Strateška integracija plačilne orkestracije za programske platforme za povečanje tokov prihodkov

Strateška integracija plačilne orkestracije za programske platforme za povečanje tokov prihodkov

Časovni žig: 25. januar 2024 4
Strateška integracija plačilne orkestracije za programske platforme za povečanje tokov prihodkov PlatoBlockchain Data Intelligence. Navpično iskanje. Ai.

V dinamičnem okolju sodobnega poslovanja je ključ do uspeha v prilagodljivosti programskih rešitev. Naraščajoče povpraševanje po integriranih plačilnih funkcijah predstavlja donosno priložnost za podjetja, ki se ukvarjajo s programsko opremo, da utrejo pot večji dobičkonosnosti. 

Če pa želite postati ponudnik plačilnih storitev (PSP), morate upoštevati zapletene finančne predpise in opraviti celovito prenovo poslovnih procesov. Postopek ni le dolgotrajen in finančno zahteven, ampak tudi programske platforme podvrže enako strogemu pregledu kot banke.  

Orkestracija plačil – vrhunska tehnologija – omogoča programskim platformam, da aktivirajo in deaktivirajo različne plačilne funkcije na zahtevo. To vključuje prilagoditve po meri glede na državo, izdelek, izdajatelja in drugod. To zagotavlja strateško prednost za programske platforme in se izogne ​​visokim stroškom, povezanim z vzdrževanjem več integracij plačil. 

Skriti dragulj – sprostitev potenciala z orkestracijo plačil 

Orkestracija plačil se je prikradla pod radar kot način številka ena za podjetja, da povečajo svoje prihodke z optimizacijo svojih plačilnih procesov.

Preprosto povedano, predstavljajte si orkester. Podobno kot mnogi glasbeniki, ki igrajo določen instrument, bo vsako podjetje imelo ponudnika plačil, ki bo izvajal različne dele plačilnega postopka. Enako kot dirigent združuje orkester, platforma za orkestracijo plačil združuje vse primere uporabe plačil, zmogljivosti in geografska območja v eno samo platformo.

To rešuje izziv, s katerim se večina podjetij srečuje, ko izboljšujejo svoj plačilni proces, tehnični dolg. Podjetja, ki uporabljajo dva do tri plačilne prehode, povečajo svoje režijske stroške, ker morajo najeti specializirano skupino fintech razvijalcev.

Z združitvijo vseh potreb po plačilih pod eno kapu imajo podjetja večji nadzor nad svojim plačilnim skladom. Imajo tudi prilagodljivost, da prilagodijo svoj postopek plačila, da zmanjšajo neučinkovitost. Z usmerjanjem transakcij prek globalne mreže bank lahko podjetja znižajo čezmejne provizije, devizne tečaje in povečajo stopnje avtorizacije.

In velik dejavnik pri vsem tem je, da so podjetja zaščitena tudi z vgrajenim samodejnim preklopom in redundanco – kjer so neuspele transakcije preusmerjene v rezervne banke.

V ozadju odločitve: zakaj programske platforme prodajajo plačila

Skoraj polovica programskih platform (48 %) prekaša svoje tekmece, ker se obrne na enega od primerov uporabe plačilne orkestracije – vgrajena plačila. Tukaj nefinančna podjetja, kot so programske platforme, integrirajo in vdelajo plačila v svoje izdelke. Priljubljenost tega trenda je eksplodirala iz dveh razlogov: povpraševanja in diverzifikacije.

Ker se podjetja vedno bolj povezujejo s svojo programsko opremo, obstaja povpraševanje po tem, da se vse, od CRM do plačil, izvaja pod enim pokrovom. Zato smo videli uspeh platform SaaS, kot sta Toast in Shopify. Podjetjem, ki uporabljajo te platforme, ni treba preklapljati med različnimi platformami ali začeti popolnoma nove poslovne implementacije – ta prelomna točka je tisto, kar povzroča enostavnost uporabe in integrirani podatki.

Pri samih programskih platformah gre za element diverzifikacije. Ker postaja industrija programske opreme gneča, mnogi uporabljajo plačila kot način diverzifikacije od naročnin in dodatnih storitev. Namesto da bi te platforme ustvarjale prihodke le z naročninami na programsko opremo, te platforme zdaj monetizirajo vsako transakcijo – zaslužijo delček vsakega plačila, omogočenega prek njihove programske opreme.

Obstaja tudi zelo oprijemljiva donosnost naložbe (ROI). Podjetja SaaS lahko opazijo do 5-kratno povečanje vrednosti na stranko z vdelavo plačil v svoj osnovni izdelek. Zato so platforme, kot je Shopify, doživele izjemno rast. Z vdelavo plačil lahko ustvarijo vzajemno spodbudo zanje in za podjetja, ki jim služijo – skupni dobiček. To je korist za vse, saj lahko podjetja s strankami povečajo obseg transakcij in izboljšajo zvestobo, medtem ko njihovi končni uporabniki izkoristijo brezhibno izkušnjo plačevanja.

Sodelovanje s strokovnim partnerjem = izboljšani rezultati 

Za programske platforme, da izkoristijo te donosne prednosti, lahko uberejo dve poti: sami postanejo ponudniki plačilnih storitev (PSP) ali sodelujejo z globalno platformo za orkestracijo plačil.

Postati PSP je dolgotrajen in drag proces, pri čemer več kot polovica platform navaja, da je trajalo več kot eno leto. Ne le to, obstaja večje tveganje tehničnega dolga, če ste globalna platforma in potrebujete velike zahteve glede skladnosti za pomoč pri postopkih prevzemanja in tveganja.

Ker usmerjanje plačil zmanjšuje obremenitev virov in finančno tveganje, se napredno misleča podjetja raje obrnejo na strokovnjake. In ker ne gre za pristop »ena velikost za vse«, lahko podjetja za programsko opremo prilagodijo svojo plačilno infrastrukturo svojemu poslu – glede na svoje globalne trge, izdelek, izdajatelja in drugo.

Želite ponuditi SEPA svojim strankam samo v Nemčiji? Končano. Imate raje strožja pravila o goljufijah pri novi posodobitvi programske opreme v Franciji? Platforma za orkestracijo plačil lahko to uresniči. Želite samo vgraditi plačila v svoj obstoječi trg, preden se razširite? Brez težav.

Ta vrsta prilagodljivosti je privedla do tega, da se je 89 % vodij programske opreme odločilo za sodelovanje s strokovnjakom za plačila, namesto da bi postali registrirani posrednik plačil ali PSP.

Krmarjenje po donosnosti naložbe: ne gre samo za zmanjševanje stroškov

Naložbe v nove tehnologije se pogosto dojemajo kot velik strošek za podjetja. Vendar pa resnična donosnost naložbe (ROI) presega zgolj zniževanje stroškov. 

Pri ocenjevanju prehoda s stare tehnologije na novo je za podjetja ključnega pomena, da ocenijo, ali povečuje operativno učinkovitost, odpira nove ali izboljšuje obstoječe tokove prihodkov in pomaga pri skladnosti z razvijajočimi se predpisi. Ti dejavniki so ključni pri določanju, ali bo naložba v novo tehnologijo prinesla pozitivno donosnost naložbe. 

Orkestracija plačil ustreza vsem. Vzpon programskih platform, specifičnih za sektor, poudarja, zakaj se tako uveljavljeni subjekti kot novinci obračajo na plačilno orkestracijo kot strateško sredstvo za ohranjanje konkurenčnosti, hkrati pa v prednosti.

Časovni žig:

Več od Fintextra