Vodilni trendi razvojnih storitev Fintech v letu 2022

Nekateri podjetniki morda mislijo, da je to najboljši čas za vlaganje v fintech. Medtem ko trg raste in ustvarja več priložnosti za fintech podjetnike, so tudi vložki višji kot kdaj koli prej.

Zahteve strank seveda rastejo z razvojem tehnologije. Zato podjetja, ki razvijajo programsko opremo za fintech, strankam raje zagotavljajo potrebne in, kar je najpomembneje, storitve, po katerih povprašujejo. Za to uporabljajo tehnologijo velikih podatkov ponujajo še večje ugodnosti svojim fintech strankam.

Lansko leto je prišlo do premika, ki je začrtal smernice za reševanje problemov v fintechu, ki jih je treba rešiti v dogledni prihodnosti. V tem članku si bomo ogledali glavne trende na področju storitve razvoja fintech za 2022

Top 5 Finetech razvojnih trendov

Zdaj pa razmislimo o 5 najbolj priljubljenih trendih razvoja fintech na svetu v letu 2022.

Avtomatizacija poslovanja in umetna inteligenca

Uporaba tehnologij umetne inteligence omogoča izboljšanje kakovosti storitev in minimiziranje stroškov. Zlasti finančne družbe, ki aktivno uvajajo tehnološke rešitve AI pri svojih dejavnostih zmanjšajo stroške privabljanja najetega osebja z uporabo robotskih svetovalcev in glasovnih pomočnikov.

Umetna inteligenca je zelo razširjena na področju zagotavljanja rešitev za vlagatelje in trgovce – skoraj vsa sodobna orodja (algoritmi, roboti za oblikovanje strategij, trgovalni sistemi, digitalni posredniki), ki se uporabljajo na borzi, temeljijo na umetni inteligenci.

Vse več fintech startupov se ne osredotoča le na B2B, temveč tudi na B2C segment, k čemur prispevata rast splošne finančne pismenosti ciljne publike in povečanje števila zasebnih vlagateljev.

Množična digitalizacija finančnih transakcij spodbuja aktivno rast podjetij, ki se razvijajo na področju virtualnega bančništva oziroma neobančništva in opravljanja računovodskih storitev na daljavo.

Sistemi KYC in AML, storitve BNPL

Smer, povezana z razvojem sistemov KYC, AML in BNPL, je še en fintech trend v letu 2022.

Storitve KYC in AML so namenjene izboljšanju varnosti transakcij. KYC (»know your customer«), namenjen preverjanju podatkov posameznikov, je še posebej aktualen na področju kreditiranja in deviznega trgovanja.

AML (preprečevanje pranja denarja) je iskano fintech orodje, namenjeno boju proti pranju denarja in financiranju prepovedanih organizacij.

Gonila za množično integracijo KYC in AML v plačilni sistem sta rast industrije digitalnih sredstev in trend prehoda sistemov kriptovalut s popolne anonimnosti na uporabo osebnih podatkov, ki potrebujejo ustrezno raven zaščite.

Razlog za vse večji pomen storitev BNPL (»kupi zdaj, plačaj pozneje«), ki trgovalnim platformam ponujajo možnost prodaje blaga na obroke brez obresti in posojil, je bil aktiven razvoj segmenta digitalne trgovine.

Integracija BNPL v finančni sistem spletnim trgovinam omogoča:

• znebite se posrednikov v obliki bančnih organizacij;

• povečati stopnjo zvestobe strank;

• povečati število prodaj.

Trg BNPL, ki je trenutno pozicioniran kot alternativa tradicionalnemu kreditiranju, se bo razvijal v smeri spletnih plačil in bo do leta 10 zrasel 15- do 2025-krat.

Decentralizirane finance

Izraz decentralizirane finance se nanaša na gibanje, katerega cilj je ustvariti odprt in dostopen ekosistem finančnih storitev, ki je dostopen vsakemu uporabniku in lahko deluje brez vpliva vladnih agencij.

Z decentraliziranimi financami bodo uporabniki ohranili nadzor nad svojimi sredstvi z interakcijo z ekosistemom prek enakovrednih, decentraliziranih aplikacij (dapps).

Prednosti decentraliziranih financ:

• Preglednost. Tehnologije veriženja blokov omogočajo ustvarjanje preglednosti za stranke, banke in druge institucije.

• Takojšnji prenosi. Zahvaljujoč tehnologijam veriženja blokov lahko denarna nakazila opravite dobesedno v trenutku.

• Pametne pogodbe. Pri zapletenih finančnih transakcijah bodo pametne pogodbe izboljšale poslovne procese, saj se samodejno sprožijo, ko so izpolnjeni določeni pogoji.

• Blockchain beleži in shranjuje informacije o vsaki transakciji z jasno revizijsko sledjo v realnem času. Tako je veliko manj prostora za napake ali posege.

• Optimizacija stroškov. Blockchain lahko znatno zmanjša transakcijske stroške za finančni sektor, saj odpravlja potrebo po posrednikih, kot so hranilnice in klirinške hiše.

Big Podatki

Ko govorimo o svetovnih trendih na področju finančne tehnologije, ne moremo mimo omeniti velikih podatkov. Veliki podatki v financah se nanašajo na ogromne nize strukturiranih in nestrukturiranih podatkov, ki jih lahko banke in finančne institucije uporabljajo za napovedovanje vedenja potrošnikov in razvoj strategij. Predvsem Fintech je na katerega močno vplivajo veliki podatki.

Finančni sektor vsako sekundo prejme, obdela in ustvari ogromne količine podatkov. Med njimi se razlikujejo:

• Strukturirani podatki.

• Nestrukturirani podatki.

Strukturirani podatki so informacije, ki so interno shranjene v podjetju, da zagotovijo ključne podatke za sprejemanje odločitev ob pravem času. Nestrukturirani podatki se kopičijo iz različnih virov v vedno večji količini, kar zagotavlja pomembno analitično moč.

Sedanje tehnologije omogočajo uporabo velikih podatkov za ocenjevanje tveganj in vedenja strank.

Prednosti velikih podatkov:

• Usmerjenost k stranki. Big Data, kot eden od trendov fintech, vam omogoča natančnejšo segmentacijo strank glede na njihove profile, da zagotovite optimalne rešitve.

• Varnost podatkov. Medtem ko so goljufije pogosta težava v sektorju digitalnega bančništva, lahko veliki podatki pomagajo fintechu pri razvoju natančnih sistemov za odkrivanje goljufij z odkrivanjem sumljivih dejavnosti.

• Ocena tveganja. Izboljšana ocena tveganja omogoča fintech podjetjem, da samozavestno upravljajo svoje finance in svojim strankam ponudijo donosne provizije.

• Izboljšanje uporabniške izkušnje. Glede na vedenje uporabnikov lahko podjetja hitreje in natančneje prepoznajo potrebe strank ter ponudijo rešitve.

kibernetska varnost

Ponudniki finančnih storitev, vključno z bankami, izdajatelji kreditnih kartic in investicijskimi organizacijami, zbirajo in obdelujejo osebne podatke strank. Ti podatki vključujejo domači naslov, številko socialnega zavarovanja, podatke o potnem listu, bančne podatke, telefonsko številko, e-poštni naslov in podatke o dohodku.

V primeru uhajanja bi lahko vsi ti podatki končali v rokah kibernetskih kriminalcev, kar bi imelo resne posledice za finančne institucije in njihove stranke. Daleč najbolj globalen trend finančne tehnologije za leto 2022 je kibernetska varnost.

Tako industrija finančnih storitev potrebuje bolj usposobljene strokovnjake za kibernetsko varnost. To je pomembno za vsa področja poslovanja, vendar so podjetja za finančne storitve pogosto glavna prednostna naloga in bi morala biti še posebej pozorna, ko gre za kibernetsko varnost. Za finančne institucije, ki hranijo osebne podatke strank, velja vse več pravil in predpisov o kibernetski varnosti.

Podjetja želijo veliko vlagati in sodelovati, da bi izboljšala pripravljenost, odzivnost in odpornost na kibernetsko varnost v celotnem sektorju.

Ne pozabite, da obstajata dve vrsti podjetij za finančne storitve – tista, ki so bila žrtve kibernetskih napadov, in tista, ki se z njimi še niso soočila.

Povzetek

Finančni trg se bo še naprej razvijal in zagotavljal ogromen prostor startupom za razvoj tehnološko naprednih finančnih rešitev. Vsako leto fintech pritegne vse več pozornosti vlagateljev – v bližnji prihodnosti se bo obseg financiranja sektorja povečal skupaj s širitvijo trga za fintech rešitve. Zato poiščite podjetje, ki bo zagotavljalo najkakovostnejše fintech razvojne storitve za razvoj malih, srednjih in velikih podjetij.