Ali je čas za prilagoditev bančništva metaverzumu? (Alex Kreger)

Metaverzum bo postal naslednji globalni mejnik po digitalni transformaciji v naslednjih nekaj desetletjih. Gre pravzaprav za prehod interneta iz dvodimenzionalne v večdimenzionalno izkušnjo, kar bo zahtevalo precejšnje
ustvarjalni napor. Ta novi svet bo pripeljal do hitrega razvoja kreativnega gospodarstva. Glavna naloga bank je premostiti spletno in nespletno finančno izkušnjo, ki bo združila realna in virtualna sredstva. Toda ali so banke pripravljene na to?

Zakaj bi banke morda potrebovale strokovnjake za ustvarjalnost?

Potem ko se je Facebook jeseni 2021 preimenoval v Meta, je ves svet začel govoriti o razvoju metaverse. Toda spomladi 2022 je navdušenje začelo pojenjati, globalno središče pozornosti pa sta prevzeli vojna in svetovna energija.
kriza. Seveda je še zelo zgodaj govoriti o polnem metaverzumu, vendar je uporabniška izkušnja metaverzuma že na voljo in bo zagotovo ustvarila novo gospodarstvo v naslednjem desetletju.

Metaverzum je medsebojno povezan kolektivni prostor digitalno izboljšanega okolja, ki uporablja digitalne platforme, navidezno resničnost (VR) in razširjeno resničnost (AR), da potrošnikom zagotovi različne poglobljene izkušnje kot digitalno razširitev
realnem svetu za zabavo, ustvarjalnost in delo.

Preraslo bo v neodvisno virtualno gospodarstvo, ki ga bodo omogočale digitalne valute, nezamenljivi žetoni (NFT) in druga digitalna sredstva. Pričakujemo, da se bo metaverzum razvil kot digitalno vesolje za osebne, poslovne in finančne interakcije, ki se bodo združile
realna in virtualna sredstva.

Po napovedih strokovnjakov Citibank bo metaverzum postal naslednja ponovitev interneta ali spleta 3.0. Takšen »odprti metaverzum« bi bil v lasti skupnosti, ki bi ga upravljala skupnost in bi bila prosto delujoča različica, ki bi zagotavljala zasebnost. Uporabniki bodo dostopali
množica primerov uporabe, vključno s trgovino, umetnostjo, mediji, oglaševanjem, zdravstvenim varstvom in socialnim sodelovanjem. Dostopen bo prek osebnih računalnikov, igralnih konzol, pametnih telefonov ter slušalk VR in AR. Če uporabimo to široko definicijo, celotni naslovljivi trg
za metaverzum bi lahko do leta 8 znašal med 13 bilijonov dolarjev in 2030 bilijonov dolarjev, pri čemer bi skupno število uporabnikov metaverzuma znašalo približno pet milijard.

Če se te napovedi uresničijo, bo metaverzum ustvaril tretje največje gospodarstvo na svetu glede na BDP za ZDA in Kitajsko.

Ključ do razvoja metaverzuma in nove digitalne realnosti je ustvarjalnost, ki bo poganjala globalno ekonomijo digitalne dobe. Metaverzum bo spremenil v alternativni svet, ki navdušuje domišljijo in privablja milijarde
ljudje.

Ustvarjalnost je bistveni temelj človeške narave. Brez ustvarjalnosti si ni mogoče predstavljati razvoja posameznika, družbe in človeštva. Prvič v zgodovini, s prihodom digitalne tehnologije in kasneje metaverzuma,
kreativno gospodarstvo prehaja v ospredje in dobiva priznanje, ki si ga zasluži.

Ustvarjalno gospodarstvo po Wikipediji temelji na ljudeh, ki uporabljajo svojo ustvarjalno domišljijo za povečanje vrednosti ideje. John Howkins je leta 2001 napisal knjigo, v kateri je opisal ekonomske sisteme, v katerih vrednost temelji na inovativnih ustvarjalnih značilnostih.
namesto tradicionalnih virov, kot so zemlja, delo in kapital. Za razliko od kreativnih industrij, ki so omejene na določene sektorje, se izraz »kreativno gospodarstvo« nanaša na ustvarjalnost v celotnem gospodarskem sistemu.

Glavno vprašanje je, kako bo ta novi svet deloval in na kakšnih principih bo zgrajen. Tehnologije metaverzuma ne bodo le zmožne dvigniti finančnih storitev na novo tehnološko raven, temveč bodo s širitvijo prisilile k ponovnemu razmisleku o financah.
proces, predmeti in subjekti transakcij.

Ali banke zamujajo milijarde, ki jih ustvarja digitalna kreativna ekonomija?

Milijoni ljudi že danes ustvarjajo metaverzum. Čeprav je v uporabi samo 30 milijonov slušalk VR, so trenutno najbolj priljubljene predhodnice metaverse spletne igre, kot so Fortnite, Roblox in Minecraft, s skupno pol milijarde
uporabniki.

Fortnite je spletna bojna igra virtualnega sveta z mnogimi izkušnjami. Koncert Travisa Scotta Fortnitea med karanteno zaradi COVID-a leta 2020 je imel 27.7 milijona edinstvenih obiskovalcev, veliko več, kot lahko sprejme običajno koncertno prizorišče. Scott je zaslužil približno 20 $
milijonov od Fortnite za pet digitalnih koncertov, vsak je trajal 10 minut.

Drug primer in eden najuspešnejših igralcev v svetu metaverse je Roblox. Platforma, ustanovljena leta 2004, ima 47 milijonov dnevno aktivnih uporabnikov po vsem svetu in 9.5 milijona razvijalcev, ki gradijo svetove in igre, ki jih ustvarijo uporabniki.

Peskovnik je največji virtualni svet v smislu obsega transakcij, s 65,000 transakcijami v virtualnem zemljišču v skupni vrednosti 350 milijonov dolarjev leta 2021. Istega leta je Decentraland postal drugi največji virtualni svet, ki je v lasti uporabnikov in temelji na Ethereumu, z 21,000
nepremičninskih transakcij v vrednosti 110 milijonov $, kar je dvignilo cene virtualnih nepremičnin za 700 %. Najdražja nepremičnina v Decentralandu je bila Fashion Street Estate, prodana za 2.42 milijona dolarjev. Avgusta 2022 je Decentraland objavil svoje načrte za lansiranje svetovnih
prvi metaverse ATM. Bankomat Transak metaverse podjetja Decentraland je prvi bankomat na svetu s pretvorbo fiat v kripto. Cilj pobude je pomagati uporabnikom pri preprostem nakupu MANA in drugih kriptovalut.

Globalna podjetja, kot so PwC, JP Morgan, HSBC in Samsung, so že razgrabila parcele virtualnih zemljišč, ki jih nameravajo razviti za različne namene. DBS je postala prva azijska banka, ki je sodelovala z The Sandbox in uvedla DBS BetterWorld za
pokazati, kako je mogoče metaverzum uporabiti kot silo za dobro. In tudi tako v prihodnost usmerjeno mesto, kot je Dubaj, je objavilo svojo strategijo Metaverse, da postane eno izmed 10 najboljših svetovnih gospodarstev metaverse ter globalno središče za skupnost metaverse in ustvarjalce.
gospodarstvo. Vidimo, da banke kupujejo zemljišča v metaverzumu, toda ali vse te bančne podružnice v metaverzumu ustvarijo kakšno vrednost ali inovativno izkušnjo za stranke?

Od 40 % do 65 % od 1,004 potrošnikov, ki jih je leta 2022 vprašal PwC, je od metaverzuma pričakovalo možnost virtualnega raziskovanja novih krajev; komunicirati s ponudniki zdravstvenih storitev, agenti za pomoč strankam in znanimi blagovnimi znamkami; obiskovati tečaje/usposabljanje; Igraj video igre;
sodelovati v zabavnih izkušnjah; odkrijte nove blagovne znamke in komunicirajte z njimi; raziščite zaposlitvene možnosti; komunicirati s sodelavci; nakup in prodaja fizičnih izdelkov; ustvarjanje vsebine, s katero se bodo lahko ukvarjali drugi; nakup in prodaja digitalnih izdelkov; uporabljajte digitalno denarnico;
in spoznati nove ljudi.

Obseg prodaje digitalne umetnosti NFT je leta 25 dosegel 2021 milijard dolarjev, toda ali je tradicionalno gospodarstvo pripravljeno na to? Vsi smo že slišali za umetniško delo NFT, imenovano »Everydays: the First 5000 Days,« umetnika, znanega kot Beeple, ki je postavilo rekord za digitalna umetniška dela v
prodaja v vrednosti 69 milijonov dolarjev pri Christie's leta 2021.

»Everydays: the First 5000 Days« je kolaž vseh slik, ki jih umetnik, znan kot Beeple, od leta 2007 vsak dan objavlja na spletu; prek Christie's

Toda komaj kdo je slišal za kripto-umetnika Ilyo Borisova iz Evrope, ki je istega leta 2021 postal eden najbolj znanih generativnih umetnikov na svetu, saj je prodal 3,557 slik NFT za 8.7 milijona evrov in zdaj ne more plačati komunalnih storitev, ker je banka
računa je policija aretirala pred šestimi meseci. Grozi mu lahko do 12 let zapora zaradi njegovih enormnih prihodkov, ki si jih državni uradniki ne morejo razložiti drugače kot s »pranjem denarja v velikem obsegu«, čeprav je od tega plačal davke.

V kreativnem gospodarstvu bodo umetniki, oblikovalci in digitalni razvijalci, ki imajo dobiček od vsake prodaje in nadaljnje prodaje digitalnih sredstev, ki jih ustvarijo, postali novi multimilijonarji. Razširitev predmetov, ki so na voljo za digitalno monetizacijo, bo povzročila vsakogar
zmožnost ustvarjanja vrednosti v metaverzumu ─ popolna demokratizacija financ. Kripto umetniki in kripto vlagatelji ustvarijo ogromno bogastvo v mesecih, vendar se zdi, da je potencial novih tehnologij še vedno preveč nepričakovan in sumljiv, da bi ga sprejeli
tradicionalni gospodarski sistem.

Integracija s tradicionalnimi finančnimi institucijami je pomembno vprašanje pri razvoju metaverzuma, saj pogosto niso pripravljene preseči standardnih motivov za oglaševanje. Fiat denar in s tem običajne finančne institucije bi se morale povezati
digitalnih sredstev in kriptovalut v ekonomijo realnega sveta. Zato je hitrost razvoja kreativne ekonomije odvisna od tega, kako dostopne in uporabniku prijazne bodo finančne storitve v metaverzumu.

Brez te integracije so prvi pionirji metaverzuma bolj podobni izobčencem. Žal danes vidimo, da davčnim in bančnim službam primanjkuje kompetenc, izkušenj in predpisov za ravnanje s kripto bogastvom.

Morda bodo banke počakale na jasno zahtevo tradicionalnega podjetja?

Gartner pričakuje, da bo do leta 2026 25 % ljudi preživelo vsaj eno uro na dan v metaverzumu za delo, nakupovanje, izobraževanje, družbene medije in/ali zabavo. Po napovedi McKinseyja lahko metaverzum ustvari do 5 bilijonov dolarjev vrednosti do
2030.

Poročilo Accenture »Technology Vision 2022: Meet Me in the Metaverse« navaja, da 98 % vodstvenih delavcev meni, da stalni tehnološki napredek postaja bolj zanesljiv kot gospodarski, politični ali družbeni trendi pri napovedovanju dolgoročnega poslovanja njihove organizacije.
strategijo. Enainsedemdeset odstotkov globalnih vodilnih delavcev trdi, da bo metaverzum pozitivno vplival na njihove organizacije, pri čemer jih 42 % verjame, da bo to preboj ali preobrazba.

Tehnologije metaverzuma so že na voljo in se prav zdaj uporabljajo. Leta 2018 je kitajska tiskovna agencija Xinhua predstavila virtualno redakcijo z voditeljem novic z umetno inteligenco, ki lahko občinstvu 24 ur na dan posreduje udarne novice.

V PwC-jevi raziskavi »2022 US Metaverse Survey«, ki je vključevala več kot 1,000 ameriških poslovnih voditeljev, jih 50 % metaverzum imenuje vznemirljiv, 66 % vodij podjetij pa poroča, da so presegli eksperimentiranje metaverzuma z ustvarjanjem dokazov koncepta, preizkušanjem primerov uporabe in celo ustvarjanjem
prihodek iz metaverse. Dvainosemdeset odstotkov vodij pričakuje, da bo metaverzum postal del njihovih poslovnih dejavnosti v treh letih.

Glede na raziskavo PwC vse več podjetij najema talente, osredotočene na metaverse in digitalna sredstva, skupaj z naložbami v tehnologijo, povezano z metaverse. Skoraj polovica vprašanih meni, da je treba zaposliti ljudi z znanji, povezanimi z metaverse
področja je glavna prednostna naloga za izkoriščanje prihajajočega trenda metaverse. Enainštirideset odstotkov daje prednost vlaganju v ustrezno tehnologijo, 40 % jih je pripravljenih raziskati stranke, da bi opredelili možne primere uporabe, 39 % pa izpopolnjuje osebje na področju nastajajoče tehnologije.

Ali so banke pripravljene odigrati svojo vlogo pri razvoju Metaverse?

Finančne storitve v metaverzumu bodo postale lepilo za prihajajočo kreativno ekonomijo, ki premosti realna in virtualna sredstva. Glavna težava pa je pomanjkanje miselnosti, usmerjene v prihodnost, ki je potrebna za razvoj kompetenc in zagotavljanje uporabniške izkušnje
zahteva rastoče ustvarjalno gospodarstvo. Točke rasti za finančne storitve v etaverse bi lahko vključevale:

1. Razvoj digitalnih kompetenc

Izboljšajte notranjo kompetenco finančnega podjetja za digitalni metaverse tako, da ekipi dodate strokovnjake ali svetovalce za IT in metaverse. Poiščite tistega, ki ima do tega strast in ga lahko vodi. Preizkusite sami izkušnjo metaverse, spoznajte novo tehnologijo,
napovedujte vpliv metaverzuma na vaše podjetje ter ustvarite ustrezne digitalne strategije in strategije za uporabniško izkušnjo.

2. Implementacija disruptivne notranje kulture

Finančne znamke lahko sledijo digitalnim inovacijam, če sprejmejo prožno disruptivno kulturo. Takšen način razmišljanja in delovanja nam omogoča, da izstopimo iz okvirjev in se prilagodimo vsaki novi tehnologiji in trendom kupcev. Vsak zaposleni v taki kulturi je
odprti za nenehno preoblikovanje uporabniške izkušnje, njeno dvigovanje na novo raven in ponujanje rešitve, ki je veliko bolj uporabna in prijetna kot katera koli druga alternativa na trgu.

3. Sledenje pričakovanjem strank

Da bi bili pripravljeni na prilagajanje, je bistvenega pomena nenehno spremljanje in zaznavanje sprememb v digitalnem vedenju strank ter imeti tehnološke vire za hitro in učinkovito prilagajanje. Podjetja bi morala biti pozorna na naraščajoče spremembe v potrebah strank
se lahko vnaprej pripravijo in pravočasno odzovejo ter s tem razširijo svojo digitalno rešitev na nove platforme in zagotovijo rešitve po zahtevah strank.

4. Pozornost na obstoječo izkušnjo

Pomembno si je zapomniti, da so številne finančne znamke osredotočene na prihajajoče digitalne trende v naglici za izjemno konkurenčno prednostjo. Najprej pa moramo zagotoviti, da je obstoječa storitev dobro premišljena in izvedena, da uporabnike zaščiti pred
trenja in frustracije. Če uporabimo primer evropskega umetnika NFT, ni bila potrebna inovativna tehnologija, da bi služila pravni stranki, vredni 10 milijonov dolarjev, le malo več usposobljenosti in pozornosti. Pogosto lahko naredite veliko za izboljšanje uporabniške izkušnje in
postanejo osredotočeni na človeka, še preden sprejmejo inovativne tehnologije.

5. Revizija poslovne dediščine

Navade in zastareli načini razmišljanja ljudem pogosto preprečujejo, da bi videli nove možnosti. V finančnih storitvah je smiselno vaditi miselnost, osredotočeno na izkušnje, v celotni organizaciji s pogumom, da izpodbijamo staro miselnost.
To bo organsko poskrbelo, da se bo ekipa finančne blagovne znamke osredotočila na služenje strankam in bo odprta za sprejemanje digitalnih inovacij, ki jih zahteva nova generacija potrošnikov.

zaključek

V kreativnem gospodarstvu ljudje ne kupujejo in prodajajo le izdelkov, storitev ali funkcij. Cenijo izkušnje in čustva za njimi. V metaverzumu bodo ljudje plačevali velike vsote za nematerialne predmete, ki dajejo poseben pomen in ponujajo ustrezno
izkušnje. In glavno vprašanje je, kako lahko finančno podjetje postane tako osredotočeno na stranko, da njegovi digitalni izdelki zagotavljajo najboljšo možno izkušnjo v metaverzumu?

Glede na študijo Dimension Data je 84 % podjetij povečalo svoje prihodke s pristopom, osredotočenim na stranke. Študija McKinseyja kaže, da vodje izkušenj s strankami povečajo prihodke podjetja za 10-15%, imajo višje ocene zadovoljstva strank,
znižanje stroškov storitev za 10-20 % in povečanje zadovoljstva zaposlenih.

Po mnenju Deloitta bo kreativno gospodarstvo dolgoročno verjetno ključno gonilo gospodarske rasti, zato ni nobenega dvoma o vlogi finančnih storitev v tem razvoju. Danes že vidimo aktivno sodelovanje fintech podjetij
v tehnologijah metaverse in drugih digitalnih inovacijah, ki podpirajo razvoj kreativne ekonomije.

Da bi se banke pripravile na prihajajoči metaverzum, morajo banke ne le zaposliti nove talente in sprejeti nove tehnologije, temveč tudi vzpostaviti miselnost, ki temelji na izkušnjah, da bodo služile novi generaciji potrošnikov v spreminjajočem se okolju. In glavno vprašanje še vedno ostaja,
kakšno izkušnjo strankam lahko banke ponudijo danes, da si zagotovijo svoje mesto v metaverzumu jutrišnjega dne?