As
finančno zdravje potrošnikov v ZDA se slabša s hitrim tempom imajo banke in kreditne zadruge priložnost, da naredijo veliko več kot le zadrževanje denarja strank. Bolj kot kdaj koli prej morajo finančne institucije (FI) pritegniti stranke in člane s celovitimi in ciljno usmerjenimi storitvami, ki jim dejansko pomagajo povečati njihovo bogastvo in izboljšati njihovo finančno varnost.
Evo zakaj.
Več gospodinjstev je
živeti od plače do plačes
malo regresa v primeru nepričakovanih stroškov, kot je nujna medicinska pomoč ali popravilo avtomobila. Dolg na kreditni kartici
leti z balonom. Pokojninski računi
se zmanjšujejo. In kljub ohlajanju inflacije še vedno obstaja
intenzivna zaskrbljenost potrošnikov nad povišanimi cenami. K vsemu temu pripomorejo višje obrestne mere in splošna negotovost glede prihodnosti ameriškega gospodarstva.
Pripravlja se katastrofa, ki grozi, da bo številne potrošnike pahnila v še globlji finančni zaplet. Vendar bi kljub vsem tem izzivom samo 25 % odraslih v ZDA poiskalo nasvet ali pomoč pri svoji banki ali kreditni uniji, glede na nedavno
Poročilo NFCC.
Razmisli o tem. Sami subjekti, ki so zadolženi za hrambo strankinega denarja, niso isti, na katere bi se stranke obrnile, da bi bolje upravljale s tem denarjem. Tudi to ni zaradi pomanjkanja zanimanja. Pravzaprav 75 % potrošnikov pravi, da bi cenili strokovno finančno svetovanje
še eno poročilo NFCC.
Največji izziv za banke in kreditne zadruge pri spreminjanju te pripovedi je ugotoviti, kako zgraditi učinkovite finančne izobraževalne programe, ki ustrezajo edinstvenim potrebam vsake stranke ali člana. Da bi rešile to dilemo, morajo institucije sprejeti sodobno tehnologijo, ki jim omogoča pridobivanje podatkov o potrošnikih za spodbujanje večje personalizacije.
Premostitev vrzeli
Finančna blaginja pomeni za vsakogar nekaj drugega.
Banka bi lahko razmislila o tem, kako dobro gre celotnemu portfelju posameznika: ali so njegovi prihranki ustrezni? Se jim vse naložbe izplačajo? Ali obstaja proračun?
Medtem lahko stranka ali član definira finančno dobro počutje preprosto kot to, da lahko razume, kako denar priteka na njihov račun in iz njega mesečno. Morda ne želijo, da bi strokovnjak, ki jih preganja, popolnoma spremenil vse njihovo finančno vedenje. Namesto tega sta morda v redu z enim ali dvema majhnima ciljema, kot sta: Ali lahko začnem varčevati 100 USD na teden glede na svoje trenutne vzorce porabe?
Ta vrzel v definiciji je pogosto eden največjih razlogov, zakaj se potrošniki izogibajo sodelovanju z bankami in kreditnimi zadrugami pri doseganju finančnih ciljev. In zato je personalizacija postala tako pomembna. Poznavanje individualnih ciljev vsake stranke olajša finančnim ustanovam, da se z njimi srečajo tam, kjer so – na koncu posameznikom zagotovijo podporo, ki jo potrebujejo za bolj agresivne korake v smeri lastne različice finančne blaginje.
Začnite zgodaj, pogosto se dotikajte baze
Banke in kreditne zadruge bi si morale že od prve interakcije prizadevati razumeti, kaj v resnici pomeni finančna blaginja za vsako osebo ali družino.
Da bi to dosegle, lahko institucije vključijo vprašanja za oceno posameznikovega trenutnega finančnega stanja in ciljev med postopkom vključevanja. Potem, ko postanejo stranke ali člani, lahko banke ali kreditne zadruge uporabijo te podatke za ustvarjanje dinamičnega profila stranke, ki vključuje predloge, prilagojene edinstvenim potrebam. Na primer, če je varčevanje denarja glavna prednostna naloga, bi morala institucija priporočiti najprimernejši varčevalni račun z visokim donosom. Ali če ima nekdo visoko stanje na kreditni kartici, bi morala banka ali kreditna unija predlagati orodja za obvladovanje dolga.
Vendar pa se lahko finančne potrebe, kot velja za vse, hitro spremenijo. Zato je digitalna platforma tako pomembna – omogoča razširljivost brez motenj. Banke in kreditne zadruge morajo biti sposobne nenehno izkoriščati podatke o potrošnikih za ustvarjanje "živih" profilov svojih strank, ki se razvijajo z njimi. Vzemite posameznika, ki želi prihraniti denar. Ko bodo njihovi depoziti dosegli določeno raven, lahko banka ali kreditna unija prejme opozorilo in se lahko obrne na to osebo, da bi se pogovorila o tem, kako bi lahko diverzifikacija njihovih prihrankov dejansko še povečala donose.
Osredotočite se na izkušnje
Ne glede na to, koliko finančne bistroumnosti ima banka ali kreditna unija, bo slaba izkušnja s strankami posameznike odgnala stran. Uporabnikom se ne bi bilo treba prebiti skozi več različnih aplikacij ali spletnih mest, da bi našli prava orodja za finančno dobro počutje.
Namesto tega bi morali biti vgrajeni v vsako digitalno interakcijo stranke s svojo banko ali kreditno zadrugo. Potem, ko se več ljudi dotakne teh storitev, lahko programi uporabijo vpoglede iz teh interakcij za izboljšanje svojih prihodnjih priporočil, izdelkov ali storitev. In stranke bi morale imeti možnost izbire. Na primer, Bank of Oklahoma ponuja programe dobrega počutja, ki jih upravljajo ljudje ali digitalno.
Navsezadnje lahko orodja za digitalno dobro počutje in sodobne platforme z zmožnostjo prilagajanja pomagajo pri vzpostavljanju zvestobe med obstoječimi bazami strank finančnih institucij ter pomagajo bankam in kreditnim zadrugam doseči vrsto novih strank. In uporaba podatkov za spodbujanje izkušnje pomeni, da se bo vsak uporabnik počutil, kot da je prejel prilagojeno storitev.
Čeprav banke in kreditne zadruge same ne morejo rešiti finančne nevihte, ki se pripravlja, lahko spremenijo pripoved in postanejo glavni vir za finančne potrebe, ki presega tradicionalno bančništvo. S pravo infrastrukturo in procesi lahko odigrajo ključno vlogo pri pomoči potrošnikom pri boljšem razumevanju njihove edinstvene poti do finančne blaginje – nato pa jim dajo orodja, da pridejo do tja.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.finextra.com/blogposting/25102/financial-wellness-in-the-us-is-plummeting-heres-how-banks-and-credit-unions-can-step-up-to-help?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ima
- : je
- :ne
- :kje
- $GOR
- a
- sposobnost
- Sposobna
- O meni
- Po
- Račun
- računi
- Doseči
- doseganju
- dejansko
- pronicljivost
- odrasli
- nasveti
- po
- agresivni
- Opozorite
- vsi
- omogoča
- sam
- med
- an
- in
- Še ena
- karkoli
- aplikacije
- primerno
- SE
- AS
- At
- izogniti
- stran
- Slab
- tehtnice
- Banka
- Bančništvo
- Banke
- baza
- temeljijo
- Osnova
- BE
- postanejo
- vedenja
- počutje
- Boljše
- Poleg
- največji
- proračun
- izgradnjo
- by
- CAN
- voziček
- kartice
- primeru
- nekatere
- izziv
- izzivi
- spremenite
- CNBC
- CNN
- popolnoma
- celovito
- Razmislite
- nenehno
- Potrošnik
- potrošniški podatki
- Potrošniki
- nadzor
- stroški
- bi
- ustvarjajo
- kredit
- kreditne kartice
- Kreditna unija
- Kreditne zveze
- Trenutna
- stranka
- Izkušnje s strankami
- Stranke, ki so
- datum
- Dolg
- globlje
- opredeliti
- opredelitev
- vloge
- Kljub
- drugačen
- digitalni
- katastrofa
- razpravlja
- Motnje
- do
- tem
- pogon
- med
- dinamično
- vsak
- Zgodnje
- lažje
- Gospodarstvo
- izobraževalne
- Učinkovito
- bodisi
- povišana
- vgrajeni
- objem
- v sili
- sodelovati
- subjekti
- Tudi
- Event
- VEDNO
- Tudi vsak
- vsi
- razvijajo
- Primer
- obstoječih
- izkušnje
- Dejstvo
- družina
- občutek
- finančna
- finančno svetovanje
- finančni cilji
- Finančne ustanove
- finančna varnost
- finančni wellness
- Najdi
- konec
- Finextra
- prva
- FIS
- Tokovi
- za
- iz
- Prihodnost
- vrzel
- merilnik
- splošno
- dobili
- pridobivanje
- Daj
- Giving
- Cilji
- več
- Grow
- plezalni pas
- Imajo
- Zdravje
- pomoč
- pomoč
- visoka
- več
- gospodarstvo
- gospodinjstva
- Kako
- Kako
- HTML
- HTTPS
- HubSpot
- človeškega
- i
- if
- Pomembno
- izboljšanje
- in
- vključujejo
- vključuje
- Povečajte
- individualna
- posamezniki
- inflacija
- Podatki
- Infrastruktura
- vpogledi
- Namesto
- vcepiti
- ustanova
- Institucije
- interakcije
- interakcije
- obresti
- Obrestne mere
- v
- naložbe
- IT
- jpg
- samo
- Vedeti
- Pomanjkanje
- Stopnja
- kot
- malo
- živi
- Zvestoba
- IZDELA
- upravljanje
- več
- Matter
- Maj ..
- pomeni
- medicinski
- Srečati
- član
- člani
- morda
- sodobna
- Denar
- mesečno
- več
- Najbolj
- veliko
- morajo
- my
- NARRATIVNO
- Nimate
- potrebe
- Novo
- novice
- of
- off
- Ponudbe
- Oklahoma
- on
- Na vkrcanje
- enkrat
- ONE
- tiste
- Priložnost
- or
- Da
- ven
- več
- Splošni
- lastne
- Pace
- pot
- vzorci
- plačilna
- ljudje
- za
- oseba
- personalizacija
- Prilagojene
- Kraj
- platforma
- Platforme
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- Predvajaj
- Portfelj
- Cene
- prednostna naloga
- Postopek
- Procesi
- Izdelki
- strokovni
- profil
- Profili
- programi
- vprašanja
- hitro
- območje
- hitro
- Cene
- dosežejo
- res
- Razlogi
- prejetih
- nedavno
- Priporočamo
- Priporočila
- popravilo
- upokojitev
- pokojninski računi
- vrne
- Pravica
- vloga
- s
- Enako
- Shrani
- shranjevanje
- Prihranki
- varčevalni račun
- pravijo,
- Prilagodljivost
- Lestvica
- varnost
- Seek
- iskanju
- Storitev
- Storitve
- več
- premik
- PREMIKANJE
- shouldnt
- preprosto
- majhna
- So
- SOLVE
- nekdo
- Nekaj
- vir
- Poraba
- Začetek
- Korak
- Koraki
- Še vedno
- Storm
- predlagajte
- podpora
- prilagojene
- Bodite
- Dotaknite
- ciljno
- Tehnologija
- kot
- da
- O
- Prihodnost
- njihove
- Njih
- POTEM
- Tukaj.
- te
- jih
- ta
- tisti,
- grozi
- skozi
- do
- orodja
- vrh
- na dotik
- proti
- tradicionalna
- tradicionalno bančništvo
- OBRAT
- dva
- nas
- Ameriško gospodarstvo
- Konec koncev
- Negotovost
- pod
- razumeli
- Nepričakovana
- unija
- Sindikati
- edinstven
- uporaba
- uporabnik
- Uporabniki
- uporabo
- vrednost
- različica
- zelo
- ključnega pomena
- želeli
- želi
- Wealth
- spletne strani
- teden
- Dobro
- Wellness
- Kaj
- zakaj
- bo
- z
- brez
- deluje
- bi
- Yahoo
- še
- zefirnet