Podjetja so se v preteklosti srečevala z izzivi pri dostopu do informacij v realnem času o stanju plačilnih transakcij in pozicijah na računu, zlasti pri zapletenih čezmejnih transakcijah.
***
Vpogled
***
Korporativna plačila: Prepoznavanje ključnih bolečih točk za podjetja in banke
Omejena vidljivost statusa transakcije od konca do konca za čezmejna plačila
Podjetja so se že v preteklosti srečevala z izzivi pri dostopu do informacij v realnem času o statusu plačilnih transakcij in pozicijah na računu, zlasti pri kompleksnih čezmejnih transakcijah, ki vključujejo več posrednikov. To pomanjkanje prepoznavnosti je povzročilo neučinkovitost
pri napovedovanju denarnega toka in težave pri razumevanju nadomestil, ki jih zaračunavajo banke. Čeprav so pobude, kot je SWIFT Global Payments Innovation (GPI), namenjene reševanju teh vprašanj, sprejemanje s strani bank ostaja počasno.
✅ Pomanjkanje združenega pogleda na stanja sredstev in bančne račune
Podjetja imajo zapletene organizacijske strukture, regionalne pisarne pa so razpršene po vsem svetu. Vsak regionalni urad raje uporablja svoj lokalni bančni račun za plačila prodajalcem in zaposlenim ter za upravljanje notranjih stroškov. poleg tega
podjetja imajo več bančnih odnosov in uporabljajo različne bančne račune za obdelavo svojih plačil. Zato spremljanje zbiranj in plačil postane izziv, kar vodi do pomanjkanja združenega pogleda na stanja sredstev na več bančnih računih.
✅ Nedosledne izkušnje s plačili za podjetja zaradi različnih potreb po plačilih
Podjetja imajo zapletene plačilne zahteve. Izvajati morajo plačila svojim dobaviteljem, hčerinskim družbam in zaposlenim ter zbirati plačila od svojih strank, ki so lahko razporejene po več državah. Za podporo tem raznolikim plačilom
potrebe (plačila v realnem času, čezmejna plačila, plačila v tuji valuti [FX] itd.), ki zahtevajo različne standarde sporočanja (domači in čezmejni kliring in poravnava), morajo banke vzpostaviti več skupin/plačilnih sistemov, ki včasih lahko
povzroči nedosledno izkušnjo za poslovne stranke.
✅ Kompleksne integracijske zahteve za brezhibno korporativno povezljivost
Podjetja upravljajo več bančnih odnosov in se za izvajanje plačil zanašajo na različne komunikacijske metode, kot je integracija ERP v banko. Vendar pa je ta integracija zapletena in dolgotrajna zaradi izzivov glede varnosti, formata in protokola. Medtem
večje korporacije lahko vlagajo v te rešitve, manjše pa težko. Da bi rešile to težavo, banke raziskujejo standardizirane možnosti povezovanja, kot so API-ji, da bi poenostavile dostop do svojih storitev za vse poslovne stranke in tako razbremenile manjše
podjetja.
✅ Zapletene uskladitve bančnih izpiskov
Podjetja morajo imeti velike računovodske ekipe za usklajevanje svojih bančnih izpiskov z računi ERP, saj je to dolgotrajen in zapleten proces. Poleg tega obstajajo omejitve v sistemih ERP za podporo samodejnemu usklajevanju in večkratniku
oblike izjav.
Vir Deloitte
***
Razvoj digitalne identitete
Prva in še vedno najpogostejša oblika digitalne identitete je model s skupno tajnostjo, ki ga pozna vsak, ki je kdaj uporabil uporabniško ime in geslo. Ponudniki storitev torej uporabljajo kombinacijo spletnih in nespletnih procesov za vključevanje uporabnikov
preveriti svojo identiteto za prihodnje interakcije prek skrivnosti, kot so gesla, dekliška imena mater in potrditvena e-poštna sporočila. V tem centraliziranem modelu so informacije o uporabnikih razdrobljene po skupini ponudnikov storitev. Ta metoda je neprijetna za
uporabnikom, ki si morajo zapomniti vedno večji seznam uporabniških imen in gesel, hekerjem pa olajša krajo identitete.
Za ponudnike storitev ta rešitev ni niti varna niti učinkovita. Uporabniška gesla so pogosto ogrožena (deloma zato, ker uporabniki ponavljajo gesla v različnih storitvah) ali pozabljena, kar vodi do dragih vdorov v varnost in klicev službe za ponastavitev gesel.
Vse te pomanjkljivosti so privedle do druge rešitve, zveznega modela, kjer ena sama stranka, odgovorna za vkrcanje in avtentikacijo uporabnikov, ponuja rešitve identitete različnim podjetjem.
Najbolj priljubljeni ponudniki storitev zvezne identitete so spletna mesta družbenih medijev, njihova primarna ponudba, povezana z identiteto, pa je prenosljivost. Ljudje imajo lahko isto kombinacijo uporabniškega imena in gesla v več storitvah, spletne storitve pa ne
morajo zgraditi lastno infrastrukturo za upravljanje identitete.
Ta pristop ima več pomembnih pomanjkljivosti. Ni zelo uporabno za storitve z velikim dotikom, kot je bančništvo, ki imajo strožje zahteve za vkrcanje. Prav tako ustvarja ogromna združenja podatkov o uporabnikih, ki jih lahko v najboljšem primeru monetizirajo spletna mesta družbenih medijev in služijo
v najslabšem primeru kot medenjaki za hekerje.
Nekaterim bolj šokantnim spletnim razvojem v zadnjih letih (tabela 1), vključno s škandalom Cambridge Analytica1 in kršitvijo podatkov Equifax, je mogoče slediti omejitvam centraliziranih in zveznih pristopov k digitalni identiteti. Gospodarski
in osebni stroški takih škandalov in kršitev so odprli vrata boljši rešitvi.
✅ Nazaj v prihodnost z decentralizirano digitalno identiteto
Naslednja generacija digitalne identitete uporablja mešanico starega in novega. Tako kot v preddigitalni dobi uporabnikom vrne nadzor tako, da jim izda digitalne poverilnice, ki jih lahko sami hranijo in delijo samo z zaupanja vrednimi strankami. Za razliko od preteklosti je
zagotavlja infrastrukturo za izdajo, shranjevanje in preverjanje takšnih poverilnic v velikem obsegu in ne glede na to, ali se dve strani srečujeta osebno ali komunicirata prek spleta. To omogočata dve inovaciji – inovacija postopka preverljivih poverilnic
in tehnološke inovacije tehnologije porazdeljene knjige (DLT). Decentralizirana narava infrastrukture premakne digitalno identiteto iz aplikacije v ekosistem.
Vir Citi
***
Prednosti Embedded Finance za vsakodnevne uporabnike
Pred nekaj dnevi sem se zapletel v zanimiv pogovor z Deepakom Kumarjem o prednostih vgrajenih financ za vsakdanje uporabnike.
Iz naše razprave je postalo jasno, da pri vgrajenih financah ne bi smeli pričakovati niti enega "vau" dejavnika. Čeprav obstajajo številne prednosti, sta po mojem mnenju dve izstopajoči prednosti za vsakodnevne stranke »stroškovna učinkovitost« in »prilagojene storitve«.
✅ Stroškovna učinkovitost
Vgrajeno financiranje je znatno povečalo cenovno dostopnost finančnih storitev, saj je omogočilo širši paleti podjetij, da jih ponujajo. Na primer, bančništvo kot storitev opolnomoči skoraj vsako podjetje s potrebnimi viri, tehnologijo in skladnostjo
standarde za lansiranje lastnih kartic, tekočih računov in drugih finančnih produktov. To posledično zaostruje konkurenco na trgu, kar vodi do nižjih cen in izboljšanja kakovosti storitev.
Po podatkih Statista iz januarja 2024 se je Amerika ponašala z največjim številom fintech podjetij na svetu, skupaj približno 13,100 – skoraj 1,500 več kot prejšnje leto. Za primerjavo je imela regija EMEA 10,969 fintechov, medtem ko je
Azijsko-pacifiška regija je imela 5,886. Smiselno je domnevati, da veliko teh podjetij v določeni meri uporablja bančništvo kot storitev ali vgrajene finančne rešitve.
To širjenje vgrajenih financ služi kot omembe vredna protiutež vse večji konsolidaciji, ki jo vidimo v bančni industriji. Na primer, ameriški bančni sektor je v zadnjih štirih desetletjih doživel več kot 16,000 združitev, kar je v povprečju približno
400 združitev bank letno. Ta konsolidacija je na koncu privedla do tega, da imajo 4 velike ameriške banke skupaj v lasti več kot 40 % sredstev industrije.
✅ Prilagojene storitve
Embedded Finance je širokemu naboru podjetij omogočil dostop do finančnih storitev, ki so bile prej iz različnih razlogov nedosegljive. Eden od glavnih prejemnikov te dostopnosti so podjetja, ki gradijo svoj ekosistem izdelkov in
že imajo vzpostavljeno bazo strank.
Odličen primer tega je Apple, ki je v svoj ekosistem aktivno vključil različne plačilne storitve. Sprva je Apple začel s storitvami Apple Pay; ker pa so se tehnologije in predpisi Embedded Finance še naprej razvijali, je Apple dodal kartice,
Možnosti Kupi zdaj, Plačaj pozneje in varčevalni računi.
Z vidika prilagojenih storitev, pri zagotavljanju katerih je Apple odličen, integracija finančnih storitev v njegov ekosistem omogoča bolj brezhibno uporabniško izkušnjo. Apple lahko bolje oceni vedenje strank, prilagodi svoje finančne storitve,
in ponujajo podrobnejše vpoglede in popuste.
Čeprav obstajajo številne prednosti vgrajenih financ, ki jih je treba raziskati, ne smemo pričakovati izdelkov ali storitev »Wow«, saj je cilj vgrajenih financ narediti finance brezhibne in nevidne.
***
Kaj je plačilna orkestracija?
Plačilna orkestracija, znana tudi kot plačilna orkestracijska platforma (POP) ali plačilna orkestracijska plast, je programska rešitev, ki povezuje trgovce z več PSP-ji, pridobitelji, plačilnimi partnerji in trgovcem omogoča, da upravljajo vse iz enega
vmesnik. Na enem mestu združuje večino vidikov spletnega plačilnega procesa, vključno z avtorizacijo plačil, usmerjanjem transakcij, usklajevanjem, izplačili, glavnimi knjigami, analitiko in podrobnostmi poravnave plačil.
Namen plačilne orkestracije je odpraviti kompleksnost za trgovce, tako da jim omogoči, da izkoristijo delo z več ponudniki plačilnih storitev, ne da bi jih bilo treba integrirati enega za drugim. Ta racionalizacija omogoča trgovcem usmerjanje
plačila na različne načine in na podlagi različnih dejavnikov, vključno z: razpoložljivostjo plačilnega procesorja, najboljšimi pogoji nadomestil, najvišjimi stopnjami avtorizacije in lokacijo. Povezovanje z več ponudniki lahko pomaga pri zaščiti pred neuspešnimi plačili
in zmanjšati stroške, povezane z obdelavo plačil. Orkestracija plačil tudi prihrani trgovcem težave pri ločenem vzdrževanju vseh integracij, potem ko so bile dodane. S plastjo orkestracije plačil lahko trgovci preprosto upravljajo vse svoje
integracija z enega osrednjega mesta.
Čeprav je plast orkestracije plačil ključni del vsake dobre plačilne infrastrukture, vse rešitve na trgu ne vključujejo pomembnih funkcij, kot je izvorno shranjevanje žetonov ali analitika plačil. Podjetja, zlasti podjetniški trgovci z visoko
količine transakcij, bi morale iskati onkraj plačilne orkestracije rešitve, ki pokrivajo celoten spekter plačilnih potreb in jih je mogoče globoko integrirati v njihove sisteme in poteke dela.
Kako deluje usklajevanje plačil?
Kot lahko vidite na spodnji sliki, rešitev za orkestracijo plačil deluje kot plast med že obstoječo plačilno tehnologijo trgovca in plačilnimi tehnologijami tretjih oseb, vključno s procesorji plačil, prehodi in načini plačila. Ta plast
omogoča trgovcem, da se povežejo z vsemi temi plačilnimi partnerji, ne da bi jih morali integrirati vsakega posebej. Prav tako jih je mogoče upravljati centralno v platformi za orkestracijo plačil, ki olajša in spremlja vse vidike plačila.
operacije.
Plačilna orkestracija ima različne funkcije za različne industrije, vendar je njen najosnovnejši namen usmerjanje transakcij po najboljši možni poti. Kaj določa "najboljše", je odvisno od različnih dejavnikov in se lahko spreminja od transakcije do transakcije,
poslovne potrebe trgovcev in kako so konfigurirali mehanizem pravil svoje plasti orkestracije plačil. To določi trgovec v postopku nastavitve in ga je mogoče kadar koli natančno prilagoditi in posodobiti.
Vir Payrails
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.finextra.com/blogposting/25885/corporate-payments-identifying-key-pain-points-for-corporates-and-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ima
- : je
- :ne
- :kje
- $GOR
- 000
- 1
- 10
- 13
- 16
- 2024
- 400
- 500
- a
- dostop
- dostopnost
- Dostop
- Račun
- računovodstvo
- računi
- čez
- aktivno
- aktov
- dodano
- Poleg tega
- Naslov
- Sprejetje
- Prednost
- Prednosti
- po
- proti
- združeno
- Avgust
- Cilj
- vsi
- omogoča
- skupaj
- že
- Prav tako
- Čeprav
- Americas
- an
- analitika
- in
- letno
- pričakujte
- kaj
- kdo
- API-ji
- očitno
- Apple
- Plačajte Apple
- uporaba
- pristop
- pristopi
- približno
- SE
- okoli
- Array
- AS
- asia
- azijska pacifična
- vidiki
- oceniti
- Sredstva
- povezan
- domnevati
- At
- preverjanje pristnosti
- Preverjanje pristnosti
- pooblastilo
- avto
- razpoložljivost
- povprečenje
- nazaj
- Banka
- Bančni račun
- bančni računi
- Bančništvo
- bančništvo kot storitev
- bančna industrija
- bančni sektor
- Banke
- baza
- temeljijo
- Osnovni
- BE
- postal
- ker
- postane
- bilo
- vedenje
- spodaj
- upravičencev
- Prednosti
- BEST
- Boljše
- med
- Poleg
- Big
- Blend
- tako
- kršitev
- kršitve
- širši
- izgradnjo
- Building
- obremenitev
- poslovni
- podjetja
- nakup
- by
- poziva
- Cambridge
- Cambridge Analytica
- CAN
- kapaciteta
- navdušujoče
- Kartice
- Denar
- denarni tok
- Osrednji
- centralizirano
- izziv
- izzivi
- spremenite
- naboj
- zaračuna
- preverjanje
- Obračun
- stranke
- zbiranje
- Zbirke
- skupaj
- kombinacija
- Zavezati
- Skupno
- Komunikacija
- komunikacijske metode
- Podjetja
- podjetje
- primerjalno
- Tekmovanje
- kompleksna
- kompleksnost
- skladnost
- Ogroženo
- v zvezi
- Pogoji
- Ravnanje
- konfigurirano
- Potrditev
- Connect
- Povezovanje
- Povezovanje
- povezuje
- Posledično
- konsolidacijo
- naprej
- nadzor
- Pogovor
- Corporate
- korporacije
- Korporacije
- strošek
- drago
- stroški
- bi
- države
- par
- pokrov
- ustvari
- Mandatno
- čezmejni
- čezmejna plačila
- ključnega pomena
- okoren
- stranka
- vedenje kupcev
- Izkušnje s strankami
- Za stranke
- Stranke, ki so
- datum
- kršitev varnosti podatkov
- Dnevi
- desetletja
- Decentralizirano
- Deepak
- globoko
- dostavo
- odvisno
- podrobno
- Podrobnosti
- določi
- določa
- razvoju
- drugačen
- Težavnost
- digitalni
- digitalna identiteta
- neposredna
- popusti
- Razprava
- porazdeljena
- Distribuirana knjiga
- porazdeljena tehnologija knjige
- razne
- DLT
- ne
- Domače
- dont
- By
- pomanjkljivosti
- 2
- vsak
- lažje
- enostavno
- olajšanje
- Gospodarska
- ekosistem
- učinkovitosti
- učinkovite
- e-pošta
- vgrajeni
- Vgrajene finance
- EMEA
- Zaposleni
- pooblašča
- omogočena
- omogočanje
- konec koncev
- , ki se ukvarjajo
- Motor
- okrepljeno
- Podjetje
- podjetja
- Celotna
- Equifax
- Era
- ERP
- zlasti
- ustanovljena
- itd
- VEDNO
- vedno večje
- vsak dan
- vse
- evolucija
- razvijajo
- Primer
- Izmenjava
- obstoječih
- pričakovati
- Stroški
- izkušnje
- izkušen
- raziskuje
- Raziskovati
- soočen
- olajša
- Faktor
- dejavniki
- ni uspelo
- seznanjeni
- Lastnosti
- zvezno
- pristojbina
- pristojbine
- financiranje
- finančna
- finančni produkti
- finančne storitve
- FINTECH
- Podjetja Fintech
- fintechs
- prva
- Pretok
- za
- tuji
- devizni
- pozabljen
- obrazec
- format
- štiri
- razdrobljeno
- iz
- funkcije
- Sklad
- Prihodnost
- FX
- prehodi
- dal
- generacija
- Globalno
- Globalna plačila
- Globalno
- globus
- Cilj
- dobro
- hekerji
- imel
- Imajo
- ob
- pomoč
- zato
- visoka
- najvišja
- Zgodovinsko
- Kako
- Vendar
- HTTPS
- i
- identifikacijo
- identiteta
- upravljanje identitete
- REŠITVE IDENTITETE
- slika
- Pomembno
- Izboljšanje
- in
- vključujejo
- Vključno
- narašča
- industrij
- Industrija
- neučinkovitost
- Podatki
- Infrastruktura
- na začetku
- pobud
- Inovacije
- novosti
- vpogledi
- primer
- integrirati
- integrirana
- integracija
- integracije
- Intenzivira
- medsebojno delovanje
- interakcije
- vmesnik
- posredniki
- notranji
- v
- zapleten
- Invest
- neviden
- vključujejo
- Izdala
- Vprašanja
- izdajanje
- IT
- ITS
- januar
- vzdrževanje
- Ključne
- znano
- Kumar
- Pomanjkanje
- velika
- večja
- pozneje
- kosilo
- plast
- vodi
- vodi
- Led
- Ledger
- knjige
- kot
- omejitve
- Seznam
- lokalna
- Poglej
- Glavne
- vzdrževati
- vzdrževanje
- velika
- Znamka
- IZDELA
- upravljanje
- upravlja
- upravljanje
- več
- Tržna
- ogromen
- mediji
- srečanja
- Trgovec
- Trgovci
- združitve
- sporočanje
- Metoda
- Metode
- Model
- monitorji
- več
- Najbolj
- Najbolj popularni
- premika
- več
- morajo
- my
- Imena
- materni
- Izvorni žeton
- Narava
- skoraj
- potrebno
- Nimate
- potrebe
- Niti
- Novo
- Naslednja
- vredno omeniti
- zdaj
- Številka
- številne
- številne prednosti
- of
- ponudba
- ponujanje
- Ponudbe
- Office
- pisarne
- offline
- pogosto
- Staro
- on
- Na krovu
- Na vkrcanje
- ONE
- tiste
- na spletu
- samo
- odprt
- operacije
- Mnenje
- možnosti
- or
- orkestracijo
- Ostalo
- naši
- ven
- več
- lastne
- lastnik
- Pacific
- bolečina
- del
- Stranke
- partnerji
- zabava
- Geslo
- resetiranje gesla
- gesla
- preteklosti
- Plačajte
- Plačilo
- Načini plačila
- obdelavo plačil
- plačilni procesor
- Plačilne storitve
- Plačila
- izplačil
- ljudje
- oseba
- Osebni
- Prilagojene
- perspektiva
- Kraj
- platforma
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- Točka
- točke
- bazen
- Bazeni
- pop
- Popular
- Prenosljivost
- pozicije
- mogoče
- prejšnja
- prej
- Cene
- primarni
- Predsednik
- Postopek
- Procesi
- obravnavati
- Procesor
- procesorji
- Izdelki
- zaščito
- protokol
- ponudniki
- zagotavlja
- PSP-ji
- Namen
- kakovost
- Cene
- dosežejo
- v realnem času
- plačila v realnem času
- razumno
- Razlogi
- nedavno
- sprava
- zmanjša
- Zmanjšana
- Ne glede na to
- okolica
- regionalni
- predpisi
- povezane
- Razmerja
- zanašajo
- ostanki
- ne pozabite
- odstrani
- ponovite
- zahteva
- Zahteve
- viri
- vrne
- Rise
- Pot
- usmerjanje
- Pravilo
- s
- Enako
- Prihranki
- Lestvica
- Škandali
- brezšivne
- drugi
- skrivnosti
- sektor
- zavarovanje
- varnost
- kršitve varnosti
- glej
- videl
- samostojno skrben
- služijo
- služi
- Storitev
- ponudnikov storitev
- Storitve
- nastavite
- naselje
- več
- deli
- šokantno
- shouldnt
- bistveno
- siled
- poenostavitev
- sam
- Spletna mesta
- počasi
- manj
- socialna
- družbeni mediji
- Software
- programska rešitev
- Rešitev
- rešitve
- nekaj
- Spectrum
- namaz
- standardi
- izstopati
- začel
- Izjava
- Izjave
- Status
- Še vedno
- shranjevanje
- shranjeni
- racionalizacijo
- stroga
- strukture
- Boj
- taka
- dobavitelji
- podpora
- Podpora
- SWIFT
- sistemi
- miza
- po meri
- Bodite
- Skupine
- tehnološki
- Tehnologije
- Tehnologija
- kot
- da
- O
- Prihodnost
- Kraja
- njihove
- Njih
- POTEM
- Tukaj.
- s tem
- te
- jih
- tretja
- ta
- zamudno
- krat
- do
- žeton
- skupaj
- sledenje
- transakcija
- Transakcije
- Težava
- zaupa
- dva
- nas
- Konec koncev
- razumevanje
- za razliko od
- posodobljeno
- uporaba
- Rabljeni
- koristno
- uporabnik
- Uporabniki
- uporablja
- Uporaben
- raznolikost
- različnih
- Vault
- prodajalci
- preverljiv
- preverjeno
- zelo
- preko
- Poglej
- vidljivost
- prostornine
- načini
- we
- Dobro
- so bili
- Kaj
- ali
- ki
- medtem
- WHO
- široka
- z
- v
- brez
- delo
- delovnih tokov
- deluje
- Klobase
- wow
- leto
- let
- Vi
- zefirnet