Meje med neobankami in prvotnimi bankami se brišejo, pri čemer obe vstopajo v naslednjo fazo digitalnega razvoja, kjer se soočajo s skupnimi izzivi, saj se borijo za tržni delež, pridobivanje strank, ohranjanje strank in rast prihodkov na trgu, ki postaja vse bolj zahteven in obveščeni. Neobanke niso več občutljive, ampak postajajo zelo zanesljive. Obenem uveljavljene banke sprejemajo inovacije in pospešeno vstopajo v digitalni svet.
Ker se banke še naprej posodabljajo in postajajo pomembnejše za svoje stranke, so se razvile iz osredotočenih na izdelke v osredotočene na stranke in se nazadnje osredotočajo na „namensko usmerjeno“ bančništvo. To bankam utira pot, da postanejo bolj prilagodljive spreminjajočim se demografskim razmeram, potrebam strank in tržni dinamiki. Neobanke so vodile to spremembo, predvsem na način, kako olajšajo vsakodnevno bančništvo. Obstoječe banke so medtem šle skozi zapletena obsežna preoblikovanja, da bi bile v koraku z nastajajočo potrebo po prilagodljivem bančništvu. Na splošno je industrija, vključno z neobankami in digitalnimi vejami prvotnih bank, priča mešanemu uspehu in neuspehom. Uspeh ali neuspeh je bil v veliki meri opredeljen s sprejemanjem strank, zmožnostjo izpolnjevanja tveganja in regulativnih standardov ter odpornostjo na dinamiko industrije, ki zajema pandemijo, geopolitično nelagodje in gospodarsko negotovost.
Glede na nedavne raziskave ».. povpraševanje po več orodjih in boljših funkcijah kaže jasno željo potrošnikov po neodvisnem upravljanju svojega denarja prek spletnih in mobilnih bančnih aplikacij. Poudarja tudi, da imajo banke veliko priložnosti, da svojim strankam ponudijo empatično in pronicljivo pomoč z orodji, podporo in finančnim izobraževanjem za tiste, ki se spopadajo s težavami.«
Naslednja faza evolucije bančništva
Gradimo zaupanje z namenskim bančništvom
Od bank se vse bolj pričakuje, da bodo občutljive in se zavedajo skupnosti, podnebja, družbenih vprašanj in političnih razmer. Stranke se identificirajo s takšnimi temami in se odločijo, pri kom bodo poslovale, odvisno od tega, kako dobro zaznavajo, da banke sočustvujejo s temi vprašanji.
GoHenry na primer ponuja debetne kartice za otroke in najstnike, ki jim pomagajo pri učenju praktičnih veščin upravljanja denarja z organiziranjem njihove žepnine in uporabo učenja v aplikaciji o temah, kot so bančništvo, naložbe, poraba in varčevanje. Medtem ko kartice GoHenry izda IDT Financial Services, ki ga ureja FCA, so njegova sredstva na ločenih računih NatWest *1
Gradnja zaupanja pri strankah je odločilni dejavnik za uspeh neo in digitalnih bank. Ključno bo globoko razumevanje ciljne stranke. Stranke svoje finančne odločitve zaupajo bankam, s katerimi se identificirajo.
Naslavljanje belih prostorov prek vertikalnih neobank
Prepoznavanje praznega prostora med določenimi demografskimi podatki in postajanje relevantno za posebne podsegmente kupcev je koncept, ki postaja vse bolj priljubljen. Potrebe vsakega segmenta in podsegmenta so zelo specifične in njihove finančne potrebe pogosto ostanejo neizpolnjene, zlasti ker jih tradicionalni bančni pristopi ne zadovoljijo vedno.
Na primer, Current skrbi posebej za skupine z nižjimi dohodki, ki imajo morda težave z vzdrževanjem minimalnega stanja, ali tiste, ki imajo težave s kreditnimi rezultati, tako da ponuja račune brez letnih pristojbin za prijavo ali kreditne zgodovine. Ponujajo hitrejši dostop do neposrednih depozitov in ne pričakujejo minimalnega stanja. Bančne storitve družbe Current zagotavljata Choice Financial Group in Cross River Bank*2
Vertikalne neobanke bodo še naprej pridobivale večji oprijem in bodo lahko obravnavale podsegmente strank s ponudbo produktov, zasnovanih za obravnavanje temeljnih finančnih koristi, ki jih tradicionalni bančni pristopi ne obravnavajo.
Zeleno financiranje in trajnostno financiranje
Po konferenci COP28 je poleg ambicioznih ciljev, ki so si jih sami postavili, bančna industrija še bolj zagnana za spodbujanje zelenega financiranja in upravljanega postopnega opuščanja nezelenega financiranja. Na primer, Aspiration Bank, fintech s sedežem v ZDA, ki deluje le na spletu, ponuja račun za upravljanje gotovine (CMA), kjer se depoziti ne uporabljajo za financiranje naftnih ali plinskih projektov. Ponuja tudi kreditno kartico z ničelnim odtisom ogljika, pri čemer podjetje trdi, da posadi drevo vsakič, ko se opravi nakup s kartico.
Sprejetje oblaka in opustitev podatkovnih centrov bo eden od ključnih mehanizmov za doseganje ciljev, ki so si jih zastavili sami. Na splošno se domneva, da banke, ki sprejmejo infrastrukturo v oblaku, ustvarijo približno 95 % manj emisij ogljika kot tiste, ki še naprej uporabljajo lokalno gostujoči sistem*3. Poleg zmanjšanja emisij ogljika bo uvedba oblaka okrepila tudi digitalno agendo bank, s čimer bo dodatno koristila liniji, da izzivalne neobanke naravno izkoriščajo temeljne bančne platforme v oblaku.
Naslednji izziv, s katerim se bodo banke še naprej soočale, je razpoložljivost pomembnih podatkov za sprejemanje odločitev o financiranju. To še posebej velja za zbiranje podatkov o ogljiku v malih in srednje velikih podjetjih (MSP), saj ta podjetja tradicionalno ne zajemajo takih podatkov. Dostop do posredniških podatkov in izgradnja zmogljivosti okoli njih bo cilj mnogih bank, saj jim bo to omogočilo sprejemanje ključnih odločitev in oblikovanje ponudb okoli takih podatkov.
Banke bodo še naprej raziskovale mehanizme in priložnosti za dostop do pomembnih podatkov, izkoristile izboljšane zmogljivosti podatkovne analitike, več sodelovale, da bodo lahko dosegle pozitivne rezultate, in vlagale v ključne pobude, ki bodo njim in njihovim strankam pomagale doseči cilje neto ničelne vrednosti..
Pospeševanje v digitalni svet
Digitalne banke in organizacije za finančne storitve, kot so: Monzo, Starling in Revolut, začenjajo opažati naraščajoče prihodke in realizacijo dobička, saj se vse več strank zgrinja k njihovim prilagodljivim in funkcijsko bogatim ponudbam.
Hkrati se je z leti znatno izboljšala tudi zrelost osrednjih bančnih platform, pri čemer so digitalne in oblačne osrednje bančne platforme pridobile velik oprijem. Številne banke prve in druge stopnje, gradbene družbe in nebančne finančne organizacije, ki jih spodbujajo neobanke, vse pogosteje sprejemajo te razvijajoče se platforme, da se vključijo v ekosistem finančne tehnologije in prek trga ustvarijo prilagojene in nemotene ponudbe.
Ko banke pospešeno vstopajo v digitalni svet, postajajo vidiki, kot so 'skupni stroški lastništva' (TCO) in 'čas do trga' vse bolj kritični, zlasti glede na ogromna podedovana tehnološka posestva, s katerimi poslujejo številne banke. Da bi napredovali, je treba te posesti posodobiti, vendar to prinaša ogromno zapletenost preoblikovanja. Podobno same neobanke, ki ponujajo značilne funkcije, prav tako vidijo potrebo po razširitvi svoje ponudbe in trgov, da bi ostale konkurenčne.
Viri:
*1 – https://good-with-money.com/
*2 – https://current.com/
*3 – Fintech Futures 2023
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.finextra.com/blogposting/25774/neobanking-whats-next?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ima
- : je
- :ne
- :kje
- 1
- 95%
- a
- sposobnost
- Sposobna
- O meni
- pospeši
- pospeševanje
- dostop
- Dostop
- Račun
- računi
- Doseči
- pridobitev
- prilagodljivo
- Poleg tega
- Naslov
- naslovljena
- sprejme
- Sprejem
- Sprejetje
- Dnevni red
- Cilj
- Prav tako
- vedno
- ambiciozni
- med
- an
- analitika
- in
- letno
- kaj
- narazen
- apetit
- pristopi
- aplikacije
- SE
- orožjem
- okoli
- AS
- vidiki
- želja
- At
- razpoložljivost
- torba
- Ravnovesje
- Banka
- Bančništvo
- bančne aplikacije
- bančna industrija
- Banke
- BE
- postanejo
- postajajo
- bilo
- Začetek
- počutje
- koristi
- Prednosti
- Boljše
- med
- tako
- Prinaša
- izgradnjo
- Building
- podjetja
- vendar
- by
- Zmogljivosti
- zmogljivosti
- Zajeto
- ogljika
- Emisije ogljikovega
- kartice
- Kartice
- Denar
- upravljanja denarnih sredstev
- poskrbi
- nekatere
- izziv
- izzivalec
- izzivi
- spremenite
- spreminjanje
- izbira
- možnosti
- terjatve
- jasno
- stranke
- Podnebne
- Cloud
- CMA
- sodelovati
- Zbiranje
- skupnosti
- konkurenčno
- kompleksna
- kompleksnost
- Koncept
- zavestno
- Potrošniki
- naprej
- cop28
- Core
- Osnovno bančništvo
- strošek
- kredit
- kreditne kartice
- kritično
- Cross
- Trenutna
- stranka
- Zadrževanje kupcev
- Stranke, ki so
- prilagojeno
- datum
- Podatkovna analiza
- iz dneva v dan
- Obremenitev
- Debetne kartice
- odločitve
- globoko
- opredeljen
- definiranje
- poda
- Povpraševanje
- zahtevno
- Demografski podatki
- zanesljivo
- Odvisno
- vloge
- Oblikovanje
- zasnovan
- Težave
- digitalni
- neposredna
- do
- pogon
- dinamika
- vsak
- Gospodarska
- gospodarske negotovosti
- ekosistem
- Izobraževanje
- objame
- smirkovim
- Emisije
- omogočajo
- okrepi
- okrepljeno
- ogromno
- V
- podjetja
- zlasti
- Tudi
- vedno večja
- Tudi vsak
- evolucija
- razvil
- razvija
- Primer
- Razširi
- pričakovati
- pričakovanja
- raziskuje
- Obraz
- olajšati
- Faktor
- Napaka
- napake
- hitreje
- FCA
- Lastnosti
- pristojbine
- manj
- finančna
- finančno izobraževanje
- finančna skupina
- finančne storitve
- financiranja
- Finextra
- FINTECH
- Firm
- prilagodljiv
- Jata
- osredotoča
- Odtis
- za
- Naprej
- brez trenja
- iz
- Sklad
- Skladi
- nadalje
- Terminske pogodbe
- Gain
- pridobivanje
- GAS
- ustvarjajo
- dana
- gohenry
- več
- Zelen
- skupina
- Skupine
- Rast
- Imajo
- Hero
- pomoč
- pomoč
- Poudarki
- zelo
- zgodovina
- gostila
- Kako
- HTTPS
- velika
- identificirati
- izboljšalo
- in
- Vključno
- prihodki
- narašča
- vedno
- Navdušen
- neodvisno
- Industrija
- obvestila
- Infrastruktura
- pobud
- Inovacije
- pronicljiv
- v
- Invest
- naložbe
- Izdala
- Vprašanja
- IT
- ITS
- Potovanja
- jpg
- Imejte
- Ključne
- otroci
- v veliki meri
- UČITE
- učenje
- Led
- Legacy
- Vzvod
- vrstica
- linije
- lokalno
- več
- nižje
- je
- vzdrževanje
- Znamka
- upravljanje
- upravlja
- upravljanje
- več
- Tržna
- tržni delež
- tržnica
- Prisotnost
- zapadlosti
- Maj ..
- smiselna
- medtem
- Mehanizmi
- Srečati
- minimalna
- mešano
- Mobilni
- Mobilno bančništvo
- Denar
- upravljanje z denarjem
- Monzo
- več
- Najbolj
- premikanje
- premikaj se naprej
- NatWest
- Nimate
- potrebe
- NEO
- Neobančništvo
- Neobanke
- neto-nič
- Naslednja
- št
- of
- ponudba
- ponujanje
- Ponudbe
- Ponudbe
- pogosto
- Olje
- on
- ONE
- na spletu
- deluje
- Priložnosti
- Priložnost
- or
- Organizacije
- Organizacijski
- ven
- rezultatov
- Outlook
- več
- Splošni
- Pace
- Pandemija
- Tlakovanje
- za
- faza
- Platforme
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- političnih
- pozitiven
- Praktično
- Izdelki
- Dobiček
- projekti
- zaščita
- če
- proxy
- nakup
- nedavno
- Pred kratkim
- zmanjšanje
- urejeno
- regulatorni
- pomembno
- ostajajo
- odpornost
- zadrževanje
- prihodki
- rast prihodkov
- prihodki
- Revolut
- Tveganje
- Reka
- Enako
- shranjevanje
- Lestvica
- glej
- videnje
- Segment
- ločeno
- občutljiva
- Storitve
- Delite s prijatelji, znanci, družino in partnerji :-)
- deli
- Razstave
- Podpis
- pomemben
- bistveno
- podobno
- saj
- situacije
- spretnosti
- majhna
- EMS
- družbeni
- Vesolje
- prostori
- napetost
- specifična
- posebej
- Poraba
- standardi
- Boriti se
- uspeh
- taka
- podpora
- trajnostno
- Dotaknite
- ciljna
- Cilji
- tco
- Tehnologija
- Teens
- kot
- da
- O
- Linija
- njihove
- Njih
- sami
- Tukaj.
- te
- jih
- ta
- tisti,
- skozi
- živali
- čas
- do
- orodja
- Teme
- vleko
- tradicionalna
- tradicionalno bančništvo
- tradicionalno
- Preoblikovanje
- Drevo
- Res
- Zaupajte
- Negotovost
- razumevanje
- uporaba
- Rabljeni
- uporabo
- vertikalno
- zelo
- preko
- Pe
- Wake
- način..
- Dobro
- ki
- Medtem ko
- bele
- WHO
- bo
- z
- priča
- svet
- let
- zefirnet