Fintech Nexus USA 2022: razmišljanja o BaaS in prednostih partnerstev med banko in fintechom

Sledi gostujoča objava Chrisa Tremonta, vodje podatkov, Grasshopper, in Chrisa Deana, soustanovitelja in izvršnega direktorja Treasury Prime.

Od leta 2019, ko se je Fintech Nexus (prej LendIt Fintech) zadnjič osebno sestal v New Yorku, se je zgodilo veliko.

Prvič, zaradi učinkov pandemije in vzpona novih tehnologij so vgrajene finance postale prednostna naloga potrošnikov in podjetij.

Ko sta Velika odpoved in cvetoče gospodarstvo koncertov – ki je leta 33 naraslo za 2020 % po podatkih Small Business Trends – v zadnjih dveh letih dobila zagon, je osvetlila naraščajočo potrebo po personaliziranih digitalnih produktih v ponudbah bank za stranke.

Na primer, bančna industrija se še naprej prilagaja povpraševanju po vgrajenih finančnih možnostih in čedalje bolj ponuja bančništvo kot storitev (BaaS), ki je pogosto belo označena ali storitev pod blagovno znamko, ki jo nebančne družbe uporabljajo za storitve strankam.

Da bi to delovalo, je sprejemanje novih tehnologij in zmogljivosti bistvenega pomena, ker BaaS zahteva uvedbo API-jev ter znatno upravljanje tveganj in skladnosti s strani fintech partnerja.

Pri Fintech Nexusu so se vodilni iz Grasshopperja, Treasury Prime, Silicon Valley Bank in Capchase zbrali na naši seji z naslovom »Zakaj je prava grožnja bankam samozadovoljstvo«.

Razpravljali smo o tem, kako morajo banke sprejeti fintech partnerstva, da bodo konkurenčne. To nedvomno velja za digitalne banke, ki imajo v mnogih pogledih prednost pred konkurenco glede na njihov tehnološko osredotočen pristop k vzpostavljanju odnosov s strankami. Podjetjem in potrošnikom ponuja jasno priložnost, da izkoristijo učinkovite in poceni storitve, ki ustrezajo posebnim potrebam vsake stranke.

Kot je bilo napovedano, bo »vsako podjetje fintech podjetje« – vgrajene finance to omogočajo. BaaS je primer sodelovanja finančnih tehnologij in bank, da bi blagovnim znamkam omogočili neposredno ponudbo bančnih storitev svojim strankam. Možnosti vgrajenega financiranja ustrezajo potrebam novega vala podjetnikov po pandemiji. Več ljudi ustanavlja svoja podjetja in potrebuje boljše priložnosti za izpolnjevanje zahtev strank, predvsem na podlagi poslovanja v digitalnem okolju. Za potrošnike to pomeni večji dostop do finančnih produktov, brezhibno izkušnjo in nižje stroške.

S sodelovanjem banke in fintech drug drugega ne vidijo več kot konkurenco, ampak kot strateške partnerje, ki lahko obema svojima bazama strank zagotovijo najboljšo možno uporabniško izkušnjo. Ta novi pristop ponuja svet možnosti s strategijo stranke na prvem mestu, ki izdelke in storitve prilagaja potrebam strank prek intuitivne tehnologije in naprednega poslovnega modela.

Primeri, zakaj je partnerstvo pomembno

Tradicionalne banke in izzivalci morajo sprejeti zmogljivosti fintech iz več razlogov.

Prvič, stranke vedno bolj iščejo "preproste, celostne, vgrajene in neposredne izkušnje."

Bolj integrirano, bolje je. Kot poudarja McKinsey, jih vse bolj zanimajo »izkušnje strank z več izdelki«, znane kot ekosistemi.

Po podatkih podjetja Accenture 47 % ameriških podjetij vlaga in načrtuje uvedbo vgrajenih finančnih produktov, ki izpolnjujejo te potrebe (Finančna znamka). Ljudje želijo drugačen način dostopa do denarja in bolj enostaven način. Če želite to narediti, morate imeti pravo tehnologijo. Inovativne banke se tega zavedajo.

Banke, ki bodo pridobile na daljši rok, lahko pritegnejo komitente in zberejo depozite po raznolikih kanalih.

Imeti možnosti je dobro, to pa lahko pride v digitalnih prizadevanjih, BaaS in osebno. Toda pomanjkanje neke digitalne strategije, ko vstopamo v to naslednje poglavje, bo stvari naredilo bolj zapletene in vse banke bi morale o tem razmisliti.

Kot je bilo poudarjeno med sejo, zbiranje depozitov ni bilo vedno enostavno. Težko je postati zaupanja vreden svetovalec. Povedano je bilo eno pomembno stališče – ​​»Če banke sedijo in mislijo, da bo to vedno enostavno, bodo preplavljene. Imeti moraš neko digitalno strategijo in ljudi, ki znajo vrteti številčnice in iskati depozite.«

Za banke (tako digitalne kot tradicionalne) je ustvarjanje tehnološke ponudbe lahko drago in dolgotrajno.

Verjetno je fintech podjetje že izpopolnilo tehnologijo. Fintech partnerstva prihranijo denar in bankam omogočijo, da hitreje pridejo rešitve na trg. Če vaša strategija, poslovni model in velikost to podpirajo in želite boljše marže, se nakup banke zdi odlična ideja, vendar je vodenje banke težko.

Z bančnimi API-ji lahko obe strani prihranita čas in denar s hitro integracijo BaaS. Po besedah ​​Accenture bodo API-ji zagotovili nov potencial dohodka, saj naj bi se rast vgrajenega financiranja v naslednjih petih letih povečala za 215 %.

Fintech podjetja, kot je Plaid, dvigujejo lestvico dostopnosti podatkov o strankah. Kot je bilo navedeno med sejo, »več generacij Z in milenijcev postaja lastnikov podjetij in sedijo tam in se sprašujejo, zakaj je tako težko voditi podjetje, čeprav ni treba.«.

Partnerstva med banko in fintechom lahko zapolnijo vrzel in zagotovijo sodobna podatkovna orodja, ki jih potrebujejo mladi potrošniki in podjetniki, medtem ko dostopajo do bančnih orodij, na katerih temeljijo ti novi produkti.

Nekaj ​​nasvetov za banke in finančna podjetja

Konec koncev lahko banke v središču teh partnerstev uresničijo svoje poslanstvo izboljšanja odnosov s strankami tako, da se odzivajo na potrebe podjetij in potrošnikov ter s tem spodbujajo gospodarstvo.

Stranke potrebujejo zaupanja vrednega bančnega partnerja, ki daje prednost njihovim individualnim potrebam in zagotavlja, da lahko razume njihovo poslovanje. Z združitvijo tehnično podkovane programske opreme s predano ekipo strokovnjakov BaaS lahko banke ponudijo celoten paket in pristopijo k strankam z empatijo in strokovnim znanjem.

Naš nasvet fintechom, ki poskušajo sodelovati z bankami, je, da poskrbite, da že od samega začetka preživite čas z odločevalci in ohranite stalno sodelovanje skozi celotno partnerstvo, saj je kultura bistvena.

Naprej, vzemi skladnost in ureditev resno Končno mora biti partnerstvo koristno za obe strani; poskrbite, da bo posel gospodarno služil vašim interesom, in prišli boste daleč.

Pošta Fintech Nexus USA 2022: razmišljanja o BaaS in prednostih partnerstev med banko in fintechom pojavil prvi na Novice.

• Coinsmart. Najboljša evropska borza bitcoinov in kriptovalut.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. PROST DOSTOP.
• CryptoHawk. Altcoin radar. Brezplačen preizkus.
• Vir: https://news.fintechnexus.com/fintech-nexus-usa-2022-reflections-on-baas-and-the-benefits-of-bank-fintech-partnerships/