Medtem ko se regulatorji iz celotne vlade ZDA še naprej spopadajo s hitro širitvijo finančne tehnologije (FinTech) in digitalnih sredstev, je Urad nadzornika valute (OCC) zavzel dobrodošlo stališče do takšne tehnologije in naredil tri nedavne korake z potencial, da znatno koristi industriji. Prvič, OCC namerava predlagati novo listino nacionalne banke za plačilna podjetja, vključno s tistimi, ki se ukvarjajo z digitalnimi sredstvi, ki bi lahko takim podjetjem omogočila pridobitev ene same nacionalne licence namesto licenc v vsaki državi, v kateri delujejo. Drugič, 22. julija 2020 je OCC izdal razlagalno pismo, ki pojasnjuje, da lahko nacionalne banke in zvezna varčevalna združenja nudijo rešitve za skrbništvo nad kriptovalutami v imenu svojih strank. Tretjič, 4. junija 2020 je OCC izdal vnaprejšnje obvestilo o predlaganem oblikovanju predpisov (ANPR), v katerem je zahteval komentarje o digitalnih dejavnostih nacionalnih bank in zveznih varčevalnih združenj. Vsi trije dogodki imajo potencial za pomemben pozitiven vpliv na industrijo.
OCC bo predlagal plačilno listino
Vršilec dolžnosti kontrolorja valute Brian Brooks je prvi predstavil zamisel o "plačilni listini", ki bi jo uporabljala podjetja v panogi FinTech in kriptovalut, ko je govoril na Soglasje maja letos. Po Brooksu bi listina takim podjetjem omogočila pridobitev nacionalne licence in se izognila zapletenosti režimov licenciranja državnih prenosnikov denarja. 25. junija 2020 se je Brooks pojavil na a Podcast za ABA Banking Journal in ponudil več podrobnosti o ideji. Po Brooksu bi bila plačilna listina "nacionalna različica državne licence za prenos denarja" in bi plačilnim podjetjem ponudila "nacionalno platformo s prednostjo". OCC načrtuje, da bo to listino razkril jeseni 2020.
Trenutno je večina plačilnih podjetij urejena kot posredniki denarja v skladu z zvezno in državno zakonodajo. To pomeni, da se bo podjetje glede na posebnosti določenega posla morda moralo registrirati pri Mreži za boj proti finančnemu kriminalu Ministrstva za finance ZDA (FinCEN) in zaprositi za licence v skoraj vseh državah in ozemljih, v katerih deluje (samo Montana ima brez režima licenciranja prenosnika denarja). Postopek obravnave skoraj 50 aplikacij in 50 različnih regulatorjev lahko za takšna podjetja povzroči znatne stroške in zapletenost. Nacionalna listina o plačilih, ki bi odpravila potrebo po dovoljenjih državnih prenosnikov denarja, bi lahko veliko pripomogla k ublažitvi teh bolečin. Glede na to bi bila listina bančna listina, kar pomeni, da bi vloge verjetno vključevale večino istih zahtev, ki veljajo za banke s celovitimi storitvami, podjetja, ki so prejela listino, pa bi imela stalne obveznosti skladnosti, podobne tistim za banke s celovitimi storitvami. Zato izbira med tradicionalnim postopkom prenosa državnega denarja in postopkom OCC morda ni tako preprosta, kot se sliši.
Poleg tega se bo načrt OCC verjetno soočil s pravnimi izzivi državnih regulatorjev. Podobna nacionalna banka za posebne namene charter za podjetja FinTech, ki je bil prvič objavljen leta 2018, je zastal, potem ko so državni finančni regulatorji, pod vodstvom oddelka za finančne storitve New Yorka, izpodbijali pooblastilo OCC za ponujanje takšnih listin. Ta bitka še vedno poteka in je trenutno v teku pred drugim okrožjem. Listina o plačilih bi verjetno naletela na podobne ugovore držav, vendar se zdi, da je OCC neprekinjen in namerava nadaljevati kljub tej grožnji.
Pooblastilo za skrbništvo nad kriptovalutami
22. julija 2020 je OCC objavil Razlagalno pismo št. 1170, ki zaključuje, da je "zagotavljanje storitev skrbništva nad kriptovalutami, vključno s hrambo edinstvenih kriptografskih ključev, povezanih s kriptovaluto, sodobna oblika [] tradicionalnih bančnih dejavnosti." Pismo nadalje pojasnjuje, da je opravljanje takšnih storitev dovoljeno v fiduciarni in nefiduciarni vlogi. Nefiduciarne storitve vključujejo »varovanje kriptografskega ključa, ki omogoča nadzor in prenos strankine kriptovalute«, fiduciarne storitve pa vključujejo delovanje skrbnika, izvršitelja oporoke, upravitelja zapuščine, stečajnega upravitelja ali investicijskega svetovalca, med drugim druge podobne zmogljivosti. V skladu z OCC morajo biti fiduciarne storitve skladne tudi z drugimi predpisi OCC glede fiduciarnih dejavnosti in drugimi veljavnimi zakoni, vključno z državnimi zakoni. Pismo velja tako za nacionalne banke kot za zvezna varčevalna združenja (FSA).
Ni presenetljivo, da pismo opozarja, da bi morale nacionalne banke in FSA, ki se ukvarjajo z novimi skrbniškimi storitvami, "razviti in izvajati te dejavnosti v skladu z dobrimi praksami obvladovanja tveganja in jih uskladiti s splošnimi poslovnimi načrti in strategijami banke, kot je določeno v smernicah OCC." To vključuje razvoj "ustreznih sistemov ... za prepoznavanje, merjenje, spremljanje in nadzor tveganj njegovih skrbniških storitev" in "učinkovite notranje kontrole vključujejo varovanje sredstev v skrbništvu, izdelavo zanesljivih finančnih poročil ter upoštevanje zakonov in predpisov." Med drugimi določbami bi morali ti sistemi in kontrole zajemati računovodske evidence, ločevanje sredstev od lastnih sredstev skrbnika, poravnavo transakcij, nadzor fizičnega dostopa in druge varnostne ukrepe. Vendar je v pismu navedeno, da se podskrbniki lahko uporabljajo, če banka ali hranilnica ugotovi, da ima podskrbniško poslovanje ustrezen notranji nadzor. V pismu je poudarjeno, da bodo takšni sistemi in kontrole morda morali biti posebej prilagojeni kriptovaluti, zlasti v zvezi z nadzorom dostopa, za katerega je v pismu navedeno, da se "bo razlikoval od postopkov, uporabljenih za fizična sredstva." Zato je pomembno, da nacionalne banke in FSA skrbno pretehtajo, ali imajo ustrezne notranje kontrole in s tem povezane zaščitne ukrepe, preden ponudijo takšne storitve.
Koliko ustanov, pooblaščenih pri OCC, bo vstopilo v ta prostor, bomo še videli. Nedvomno obstaja povpraševanje po rešitvah varnega skrbništva, saj številni potrošniki in podjetja poročajo o uporabi bančnih sefov za varno hladno shranjevanje digitalnih sredstev. Registrirani investicijski svetovalci, za katere velja pravilo SEC o skrbništvu, imajo lahko tudi težave pri iskanju "kvalificiranega skrbnika" za sredstva in vrednostne papirje strank, kot to zahteva pravilo.
Banke in FSA, ki želijo razširiti ponudbe v tem prostoru, se bodo soočili s konkurenco skrbniških družb, posrednikov in različnih FinTech podjetij, ki že ponujajo skrbniške rešitve. Vendar se prostor še vedno razvija in mnogi so predlagali, da bi zanesljive in ugledne skrbniške rešitve pritegnile nadaljnje institucionalno trgovanje in sodelovanje reguliranih investicijskih svetovalcev. Zato se zdi, da obstaja priložnost za skrbnike bank in FSA, bodisi z organskim razvojem ali partnerstvom z drugim subjektom.
Digitalne dejavnosti ANPR
4. junija 2020 je OCC izdal obvestilo ANPR o digitalnih dejavnostih nacionalnih bank in zveznih varčevalnih združenj. ANPR je del "celovitega pregleda" ureditve digitalnih dejavnosti OCC v zveznem bančnem sistemu. Glede na ANPR: »Cilji tega pregleda so oceniti, ali ti predpisi učinkovito upoštevajo tekoči razvoj industrije finančnih storitev, spodbujajo gospodarsko rast in priložnosti ter zagotovijo, da banke delujejo na varen in trden način, zagotavljajo pošten dostop do finančnih storitev, pošteno ravnati s strankami in spoštovati veljavne zakone in predpise.« ANPR med drugim vključuje deset posebnih vprašanj v zvezi s temami, kot so umetna inteligenca in strojno učenje, kriptovalute, tehnologija porazdeljene knjige in nove tehnologije plačil. Glede na širino in splošnost ANPR je težko oceniti, kako bo OCC verjetno posodobil svoje predpise, toda glede na druge ukrepe, o katerih razpravljamo v tej objavi, predvidevamo, da bo OCC verjetno nadaljeval svojo usmerjeno držo v zvezi s FinTech in digitalnih sredstev pri prihodnjem oblikovanju pravil.
Pot naprej
Ker naj bi se listina o plačilih in sprejemanje predpisov o digitalnih dejavnostih nadaljevala to jesen, predvidevamo, da bo za OCC nekaj mesecev napornih. Podjetja, ki se ukvarjajo s finančno tehnologijo in digitalnimi sredstvi, bi morala skrbno spremljati ta razvoj in Steptoe bo še naprej zagotavljal posodobitve na tem spletnem dnevniku, ko bo prišlo do razvoja dogodkov.
Vir: https://www.steptoeblockchainblog.com/2020/08/occ-leans-forward-on-fintech-and-digital-assets/
- 2020
- dostop
- Račun
- računovodstvo
- dejavnosti
- svetovalec
- vsi
- med
- razglasitve
- aplikacije
- Umetna inteligenca
- Umetna inteligenca in strojno učenje
- Sredstva
- Banka
- Bančništvo
- Banke
- Bitka
- Blog
- poslovni
- podjetja
- kapaciteta
- Coindesk
- Hladilnica
- komentarji
- Podjetja
- podjetje
- Tekmovanje
- skladnost
- Potrošniki
- naprej
- Zločini
- cryptocurrency
- valuta
- Skrbništvo
- Skrbniške storitve
- Stranke, ki so
- deliti
- Povpraševanje
- Razvoj
- Razvoj
- digitalni
- Digitalna sredstva
- Distribuirana knjiga
- porazdeljena tehnologija knjige
- Gospodarska
- Gospodarska rast
- nepremičnine
- evolucija
- Razširi
- Širitev
- Obraz
- sejem
- Zvezna
- finančna
- Mreža za izvrševanje finančnih zločinov
- finančne storitve
- finančne tehnologije
- FinCen
- FINTECH
- Podjetja Fintech
- prva
- obrazec
- Naprej
- FSA
- polno
- Skladi
- Prihodnost
- vlada
- Rast
- Kako
- HTTPS
- Ideja
- identificirati
- vpliv
- Vključno
- industrij
- Industrija
- Institucionalna
- Institucije
- Intelligence
- naložbe
- IT
- julij
- Ključne
- tipke
- zakon
- Zakoni
- Zakoni in predpisi
- vodi
- učenje
- Led
- Ledger
- Pravne informacije
- Licenca
- Licence
- licenciranje
- Long
- strojno učenje
- upravljanje
- merjenje
- Denar
- mesecev
- premikanje
- National Bank
- mreža
- NY
- ponudba
- ponujanje
- Ponudbe
- operacije
- Priložnost
- Ostalo
- bolečina
- Partnerstvo
- Plačila
- načrtovanje
- platforma
- spodbujanje
- predlaga
- evidence
- Uredba
- predpisi
- Regulatorji
- poročilo
- Poročila
- Zahteve
- pregleda
- Tveganje
- upravljanje s tveganji
- varna
- Vrednostni papirji
- varnost
- Storitve
- nastavite
- naselje
- rešitve
- Vesolje
- Država
- Države
- shranjevanje
- sistem
- sistemi
- Tehnologije
- Tehnologija
- Teme
- sledenje
- Trgovanje
- Transakcije
- zdravljenje
- Zaupajte
- Nadgradnja
- posodobitve
- us
- nas vlada
- leto