Glede na nedavno raziskavo PYMNTS, več 71% vodstvenih delavcev zelo zanimajo plačilni sistemi v realnem času. Preprosto je videti vrednost v skoraj takojšnjih transakcijah – med drugim hitrejše odpiranje računov, potrditve nakupov, prenosi sredstev med bankami. To koristi podjetjem, potrošnikom in finančnim institucijam (FI). Tudi Federal Reserve se zanima za plačila v realnem času in načrtuje, da bo svojo platformo FedNow lansirala sredi leta 2023.
Industrija finančnega kriminala seveda vidi potencial tudi v plačilih v realnem času, saj lahko prenaša denar prek lažnih računov, povečuje možnost izplačila nakazil ali prejema blaga, kupljenega z goljufijo. Seveda industrija finančnega kriminala vidi potencial v resničnem - tudi časovna plačila. Že zdaj opažamo porast goljufivega vedenja, ki izhaja iz enostavnih aplikacij za takojšnje nakazilo med bankami. Leta 2021, 80 % finančnih ustanov opazili skokovit porast izgub zaradi goljufij, potem ko so v svojo strategijo vključili plačila v realnem času.
Ni pa nujno, da so hitrejša obdelava in načini plačila sinonim za tveganje za finančne institucije ali potrošnike. Medtem ko goljufi pospešujejo in širijo svoje operacije, lahko finančne ustanove izkoristijo zmogljive sisteme za odkrivanje goljufij, da preprečijo izgube zaradi goljufije in prej prepoznajo goljufivo transakcijo ali račun.
Toda preden se lotimo podrobnosti rešitve, si oglejmo sodobno goljufivo vedenje.
Goljufi postajajo vse hitrejši
Podatki v realnem času in sofisticirane strategije finančnega kriminala so kiberkriminalcem omogočili, da pospešijo svoje delovanje. Danes lahko goljufi razvijejo sintetične ID-je in ukradejo uporabniške poverilnice v hipu. V nekaterih primerih, kot pri goljufijah pri avtorizaciji plačil, lahko prevaranti manipulirajo s podjetji in posamezniki, da jim takoj plačajo na stotine dolarjev – z malo zaščite za banke ali njihove stranke.
Prepoznavanje goljufije lahko traja mesece, včasih več kot eno leto. Zunanje in notranje poskuse goljufij je lahko težko diagnosticirati, vendar se bo zaradi negotovih časov in pogostosti spletnega nakupovanja in transakcij s kartico, ki ni prisotna (CNP), ta trend zagotovo poslabšal.
Za oddelke za bančne goljufije hitro naraščajoča stopnja goljufij na vseh področjih pomeni, da je čas za pregled strategije in orodij. In najboljše rešitve uporabljajo podatke v realnem času.
Odkrivanje goljufij v bančništvu
Ko se goljufije pospešijo, se število primerov v finančnih institucijah poveča. Manjše in srednje velike banke, kreditne zadruge in posojilodajalci se morajo pogosto zanašati na zastarele in počasne sisteme, pa tudi na krhke in dolgotrajne ročne postopke analize, kar ustvarja številne ranljivosti. In goljufi to vedo.
Težava, s katero se soočajo številne finančne institucije, je, da se poskušajo boriti proti sodobnim goljufijam z desetletja staro tehnologijo. Ta orodja zahtevajo veliko ročnega vnosa, nimajo preglednosti in trajajo ure, če ne celo dnevi, da se pregledajo. Posledično upravljanje primerov med finančnimi produkti in oddelki, tudi če izključite spremljanje storitev za stranke, zahteva precejšnjo pasovno širino ekipe. Toda rezultati so večinoma neučinkoviti.
Za odkrivanje goljufij v realnem času banke potrebujejo platformo, ki upošteva več dejavnikov:
- Podpora za vse kanale
- Skoraj takojšnja sinhronizacija podatkov
- Avtomatizirani delovni tokovi
- Podpora za odpiranje računa, transakcije in KYC/AML
- Brez kode, enostaven za uporabo
- Preprosto integriran v trenutne postopke za boj proti goljufijam
- Strojno učenje za stalno optimizacijo in prilagajanje novim vzorcem goljufij
- Hiter potek dela, osredotočen na stranko, da se izognete stopnji opustitve
Do nedavnega je bilo odkrivanje goljufij v realnem času težko vzdrževati in v veliki meri nedostopno za kar koli drugega kot za veliko banko na ravni podjetja. Toda prek podatkovnih partnerstev je ta tehnologija postala dostopna manjšim finančnim institucijam prek orodij, ki združujejo te podatke in jih spreminjajo v poslovne odločitve.
Kako pospešiti analizo tveganja goljufije
Ko gre za preprečevanje goljufij, je hitrost najpomembnejša. Če imate dovolj časa za odpravo težave, preden uide izpod nadzora, prihranite denar, čas in dolgoročni ugled blagovne znamke. Natančna analiza lahko tudi prepreči verjetnost lažnih pozitivnih rezultatov, s čimer dodatno zagotovi odlično uporabniško izkušnjo.
Da bi dosegli to točko, je pomembno, da sledite tem trem korakom, da učinkovito pospešite postopek analize tveganja goljufije.
Odkrijte svoja ozka grla
Ozka grla v procesu boja proti goljufijam so pogosta in v tako dolgotrajnih procesih, kot je analiza tveganja, se ti zaostanki hitro kopičijo. Obstaja veliko razlogov, zakaj lahko pride do teh zadržkov, od neučinkovite tehnologije do prevelikega zanašanja na informacijsko tehnologijo, do dela z zaprtimi podatki.
Po načrtovanju Celoten goljufij za vašo organizacijo, je čas, da poudarite, kje se ljudje najbolj zataknejo. Potem lahko ugotovite, kaj bi verjetno pospešilo proces. V mnogih primerih, kot je vodenje primerov, lahko avtomatizacija bistveno zmanjša delovno obremenitev. Na drugih področjih lahko zagotovitev, da so podatki sinhronizirani v realnem času, prepreči zaostanke pri prepoznavanju sumljive dejavnosti.
Razumeti tehnologijo
Nato boste želeli razjasniti, katera tehnologija bi bila smiselna za vsak korak, ki ga želite pospešiti. Vse platforme niso enake in verjetno boste potrebovali vpogled svojega tehničnega direktorja in ekipe IT.
Na primer, avtomatizacija ima več različic. Je to preprosta, a učinkovita neinteligentna različica, znana kot avtomatizacija robotskih procesov (RPA)? Ali pa predlagana rešitev vključuje umetno inteligenco (AI), zlasti strojno učenje (ML), za optimizacijo in obseg? Obe možnosti se lahko izboljšata pri zelo ročni metodi, vendar se lahko organizacije, ki uporabljajo AI in ML, povečajo, ko rastejo z istim sistemom.
To velja tudi za to, kako programska oprema ali podatkovni partner tretjih oseb obravnava svoj varnostni protokol. Kako ohranja skladnost in kako varni so občutljivi podatki, če gredo skozi programsko opremo?
Postopek naj bo preprost
Nazadnje, ko boste identificirali mesta za izboljšave, boste želeli, da bo postopek čim bolj preprost za zaposlene. Obstaja veliko načinov za neboleče upravljanje goljufij, od uporabe rešitev brez kode do integracije vaše rešitve s podedovano programsko opremo.
Kako boste uporabljali svojo novo tehnologijo, bo v veliki meri odvisno od vašega trenutnega sistema in nove rešitve ter njihovega medsebojnega delovanja. V idealnem primeru bo vaša nova tehnologija ponudila tudi usposabljanja za vaše zaposlene, da bo prehod čim bolj gladek.
Toda, če pustimo programsko opremo na strani, lažji in manj zapleten kot lahko vodite svoj postopek analize tveganja – ob inteligentni uporabi novih strategij in spoznanj ter omogočanju sodelovanja in izmenjave znanja – lažje ga boste vzdrževali na dolgi rok brez ogrožanja učinkovitosti in robustnost vašega postopka prepoznavanja goljufij.
Preprosto odkrivanje goljufij v realnem času
Pred desetletji so bili podatki v realnem času in celovit sistem za odkrivanje goljufij večinoma nedosegljivi za manjše in srednje velike finančne institucije. Toda z demokratizacijo podatkov in izboljšano tehnologijo so zdaj na voljo analize tveganja goljufij in rešitve v realnem času. Tega vam ni več treba graditi doma ali uporabljati togih vtičnikov. Partnerstva z vašim izbranim sistemom za obvladovanje goljufij zagotavljajo finančnim institucijam priložnost ne le za izkoriščanje osnovne tehnologije, temveč tudi za konkurenco bankam na ravni podjetij – brez obsežnega kapitala, ki je potreben za podedovane rešitve.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.finextra.com/blogposting/23851/how-to-accelerate-your-real-time-fraud-detection?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : je
- $GOR
- 2021
- a
- Sposobna
- pospeši
- pospeši
- pospeševanje
- dostopen
- Račun
- računi
- natančna
- čez
- dejavnost
- prilagoditev
- po
- AI
- vsi
- že
- med
- Analiza
- in
- proti goljufijam
- Uporaba
- aplikacije
- SE
- območja
- umetni
- Umetna inteligenca
- Umetna inteligenca (AI)
- AS
- At
- poskus
- Poskusi
- pooblastilo
- Avtomatizacija
- Na voljo
- pasovna širina
- Banka
- Bančništvo
- Banke
- BE
- postanejo
- pred
- počutje
- koristi
- BEST
- med
- svet
- Bound
- blagovne znamke
- izgradnjo
- poslovni
- podjetja
- CAN
- Kapital
- kartice
- primeru
- primeri
- priložnost
- izbran
- Koda
- sodelovanje
- Skupno
- tekmujejo
- kompleksna
- skladnost
- celovito
- ogrozili
- potrditve
- Potrošnik
- Potrošniki
- neprekinjeno
- Števec
- Tečaj
- Ustvarjanje
- Mandatno
- kredit
- Kreditne zveze
- Kriminal
- CTO
- Trenutna
- stranka
- Izkušnje s strankami
- Za stranke
- Stranke, ki so
- cybercriminals
- datum
- Dnevi
- odločitve
- oddelki
- Podrobnosti
- Odkrivanje
- težko
- dolarjev
- dont
- vsak
- prej
- lažje
- učinkovito
- učinkovitost
- učinkovite
- Zaposleni
- okrepljeno
- dovolj
- zagotoviti
- na ravni podjetja
- bistvena
- Tudi
- vse
- Primer
- širi
- izkušnje
- obsežen
- zunanja
- oči
- olajšanje
- s katerimi se sooča
- dejavniki
- ponaredek
- FAST
- hitreje
- Zvezna
- zvezne rezerve
- fednow
- boj
- finančna
- Finančne ustanove
- finančni produkti
- finančni kriminal
- Finextra
- FIS
- sledi
- za
- goljufija
- odkrivanje goljufij
- PREPREČEVANJE GOLJUF
- goljufi
- goljufiva
- frekvenca
- iz
- Sklad
- nadalje
- dobili
- pridobivanje
- blago
- Grow
- strani
- Ročaji
- Imajo
- ob
- Označite
- drži
- URE
- Kako
- Kako
- HTTPS
- Stotine
- Identifikacija
- identificirati
- identifikacijo
- Pomembno
- izboljšanje
- Izboljšanje
- in
- V drugi
- vključujejo
- vključujoč
- Povečajte
- narašča
- posamezniki
- Industrija
- neučinkovit
- Podatki
- vhod
- vpogled
- vpogledi
- instant
- Institucije
- integrirana
- Povezovanje
- Intelligence
- interakcijo
- zainteresirani
- notranji
- IT
- ITS
- jpg
- Imejte
- Vedite
- znanje
- znano
- KYC / AML
- Pomanjkanje
- velika
- v veliki meri
- kosilo
- učenje
- Legacy
- posojilodajalci
- Vzvod
- Verjeten
- malo
- Long
- dolgoročna
- več
- izgube
- stroj
- strojno učenje
- je
- vzdrževati
- Znamka
- upravljanje
- Navodilo
- več
- kartiranje
- pomeni
- Metoda
- Metode
- ML
- sodobna
- Denar
- spremljanje
- mesecev
- Najbolj
- premikanje
- Nimate
- Novo
- nova rešitev
- številne
- of
- ponudba
- on
- na spletu
- spletno nakupovanje
- o odprtju
- odprtine
- operacije
- Priložnost
- optimizacija
- možnosti
- Organizacija
- organizacije
- Ostalo
- drugi
- zlasti
- partner
- partnerstev
- vozovnice
- vzorci
- plačilna
- Plačilo
- Načini plačila
- Plačilni sistemi
- Plačila
- ljudje
- Mesta
- načrtovanje
- platforma
- Platforme
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- plugins
- Točka
- mogoče
- potencial
- močan
- predstaviti
- preprečiti
- Preprečevanje
- problem
- Postopek
- Avtomatizacija procesov
- Procesi
- Izdelki
- predlagano
- zaščita
- protokol
- zagotavljajo
- nakup
- kupili
- hitro
- hitro
- Oceniti
- Cene
- dosežejo
- pravo
- v realnem času
- podatki v realnem času
- plačila v realnem času
- Razlogi
- prejema
- nedavno
- Pred kratkim
- zmanjša
- Ugled
- zahteva
- obvezna
- Reserve
- povzroči
- Rezultati
- pregleda
- toga
- Tveganje
- tveganja
- Robotska procesna avtomatizacija
- robustnost
- rpa
- Enako
- Lestvica
- Scammers
- brezšivne
- zavarovanje
- varnost
- videnje
- vidi
- Občutek
- občutljiva
- Storitev
- sej
- več
- delitev
- Nakupovalna
- pomemben
- bistveno
- Enostavno
- počasen
- manj
- Software
- Rešitev
- rešitve
- nekaj
- prefinjeno
- hitrost
- spike
- Stellar
- Korak
- Koraki
- strategije
- Strategija
- taka
- podpora
- Anketa
- sumljiv
- sinonim
- sintetična
- sistem
- sistemi
- Bodite
- meni
- skupina
- tech
- Tehnologija
- da
- O
- njihove
- Njih
- te
- tretjih oseb
- 3
- skozi
- čas
- zamudno
- krat
- do
- danes
- tudi
- orodja
- usposabljanje
- transakcija
- Transakcije
- prenos
- transferji
- Prehod
- Preglednost
- Trend
- Negotov
- Sindikati
- uporaba
- uporabnik
- vrednost
- Ranljivosti
- načini
- Dobro
- Kaj
- medtem
- bo
- z
- brez
- delovnih tokov
- deluje
- bi
- leto
- Vi
- Vaša rutina za
- zefirnet