Tehnološki trendi v finančnih storitvah 2022.

Bela knjiga podjetja Erlang Solutions

Splet 3.0 je vseobsegajoč izraz, ki zajema kriptovalute, pametno pogodbeno računalništvo, decentralizirano strojno opremo, IoT, nezamenljive žetone, DeFi in morda najbolj brenčavo od vseh — 'Metaverse'. Decentralizacija je ključna za Web 3.0, skupaj z odprtokodno preglednostjo in porazdeljenim računalništvom. Vpliv tega razvoja internetnega gospodarstva je nedvomna realnost prihodnosti. Samo poglejte NFT-je, ki temeljijo na verigi blokov,
where a recent boom in sales has catapulted the nascent market value to $7 billion, according to JPMorgan.

Potencial verige blokov

V središču pozornosti je tehnologija porazdeljene knjige ali blockchain, skupaj z umetnimi
obveščevalne dejavnosti (AI), ko gledamo na fazo okrevanja pandemije.

Priya Guliani is the UK President for Government Blockchain Association (GBA): “The arrival of blockchain technology has brought unprecedented disruption to financial services.
Verjamem, da lahko njegova uporaba predstavlja veliko več kot le pregledne transakcije. Lahko utre pot popolnoma demokratizirani finančni pokrajini, ki zagotavlja bolj brezhibno in učinkovito alternativo bančništvu, ki temelji na idejah pravičnosti in decentralizacije,
ki omogoča posameznikom, da upravljajo svoje premoženje brez posrednikov ali samih večjih institucij.«

Pogovarjali smo se z lex sokolin, Global Fintech Co-Head and Head Economist at ConsenSys the Ethereum software company: “Blockchain infrastructure is now being used for meaningful smart contract computation and value transfer and exchange across the economy.”

Seveda ostaja previdnost z vprašanji glede trajnosti, regulacije, razširljivosti in interoperabilnosti, a na splošno so znaki zagona naprej spodbudni.

Sprejetje digitalne valute

Vzpon kriptovalut in tehnologije veriženja blokov je prinesel nove možnosti pri uporabi denarja ter vznemirljive nove oblike digitalnih sredstev in trgov. Poleg kriptovalut in stabilnih kovancev so digitalne valute ali CBDC, ki jih izda centralna banka, ena najbolj zanimivih novosti na tem področju. Menijo, da pospešujejo in povečujejo varnost plačil med bankami, institucijami in posamezniki.

We spoke to Richard Truin, the best-selling fintech author of of “Cashless – China’s Digital Currency Revolution”, who is well placed to observe first hand how CBDCs will take off: “Digital payment is already part of Chinese people’s lives, and revised the status of banks to “dumb pipes” — simple conduits rather than ”revered institutional gatekeepers — a serious cause for concern in the industry.”

»Pripravljeni ali ne, CBDC prihajajo. S Kitajsko in Indijo, ki sta uvedli CBDC, bo v naslednjih 37 letih imelo dostop do CBDC kar 3 % svetovnega prebivalstva. To je temeljna sprememba paradigme, na katero se zahodne banke zdijo nadvse nepripravljene.

Kljub naraščajočim pozivom k brezgotovinskim družbam, CBDC še ne bodo nujno nadomestilo za gotovino. Čeprav je trg preveč nastajajoč, da bi z gotovostjo napovedoval rezultate, bi morali tisti, ki so vključeni v plačilni ekosistem, sprejeti ukrepe, da se pripravijo na neizogibne spremembe na obzorju.

Umetna inteligenca v fintechu

Umetna inteligenca (AI) in strojno učenje lahko bolj kot katera koli druga nastajajoča tehnologija izboljšata finančne storitve. Z umetno inteligenco lahko podjetja bolje ublažijo tveganje, optimizirajo portfelje, se borijo proti finančnemu kriminalu, zagotovijo prilagojene izkušnje strankam in še več. Ključna prednost umetne inteligence je, da podjetjem omogoča analizo velikih blokov podatkov
in sprejemati resnično informirane odločitve.

Jim Marous, global speaker, podcast host and co-publisher at Finančna znamka: “AI and applied analytics will facilitate customer access to financial tools, advice, and embedded solutions that can improve trust and differentiate a brand by empowering the customer to partner on their financial wellness journey. This level of sharing will also assist in protecting the customers’ privacy and security.”

Eran Stiller, vodilni programski arhitekt: »Ključni del urejanja umetne inteligence bo zagotavljanje, da so podatki, uporabljeni za izpeljavo algoritma, veljavni. Posledično predvidevam, da bosta kakovost in zanesljivost podatkov vedno bolj zaskrbljeni pri večini, če ne vseh, tehnoloških podjetjih. Tako kot preizkušamo svojo kodo, bi morali preizkusiti in potrditi svoje podatke ter zagotoviti, da se obnašajo, kot pričakujemo."

Nadaljnja rast vgrajenih financ

Trajalo je nekaj časa, vendar bančništvo brez bank postaja resničnost s pojavom vgrajenega financiranja – znanega tudi kot kontekstualno financiranje ali bančništvo. Sposobnost digitalnih domorodcev, da v svoje platforme vgradijo finančne storitve, je pospešila odmik strank iz
uveljavljenih podjetij, ki svojih strank ne poznajo več nujno bolje od konkurence.

Z dr. Efijem Pylarinoujem, vplivnim svetovnim komentatorjem finančne tehnologije, smo se pogovarjali o obliki vgrajenih financ: »Na trgu so bile v dveh oblikah. Eden prek obstoječih ponudnikov finančnih storitev, ki povečujejo svoj nabor storitev prek ponudnikov fintech Saas.

Druga oblika so nefinančne družbe, ki zdaj ponujajo finančne storitve. Na primer, Apple v ZDA ponuja lastno kreditno kartico, Tesla ponuja zavarovanje, Shopify pa ponuja poslovno bančništvo.«

Bill Gates je leta 1994 dejal: "Bančništvo je potrebno, banke pa ne."

Paolo Sironi Banking at IBM Consulting and Bestselling Author: “Ultimately, it is the
priložnost za odpravo trenj v uporabniških interakcijah, zaradi katerih je bančništvo kontekstualizirano
postati vgrajen in odkleniti 'novo' vrednost.”