
- pozitivno
- Prispevek
- Praktično
- nastavitve
- prednostno
- darila
- Postopki
- Postopek
- Predelano
- obravnavati
- Procesor
- procesorji
- Izdelki
- zagotavljajo
- Ponudnik
- ponudniki
- zagotavlja
- zagotavljanje
- nakup
- qr plačila
- Hitri
- območje
- Cene
- v realnem času
- zmanjšanje
- okrepi
- ostajajo
- Preostalih
- Nakazilo
- odplačati
- zamenjajte
- zahteva
- Zahteve
- Trgovina na drobno
- Tveganje
- vloga
- SaaS
- Varnost
- prodaja
- Enako
- Samsung
- Samsung Pay
- Shrani
- razširljive
- rezultat
- praska
- SDK
- brezšivne
- brez težav
- skrivnosti
- zavarovanje
- varnost
- pošlje
- občutljiva
- služi
- Storitev
- Ponudnik storitev
- ponudnikov storitev
- Storitve
- nastavite
- več
- oblikovanje
- deli
- Signal
- Podpis
- Podoben
- preprosto
- Velikosti
- pametne telefone
- So
- Software
- Razvoj programske opreme
- vir
- Izvorna koda
- hitrost
- sveženj
- Začetek
- Korak
- Koraki
- shranjevanje
- shranjevanje
- trak
- taka
- apartma
- sistem
- sistemi
- Bodite
- ob
- Dotaknite
- Tapped
- tapping
- Tehnologije
- Tehnologija
- terminal
- Pogoji
- kot
- da
- O
- Osnove
- Prihodnost
- njihove
- Njih
- te
- jih
- ta
- 3
- Uspevajo
- skozi
- čas
- do
- danes
- žeton
- Tokenizacija
- vrh
- tradicionalna
- transakcija
- Transakcijske provizije
- Transakcije
- prenos
- pregleden
- OBRAT
- tip
- tipično
- nepooblaščeno
- razumeli
- razumevanje
- edinstven
- uporaba
- Rabljeni
- neuporabna
- Uporabniki
- uporabo
- navadno
- raznolikost
- različnih
- Preverjanje
- različica
- preko
- Virtual
- Visa
- ključnega pomena
- denarnica
- Denarnice
- we
- dobro znana
- kdaj
- ki
- WHO
- široka
- Širok spekter
- bo
- želijo
- z
- brez
- delo
- svet
- Vi
- Vaša rutina za
- zefirnet