SFC sproži opozorilo pred vključitvijo digitalnega odjemalca

Hongkonška komisija za vrednostne papirje in terminske pogodbe
Kong opozarja finančne institucije, naj okrepijo svoje digitalno sodelovanje
stranke, ko gre za posredništvo in upravljanje premoženja.

Njegova skrb nastopi v času, ko skoraj vsi
nova angažiranja strank se zdaj pojavljajo digitalno.

Regulator je objavil okrožnico z dne 31. avgusta, ki pravi, da je bilo 96 odstotkov novih računov, ki so jih odprle licencirane družbe (ali LC, to je banke, posredniki, finančni svetovalci, drugi upravljavci premoženja), v zadnjih 12 mesecih odprtih brez fizične interakcije.

To je dokaz, kako močno se je spremenila distribucija premoženjskih izdelkov in nasvetov: skoraj vsi novi posli se zdaj izvajajo virtualno.

Poleg pridobivanja novih strank te licencirane korporacije zdaj uporabljajo tudi svoje spletne platforme za prodajo naložbenih produktov ali izvrševanje naročil strank.

Niste pripravljeni na digitalno dobo?

Nekatera podjetja na to niso bila pripravljena
ta porast spletne dejavnosti: zbrali so veliko novih strank, vendar brez
vlaganje v poslovanje, skladnost ali I.T. preglede za zagotovitev platform
so prav tako robustni kot tradicionalno osebno poslovanje.

Platforme pogosto vključujejo funkcije, kot je raziskava, ki omogoča naložbe v lastni režiji. To postaja norma, ker so pravila SFC glede primernosti izdelkov stroga in vključujejo osebno ocenjevanje strankine nagnjenosti k tveganju in prefinjenosti.

Če torej želi platforma svetovati, se mora verjetno držati izdelkov z nizkim tveganjem, ki so najbolj vanilije, sicer jih ne bo mogla prodati brez osebnega srečanja.

Po drugi strani pa se številni igralci, vključno z digitalnimi bankami in posredniki, postavljajo kot nevtralen trg, na katerem lahko stranke svobodno kupijo, kar želijo, opozarja emptor.

Pomanjkljive zaščite

SFC pravi, da je pri nekaterih od teh modelov odkril pomanjkljivosti skladnosti. Ti se skrčijo na tri pomisleke: identiteto, primernost in varnost.

Slabo preverjanje identitete stranke: SFC je odkril primere, ko platforme niso prepoznale strankinih določenih bančnih računov v Hongkongu ali so uporabljale tehnologije za prepoznavanje obrazov brez zanesljive ocene njihovega delovanja. SFC je še posebej zaskrbljen, da povsem digitalno vkrcanje ljudem olajša lažno predstavljanje stranke.

Obveznosti glede primernosti: SFC ugotavlja, da se nekatere licencirane korporacije izmikajo svojim zahtevam glede ustreznosti (zagotavljanje, da se strankam prodajajo izdelki, ki ustrezajo njihovemu profilu tveganja) s preprostim priznanjem stranke, da ponudnik platforme ni ničesar zahteval ali priporočil.

Besedilo SFC o tej točki ni zelo
specifična. Piše: »To se lahko razume kot poskus omejevanja pravic strank,
izključujejo obveznosti LC-jev ali napačno opisujejo dejansko opravljene storitve
strankam.”

SFC pravi tudi, da je odkril primere
neustreznega profiliranja tveganja strank ali nezmožnosti spremljanja dogajanja v
razdelke za komentarje teh platform.

Cybersecurity: SFC je ugotovil, da nekateri distributerji ali svetovalci niso uvedli ustreznih mehanizmov za ublažitev tveganj kibernetske varnosti. Na primer, nekateri niso imeli dvostopenjske avtentikacije ali pa niso imeli ustreznih orodij za nadzor za odkrivanje nepooblaščenega dostopa do računa stranke.