Kljub čedalje večjemu uveljavljanju bančnega sistema brez poslovalnic nekatere stranke še vedno ne želijo popolnoma preiti na model bančništva brez poslovalnic. Seveda razlog za to ni daleč od koristi razvejano bančništvo sistemske ponudbe. Na primer, vsi vemo, kako občutljiva so finančna vprašanja. Večina oseb bi raje prepustila vzdrževanje svojih sredstev finančnim institucijam s fizičnimi podružnicami kot tistim brez prepoznavnih podružnic. Z leti je ta sistem prepričanj podpiral rast bančništvo na drobno v različnih starostnih razredih.
Vendar pa naraščanje digitalizacije in nagnjenost mlajše generacije k dostopu do priročnih, hitrih, zanesljivih in internetnih bančnih storitev skrbi večino bank za prebivalstvo. Posledično so banke na drobno povečale ponudbo bančne storitve za prebivalstvo svojim spletnim strankam. Ampak potem, kaj je bančništvo na drobno in v čem se razlikuje od tega bančništva digitalno bančništvo na drobno?
Platforma za digitalno bančništvo s prebivalstvom
Vaša bližnjica do izgradnje banke brez poslovalnice
Rdefinicija elektronskega bančništva
Ko ljudje govorijo o tem, da bi šli v banko, da odprejo račun, nakažejo depozit ali dvignejo, se sklicujejo na bančništvo na drobno. Poslovanje s prebivalstvom je bančni model, katerega operativni fokus je zagotavljanje denarnih storitev, potrebnih za vsakodnevne dejavnosti posameznih potrošnikov znotraj geografskega območja. V tem bančnem sistemu potrebe posameznih potrošnikov prevladajo nad potrebami pravnih oseb, zato so storitve prilagojene zadovoljevanju posameznikov pri njihovih vsakodnevnih aktivnostih. Njihov cilj pomagati posameznim strankam pri boljšem načrtovanju in upravljanju njihovih financ jim je prislužil ime potrošniško bančništvo ali osebno bančništvo.
Da bi zagotovili nekaj konteksta za bančništvo na drobno, si oglejmo nekaj izdelki in storitve bančništva na drobno.
- Odpiranje računa in varčevanje
- Gotovinsko nakazilo
- Obdelava osebnega posojila
- Storitve sefov
- Izdajanje in vzdrževanje debetnih in kreditnih kartic
- Transakcije v tujini
- Obdelava hipotekarnih posojil
- Potrdilo o depozitu itd
Bančništvo na drobno proti retail digitalno bančništvo
Kot smo že omenili, so banke za prebivalstvo preprosto tiste banke, ki jih vidimo okoli sebe in z njimi dnevno opravljamo transakcije. Ulov z bančni sistem za prebivalstvo je to: gre za bančni model, osredotočen na potrošnika, ki ponuja osnovne denarne storitve. Nekateri primeri bank za prebivalstvo vključujejo Stand Chartered Bank, Citi Bank, US Bank, Bank of America, Wells Fargo itd.
Bančne storitve za prebivalstvo vključujejo odpiranje in preverjanje računa, obdelavo osebnih posojil, varčevanje, prenos sredstev itd. Predstavljajte si, da vse te finančne dejavnosti opravljate prek internetnih platform brez podružnic. Zdaj, to je tisto digitalno bančništvo na drobno pomeni. Zaradi jasnosti, digitalno bančništvo na drobno je spletna različica bančništva na drobno, saj ima opraviti s ponudbo bančne storitve za prebivalstvo vendar z uporabo samo digitalnih orodij.
Bančništvo na drobno v primerjavi s komercialnim bančništvom
In bančništvo na drobno, se banka osredotoča na zagotavljanje finančnih in pomožnih storitev, ki so prilagojene zadovoljevanju denarnih potreb posameznih strank pri njihovih vsakodnevnih dejavnostih. Po drugi strani pa komercialno bančništvo opisuje sistem bančništva, katerega storitve so prilagojene potrebam podjetij in vladnih organizacij. Ni nenavadno, da večina bank upravlja oba bančna sistema, kar izhaja iz prednosti, ki jih ti sistemi nudijo banki.
Pri vodenju banke tako komercialni kot bančni sistem za prebivalstvo delujeta z roko v roki, da banka ostane donosna. Razmislimo o tem v kontekstu, ali ne? The bančni sistem za prebivalstvo banki pomaga zbrati dober znesek likvidnosti iz vlog posameznih potrošnikov. Hkrati je komercialni bančni sistem tam, kjer se sredstva uporabljajo v obliki posojil poslovnim subjektom in vladnim organizacijam, ki pa banki plačujejo obresti.
Lokalna platforma za digitalno denarnico
Trendi, ki poganjajo relektronsko bančništvo industry
-
Odvisnost od interneta
Glede na študija, je bilo veliko strank, zlasti počasnih digitalnih adapterjev, med zaklepanjem prisiljenih preklopiti na splet. Način, kako posamezniki nakupujejo in uporabljajo internetno bančništvo na drobno trajno spremenila, zlasti pri potrošnikih, starih 65 let, kar je več kot trikrat večji delež kot v generaciji Z. Zanašanje na digitalne stične točke na tej poti je hitro naraslo, kar je spodbudilo maloprodajna podjetja, da ponovno razmislijo o svojih ponudbah in se prilagodijo novim pričakovanjem kupcev s ponudbo svojih izdelkov in storitev prek digitalno bančništvo na drobno.
-
Ponovna uravnoteženost
Čeprav večina banka na drobnog in prodaja še naprej poteka na fizičnih lokacijah, se je porazdelitev obiskov premaknila. V letu 2022 in celo v letu 2023 bodo spletne maloprodajne izbire uspešnejše od glavnih ulic, nakupovalnih središč in mestnih središč. Ljudje bodo ostali živčni zaradi virusa, želeli bodo več storitev od doma, spletne maloprodajne možnosti pa ponujajo to priročno destinacijo s klikom na klik. Ker pa potrošniki pričakujejo vedno bolj digitalno osredotočena potovanja strank, ki brezhibno integrirajo digitalne stične točke v fizično okolje za večjo udobje, se bo namen trgovin še naprej hitro spreminjal.
-
Motnje v dobavni verigi
Pandemija je poudarila krhkost zapletenih globalnih dobavnih verig in pričakujemo, da bodo težave z lakoto vztrajale vse do leta 2022. Naraščajoči stroški prevoza, stroški dela, carine, dajatve, pomanjkanje prevoznikov in motnje državnih meja bodo pomembna vprašanja. Razpoložljivost zalog bo še naprej težavna, kar bi lahko poslabšalo težavo za organizacije, kot so maloprodajne banke, ki želijo razširiti svojo dobavno verigo in zmanjšati odvisnost od časovnih modulov za prerivanje.
-
Strategija neto ničelnih emisij
Poslovanje s prebivalstvom se bo soočila z večjim pritiskom, da zagotovi odlično preglednost glede osnovnih emisij, vključno z ambicioznimi in merljivimi cilji. Po navedbah Raziskave, ima le približno polovica javnih bank v Združenem kraljestvu neto ničelne emisije, pri tistih, ki jih imajo, pa je povprečni čas do neto ničelne emisije približno 22 let.
Vlada, potrošniki, vlagatelji in celo notranji zaposleni v podjetju bi bolj pritiskali na korporacije, da naredijo pravo stvar. Veliki trgovci na drobno bodo vse bolj pritiskali na svoje dobavitelje, če smo iskreni glede osnovnih emisij, uspešnost in ambicioznost pa bosta postali veliko bolj kritičen vidik trgovcev na drobno pri izbiri dobaviteljev.
-
Zaščita donosnosti
Pred pandemijo je dr. donosnost poslovanja s prebivalstvom je bil pod hudim pritiskom, zaslužki pred obdavčitvijo za najpomembnejše trgovce na drobno pa so se v zadnjem desetletju skoraj prepolovili in padli na 9.2 % leta 2012 in 5.1 % leta 2021. Marže so zmanjšali naraščajoči stroški, ostra konkurenca in preusmeritev k spletnim dejavnostim . Predvsem premik proti IT bančništvo na drobno je številnim trgovcem na drobno pustilo več fizičnih prodajnih mest, kot bi jih lahko komercialno upravičili, kar jih pogosto veže na strukture, ki zavirajo njihovo sposobnost izvajanja poslovnih modelov tako hitro, kot zahtevajo.
Hkrati bodo potrebni znatni izdatki za izboljšanje učinkovitosti spletnega poslovanja. Avtomatizirani dispečerski sistemi, najem podatkovnih znanstvenikov ali uvedba bolj zapletenih trženjskih kampanj so vse možnosti. Ta digitalna preobrazba bo predstavljala nove ovire v celotni vrednostni verigi, kar bo povzročilo povečane stroške.
Kako deluje bančništvo na drobno in ustvarja dobiček
Tako kot pri vseh izdelkih in storitvah je primarna gonilna sila ustvarjanje prihodkov. Ista prihodkovna logika vodi bančni sektor. Pri maloprodajnih bankah se prihodki ustvarijo iz stroškov in obresti, ki jih plačajo od storitev, ki jih nudijo javnosti. Na primer, ko je račun odprt v banki za prebivalstvo, lahko položite depozit. Denar, ki ga položite, ne leži na vašem računu. Namesto tega se uporabljajo za delovanje kreditnih zmogljivosti. Iz teh sredstev se zadolžujejo drugi uporabniki banke, banka pa ustvarja prihodek v obliki obresti na izposojena sredstva.
Torej, storitve bančništva na drobno ustvarjajo prihodke iz neskladij v obrestnih merah. Na primer, maloprodajna banka vam obljublja obresti, ki se gibljejo med 4% in 5%, če nekaj časa pustite svojega denarja nedotaknjenega. Toda banka vam bo izdala posojilo za hišo ali avto po stopnji od 10% do 15%. Dajanje potrošniških posojil je ključna strategija, s katero banke na drobno ustvarjajo prihodke.
Poleg tega male banke zaračunavajo majhno provizijo za nekatere pomožne storitve. Nekaj primerov so mesečni stroški, stroški kreditne kartice in prekoračitve. To so strategije, ki jih maloprodajne banke uporabljajo, da ostanejo dobičkonosne.
Opomba: strategije ustvarjanja dobička veljajo tudi za digitalno bančništvo na drobno.
Rešitev za korporativno bančništvo
Vrste poslovanja s prebivalstvom
Obstajata dve veliki kategoriji bančni sistem za prebivalstvoin vključujejo:
- Množično bančništvo na drobno: Tu se banka osredotoča na zagotavljanje osnovnih denarnih storitev velikemu številu ljudi. Cilj tovrstne banke je ustvariti velik nabor komitentov, ki s svojimi depoziti zagotavljajo stalno razpoložljivost sredstev za poslovanje banke. Množično bančništvo na drobno je razdeljeno na naslednje:
- Banke skupnosti: Ta vrsta banke zagotavlja bistvene denarne storitve osebam z nizkimi povprečnimi dohodki v določeni skupnosti.
- Sistem poštnega varčevanja: Ta vrsta bančni sistem na drobno služi posameznim potrošnikom, ki nimajo dostopa do ustrezne banke, varne in zaščitene poti za polog svojega denarja.
- Class bančništvo na drobno: Class maloprodajno bančništvo zagotavlja denarne storitve zelo omejenemu, a edinstvenemu segmentu strank. Stranke v tem segmentu opredeljujejo bogataši, ki jim poveljujejo, običajno pa so to elite v družbi, ki opravljajo posle, ki so zelo koristni za banko. Najbolj priljubljeni v tej kategoriji so Julius Baer, Goldman Sachs, BNP Paribas, Citigroup, JPMorgan Chase in Credit Suisse.
Prednosti poslovanja s prebivalstvom
Če gledate na bančni sistem za prebivalstvo z vidika virov in sredstev je prednosti poslovanja s prebivalstvom banki in gospodarstvu nesporni. Oglejmo si nekaj teh prednosti.
- Gradnja blagovne znamke: The bančni sistem za prebivalstvo služi mnogim ljudem, ki raje opravljajo transakcije s podružnico finančne hiše. Seveda vključitev velikih individualnih potrošnikov zagotavlja dovolj likvidnosti za zagotavljanje posojil drugim potrošniškim strankam. Po drugi strani pa krepi zavest banke. Več ljudi kot vstopi v banko, da opravijo transakcije, večje so možnosti, da ohranijo mentalno sliko banke, kar je dobro za ustvarjanje blagovne znamke.
- Stalna likvidnost z neprenosljivimi obrestmi: vloge fizičnih oseb so stabilne in ustvarjajo temeljne vloge. Takšni depoziti so opremljeni z neprenosljivimi obrestmi. Zato je manj prostora za dodatna pogajanja o interesih. Ker služijo veliko ljudem, imajo tudi dostop do velikih sredstev.
- Izboljšajte odnos s strankami: Poslovanje s prebivalstvom ima boljši rezultat upravljanja s strankami, kar posledično pomaga pri izgradnji namenske in zveste baze strank
- Povečajte diverzifikacijo: z vzpostavljenim bančništvom na drobno lahko banke zdaj preučijo več stranskih poslov, kot so pokojninske sheme, obdelava hipotekarnih posojil, vzajemni skladi itd. S povečanjem proizvodnje banke na drobno prispevajo h gospodarskemu napredku in preporodu države.
- Bančništvo na drobno omogoča hitra in enostavna ugodna posojila strankam potrošnikom in tako izboljšuje življenjski standard oseb z nizkimi in povprečnimi dohodki.
Slabosti bančništva na drobno
- Povečana stopnja dolgoročnih posojil, ki postanejo nedonosna sredstva: obstaja velika verjetnost, da potrošniki ne bodo plačali dolgoročnih posojil v bankah za prebivalstvo, ki bi lahko postala dolgo nedonosna, če niso ustrezno nadzorovana.
- Banke za prebivalstvo imajo velike stroške s človeškimi viri, da spremljajo številna izplačana posojila.
Prihodnost bančništva na drobno
Z zaprtjem številnih bančnih poslovalnic, zlasti v ZDA, se je bančništvo na drobno industrija je v zadnjih letih doživela pomembne spremembe. Čeprav je glede na trenutno stanje nemogoče natančno določiti vzrok za ta zaprtja internetno bančništvo na drobno, ni dvoma, da imata spletno in mobilno bančništvo vlogo pri vseh teh težavah. Strokovnjaki menijo, da se bo ta trend v segmentu poslovanja s prebivalstvom nadaljeval, kot se je v zadnjih 25 do 30 letih, ko je vlada deregulirala banke. Vendar je treba opozoriti, da vse banke s prebivalstvom ne zapirajo poslovalnic; nekateri ustanavljajo kreditne zadruge.,
Prodajalec platforme za digitalno bančništvo
S prevzemom digitalizacije so se rodili številni sodobni bančni modeli, ki ponujajo bančne storitve brez poslovalnic. Te banke uporabljajo izboljšane rešitve finančne tehnologije, da ljudem ponudijo hitre, varne in brezhibne osnovne bančne storitve. Ker bančništvo brez poslovalnic postaja vse bolj priljubljeno in povpraševanje po digitalnih bankah narašča, je izgradnja novih digitalnih bank lažja, če uporabljate pripravljeno rešitev, kot je Platforma za digitalno bančništvo na drobno SDK.finance. S platformo SDK.finance za bele oznake bančništva na drobno je mogoče nov bančni produkt lansirati nekajkrat hitreje v primerjavi z izdelavo iz nič. Če boste svojo neobank temeljili na zanesljivem transakcijskem jedru, ki ga je zgradila strokovna ekipa z več kot 15-letnim razvojem bančne in plačilne programske opreme, se boste lahko osredotočili na privabljanje ogromne baze strank in izboljšali storitve za stranke.
Pošta Bančništvo na drobno: Trendi in prihodnost pojavil prvi na SDK.finance – programska oprema za osnovno digitalno bančništvo White-Label.
- "
- 2021
- 2022
- 9
- a
- sposobnost
- O meni
- dostop
- Dostop
- Po
- Račun
- čez
- dejavnosti
- Poleg tega
- Sprejetje
- Prednosti
- stari
- vsi
- Čeprav
- ambiciozni
- Amerika
- znesek
- Uporabi
- OBMOČJE
- okoli
- sredstvo
- Sredstva
- privlačnosti
- Avtomatizirano
- razpoložljivost
- Na voljo
- povprečno
- zavest
- Banka
- Bank of America
- Bančništvo
- Banke
- postanejo
- postajajo
- Prednosti
- blagovne znamke
- izgradnjo
- Building
- poslovni
- podjetja
- Kampanje
- voziček
- Kartice
- opravlja
- wrestling
- Kategorija
- Vzrok
- verige
- kvote
- naboj
- Stroški
- Izkazano
- Chase
- preverjanje
- možnosti
- Citigroup
- mesto
- razred
- stranke
- zapiranje
- Zaprtje
- kako
- komercialna
- komercialno
- skupnost
- podjetje
- v primerjavi z letom
- Tekmovanje
- popolnoma
- kompleksna
- Razmislite
- Potrošnik
- Potrošniki
- naprej
- prispevajo
- udobje
- Priročen
- Core
- Corporate
- Korporacije
- stroški
- bi
- država
- ustvarjajo
- Oblikovanje
- kredit
- kreditne kartice
- kreditna suisse
- Kreditne zveze
- kritično
- ključnega pomena
- Trenutna
- Trenutno stanje
- stranka
- Stranke, ki so
- carinski
- vsak dan
- datum
- Debetne kartice
- desetletje
- namenjen
- Povpraševanje
- destinacija
- Razvoj
- se razlikujejo
- drugačen
- težko
- digitalni
- digitalno bančništvo
- Digitalni Transformation
- digitalna denarnica
- Motnje
- distribucija
- vožnjo
- med
- Plače
- Gospodarska
- Gospodarstvo
- učinkovitosti
- emisij
- Emisije
- Zaposleni
- subjekti
- okolje
- bistvena
- itd
- Primeri
- odlično
- Razširi
- pričakovati
- pričakovanja
- Stroški
- strokovnjak
- Obraz
- FAST
- hitreje
- huda
- financiranje
- Finance
- finančna
- Finančne ustanove
- FINTECH
- prva
- Osredotočite
- po
- Za potrošnike
- obrazec
- iz
- Skladi
- Prihodnost
- ustvarjajo
- generacija
- geografsko
- pridobivanje
- Globalno
- Cilj
- dogaja
- dobro
- vlada
- vladni
- Pridelovanje
- Rast
- močno
- pomoč
- Pomaga
- tukaj
- visoka
- več
- Poudarjeno
- Najem
- Domov
- Hiša
- Kako
- Vendar
- HTTPS
- velika
- človeškega
- Človeški viri
- Lakota
- Ovir
- izvajati
- nemogoče
- izboljšanje
- izboljšalo
- izboljšanju
- vključujejo
- Vključno
- prihodki
- Povečajte
- povečal
- narašča
- individualna
- posamezniki
- primer
- Institucije
- integrirati
- obresti
- Obrestne mere
- Internet
- Na internetu
- Predstavljamo
- Vlagatelji
- vprašanje
- Vprašanja
- IT
- Potovanje
- JPMorgan
- jpmorgan lov
- Imejte
- Vedite
- dela
- velika
- začela
- pustite
- Limited
- likvidnostno
- živi
- Posojila
- Lokacije
- lockdown
- Long
- dolgoročna
- Poglej
- si
- Zvest
- je
- vzdrževanje
- velika
- Znamka
- Izdelava
- upravljanje
- upravljanje
- Trženje
- srednje
- srečanja
- duševne
- morda
- Mobilni
- Model
- modeli
- Denarno
- Denar
- mesečno
- več
- Najbolj
- Najbolj popularni
- potrebno
- potrebe
- Številka
- ponudba
- ponujanje
- Ponudbe
- Ponudbe
- na spletu
- odprite
- o odprtju
- deluje
- Delovanje
- operacije
- možnosti
- organizacije
- Ostalo
- Pandemija
- zlasti
- zlasti
- Plačajte
- Plačilo
- nastanitev
- ljudje
- performance
- izvajati
- trajno
- Osebni
- osebe
- perspektiva
- fizično
- slika
- platforma
- Platforme
- igranje
- bazen
- Popular
- možnosti
- predstaviti
- tlak
- primarni
- problem
- obravnavati
- Izdelek
- Izdelki
- Dobiček
- donosno
- ugledni
- zagotavljajo
- zagotavlja
- javnega
- Namen
- Hitro
- hitro
- obsegu
- Cene
- RE
- nedavno
- zmanjša
- Razmerje
- zanesljiv
- odvisnost
- ostajajo
- zahteva
- vir
- viri
- rezultat
- Trgovina na drobno
- Bančništvo na drobno
- trgovci na drobno
- prihodki
- narašča
- vloga
- tek
- varna
- prodaja
- Enako
- shranjevanje
- sheme
- Znanstveniki
- SDK
- brezšivne
- brez težav
- sektor
- Zavarovano
- Segment
- izbor
- Storitev
- Storitve
- premik
- Nakupovalna
- pomanjkanje
- pomemben
- saj
- Spletna mesta
- majhna
- Društvo
- Soft
- Software
- Razvoj programske opreme
- Rešitev
- rešitve
- nekaj
- standardna
- Država
- Države
- bivanje
- Še vedno
- zaloge
- trgovine
- strategije
- Strategija
- dobavitelji
- dobavi
- dobavne verige
- Napajalne verige
- Podprti
- Preklop
- sistem
- sistemi
- Pogovor
- skupina
- O
- stvar
- 3
- skozi
- vsej
- čas
- krat
- orodja
- proti
- transakcija
- Transakcije
- prenos
- Preoblikovanje
- Preglednost
- Prevoz
- Trends
- Uk
- pod
- Sindikati
- edinstven
- Velika
- Združene države Amerike
- us
- uporaba
- Uporabniki
- navadno
- vrednost
- Prodajalec
- različica
- virus
- denarnica
- Wells Fargo
- Kaj
- Kaj je
- medtem
- WHO
- umaknejo
- v
- brez
- delo
- deluje
- bi
- let
- Vaša rutina za
- nič