Kulturna ovira, ki jo mora AML premagati v boju proti denarnim mulam

Kulturna ovira, ki jo mora AML premagati v boju proti denarnim mulam

Časovni žig: 12. marec 2024 11
Kulturna ovira, ki jo mora AML premagati za boj proti denarnim mulam PlatoBlockchain Data Intelligence. Navpično iskanje. Ai.

Težko je preceniti, kako velik problem je zbiranje denarja.

Ta zloglasno izmuzljiv finančni kriminal je nepopustljiv stres za banke in procesorje plačilnih sistemov ter je povezan z opranim denarjem v vrednosti 4.9 bilijona dolarjev. Neverjetno je, da bo ta osupljiva številka še naraščala.

Ali se zbiranje denarja razvija hitreje, kot se lahko odzovemo?

Vse večja kompleksnost trendov zbiranja denarja predstavlja pereč izziv. Ne gre le za stopnjevanje števila; sam DNK prekupčevanja denarja se razvija. Medtem ko nekatere banke opozarjajo na a

23 % porast študentov mule, drugi so opazili a
29% skok pri posameznikih, starejših od 40 let, ki se ukvarjajo s tovrstnimi dejavnostmi.

Ta demografska širitev otežuje prizadevanja za odkrivanje. Čeprav muling še vedno prevladuje starostna kategorija od 17 do 25 let, ga današnje številke utrjujejo kot širšo skrb z manj predvidljivimi kazalci. Posledično se ponudniki plačilnih storitev (PSP) soočajo z a
obdobje povečane negotovosti, v katerem morajo raziskati nove strategije in pospešiti odkrivanje tveganj.

Če tega ne storite, ogrozite skladnost z AML in odprete vrata ogromnim izgubam, ki izhajajo iz prihajajočih
obvezno povračilo žrtev. In glede na to, da so številne denarne mule nevede udeleženci, je zaščita njihove finančne integritete etično in regulativno smiselna.

Reforme so dobro načrtovane, a šele začetek.

Nedavne reforme, kot npr
Zakon o gospodarskem kriminalu in transparentnosti podjetij (ECCTA), so pozitiven korak k olajšanju izmenjave informacij za pomoč pri preprečevanju gospodarskih kaznivih dejanj, vključno z denarnim prirejanjem.

Za tiste, ki se borijo proti pranju denarja, je dobrodošla novica, da zdaj obstaja zakonodajni mehanizem za medsebojno izmenjavo podatkov o finančnem kriminalu, kar je ključnega pomena za prestrezanje nezakonitih sredstev in dejavnosti pranja.

Vendar imeti nova zakonodajna pooblastila ni isto kot imeti praktično rešitev problema in učinkovito izvajanje ostaja ključnega pomena.

Otresanje silosov je bistveno.  

Raziskave iz prihodnosti izmenjave finančnih obveščevalnih podatkov (FFIS)
poudarja močno neskladje v zmožnostih sodelovanja gospodarskih kriminalcev v primerjavi z razdrobljenimi prizadevanji tistih, ki varujejo finančni sistem.

Medtem ko je preprečevanju goljufij že nekaj časa koristila izmenjava zasebno-zasebnih informacij, so prizadevanja proti pranju denarja ovirala pomanjkanje kohezivne strategije in razširjeni informacijski silosi.

Torej, čeprav so zakonodajni mehanizmi pomembni, je kulturna preobrazba nujna, če se želijo ponudniki plačilnih storitev boriti proti premetavanju denarja in okrepiti prakse AML.

Kjer je potreben nov pogled na sodelovanje.

Trenutno pomembne spremenljivke vplivajo na pogled PSP glede izmenjave podatkov in sodelovanja za AML. Ti lahko vključujejo:

  • Želja po tveganju in dojemanje tveganja.
  • Zaupanje ali mnenje drugih strani.
  • Organizacijska odgovornost in odgovornost.
  • Sektor, ozemlje in poslovni model.

Čeprav so ti pomisleki veljavni, izvajanje analize v silosih ali sprožitev izmenjave podatkov, ko so doseženi edinstveni pragovi, spodbuja nedoslednosti in vrzeli v pregledu tveganja. To omogoča, da se finančni kriminal množi in ostane nenadzorovan.

Zrcaljenje kulture boja proti goljufijam.

Ekipe za boj proti pranju denarja morajo le pogledati svoje kolege za preprečevanje goljufij, da bi ugotovile, zakaj so izmenjava podatkov in prakse sodelovanja koristne.

Z zrcaljenjem kulture boja proti goljufijam lahko skupine za boj proti pranju denarja ne le zaostrijo mreže finančnega kriminala, ampak morda prvič obravnavajo zapleteno vprašanje, ki je na meji med AML in goljufijo.

Kot poudarja FFIS, lahko denarna mula istočasno izvaja dejanja goljufije in pranja, kar poudarja dvojno naravo mulinga in potrebo po enotni kulturi izmenjave obveščevalnih podatkov o tveganju.

Brezhibni sindicirani procesi lahko resno motijo ​​muling.

Prihod ECCTA je priložnost za ponudnike plačilnih storitev, da drugače pogledajo na izmenjavo podatkov. Tisti, ki so odgovorni za preprečevanje pranja denarja, bi morali raziskati, kako lahko novi pristopi okrepijo obrambo pred vse hujšim problemom denarne mule. In prav tako ključno, vprašanje, kje je siled
kultura morda povzročala težave v preteklosti.

Izmenjava podatkov o finančnem kriminalu je najučinkovitejša, če je brezhibna. Zato je treba prehod na model goljufije – kjer so platforme za obvladovanje tveganja vgrajene v operativno strategijo in strateško kulturo AML – obravnavati kot pot naprej.

Časovni žig:

Več od Fintextra