FinCEN vabi k pripombam na predlagane spremembe pravil o vodenju evidence in prenosa sredstev

23. oktobra 2020 sta mreža Ministrstva za finance ZDA za boj proti finančnemu kriminalu (FinCEN) in upravni odbor Federal Reserve objavila skupno obvestilo o predlaganem oblikovanju predpisov vabilo k podajanju pripomb o predlaganih spremembah predpisov za izvajanje zakona o bančni tajnosti (BSA). Prvič, agencije predlagajo znižanje denarnega praga iz t. druge finančne institucije v plačilni verigi. Drugič, predlagano pravilo bi spremenilo definicijo "denarja", kot je uporabljena v teh pravilih, da bi pojasnilo, da vključuje konvertibilno virtualno valuto (CVC) in digitalna sredstva s statusom zakonitega plačilnega sredstva.

Po trenutni različici pravila o vodenju evidenc morajo banke in nebančne finančne institucije zbirati in hraniti informacije, ki se nanašajo na prenose sredstev in prenose sredstev v višini 3,000 USD ali več. Pravilo potovanj nato od bank in nebančnih finančnih institucij zahteva, da pošljejo zbrane informacije o prenosih sredstev in prenosih sredstev drugim bankam ali nebančnim finančnim institucijam, ki sodelujejo pri prenosu ali prenosu. Namen ohranjanja informacijske sledi na ta način je pomoč pri preprečevanju pranja denarja in drugih finančnih kaznivih dejanj.

Predlagano pravilo bi prilagodilo veljavne denarne mejne vrednosti na naslednji način:

• Znižajte prag, ki sproži pravilo vodenja evidenc za prenose sredstev in prenose sredstev, ki se začnejo ali končajo zunaj Združenih držav, s 3,000 USD na 250 USD;
• Znižajte prag, ki sproži pravilo potovanja, ki od finančnih institucij zahteva, da posredujejo informacije o prenosih sredstev in prenosih sredstev, ki se začnejo ali končajo zunaj Združenih držav, drugim finančnim institucijam v plačilni verigi, s 3,000 USD na 250 USD;

Opozoriti je treba, da bo prag za domače transakcije ostal nespremenjen pri 3,000 USD.

Predlagano pravilo bi tudi:

• Pojasnite, da pomen »denarja« vključuje CVC, ki ga na splošno opredeljuje FinCEN in zajema večino, vendar ne vseh vrst žetonov in digitalnih sredstev, ki temeljijo na verigi blokov; in
• Pojasnite, da ta pravila veljajo za domače in čezmejne transakcije, ki vključujejo digitalna sredstva, ki imajo status zakonitega plačilnega sredstva, kot so digitalne valute centralne banke ali podobni izdelki.

FinCEN verjame, da bodo predlagane spremembe mejnih vrednosti za vodenje evidenc in pravil potovanja verjetno le malo vplivale na stroške in učinkovitost obstoječega plačilnega sistema, deloma zato, ker nekatere finančne institucije že zbirajo informacije o večini ali vseh transakcijah pod trenutnim pragom. Vendar pa priznava, da se lahko drugi subjekti povečajo stroški usklajevanja s predpisi.

Pojasnilo FinCEN, da izraz »denar« vključuje CVC, je v skladu s CVC iz leta 2019 Navodila in z nedavnimi spremembami priporočil Projektne skupine za finančno ukrepanje, mednarodnega organa za določanje standardov za boj proti pranju denarja. Industrija blockchain trenutno nima vgrajenega mehanizma, kot je SWIFT, ki bi olajšal prenos takih informacij med finančnimi institucijami. Vendar pa številne industrijske skupine dosegajo pomemben napredek pri izvajanju takšne rešitve. Delovna skupina Inter-VASP je na primer nedavno objavila sporočilo standardna.

FinCEN zahteva komentarje o predlaganem pravilu, vključno z:

• V kolikšni meri bi predlagane spremembe obremenile finančne institucije;
• Obseg, v katerem bi se breme zmanjšalo, če bi FinCEN izdal smernice o ustreznih oblikah identifikacije za preverjanje identifikacije;
• Morebitni dodatni stroški zaradi upoštevanja pravila o vodenju evidenc in pravila o potovanju v luči pojasnitve pomena "denarja" v skladu s pravili;
• Kako bi lahko zmanjšali breme skladnosti s predlaganim zbiranjem informacij; in
• Kateri mehanizmi so vzpostavljeni za skladnost s pravilom o vodenju evidenc in pravilom o potovanju v zvezi s transakcijami CVC.

Zahteva za pripombe predstavlja pomembno priložnost za industrijo, zlasti za industrijo blockchain, ki se že nekaj časa spopada z izvajanjem pravil potovanja, da izrazi pomisleke ali posreduje predloge agencijam. Pripombe na predlagano pravilo je treba poslati do 27. novembra 2020. Steptoe je na voljo za pomoč zainteresiranim stranem pri pripravi pripomb za predložitev.

Vir: https://www.steptoeblockchainblog.com/2020/11/fincen-invites-comments-on-proposed-amendments-to-funds-recordkeeping-and-transfer-rules/