Sprejemanje sprememb in inovacij: Pogovor z ustanoviteljico in izvršno direktorico Starling Bank Anne Boden

Če bi obstajala dvorana slavnih Challenger Bank, potem bodite prepričani, da Anne Boden, ki je ustanovila britansko Starling Bank leta 2014 in je izvršni direktor banke izzivalke, bi bil tam vidno predstavljen. Kot smo izvedeli v pogovoru z gospo Boden, so jo navdih za ustanovitev prve digitalne banke v Združenem kraljestvu vodile tako priložnosti, ki so jih ponudile nove tehnologije, kot tudi bančna industrija, ki je bila še vedno močno šokirana zaradi velike finančne krize leta 2007. in 2008.

Starling Bank s sedežem v Londonu ima zdaj več kot tri milijone računov in štiri različne vrste računov. Starling Bank, ki je bila pet let zapored izbrana za »najboljši tekoči račun« v Veliki Britaniji, ima pisarne v Cardiffu in Southamptonu ter v Londonu in še vedno nima nobenih fizičnih podružnic. Banka Starling je leta 2016 pridobila bančno licenco pri Bank of England, leta 2017 je odprla svoj prvi mobilni osebni tekoči račun in leta 2018 uvedla prvi digitalni poslovni bančni račun v državi.

In samo ta teden, Starling Bank praznovalo prvo polno leto dobičkonosnosti, ki je v zadnjem poslovnem letu ustvarila dobiček v višini 38.3 milijona dolarjev (32 milijonov funtov).

Spodaj je nekaj odlomkov iz naš pogovor z gospo Boden na FinovateSpring maja v San Franciscu.

O odločitvi o ustanovitvi popolnoma digitalne banke izzivalcev

(B)bančni sektor je leta 2014 še gledal nazaj. Še vedno so gledali na finančno krizo, skušali popraviti svoje bilance stanja, skušali popraviti svoje finance in niso se zares veselili, kaj bi lahko storili za izboljšanje uporabniške izkušnje ali zadovoljstva strank. Šel sem po svetu, se pogovarjal z velikimi bankami in tehnološkimi podjetji ter spraševal, kaj počnejo. Leta 2014 sem prišel do odločitve: ali ne bi bilo super ustanoviti novo banko? Ali ne bi bilo super imeti novo banko z vso novo tehnologijo, drugačnim načinom sodelovanja s strankami, pošteno do strank? In tukaj smo v letu 2022 in stvari postajajo vse močnejše.

O izzivu in priložnosti digitalne transformacije v finančnih storitvah

Organizacije so postale veliko bolj osredotočene na zmanjšanje tveganja sprememb. »Naredimo majhne projekte okrog jedra. Ne spreminjajmo jedra. Sprejmimo velike odločitve na visoki ravni. Ne dajajte moči ljudem.” A da bi bile velike banke uspešnejše in konkurenčne novim startupom, kot je Starling, morajo imeti novo tehnologijo, predvsem pa kulturo pripravljenosti na spremembe. Poskušam opolnomočiti ljudi – CTO, CIO –, da potrkajo na vrata CEO in rečejo: »Lahko smo boljši. Lahko se lotimo tehnoloških projektov. In lahko tekmujemo z novimi fanti.”

O sedanjosti in prihodnosti Starling Bank

V Združenem kraljestvu smo zelo, zelo uspešni. Zgradili smo popolnoma nov tehnološki sklop. Imamo novo bančno licenco, tri milijone strank, (in) imamo približno osemodstotni tržni delež v poslovnem bančništvu. To je ogromno. V treh letih smo naredili to, kar so nekatere banke naredile v 300. Ampak to je zato, ker imamo ta izjemen tehnološki sklop, ki ga imenujemo Motor, in veliko bank po vsem svetu nas sprašuje, ali lahko uporabljajo Engine. Ne načrtujemo pridobitve bančne licence v državah, vendar bodo banke v državah lahko uporabljale našo tehnologijo Engine. Zato bomo programska oprema kot storitev temeljila na Engineu, tako da bo veliko podjetij po vsem svetu lahko deležno čarovnije Starling.

Preveri preostanek našega intervjuja na FinovateTV.

Fotografija princa Paula Joya