InformedIQ avtomatizira preverjanja za samodejno posojanje podjetja Origence s pomočjo strojnega učenja

Ta objava je bila napisana skupaj z Robertom Bergerjem in Adine Deford iz InformedIQ.

InformedIQ je vodilno podjetje na področju programske opreme, ki temelji na umetni inteligenci in jo uporabljajo največje finančne institucije v državi za avtomatizacijo preverjanj obdelave posojil in vlog za potrošniške kredite v realnem času v skladu s politikami posojilodajalcev. Izboljšajo skladnost s predpisi, zmanjšajo stroške in povečajo natančnost z zmanjšanjem stopenj človeških napak, ki so posledica ponavljajoče se narave nalog. Obveščeni v sodelovanju z Origence (vodilni državni ponudnik tehnoloških rešitev za posojanje in storitev za 1,130 kreditnih zadrug, ki služijo več kot 64 milijonom članov) za napajanje Origenceove funkcije avtomatizacije procesov dokumentov za posredno posojanje za samodejno prepoznavanje dokumentov in potrjevanje politik financiranja, kar ustvarja boljšo izkušnjo kreditnih zadrug in trgovcev za njihovo mrežo več kot 15,000 trgovcev. Do danes je 110 milijard dolarjev avtomobilskih posojil izviralo iz avtomatizacije podjetja Informed, kar je 8 % vseh avtomobilskih posojil v ZDA. Šest od 10 najboljših potrošniških posojilodajalcev zaupa tehnologiji Informed.

V tej objavi izvemo o izzivih, s katerimi se srečujemo, in o tem, kako je strojno učenje (ML) rešilo težave.

Izjava o težavi

Ročna obdelava dokumentov za preverjanje posojila je dolgotrajna. Preverjanje vključuje potrošniška določila, kot so dokazilo o prebivališču, identiteta, zavarovanje in dohodek. Lahko je nagnjen k človeškim napakam zaradi ponavljajoče se narave nalog.

Z ML in avtomatizacijo lahko Informed zagotovi programsko rešitev, ki je na voljo 24/7, med prazniki in vikendi. Rešitev deluje natančno brez zavestne ali nezavedne pristranskosti za izračun in čiščenje pogojev v manj kot 30 sekundah, v primerjavi s povprečno 7 dnevi za preverjanje posojila, z 99-odstotno natančnostjo.

Pregled rešitev

Informed uporablja široko paleto ponudb in zmogljivosti AWS, vključno z Amazon SageMaker in Amazonovo besedilo v njihovem skladu ML za napajanje Origenceove funkcije avtomatizacije procesov dokumentov. Rešitev samodejno izvleče podatke in razvrsti dokumente (na primer vozniško dovoljenje, plačilno kartico, obrazec W2 ali bančni izpisek), pri čemer zagotovi zahtevana polja za preverjanje potrošnikov, ki se uporabljajo za določitev, ali bo posojilodajalec odobril posojilo. Z natančnimi izračuni dohodka in potrjevanjem podatkov prosilcev, posojilnih dokumentov in dokumentirane klasifikacije se posojila obdelujejo hitreje in natančneje, z zmanjšanimi človeškimi napakami in tveganjem goljufije ter z dodatno operativno učinkovitostjo. To pomaga pri ustvarjanju boljše izkušnje potrošnikov, kreditnih zadrug in trgovcev.

Za razvrščanje in ekstrahiranje informacij, potrebnih za potrjevanje informacij v skladu z naborom nastavljivih pravil financiranja, Informed uporablja vrsto lastniških pravil in hevristik, besedilna nevronska omrežja in globoka nevronska omrežja, ki temeljijo na slikah, vključno z Amazon Texttract OCR prek DetectDocumentText API in drugi statistični modeli. Model Informed API je mogoče razčleniti na pet funkcionalnih korakov, kot je prikazano v naslednjem diagramu: obdelava slike, klasifikacija, izračuni funkcij slike, ekstrakcije in pravila preverjanja določil, preden se sprejme odločitev.

Glede na zaporedje strani za različne vrste dokumentov (bančni izpisek, vozniško dovoljenje, plačilna položnica, nagradno pismo SSI itd.) korak obdelave slike izvede potrebne izboljšave slike za vsako stran in prikliče več API-jev, vključno z OCR Amazon Texttract za sliko. v besedilno pretvorbo. Preostali koraki obdelave uporabljajo besedilo OCR, pridobljeno z obdelavo slike, in sliko za vsako stran.

Glavne prednosti

Informed ponuja rešitve za industrijo posojanja avtomobilov, ki zmanjšujejo ročne postopke, podpirajo skladnost in kakovost, zmanjšujejo tveganje in svojim strankam zagotavljajo znatne prihranke stroškov. Poglobimo se v dve glavni prednosti rešitve.

Avtomatizacija v obsegu z učinkovitostjo

Sprejetje tehnologij in zmogljivosti AWS Cloud je Informedu pomagalo pri naslavljanju širšega nabora vrst dokumentov in novih partnerjev. Informed je razvil integrirane rešitve, ki podpirajo AI/ML, in si nenehno prizadeva za inovacije za boljše storitve strankam.

Skoraj celotno storitev Informed SaaS gostijo in omogočajo storitve AWS. Informed se lahko razbremeni nediferenciranega težkega dela za razširljivo infrastrukturo in se osredotoči na svoje poslovne cilje. Njihova arhitektura vključuje izravnalnike obremenitve, Amazon API Gateway, Amazonska storitev za kontejnerje z elastiko (Amazon ECS) vsebniki, brez strežnika AWS Lambda, Amazon DynamoDBin Služba za relacijske baze podatkov Amazon (Amazon RDS), poleg tehnologij ML, kot sta Amazon Texttract in SageMaker.

Zmanjšanje stroškov pri pridobivanju dokumentov

Informed uporablja nove funkcije storitve Amazon Texttract za izboljšanje natančnosti pridobivanja podatkov iz dokumentov, kot so bančni izpiski in plačilne liste. Amazon Texttract je storitev AI/ML, ki samodejno izvleče besedilo, rokopis in druge oblike metapodatkov iz skeniranih dokumentov, obrazcev in tabel na načine, ki naredijo nadaljnjo obdelavo ML bolj učinkovito in natančno. Informed uporablja API-je AWS Texttract OCR in Analyze Document za tabele in obrazce kot del postopka preverjanja. Informedov motor za modeliranje umetne inteligence izvaja zapletene izračune, zagotavlja natančnost, odkriva opustitve in se bori proti goljufijam. Z AWS še naprej izboljšujejo natančnost in hitrost rešitve, s čimer pomagajo posojilodajalcem, da postanejo učinkovitejši z znižanjem stroškov obdelave posojila ter skrajšanjem časa za obdelavo in financiranje. Z 99-odstotno stopnjo natančnosti za terensko napoved se lahko trgovci in kreditne zadruge zdaj manj osredotočajo na zbiranje in potrjevanje podatkov in bolj na razvijanje močnih odnosov s strankami.

»Partnerstvo z Informed.IQ za integracijo njihove vodilne tehnologije, ki temelji na umetni inteligenci, nam omogoča, da izboljšamo zmogljivosti in učinkovitost naših posojilnih sistemov, kar dodatno racionalizira celoten postopek posojil za naše kreditne zadruge in njihove člane.«

– Brian Hendricks, produktni direktor pri Origence.

zaključek

Informed nenehno izboljšuje natančnost, učinkovitost in obseg svojih avtomatiziranih preverjanj posojilnih dokumentov. Ta rešitev lahko koristi kateremu koli postopku preverjanja posojilnih dokumentov, kot so osebna in študentska posojila, HELOC in powersports. Sprejetje tehnologij in zmogljivosti AWS Cloud je Informedu pomagalo pri reševanju vse večje zapletenosti posojilnega procesa in izboljšanju izkušenj trgovcev in strank. Z AWS podjetje še naprej dodaja izboljšave, ki pomagajo posojilodajalcem, da postanejo učinkovitejši, znižajo stroške obdelave posojil in zagotavljajo brezstrežniško računalništvo.

Zdaj, ko ste izvedeli, kako lahko ML in avtomatizacija rešita postopek preverjanja posojilnih dokumentov, lahko začnete uporabljati Amazon Texttract. Preizkusite lahko tudi inteligentno obdelavo dokumentov delavnice. Obiščite Avtomatizirana obdelava podatkov iz dokumentov če želite izvedeti več o referenčnih arhitekturah, vzorcih kode, primerih uporabe v industriji, objavah v spletnem dnevniku in več.

---

O avtorjih

Robert Berger je glavni arhitekt pri InformedIQ. Vodi preoblikovanje InformedIQ SaaS v popolno brezstrežniško mikrostoritveno arhitekturo, ki izkorišča AWS Cloud, DevOps in podatkovno usmerjeno programiranje. Vodja ali ustanovitelj več drugih novoustanovljenih podjetij, vključno z InterNex, MetroFi, UltraDevices, Runa, Mist Systems in Omnyway.

Adine Deford je podpredsednik marketinga pri Informed.IQ. Ima več kot 25 let izkušenj s tehnološkim trženjem, kjer služi vodilnim v industriji, tržnim agencijam svetovnega razreda in tehnološkim novoustanovljenim podjetjem.

Jessica Oliveira je vodja računa pri AWS, ki nudi smernice in podporo malim in srednje velikim strankam v severni Kaliforniji. Navdušena je nad gradnjo strateških sodelovanj, da bi zagotovila uspeh svojih strank. Zunaj dela rada potuje, spoznava različne jezike in kulture ter preživlja čas z družino.

Malini Chatterjee je višji arhitekt rešitev pri AWS. Strankam AWS daje smernice glede njihovih delovnih obremenitev v različnih tehnologijah AWS. Prinaša široko strokovno znanje na področju podatkovne analize in strojnega učenja. Preden se je pridružila AWS, je načrtovala podatkovne rešitve v finančnih panogah. Zelo jo zanima program Amazon Future Engineer, ki srednješolskim in srednješolskim otrokom omogoča, da vidijo umetnost možnega v STEM. Zelo je navdušena nad polklasičnim plesom in nastopa na skupnih dogodkih. Rada potuje in preživlja čas s svojo družino.