Šest ključnih trendov goljufij v Združenem kraljestvu, na katere morate biti pozorni v letu 2023 (Traci Krepper)

Epidemija goljufij v Združenem kraljestvu ne kaže znakov umirjanja. Potrošniki še nikoli niso bili bolj ranljivi za goljufije in goljufije, saj si kriminalci prizadevajo izkoristiti osebne podatke in skrbi ljudi ter jih izkoristiti.

Potrošniki morajo biti opremljeni s potrebnim znanjem, da ostanejo pozorni na potencialni vpliv naraščajočih goljufij in novih groženj identiteti. Tukaj je šest trendov, za katere pričakujemo, da se bodo v Združenem kraljestvu razvili v letu 2023.

Pooblaščena goljufija s potisnim plačilom (APP).

Goljufija z avtoriziranim potisnim plačilom (ali APP) je goljufija, pri kateri goljuf zavede žrtve, da jim prostovoljno opravijo pooblaščena bančna nakazila.

Raziskava UK Finance kaže, da so se goljufije z aplikacijami APP v prvi polovici leta 30 povečale za 2022 % v primerjavi z enakim obdobjem leta 2021. Ker se kriza življenjskih stroškov nadaljuje, pričakujemo, da se bodo goljufije z aplikacijami APP letos močno povečale, pri čemer goljufi ugotavljajo nove načine
da goljufajo svoje žrtve z lažno e-pošto, spletnimi mesti in objavami v družabnih omrežjih. Potrošniki pod stresom so seveda bolj ranljivi tudi z obljubami o lahkem povračilu svojih »naložb«.

V okolju APP nekatere vrste goljufij še posebej hitro naraščajo. Izgube, povezane z romantičnimi prevarami, so se na primer povečale za 31 % v prvi polovici leta 2022 v primerjavi z enakim obdobjem lani, medtem ko so 'nakupne prevare' – kjer so potrošniki prevarani
v plačevanje blaga, za katerega menijo, da je pristno – se dogajajo pogosteje kot kdaj koli prej in predstavljajo 56 % vseh prevar APP.

Prevare, povezane s kripto in naložbami, prav tako spodbujajo nadaljnje povečanje goljufij v aplikacijah APP, saj si ljudje prizadevajo pokriti del razširjenih življenjskih stroškov in uporabljajo alternativne vire dohodka za poravnavo kredita, ki se uporablja za premostitev vrzeli v njihovem dohodku.

Ker naj bi se leta 2023 goljufije v aplikacijah APP močno povečale, želi nova zakonodaja britanskega regulatorja plačilnih sistemov naložiti tako banki plačnici kot banki prejemnici odgovornost za povezane izgube. Experian pričakuje, da se bodo v bilance stanja bank prikradle večje izgube
videti velike naložbe v rešitve, ki odkrivajo in preprečujejo morebitne goljufive stranke in transakcije na podlagi bogatih podatkov in analitike v realnem času.

Prevare s pripomočki

Zaradi zaskrbljenosti potrošnikov glede stroškov energije so še posebej ranljivi za prevare v zvezi s komunalnimi storitvami. Posledično bo verjetno prišlo do hitrega porasta tovrstnih goljufij v letu 2023.

Opažamo goljufe, ki ciljajo na potrošnike z lažnimi sporočili o tem, kako lahko prihranijo denar na svojih računih, jih spodbujajo k plačilom in se odpovejo svojim osebno določljivim podatkom (PII), ki jih lahko nato uporabijo za najem kredita v svojih
ime.

Za ublažitev naraščajočega tveganja je pomembno, da si podjetja in organizacije zavestno prizadevajo poučiti stranke o pristni komunikaciji in o tem, kako lahko prepoznajo poskus goljufije.

Poleg teh dejavnosti komunalna podjetja še naprej vlagajo v rešitve identitete, ki temeljijo na podatkih, ki potrjujejo zahteve za vključitev novih strank in preverjajo, ali so obstoječe stranke resnične stranke. Tovrstne tehnologije pomagajo zagotoviti
da so transakcije s strankami pristne in da nihče ne dostopa do pripomočkov ali komunicira z organizacijo pod lažno pretvezo.

Grozdna goljufija

Goljufi imajo zdaj dostop do številnih podatkov, ki omogočajo osebno prepoznavo potrošnikov, od platform družbenih medijev, kjer ljudje prekomerno delijo svoje podatke, ne da bi se zavedali, da bi jih lahko uporabili kriminalci, do ukradenih podatkov, kupljenih iz temnega spleta. Razpoložljivost teh informacij
zdaj omogoča goljufom, da izvajajo večdimenzionalne napade – „gručne goljufije“ –, pri katerih je žrtev tarča številnih različnih goljufij hkrati.

Na primer, med tovrstno shemo se goljuf lahko predstavlja kot poklicni, osebni ali romantični stik in uporabi isti nabor podatkov, da žrtvi predstavi kripto naložbo, ki je "prelepo, da bi bilo res". Hkrati je žrtev lahko tarča z
prevara pri zmenkih, prevara pri komunalnih storitvah ali lažna sporočila banke ali druge finančne institucije.

Raziskava podjetja Experian kaže, da izgube zaradi elementov goljufij tovrstnih shem hitro naraščajo. Izgube zaradi prevar, ki vključujejo lažne platforme za trgovanje, so se na primer v zadnjih 19 mesecih povečale za 12 %. Hkrati so povezane izgube
do kripto prevar se je povečalo za približno 50 %, ta številka pa naj bi se med letom 30 povečala za nadaljnjih 40 % do 2023 %.

Prvostranska goljufija 

Ker se vse več potrošnikov v Združenem kraljestvu znajde v finančnih težavah zaradi gospodarskega ozračja, pričakujemo, da bomo v naslednjih 1 mesecih opazili porast hipotekarnih, kreditnih in posojilnih goljufij.

Nekatere potrošnike lahko zamika podati zavajajoč ali nepopoln pogled na njihov finančni položaj iz več razlogov, ali morajo ponovno zastaviti svoj dom, da bi izpolnili svoje obveznosti, želijo konsolidirati dolgove kreditne kartice z osebnim posojilom,
ali za uresničitev svojih ambicij po preselitvi v večjo nepremičnino. 

Da bi zaščitile svoja podjetja in stranke, institucije potrebujejo rešitve, ki podpirajo podrobno analizo prihodkov in izdatkov strank v realnem času za odkrivanje pomembnih netočnosti v vlogah za potrošniške in poslovne kredite. Tovrstne rešitve lahko
pomagajo zmanjšati negativne učinke goljufij prve osebe.

Sposobnost razumevanja spreminjajočih se tveganj goljufij v celotnem portfelju je kritična zahteva za podjetja, tako da je mogoče goljufije prve osebe, račune mule in druge vrste goljufij sproti prepoznavati in obravnavati za zmanjšanje tveganja in izgub.

Digitalna identiteta

Vlada verjame, da bodo rešitve za digitalni ID omogočile izboljšano uporabniško izkušnjo v digitalnem svetu, povečale varnost in spodbudile gospodarsko rast. Digitalni ID-ji bodo imeli še večjo vlogo pri spletni avtentikaciji – vendar jih je treba zaščititi. 

V skladu z „Okvirom zaupanja“ vlade Združenega kraljestva morajo potrošniki dokazati svojo upravičenost do dela, najema in dostopa do številnih državnih storitev. Hkrati se povečuje število spletnih mest in storitev, ki zahtevajo avtentikacijo – bodisi za
vkrcanje ali nakup določenega blaga in storitev – še naprej narašča.

Da bi izpolnili potrebo po natančni, brezhibni spletni identiteti in avtentikaciji, opažamo hitro rast digitalnih ID-jev za večkratno uporabo – tako za dostop do storitev zasebnega in javnega sektorja kot za izpolnjevanje zahtev skrbnega pregleda glede upravičenosti.

A ker je postopek ustvarjanja večkratno uporabnih digitalnih identitet za potrošnike še razmeroma nov, je okoli njega še vedno določena stopnja negotovosti. Številni potrošniki bodo na primer ustvarili osebne izkaznice za večkratno uporabo, da bi dokazali svojo upravičenost do dela ali najema
v Združenem kraljestvu, morda ne da bi se zavedali, da je bil postopek veliko več kot le enkratno preverjanje.

Pričakujemo rast ustvarjanja digitalnih ID-jev v letu 2023, tako v javnem kot zasebnem sektorju. Vendar je pomembno zagotoviti, da obstaja ustrezen okvir kibernetske varnosti za njihovo zaščito. Če niso primerno poskrbljeni in zavarovani, ti
digitalne identitete – ki niso v neposredni lasti potrošnikov – bi lahko potencialno ustvarile napadalne površine in vektorje, ki bi jih goljufi lahko izkoristili.

Takojšnja izdaja kredita

Prej so odobritve ali zavrnitve vlog za kreditne kartice navadno trajale dneve, če ne tedne, kar je institucijam omogočilo, da izvedejo poglobljena preverjanja strank. Nova generacija kreditnih produktov, kjer stranke prejmejo skoraj takojšen dostop
skladom, zahtevajo odločanje v realnem času, da se zmanjšajo tveganja goljufije.  

Vodilni trgovci potrošnikom svetujejo, naj opravijo enega ali več manjših nakupov z njihovo novo kreditno linijo, preden kupijo drage izdelke, kot so telefoni ali tablice. Hkrati trgovci na drobno in drugi ponudniki storitev uvajajo rešitve, ki temeljijo na podatkih
ki lahko preveri identiteto in kreditno sposobnost strank v realnem času, kar jim pomaga pri hitrejšem zagotavljanju kredita. Ponudniki morajo zagotoviti, da so njihovi sistemi za preprečevanje goljufij dovolj robustni, da se spoprimejo s tem.

Potreben je obsežen in celosten pogled, da se zagotovi skladnost in zmanjšajo možna tveganja, povezana s takojšnjim izdajanjem kredita. Popoln pogled na tveganje v tem kontekstu vključuje ustrezno ravnovesje med hitrimi procesi vključevanja in ustreznim močnim
preverjanje pristnosti in skladnost z zahtevami poznaj svojo stranko (KYC). Te vrste zavor in ravnotežij je treba uporabiti pri vseh vrstah produktov 'takojšnjih kreditov', vključno z BNPL in virtualnimi kreditnimi karticami.