Bližnji vzhod (MENA) je cvetoča regija v fintechu, zlasti ko gre za bančne tehnologije. In kar se tiče neizkoriščenega potenciala, je regija MENA popolnoma pripravljena, da postane naslednje brbotajoče središče digitalno bančništvo inovacije.
V sedanjem stanju je sektor finančne tehnologije na Bližnjem vzhodu zbral a 30-odstotna letna stopnja rasti (CAGR) v preteklem letu, predvideno kapitalsko financiranje pa bo do konca leta 2 doseglo 2022 milijardi USD.
Želite raziskati trenutno stanje in prihodnje obete digitalno bančništvo na Bližnjem vzhodu? Nadaljujte z branjem, če želite izvedeti več o potencialu neobank v različnih državah MENA.
Vrhunska programska platforma za neobanke
Zgradite vrhunsko digitalno banko v polovično krajšem času
Poglobljen pregled digitalnega bančništva na Bližnjem vzhodu
O digitalno bančništvo Bližnji vzhod prizorišče zaostaja za Evropo in Severno Ameriko zaradi počasnejšega sprejemanja sodobnih bančnih standardov. Poleg tega lahko ideološka nezdružljivost v smislu vere tudi zavira inovacije, saj vlagatelje odvrača od vstopa na trg Bližnjega vzhoda.
Vendar pa s tujcem prijaznimi pobudami, kot je proste finančne cone ki se pojavljajo v regiji, lahko fintech podjetja zdaj svobodno delujejo z mednarodnimi standardi in spodbujajo hitrejše inovacije.
A položaj se v posameznih državah na Bližnjem vzhodu razlikuje. Raziščimo torej scenarij digitalnega bančništva v določenih državah Bližnjega vzhoda. Ta pregled smo zožili na štiri države Sveta za sodelovanje v Zalivu (GCC).
Savdska Arabija
O prva digitalna banka v Savdski Arabiji is Saudi Telecom Bank (STC Bank) — preimenovana različica stare banke s kapitalom 660 milijonov USD. Po stopinjah banke STC je nepremičninsko podjetje Abdulrahman Saad Al Rashid & Sons (ARTAR), ki si je pridobil licenco ustanoviti banko za razvoj digitalnega poslovanja s kapitalskim skladom v višini 400 milijonov USD.
Glede na KPMG, je trg fintech v Kraljevini Savdski Arabiji od leta 147 do 2018 zrasel za 2020 % in naj bi pred letom 55 zrasel še za nadaljnjih 2033 %, kar poudarja obljubo digitalno bančništvo v Savdski Arabiji.
Vir: KPMG
Trenutno je Monetarna uprava Savdske Arabije (SAMA) se opira na regulativni peskovnik za podporo fintech pobudam v Kraljevini. V skladu z Savdska vizija 2030, je ta peskovnik od takrat sprejel več kot 20 fintech rešitev po strogih regulativnih ocenah za določitev njihove upravičenosti.
Drugi vidni digitalne banke v Savdski Arabiji vključujejo Banka D360 (440 milijonov USD kapitala). Tudi Liv (ZAE). razširila svoje delovanje v Kraljevino Savdsko Arabijo.
Osnovna bančna rešitev za digitalne banke
Združeni Arabski Emirati
ZAE so postali eno najhitreje rastočih gospodarskih in tehnoloških središč zaradi Nacionalna inovacijska strategija. Druge pobude, kot je Strategija umetne inteligence 2031 in Strategija blokovske verige Emirates 2021 pospešila tudi vlaganja v tehnološki napredek, zlasti v bančnem in finančnem sektorju.
In kar je najpomembnejše, ustanovitev več kot 40 finančnih prostih območij v sedmih Emiratih je spodbudila tudi inovacije v digitalnem bančništvu v ZAE. Glede na določbe teh novih finančnih con, lahko tujci posedujejo neobanke v ZAE v skladu z angleškim običajnim pravom, ne da bi potrebovali storitve lokalnega servisnega agenta.
V bistvu lahko zgradite in zaženete novo digitalno banko v ZAE, hkrati pa ohranite mednarodne bančne regulativne standarde. Dva glavna regulatorja v Emiratih sta Dubai International Financial Center (DIFC) in Abu Dhabi Global Market (ADGM).
Zand je prva digitalna banka v ZAE za zagotavljanje maloprodajnih in podjetniških storitev kot del prenove, osredotočene na stranke. Podedovane banke kot so Emirates NBD, Mashreq in Commercial Bank of Dubai so prav tako vodilne pri sprejemanju digitalnih bančnih rešitev. Nekateri od najboljše digitalne banke v ZAE vključujejo Liv, NOW, Rise in Neo.
Katar
Glede na IPSOS, je več kot 94 % bančnih strank v Katarju uporabljalo vsaj eno obliko digitalnega bančnega kanala.
Vir: IPSOS
Katarska centralna banka (QCB) je povečala naložbe v finančni sektor, da bi lahko konkurirala svojim sosedam. In ker ima Katar več kot 75-odstotno razširjenost pametnih telefonov, večina bank prehaja na storitve mobilnega bančništva, da bi zadovoljile potrebe strank.
Poleg tega, Qatar Islamic Bank (QIB) je pred kratkim lansirala storitev video bančništva, ki je na voljo v mobilni aplikaciji QIB, s čimer je postala prva digitalna banka, ki uporablja to funkcijo v Katarju.
Druge banke, ki ponujajo storitve mobilnega bančništva v Katarju, vključujejo:
- Banka Doha
- Commercial Bank of Qatar (CBQ)
- Dukhan Bank
- banka Ahli
- HSBC Katar
Programska oprema za digitalno denarnico White label
primeren tako za samostojno kot za vgradno e-denarnico
Bahrajn
Kot del vsedržavne pobude za opustitev odvisnosti od nafte je Bahrajn delal na gospodarski viziji 2030, da bi se osredotočil na konkurenčnost in trajnost.
V skladu s to vizijo je začela Kraljevina Bahrajn meem, prva šeriatsko skladna digitalna banka pod digitalno vejo Gulf Internation Bank (GIB). Druga omembe vredna digitalna banka s sedežem v Bahrajnu je Bančni ABC — bančna platforma, ki strankam omogoča uporabo več kanalov 24/7.
Nacionalna banka Bahrajna je prav tako sprožila a Izziv digitalnega bančništva spodbuditi mlade inovatorje k gradnji osnovne bančne rešitve ki se opirajo na nastajajoče tehnološke trende. V tem programu bo sodeloval tudi Bahrain Fintech Bay, ki bo zagotavljal mentorstvo in podporo na različnih stopnjah.
Vrste digitalnih bank na Bližnjem vzhodu
Tu so kategorije digitalnih bank, ki jih lahko najdete v državah Bližnjega vzhoda:
Banke Challenger
Tradicionalne banke ustvarjajo aplikacije za digitalno bančništvo kot podružnice. Ila Bank je na primer platforma za digitalno mobilno bančništvo, ki pripada Banki ABC. Ta izzivalna banka izstopa po svoji uporabi Fatema — digitalni asistent za izboljšanje uporabniške izkušnje z banko.
Samo digitalne banke
Nekatere banke imajo samo digitalne platforme brez fizičnih lokacij. Za stranke ponujajo storitve v aplikaciji in standardne postopke upravljanja računov. Liv, meem in Neo banke Mashreq so nekatere banke, ki ponujajo samo digitalne storitve.
Samostojne finančne platforme
Hala se je začela kot mobilna denarnica za izvajanje digitalnih transakcij, preden je poslovanje preusmerila na POS in kartične storitve. Hala še ni digitalna banka v polnem obsegu, vendar podjetje razmišlja o tem, da bi kmalu sprejelo paket bančnih storitev. Druge platforme, kot je Xpence, nudijo storitve knjigovodstva, upravljanja stroškov in virtualnih kartic na spletu.
Prihodnost digitalnega bančništva na Bližnjem vzhodu
Digitalno bančništvo na Bližnjem vzhodu veliko obeta. Glede na Inštitut Milken, je v regiji trenutno na voljo več kot 465 fintech podjetij (od aprila 2022) v primerjavi s samo 30 leta 2017. To hitro povečanje je usklajeno z manj strogimi predpisi in več naložbami v bančne inovacije.
Tudi hitrost inovacij je odvisna od 70-odstotna povprečna stopnja internetne prodornosti v regiji Bližnjega vzhoda, ki je na četrtem mestu na svetu. Posledično več ljudi ustvarja digitalne bančne račune.
Gradite banko za poslovne stranke?
Poleg tega bo sprejetje kripto spremenilo tudi hitrost, s katero fintech podjetja gradijo in izvajajo programska oprema za digitalno denarnico in izmenjave DeFi. S platformami, kot sta Moyasar in CBPay, ki vodijo pot, se bodo v prihodnjih letih na trgu MENA pojavile tudi druge platforme za digitalne denarnice.
COVID-19 je še en dejavnik, ki bo preoblikoval prihodnost bančništva. Na primer, Fintech Times poroča, da je priljubljenost digitalnih storitev, ki so na voljo v Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB), od začetka pandemije dosegla 94 %. Lahko rečemo, da se bo ta trend nadaljeval tudi po pandemiji, saj vse več ljudi prehaja na brezstično bančništvo.
In kar je najpomembneje, sam pomen, da postanejo sposobni konkurenti na svetovnem prizorišču, bo države GCC na Bližnjem vzhodu spodbudil k večjim naložbam v rešitve finančne tehnologije in digitalne banke.
Pri SDK.finance ustvarjamo white-label programska oprema za digitalno bančništvo za komercialno uporabo, implementiran na mestu uporabe, z licenco izvorne kode, ki vam omogoča popoln nadzor nad vašim bančnim produktom in resno zmanjša stroške in čas do trženja.
Reference
Fintech na Bližnjem vzhodu in v Afriki: regionalni pregled | Velmie
Zakaj ustanoviti digitalno banko na Bližnjem vzhodu? | Velmie
Mobilno bančništvo v MENA ponuja ogromen potencial rasti | Velmie
Rast digitalnih bank na Bližnjem vzhodu
FinTech na Bližnjem vzhodu – vzpon in obeti v digitalnem bančništvu
Digitalno bančništvo na Bližnjem vzhodu in v Aziji – Codebase Technologies
Bližnjevzhodno bančništvo: edina prihodnost je samo digitalna | Revija Global Finance
Študija zrelosti digitalnega bančništva EMEA | Deloitte Savdska Arabija
Počasen vzpon neobančništva na Bližnjem vzhodu – Wamda
Pošta Digitalno bančništvo na Bližnjem vzhodu: pregled in obeti za prihodnost pojavil prvi na SDK.finance – programska oprema za osnovno digitalno bančništvo White-Label.
- "
- &
- 2020
- 2022
- a
- O meni
- Abu Dhabi
- pospešeno
- Po
- Račun
- čez
- Naslov
- Sprejetje
- napredek
- Afrika
- zbrano
- Amerika
- letno
- Še ena
- narazen
- aplikacija
- aplikacije
- april
- ARM
- asia
- Pomočnik
- organ
- Na voljo
- povprečno
- Banka
- Bančništvo
- Banke
- zaliv
- postanejo
- postajajo
- pred
- Billion
- blockchain
- izgradnjo
- poslovni
- Kapital
- Osrednji
- Centralna banka
- banka izzivalec
- spremenite
- kanali
- Koda
- prihajajo
- komercialna
- Skupno
- Podjetja
- podjetje
- v primerjavi z letom
- tekmujejo
- tekmovalci
- dokončanje
- vodenje
- naprej
- nadzor
- sodelovanje
- Core
- Corporate
- stroški
- Svet
- države
- ustvarjajo
- Ustvarjanje
- kripto
- Trenutna
- Trenutno stanje
- Trenutno
- stranka
- Izkušnje s strankami
- Stranke, ki so
- globoko
- Defi
- deloitte
- Ugotovite,
- Razvoj
- Razvojna banka
- DIFC
- drugačen
- digitalni
- digitalno bančništvo
- digitalnih storitev
- digitalne transakcije
- digitalna denarnica
- navzdol
- pogon
- Dubai
- vzhodni
- Gospodarska
- smirkovim
- emirates
- omogoča
- spodbujanje
- Angleščina
- zlasti
- Bistvo
- nepremičnine
- Evropa
- Izmenjave
- Pričakuje
- izkušnje
- raziskuje
- hitreje
- Feature
- financiranje
- finančna
- Finančni sektor
- FINTECH
- Podjetja Fintech
- prva
- Osredotočite
- po
- obrazec
- brezplačno
- iz
- Sklad
- Financiranje
- nadalje
- Prihodnost
- Globalno
- Grow
- Rast
- Ravnanje
- Poudarki
- drži
- HTTPS
- Hub
- velika
- izvajati
- izvajali
- Pomembnost
- izboljšanju
- vključujejo
- Povečajte
- povečal
- individualna
- pobuda
- pobud
- Inovacije
- inovatorji
- primer
- Intelligence
- Facebook Global
- Internet
- naložbe
- naložbe
- Vlagatelji
- IT
- Kraljestvo
- label
- kosilo
- začela
- zakon
- vodi
- Led
- Licenca
- vrstica
- lokalna
- Lokacije
- Izdelava
- upravljanje
- Tržna
- zapadlosti
- srednji vzhod
- milijonov
- Mobilni
- mobilna aplikacija
- Mobilna denarnica
- Denarno
- več
- Najbolj
- premikanje
- več
- nacionalni
- National Bank
- narodov
- potrebujejo
- potrebe
- NEO
- sever
- North America
- Številka
- ponudba
- Ponudbe
- Olje
- na spletu
- deluje
- operacije
- Da
- Ostalo
- lastne
- Pandemija
- del
- sodelovanje
- ljudje
- fizično
- platforma
- Platforme
- Priljubljenost
- PoS
- potencial
- , ravnateljica
- Izdelek
- Program
- ugledni
- Obljuba
- možnosti
- zagotavljajo
- zagotavljanje
- Katar
- dosežejo
- reading
- nepremičnine
- Pred kratkim
- zmanjša
- okolica
- regionalni
- predpisi
- Regulatorji
- regulatorni
- religija
- Poročila
- Trgovina na drobno
- Reuters
- pregleda
- varna
- peskovnik
- Savdska Arabija
- Prizor
- SDK
- sektor
- Storitev
- Storitve
- saj
- pametni telefon
- So
- Software
- Rešitev
- rešitve
- nekaj
- Izvorna koda
- specifična
- hitrost
- Stage
- postopka
- samostojna
- standardna
- standardi
- stojala
- Začetek
- začel
- Ustanavljanjem
- Država
- Strategija
- študija
- podpora
- Površina
- Trajnostni razvoj
- Preklop
- tech
- tehnološki
- Tehnologije
- telecom
- Pogoji
- O
- Vir
- krat
- vrh
- Transakcije
- Trends
- ZAE
- pod
- neizkoriščen
- ameriški dolar
- uporaba
- različica
- Video
- Virtual
- Vizija
- denarnica
- medtem
- v
- brez
- deluje
- po vsem svetu
- leto
- let
- mladi
- Vaša rutina za