Kartične goljufije so prisotne že skoraj tako dolgo kot same kreditne kartice. Toda od prvega poročanja o primeru v ZDA leta 1899,[1] goljufi in njihove metode postajajo vse bolj izpopolnjene in se nenehno razvijajo.
Mislili boste, da ste slišali vse. Če pa ste finančna institucija in izdajatelj kartic, je zdaj bolj kot kdaj koli prej potreben hiperpreviden, proaktiven pristop k varnosti.
Katere so torej najnovejše grožnje, na katere morate biti pozorni – in kako lahko tehnologija za obvladovanje goljufij izboljša vašo odpornost?
Znane pravljice
Kar je novo pri kartičnih goljufijah, je v marsičem tudi staro. Vprašanje preprečevanja goljufij je vodilne v finančnih institucijah držalo ponoči že desetletja, zlasti od sredine devetdesetih let prejšnjega stoletja in povečane elektronifikacije bančništva.
Hitro naprej 30 let in stalna rast digitalnih plačilnih možnosti daje goljufom več možnosti kot kdaj koli prej za goljufanje sistema. Leta 34 je bilo zaradi goljufij z debetnimi in kreditnimi karticami po vsem svetu izgubljenih več kot 2022 milijard dolarjev, kar naj bi skupaj do leta 42 naraslo na več kot 2026 milijard dolarjev – do leta 50 pa na skoraj 2030 milijard dolarjev.[2]
Danes je eden največjih izzivov goljufij za izdajatelje kartic porast napadov s številčenjem kartic, pri katerih goljufi uporabljajo robote s surovo silo, da ugibajo podatke o veljavni kreditni kartici, vključno z bančno identifikacijsko številko (BIN) kartice – začetnimi števkami njene številke – datum poteka in vrednost preverjanja kartice (CVV).
Vse pogostejši so tudi popolni prevzemi računov, pri čemer goljufi uporabljajo različne tehnološko usmerjene tehnike, od lažnega predstavljanja do vdiranja, da pridobijo popoln nadzor nad bančnim ali kartičnim računom.
Hude posledice
Medtem ko zlobni akterji dodajajo svojo oborožitev zlonamernih orodij, ni nenavadno, da mala bančna podjetja, ki se ukvarjajo s karticami in plačili, izgubijo desetine milijonov dolarjev na leto zaradi goljufij – vsote denarja, s katerimi bi lahko kupili veliko prepotrebnih virov in tehnologije. .
Te takojšnje finančne izgube pa so le del problema goljufij, zlasti za banke izdajateljice kartic.
Večina primerov goljufije na kartici vam vzame čas z vašimi agenti in poveča vaše stroške, saj stranke prijavijo in izpodbijajo goljufive transakcije ter naročijo nove kartice.
Potem je tu še potencialna izguba prihodnjih poslov. Goljufije lahko zrušijo zaupanje potrošnikov v vašo banko in jih potisnejo k drugim ponudnikom kartic ali plačil. To vas lahko stane ne le prihodkov od izmenjave, ampak tudi celotnega vašega prihodnjega odnosa s stranko – od depozitov do hipotek.
Nove pripovedi
Ugled je torej na kocki – in pogosto je banka izdajateljica tista, ki prevzame krivdo za goljufijo in prejme najbolj neposreden udarec.
Ves čas pa zaradi tehnološkega napredka goljufi postajajo spolzka in izmuzljiva tarča – zdi se, da so vedno korak pred finančnimi institucijami.
Toda tehnologija daje bankam izdajateljicam tudi več možnosti, da se uprejo in spremenijo zgodbo sebi v prid. Če želite prehiteti igro, bi morali naslednja štiri dejanja vključiti v svojo strategijo proaktivnega upravljanja goljufij.
1. Izločite goljufije prve osebe
V težkih gospodarskih časih trgovci menijo, da več kot 60 % goljufij, s katerimi se soočajo, izvirajo od posameznikov, ki sami odprejo račune ali zaprosijo za kredit, vendar ga ne nameravajo odplačati. Ti glavni goljufi lahko na primer zahtevajo povračilo brez vračila blaga ali precenijo svojo plačo, preden ne plačajo posojila.
Da bi preprečile tovrstne goljufije, je ključnega pomena, da banke pazijo na serijske zahtevke za povratne bremenitve ali sporne transakcije. Kartična omrežja vedno bolj prenašajo odgovornost za povratne bremenitve s trgovcev na izdajatelje kartic, zato potrebujete načrt za zmanjšanje svoje odgovornosti.
2. Razmislite o GenAI
Za finančne institucije je generativni AI dvorezen meč, ki ga je mogoče uporabiti tako za goljufije kot za boj proti njim. Medtem ko zlonamerna orodja, ki jih poganja GenAI, cvetijo v temnem spletu, skupnost za obvladovanje goljufij prav tako izkorišča moč tehnologije za dopolnjevanje in okrepi obstoječe obrambne linije.
3. Združite svoje podatke
Ker goljufije še vedno predstavljajo le majhen del transakcij, lahko preveč ostre metodologije preprečevanja povzročijo trenja v plačilnih procesih in škodujejo uporabniški izkušnji. Eden od odgovorov je prehod s konfiguracij, ki preprosto temeljijo na pravilih, na konfiguracije, ki bolj temeljijo na hevristiki, ki vam pomagajo delati pametneje in se izogniti preprostemu preganjanju goljufij v vašem omrežju.
Najprej pa potrebujete močno podatkovno strategijo, ki vam bo omogočila razbiti tradicionalne silose in združiti različne nabore podatkov iz različnih kanalov strank. Na ta način lahko začnete celostno spremljati celoten življenjski cikel računa glede anomalij – z uporabo ne le pravil, temveč tudi napovednih strategij ter umetne inteligence in strojnega učenja.
Posamezne transakcije z nizkimi dolarji morda niso videti sumljive. Toda njihov oster skok v celotnem portfelju bo kmalu pritegnil vašo pozornost in vam pomagal triangulirati nazaj do vira možne goljufije. Kot del preiskovalnega postopka lahko celo uporabite robotsko avtomatizacijo procesov, da sprožite nadaljnja dejanja.
4. Ne pozabite na osnove
Poleg novih tehnologij je pomembno zagotoviti, da upoštevate osnovne parametre kartice in nadzor avtorizacije, preverjate kode CVV, sprašujete o datumih poteka in tako naprej.
Še vedno bi morali pozorno spremljati ogrožene račune, čezmerne avtorizacije brez poravnav, velike količine razveljavitev kreditov s strani trgovcev in nenadne pospešitve dejavnosti na računu.
Poleg tega se držite najboljše prakse naključnega izdajanja številk kartic. To ni srebrna paleta, vendar goljufi veliko lažje uganejo zaporedne številke.
Srečna do konca svojih dni?
Ne glede na pristop, ki ga izberete, in orodja, ki jih uporabljate za obvladovanje goljufij, je najbolje, da vaša ekipa za goljufije tesno sodeluje in deli znanje z vašim ponudnikom tehnologije.
Medtem ko bo slednji imel pogled na goljufije v regiji ali državi iz ptičje perspektive, lahko prvi zagotovi dragocen vpogled v lokalne posebnosti.
Navsezadnje bo takšno sodelovanje močno orožje proti goljufom. In to bi bankam lahko pomagalo, če ne napisati srečen konec, pa vsaj začeti sveže in optimistično novo poglavje v zgodbi o goljufijah.
[1]
Frank o goljufiji, Zgodba o prvem primeru goljufije s kreditno kartico, 22. julij 2022
[2]
WalletHub, statistika goljufij s kreditnimi karticami, 2023
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.finextra.com/blogposting/25730/new-twists-in-the-old-story-of-card-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ima
- : je
- :ne
- $GOR
- 1
- 2022
- 2026
- 2030
- 22
- 30
- a
- Račun
- računi
- čez
- dejavnosti
- dejavnost
- akterji
- dodajte
- spoštovanje
- napredek
- po
- proti
- agenti
- agregat
- naprej
- AI
- vsi
- omogočajo
- skoraj
- Prav tako
- vedno
- in
- nepravilnosti
- odgovor
- Uporabi
- pristop
- SE
- okoli
- AS
- na stran
- At
- Napadi
- pozornosti
- pooblastilo
- Avtomatizacija
- izogniti
- nazaj
- Slab
- Banka
- Bančništvo
- Banke
- Osnovni
- BE
- postanejo
- postajajo
- bilo
- pred
- Verjemite
- BEST
- Stavim
- največji
- Billion
- BIN
- tako
- bote
- Break
- prinašajo
- poslovni
- podjetja
- vendar
- by
- CAN
- kartice
- Kartice
- primeru
- wrestling
- izzivi
- spremenite
- kanali
- Poglavje
- preverjanje
- trdijo
- terjatve
- tesno
- Kode
- sodelovanje
- Zavezati
- Skupno
- skupnost
- Dopolnilo
- Ogroženo
- zaupanje
- Razmislite
- nenehno
- Potrošniki
- naprej
- nadzor
- Nadzor
- strošek
- stroški
- bi
- država
- kredit
- kreditne kartice
- kreditne kartice
- kritično
- stranka
- Izkušnje s strankami
- Stranke, ki so
- cikel
- Temnomodra
- Dark Web
- datum
- podatkovna strategija
- nabor podatkov
- Datum
- Termini
- Obremenitev
- desetletja
- Defense
- vloge
- Podrobnosti
- drugačen
- digitalni
- Digitalno plačilo
- števk
- neposredna
- različno
- Spor
- dolarjev
- dont
- navzdol
- lažje
- Gospodarska
- konec
- Celotna
- zlasti
- Tudi
- dogodki
- VEDNO
- razvija
- Primer
- prekomerno
- vodstvo
- obstoječih
- izkušnje
- potekel
- Obraz
- prednost
- boj
- bori se nazaj
- file
- finančna
- finančna institucija
- Finančne ustanove
- Finextra
- prva
- razcvet
- po
- za
- Nekdanji
- štiri
- frank
- goljufija
- PREPREČEVANJE GOLJUF
- goljufi
- goljufiva
- sveže
- trenja
- iz
- Prihodnost
- Gain
- igra
- generativno
- Generativna AI
- dobili
- daje
- Globalno
- blago
- Rast
- Verjetno
- taksist
- srečna
- škodovalo
- Dovoljenje
- Imajo
- Slišal
- pomoč
- visoka
- hit
- Kako
- Vendar
- HTTPS
- Identifikacija
- if
- Takojšen
- Pomembno
- izboljšanje
- in
- Vključno
- povečal
- vedno
- Posamezno
- posamezniki
- začetna
- vpogled
- ustanova
- Institucije
- Namen
- izmenjava
- v
- preiskovalni
- vprašanje
- Izdajatelj
- izdajateljev
- izdajanje
- IT
- ITS
- jpg
- julij
- vzdrževanje
- Otrok
- znanje
- Zadnji
- učenje
- vsaj
- odgovornosti
- življenje
- linije
- posojila
- lokalna
- Long
- Poglej
- izgubiti
- off
- izgube
- izgubil
- Sklop
- stroj
- strojno učenje
- Znamka
- Izdelava
- zlonamerno
- upravljanje
- več
- Maj ..
- pomeni
- Trgovci
- metodologije
- Metode
- Mid
- milijoni
- Manjšina
- Denar
- spremljanje
- več
- hipoteke
- Najbolj
- premikanje
- veliko
- prepotrebno
- skoraj
- Nimate
- mreža
- omrežij
- Novo
- noč
- št
- zdaj
- Številka
- številke
- of
- pogosto
- Staro
- on
- ONE
- samo
- odprite
- Priložnosti
- Optimistično
- možnosti
- or
- Da
- Ostalo
- ven
- več
- parameter
- del
- Plačilo
- ponudniki plačil
- Plačila
- Ribarjenje
- Kraj
- Načrt
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- Portfelj
- mogoče
- potencial
- moč
- močan
- praksa
- preprečiti
- Preprečevanje
- Proaktivna
- problem
- Postopek
- Avtomatizacija procesov
- Procesi
- napovedane
- zagotavljajo
- Ponudnik
- ponudniki
- nakup
- Push
- zmanjša
- okolica
- Razmerje
- odplačilo
- poročilo
- Prijavljeno
- predstavlja
- odpornost
- viri
- Odgovornost
- vrnitev
- prihodki
- Rise
- robotika
- pravila
- s
- plače
- varnost
- glej
- Zdi se,
- serijska
- Naselja
- Delite s prijatelji, znanci, družino in partnerji :-)
- oster
- PREMIKANJE
- shouldnt
- ramena
- silosi
- Silver
- preprosto
- saj
- majhna
- pametnejši
- So
- Kmalu
- prefinjeno
- vir
- posebnosti
- spike
- delež
- Začetek
- Statistika
- Korak
- Še vedno
- Zgodba
- strategije
- Strategija
- Okrepiti
- močna
- nenadoma
- vsote
- Preverite
- sumljiv
- meč
- sistem
- Bodite
- meni
- ciljna
- skupina
- tehnike
- Tehnologije
- Tehnologija
- deset
- kot
- da
- O
- Vir
- njihove
- Njih
- sami
- POTEM
- te
- jih
- mislim
- ta
- grožnje
- čas
- krat
- do
- skupaj
- orodja
- Skupaj za plačilo
- težko
- proti
- tradicionalna
- Transakcije
- sprožijo
- obračanja
- tip
- Občasni
- uporaba
- Rabljeni
- uporabo
- veljavno
- dragocene
- vrednost
- raznolikost
- Preverjanje
- zelo
- Poglej
- prostornine
- je
- način..
- načini
- web
- plevela
- Dobro
- Kaj
- Kaj je
- ki
- medtem
- WHO
- celoti
- bo
- z
- brez
- delo
- pisati
- leto
- let
- Vi
- Vaša rutina za
- zefirnet