Rodrigo Zepeda, izvršni direktor Storm-7 Consulting
UVOD
Leta 2023 je organ za finančno poslovanje (FCA) in Organ za bonitetno regulacijo (PRA) (Bank of England (BoE)) (skupaj »regulatorji«) skušala sodelovati s finančnimi podjetji in drugimi zainteresiranimi stranmi, da bi razpravljala o novih
predlagani ukrepi za spodbujanje "raznolikosti in vključenosti" (D&I) v finančnih storitvah (FS) v Združenem kraljestvu (UK).
In DEL I tega
serija blogov v štirih delih, definirali in razpravljali o ključnih konceptih D&I, kot npr
demografske značilnosti, raznolikost, skupinsko razmišljanje, vključitev,
nefinančne kršitve (NFM)in psihološka varnost. v DEL
II zagotovili smo pregled predlogov D&I in opredelili stopenjske standarde, ki jih je treba uvesti v okviru predlaganega okvira FCA/PRA.
In DEL III, smo analizirali, kako nove obveznosti NFM ustrezajo D&I
okvir, kaj bodo vključevali in kako bo to vplivalo in vplivalo na kripto in finančno tehnologijo (FINTECH) podjetja. notri
DEL IV, bomo analizirali, kaj sestavljajo pravila in obveznosti D&I, za katere vrste podjetij bodo veljala in kako bodo vplivala in vplivala na kripto in FinTech podjetja.
REGULATIVNI OKVIRI
Regulativni okviri, pomembni za to analizo, vključujejo:
PREDLAGANI MINIMALNI OKVIR FCA NFM IN D&I
Večstopenjski ukrepi razlikujejo med "majhno” podjetja, ki so vsa podjetja z
250 ali manj zaposleni in "Velika” podjetja, ki so vsa podjetja z
251 ali več zaposlenih (tj. velika podjetja FCA, velika podjetja PRA). Predlagani FCA NFM in minimalni okvir D&I sestavljajo:
(1) Pravila NFM; in
(2) Poročanje podatkov D&I (minimalne obveznosti).
Vemo, da pravila NFM veljajo za vsa podjetja iz Dela 4A FSMA. Poročanje podatkov D&I (minimalne obveznosti) velja tudi za vsa podjetja FSMA iz dela 4A,
izključuje vsa podjetja LS SMCR. Posledično so vse naslednje vrste podjetij, ki so kripto in FinTech podjetja
izključena iz poročanja podatkov D&I (minimalne obveznosti):
- Podjetja za e-denar in podjetja za plačilne storitve;
- podjetja LS SMCR;
- registrirane bonitetne agencije; in
- Mala podjetja, regulirana s PRA.
Kakor hitro pa obstoječa podjetja FinTech (npr. podjetja za e-denar in plačilne storitve) zaprosijo za razširitev pooblastila FCA na kakršen koli način (npr. za ponudbo novih vrst izdelkov ali storitev), bodo verjetno spadala v področje uporabe D&I poročanje podatkov (najmanj
obveznosti) (tj. potrebno je dovoljenje FSMA po delu 4A). Za kripto podjetja, tista, ki želijo izvajati in tržiti "finančne promocije" v zvezi s "kvalificiranimi kriptosredstvi" v Združenem kraljestvu, bodo morala pridobiti dovoljenje FCA ali jih sporočiti prek FCA/PRA.
pooblaščene osebe. Če bodo pooblaščeni, bodo morali poročati o podatkih D&I.
V praksi bodo vsa kripto in finančnotehnološka podjetja, ki postanejo pooblaščena za Del 4A FSMA, morala:
(1) dokončajte registracijo in nastavite pri FCA
RegData sistem;
(2) zabeležite skupno število zaposlenih v podjetju na določen datum (določeno v ukrepih D&I) v vsakem podjetju tri (3) zadnja leta;
(3) izpolnite 1. del napovedi FCA D&I (REPxxx Raznolikost in vključenost)
prek sistema FCA RegData;
(4) poročanje o povprečnem številu zaposlenih, ki večinoma opravljajo dejavnosti v ustanovi v Združenem kraljestvu (na podlagi zadnjih treh let) v 3-mesečnem obdobju poročanja (FCA
CP23 / 20, 26, odst. [4.31]–[4.32]; 65, priloga 4).
PREDLAGANI OKVIR DODATNIH UKREPOV FCA D&I
Spodaj je naveden povzetek okvira dodatnih ukrepov D&I FCA.
Za namene primerjave je spodaj naveden povzetek okvira PRA D&I (čeprav bomo komentar omejili na zahteve FCA D&I) za podjetja.
Vsa kripto in FinTech podjetja izključena iz poročanja podatkov D&I (minimalne obveznosti), bo tudi
izključena iz okvira dodatnih ukrepov (tj. podjetja za e-denar in podjetja za plačilne storitve, podjetja LS SMCR, registrirane bonitetne agencije),
RAZEN za nekatera mala podjetja, ki jih ureja PRA. Če je majhno podjetje, regulirano s PRA, tudi dvojno regulirano podjetje CRR/Solventnost II, mora poročati o svoji strategiji D&I.
In DEL II, smo identificirali različne komponente in zahteve
za vsako posebno področje v zvezi z različnimi predlogi politike. Tukaj bomo navedli komentar v zvezi s tem, kako lahko posamezno področje vpliva in vpliva na kripto in FinTech podjetja, ki izpolnjujejo pogoje za velika podjetja 4A FSMA.
POROČANJE PODATKOV D&I (DODATNE OBVEZNOSTI)
Splošno poročanje o podatkih D&I
Podjetja, ki se ukvarjajo s kripto in finančno tehnologijo, morajo upoštevati štiri točke v zvezi s splošnimi zahtevami za poročanje podatkov D&I.
prvaKer so podjetja velika, bodo imela vsaj 251 zaposlenih, o katerih morajo poročati podatke. Zato bo zbiranje podatkov D&I zahtevalo nekaj dela. Tudi če lahko podjetja pridobijo nekaj zahtevanih podatkov iz obstoječih podatkovnih virov, je to zelo pomembno
verjetno bodo še vedno morali izvajati nove sisteme in postopke za pridobitev nekaterih novih vrst zahtevanih podatkov D&I (npr. meritev vključenosti D&I).
Poleg tega pri poročanju podatkov D&I ne gre zgolj za zbiranje podatkov. Podjetja za kripto in finančno tehnologijo bodo morala delati s podatki D&I, da bi razvila strategije D&I in jih utemeljila na podlagi pridobljenih dokazov. Zato začetno zbiranje podatkov D&I in
poročanje morda ne bo vedno potekalo tako gladko, kot je bilo pričakovano. Časovnice za poročanje o podatkih D&I bi morale vključevati vgrajene časovne rezerve za obravnavo morebitnih zamud.
drugiKo so določeni roki za poročanje, morajo podjetja vzpostaviti podrobno upravljanje podatkov D&I in poročanje tokov časovnice projektov, da zagotovijo pravočasno poročanje. Težava za podjetja je v tem, da ne gre le za hitro zbiranje podatkov
in ga nato pretvorite v pravilno obliko, ki jo zahteva FCA. Nekatera področja bodo zahtevala izvedbo dodatnih projektov za zbiranje pravih podatkov D&I.
Zbiranje te vrste podatkov lahko od podjetij zahteva, da spremenijo svoje obstoječe politike o varstvu zaposlenih in podatkov ter zasebnosti ter ustvarijo nove vrste obrazcev za informirano soglasje za zbiranje podatkov. Podjetja morajo razmišljati tudi o tem, kako bodo obveščala in sodelovala
svojih zaposlenih v zvezi z zbiranjem podatkov D&I, namesto da bi jim samo vsilili zbiranje podatkov D&I brez opozorila.
tretja, tudi z vnaprejšnjim načrtovanjem lahko nekatera podjetja Še vedno naleteli na zamude in težave pri dostavi podatkov D&I ter poročanju. V prvem letu bo FCA podjetjem zagotovila pristop »upoštevaj ali pojasni«, ki jim bo omogočil razlago in
utemelji vrzeli v podatkih in pojasni, kako in kdaj bodo te vrzeli odpravljene. Četrti, je za poročanje D&I zagrožena upravna globa v višini 250 GBP za nepravočasno oddajo poročil.
Poročanje podatkov o demografskih značilnostih D&I
Obvezne demografske značilnosti D&I zaposlenih, o katerih je treba poročati, so: (1) invalidnost ali dolgotrajna zdravstvena stanja; (2) etnična pripadnost; (3) vera; (4) spol ali spol; in (5) spolna usmerjenost (FCA
CP23 / 20, 33, odst. [5.40]).
Prostovoljne demografske značilnosti D&I o katerih je treba poročati: (1) odgovornosti negovalca; (2) spolna identiteta; (3) socialno-ekonomsko ozadje; (4) spolna identiteta; in (5) starševske odgovornosti (FCA
CP23 / 20, 33, odst. [5.40]).
Podjetja za kripto in finančno tehnologijo morajo biti previdna pri razumevanju teh zahtev.
obvezno tukaj pomeni, da podjetje morajo FCA predloži ustrezne podatke D&I. To
NE pomeni da mora podjetje pridobiti podatke od zaposlenih. Prostovoljno tukaj pomeni, da se podjetje lahko odloči, ali bo te podatke D&I predložilo FCA ali ne.
Podjetja za kripto in finančno tehnologijo niso dolžna zbirati teh podatkov, vendar bi lahko prosto zbirala te podatke in se nato odločila, da teh podatkov ne bodo poročala. Kakor koli že, kripto in finančnotehnološka podjetja morajo zaposlenim popolnoma jasno povedati, da so
svobodna izbira NE odgovarjati na vprašanja ali navesti, če ne želijo povedati (FCA CP23/20,
34, odst. [5.45]–[5.46]). Strogo gledano bi pritisk na zaposlene k prisilnemu razkritju takih osebnih podatkov lahko razumeli kot ogrožanje psihične varnosti teh zaposlenih.
Poročanje o podatkih meritev vključenosti D&I
Podjetja za kripto in finančno tehnologijo morajo poročati o "metrike vključitve”. To so meritve podatkov o vključenosti, poročanih na 5-stopenjski lestvici (močno se strinjam do
sem močno proti) (FCA CP23/20, 36, odst. [5.64]). Ukrepi morajo opredeliti stopnjo, do katere
se zaposleni strinjajo ali ne strinjajo z določenimi trditvami (spodaj). Podatki meritev vključitve D&I so zelo problematični.
Prvič, vsi opisi, označeni v krepko kažejo, da so izjave predmet individualne subjektivne interpretacije. Kaj je neprimerno vedenje ali napačno ravnanje ali kaj je vključujoče okolje. Ker izjave ustvarjajo obsežne
subjektivnosti, odgovori izgubijo vrednost v smislu svoje natančnosti. Poleg tega ima, recimo, majhno podjetje FinTech visoko stopnjo neprimernega vedenja, nadlegovanja in verbalnega ustrahovanja. Hkrati so plače visoke, medtem ko vsi zaposleni prejemajo visoke plače
stopnje fluktuacije zaposlenih.
V takšni kulturi in okolju, čeprav podjetje pravi, da so ankete zaupne, zaposleni v resnici nimajo pojma, kdo bo imel dostop do podatkov ankete in ali so dani odgovori
bo ostanejo zaupni. Zagotavljanje negativnih odgovorov tvega, da bo zaposlenega »označilo« kot težavnega, negativnega vpliva, občutljivega, podvrženega pretiranemu odzivanju ali da ni timski igralec.
Če je v podjetju visoka stopnja fluktuacije v kombinaciji s strupenimi kulturami, se zaposleni ne počutijo varne, saj se jim lahko zdi, da bi jih lahko kadar koli odpustili iz kakršnega koli razloga ali zaradi izmišljenega razloga. V takšni situaciji so zaposleni močno destimulirani
povedati resnico in bo bolj verjetno sodeloval v skupinskem razmišljanju, da bi igral skupaj z vsemi drugimi. Podatkovni sistem D&I Inclusion Metrics ne upošteva negativnih in strupenih delovnih okolij. Predvideva, da bo uporabljen na pošten in resničen način, kar
je lahko lažno.
D&I Poročanje o podatkih o nastavitvi cilja
Podjetja za kripto in finančno tehnologijo morajo poročati o ciljnih nastavitvah D&I (FCA CP23/20, 37, odst. [5.67]). To pokriva
napredek, ki so ga podjetja dosegla pri doseganju zastavljenih ciljev D&I. Podatki o ciljnih nastavitvah D&I, o katerih se poroča, vključujejo:
- demografske značilnosti, za katere so podjetja postavila cilje, in cilje vključenosti (če kateri);
- odstotke za vsak niz ciljev;
- utemeljitev zastavljenih ciljev;
- leto, ko je bil določen cilj;
- leto, v katerem si podjetje prizadeva doseči cilj; in
- kakršne koli druge informacije, ki bi jih podjetje želelo upoštevati o zastavljenih ciljih.
Cilj je, da podjetja postavijo ustrezne cilje glede raznolikosti, ki jih morajo obravnavati
premajhna zastopanost demografskih značilnosti podjetja (FCA CP23/20, 68, 2. del). zato
za določitev ciljev D&I morajo podjetja resnično že pridobiti podatke o D&I, da prepoznajo obstoječe demografske značilnosti v podjetju. Nima smisla postavljati poljubnih ciljev na podlagi nobenih podatkov (cilj je lahko popolnoma nerealen ali pa je
so že bili izpolnjeni). Podjetja morajo nato opredeliti, kaj dejansko pomeni premajhna zastopanost v podjetju. To ponazarja, zakaj je določanje rokov za zbiranje podatkov D&I in poročanje tako pomembno.
D&I STRATEGIJE
Podjetja za kripto in finančno tehnologijo morajo razviti strategijo D&I, ki temelji na dokazih, ki upošteva napredek podjetja pri D&I. To lahko od višjega vodstva zahteva, da se globlje vključi v podatke D&I, ki jih je podjetje pridobilo, in poišče dodatne informacije od
vse ustrezne notranje zainteresirane strani. Jasno je, da večje ko je podjetje (in bolj zapletena postanejo vprašanja D&I v tem podjetju), več časa in dela lahko zahteva določitev strategije D&I podjetja.
Poleg tega morajo podjetja to strategijo D&I povezati s tremi strategijami FCA Operativni cilji
in njegove Sekundarni cilj (FCA CP23/20, 28, odst. [5.7];
Blog I. DEL). Nato podjetja poročajo o svoji strategiji D&I tako, da navedejo:
- D&I cilji podjetja (O&G);
- načrt za doseganje D&I O&G in merjenje napredka;
- povzetek ureditev za prepoznavanje in obvladovanje ovir za doseganje O&G; in
- načine za zagotovitev ustreznega znanja o strategiji D&I med osebjem (FCA CP23/20, 28, odst. [5.8]).
Strategija D&I podjetja je torej dinamično v naravi, ker ga bo treba na nek način spremljati, da se ugotovi, kako se meri napredek, kako se ovire nenehno prepoznavajo in spremljajo ter v kolikšni meri je podjetje napredovalo k
njegov D&I O&G. To bo zahtevalo, da kripto podjetja in FinTech podjetja razvijejo nove sisteme za spremljanje in spremljanje strategij D&I podjetja, nosilcev ključnih odgovornosti in ključnega osebja.
RAZKRITJE PODATKOV D&I IN DOLOČANJE CILJEV D&I
Podjetja bodo morala vsako leto javno razkriti svoje cilje D&I in napredek pri doseganju teh ciljev (FCA
CP23 / 20, 39-40). Podatki D&I, ki jih razkrijejo podjetja, se bodo poročali na agregirani osnovi v odstotkih (FCA
CP23 / 20, 39-40). Podjetja za kripto in finančno tehnologijo bodo prav tako morala določiti vsaj 1 cilj za reševanje premajhne zastopanosti za:
(1) višje vodstvo;
(2) tabla; in
(3) celotno populacijo zaposlenih v podjetju (FCA CP23/20, 30, odst. [5.21]).
Pri določanju ciljev je treba upoštevati profil raznolikosti podjetja in strategijo D&I (FCA CP23/20, 30, odst.
[5.24]). Ideja je, da se s tem, ko se od podjetij zahteva, da vsako leto javno razkrijejo cilje D&I in doseženi napredek pri doseganju ciljev, poveča preglednost D&I.
Ljudje lahko na primer od zunaj spremljajo podjetje, ki je doseglo malo ali nič napredka pri ciljih D&I, in nato analizirajo podjetje, da ocenijo, ali podjetje gleda na skladnost z D&I kot na »vajo s kljukico«. Nastavitev ciljev D&I bo lahko delovala tudi kot industrija
merilo uspešnosti, ker bodo ljudje lahko primerjali cilje D&I, ki so jih določila podobna podjetja, da bi primerjali dosežke in napredek D&I.
Za ponazoritev potencialnega učinka, ki ga to lahko ima, bomo primerjali tri FinTech podjetja, ki so trenutno na trgu: (1) "Mone”; (2) “Revolut”; in (3) “Monzo".
Mone trenutno ima NE informacije o D&I so na voljo na
spletna stran – ne morete niti iskati D&I. Revolut ima delčke informacij o D&I na svojem
spletna stran, vendar je to površno in ni na voljo nobenih podatkov ali statistik. Monzo ima podatke D&I, bloge, ki prikazujejo podatke in grafike D&I,
in je objavil poročilo D&I (2022) o svojem spletna stran.
Ko primerjate spletna mesta, dobite jasen vtis, da se zdi, da je Monzo predan D&I v veliko večji meri kot Monese in Revolut. Vendar je bistvo v tem, da ni mogoče preprosto primerjati podatkov D&I in statistike za ta podjetja
trenutno. Ne moremo primerjati uspešnosti D&I teh podjetij. Druga ugotovitev je, da lahko kripto in finančnotehnološka podjetja uporabijo razkritje podatkov D&I in nastavitev ciljev, da izkoristijo svoje poverilnice D&I z namenom zagotavljanja strateške tržne prednosti. Kripto
in FinTech podjetja bi lahko vključila podatke D&I v strateške tržne kanale in kampanje.
D&I R&G
Podjetja za kripto in finančno tehnologijo morajo prepoznati pomanjkanje D&I kot "Nefinančno tveganje"(NFR). V teoriji to pomeni, da morajo obravnavati zadeve v zvezi z D&I kot NFR in jih nato "ustrezno" obravnavati v strukturi upravljanja podjetja.
(FCA CP23/20, 24, odstavek [5.89]).
In DEL IIsmo ugotovili, kako bo ta pristop v bistvu zapustil podjetja
poročati o lastnem notranjem slabem vedenju in slabem odločanju. Ta pristop ustvarja navzkrižje interesov (MOK). Če podjetja razvijejo zelo sofisticirana orodja in tehnologije za zajemanje podatkov za prepoznavanje povečanega skupinskega razmišljanja in slabega odločanja
v podjetjih bo morda te podatke morda treba razkriti FCA. je
negativna podatke, ker lahko škodujejo podjetju.
Podjetja se bodo soočila s COI med pomoč FCA pri doseganju ciljev D&I ter zaščito podjetja in njegovega ugleda. Glede na ta potencialni COI in tudi glede na to, da se realno D&I za mnoga podjetja lahko obravnavajo kot nizka prioriteta, lahko podjetja sprejmejo površno
in nizko prednostni pristop k priznavanju D&I NFR v strukturah upravljanja podjetja. Še posebej, ker se podjetje zaradi tega ne sooča s spremljajočimi stroški ali posledicami.
ZAKLJUČEK
Torej, kaj menite, ali so novi predlagani ukrepi D&I videti jasni in preprosti ali se nagibajo k temu, da bi jih opisali v slogu »Zapleteno kot hudič«? S to vrsto osnovne analize smo lahko identificirali ogromno težav
in težave, ki se pojavljajo pri predlaganih novih ukrepih D&I, poročanju podatkov o D&I in zlasti pravilih NFM. To vrsto analize in ocene tveganja bi res morala opraviti FCA in PRA, poleg standardne stroškovne koristi.
Analiza opravljena.
Poročilo odbora za finance Združenega kraljestva (UKTC) v “Seksizem
v mestu”, objavljeno danes, ugotavlja, da je bilo razočaranje premalo napredka glede spolnega nadlegovanja in ustrahovanja (vključno z resnimi spolnimi zlorabami) in da je veliko ovir, ki so bile prvotno ugotovljene leta 2018, še vedno trdovratne.
na mestu (Odbor za finance, 2024, 3). Iz UKTC sporočili, da imajo
slišala, da številna podjetja D&I še vedno obravnavajo kot vajo s kljukico, namesto kot glavno poslovno prednostno nalogo, kljub jasnim dokazom, da različna podjetja dosegajo boljše rezultate (Treasury
Odbor, 2024, 3). UKTC je dodal:
»Šokantno je slišati, kako razširjena sta spolno nadlegovanje in ustrahovanje, vključno s hudimi spolnimi napadi in posilstvom, še vedno v finančnih storitvah in kako slabo podjetja obravnavajo obtožbe o takšnem vedenju. Še posebej smo bili zaskrbljeni
slišati o razširjeni zlorabi sporazumov o nerazkritju podatkov (NDA), ki imajo za posledico utišanje žrtev nadlegovanja in njihovo izgon iz organizacije, medtem ko ščitijo storilce in jim puščajo svobodo, da nadaljujejo svojo kariero in odidejo.
zlorabljati druge" (Odbor za finance, 2024, 3).
Na žalost je malo verjetno, da bodo glede na način, na katerega so sestavljena trenutno predlagana pravila NFM, resno vplivala na NFM v vseh FS v Združenem kraljestvu. Ugotovljenih je preprosto daleč, daleč preveč izjem in izključitev ter zapletov. te
vključujejo zaplete z različnimi pravnimi okviri v zvezi z zaščitenimi značilnostmi EA 2010 ter na tisoče in tisoče podjetij in desettisoče zaposlenih, ki so izključeni iz uporabe pravil NFM znotraj FS.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.finextra.com/blogposting/25861/fcapra-diversity-and-inclusion-for-crypto-and-fintech-firms-part-iv?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ima
- : je
- :ne
- $GOR
- 1
- 2018
- 2022
- 2023
- 2024
- 24
- 26%
- 28
- 30
- 31
- 32
- 33
- 36
- 40
- 65
- 67
- 7
- 8
- 89
- a
- Sposobna
- O meni
- absolutno
- zloraba
- dostop
- Račun
- natančnost
- Doseči
- dosežkov
- doseganju
- čez
- Zakon
- dejavnosti
- dejansko
- dodano
- Poleg tega
- Dodatne
- Naslov
- primerno
- upravno
- sprejme
- napredovanje
- Prednost
- vplivajo
- združeno
- Sporazumi
- Usmerjanje
- vsi
- Obtožbe
- omogočajo
- skupaj
- že
- Prav tako
- vedno
- med
- an
- analizirati
- Analiza
- in
- Priloga
- letno
- Še ena
- Predvideno
- kaj
- uporaba
- uporabna
- Uporabi
- pristop
- primerno
- samovoljna
- SE
- OBMOČJE
- območja
- pojavijo
- AS
- napad
- oceniti
- ocenjevanje
- At
- dovoljenje
- pooblaščen
- organ
- Na voljo
- povprečno
- ozadje
- Slab
- Banka
- Bank of England
- ovire
- temeljijo
- Osnovni
- Osnova
- BE
- ker
- postanejo
- bilo
- vedenje
- vedenja
- zadaj
- počutje
- spodaj
- merilo
- koristi
- Boljše
- med
- Blog
- blogi
- svet
- povečanje
- Pasovi
- vgrajeno
- ustrahovanje
- poslovni
- vendar
- by
- Kampanje
- CAN
- ne more
- zajemanje
- kariere
- previdni
- prenašal
- knjigovodska
- primeru
- ceo
- nekatere
- kanali
- lastnosti
- Izberite
- mesto
- jasno
- jasno
- zbiranje
- Zbiranje
- zbirka
- skupaj
- kombinirani
- Komentar
- storjeno
- Odbor
- komunicirajo
- primerjate
- dokončanje
- popolnoma
- kompleksna
- skladnost
- deli
- koncepti
- zaskrbljen
- Pogoji
- Ravnanje
- zaupne
- konflikt
- Soglasje
- Posledično
- Razmislite
- šteje
- vsebuje
- stalno
- naprej
- Core
- popravi
- strošek
- stroški
- bi
- Ovitki
- ustvarjajo
- ustvari
- Mandatno
- kripto
- kripto podjetij
- Crystal
- Kultura
- kulture
- Trenutna
- Trenutno
- datum
- Upravljanje podatkov
- Varstvo podatkov
- Datum
- Odločanje
- globoko
- opredeliti
- opredeljen
- Stopnja
- zamude
- dostava
- demografske
- opisano
- Kljub
- podrobno
- Razvoj
- drugačen
- razlikovati
- težko
- Težavnost
- razočaranje
- Razkrije
- razkritje
- razpravlja
- razpravljali
- izrazit
- razne
- raznolikost
- Raznolikost in vključenost
- do
- tem
- pripravljen
- e
- e-denar
- EA
- vsak
- enostavno
- učinek
- bodisi
- ostalo
- Zaposlen
- Zaposleni
- ogrožajoče
- sodelovati
- Anglija
- zagotovitev
- okolje
- okolja
- zlasti
- v bistvu
- vzpostavitev
- narodnost
- Tudi
- Tudi vsak
- vsi
- dokazi
- Primer
- izključena
- Vaja
- obstoječih
- Razširi
- Pojasnite
- obsežen
- obseg
- zunaj
- Obraz
- obrazi
- ne uspe
- Padec
- false
- daleč
- FCA
- občutek
- finančna
- Finančno ravnanje
- Organ za finančno ravnanje
- finančne storitve
- finančne tehnologije
- konec
- Finextra
- FINTECH
- odpuščen
- Firm
- podjetja
- prva
- fit
- po
- za
- silijo
- format
- Obrazci
- je pokazala,
- štiri
- Okvirni
- okviri
- brezplačno
- iz
- FS
- fsma
- vrzeli
- Spol
- splošno
- ustvarjajo
- dana
- Go
- Cilji
- upravljanje
- grafika
- več
- imel
- ročaj
- škodovalo
- Imajo
- Zdravje
- slišati
- Slišal
- pomoč
- tukaj
- visoka
- Poudarjeno
- zelo
- imetniki
- pošten
- Kako
- Vendar
- HTTPS
- velika
- i
- Ideja
- identificirati
- identificirati
- identiteta
- if
- ii
- iii
- ilustrirajte
- ponazarja
- vpliv
- izvajati
- izvajali
- Pomembno
- in
- vključujejo
- vključuje
- Vključno
- vključitev
- Vključno
- vključi
- povečal
- Navedite
- individualna
- Industrija
- vplivajo
- obvesti
- Podatki
- obvestila
- začetna
- vhod
- Namesto
- obresti
- notranji
- razlago
- v
- Uvedeno
- Vprašanja
- IT
- ITS
- samo
- Imejte
- hranijo
- Ključne
- Otrok
- Kraljestvo
- Vedite
- znanje
- Pomanjkanje
- velika
- večja
- Zadnja
- Vodstvo
- vsaj
- pustite
- odhodu
- Pravne informacije
- ravni
- Vzvod
- kot
- Verjeten
- LIMIT
- linije
- malo
- dolgoročna
- Poglej
- izgubiti
- nizka
- je
- Znamka
- IZDELA
- upravljanje
- upravljanje
- več
- Tržna
- Trženje
- tržne poti
- Zadeve
- Maj ..
- pomeni
- ukrepe
- merjenje
- Srečati
- pol
- Meritve
- morda
- minimalna
- zloraba
- Mone
- monitor
- spremljati
- Monzo
- več
- Najbolj
- veliko
- morajo
- Narava
- Nimate
- negativna
- Novo
- Naslednja
- št
- Upoštevajte
- opozoriti
- Številka
- Cilj
- Cilji
- obveznice
- dolžan
- ovire
- pridobi
- pridobljeni
- of
- ponudba
- on
- enkrat
- deluje
- or
- organizacija
- originalno
- Ostalo
- ven
- pregled
- lastne
- plačana
- ZA
- parlament
- del
- zlasti
- zlasti
- Plačilo
- Plačilne storitve
- ljudje
- performance
- Osebni
- osebni podatki
- osebje
- osebe
- Kraj
- Načrt
- načrtovanje
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- Predvajaj
- predvajalnik
- Točka
- točke
- politike
- politika
- slaba
- prebivalstvo
- potencial
- potencialno
- praksa
- pretežno
- raje
- predstaviti
- prevladujoč
- prednostna naloga
- zasebnost
- problematično
- Težave
- Postopki
- Izdelki
- profil
- Napredek
- napredovala
- Projekt
- projekti
- Predlogi
- predlagano
- zaščiteni
- zaščito
- zaščita
- če
- zagotavljanje
- Prudential
- psihološko
- javno
- objavljeno
- namene
- dal
- izpolnjujejo pogoje
- vprašanja
- hitro
- območje
- utemeljitev
- res
- Razlog
- nedavno
- prepoznati
- Priznanje
- o
- pozdrav
- registriranih
- registracija
- Uredba
- regulatorni
- pomembno
- religija
- ostalo
- posledice
- poročilo
- Prijavljeno
- Poročanje
- Poročila
- Ugled
- zahteva
- obvezna
- Zahteve
- spoštovanje
- Odzove
- odgovorov
- odgovornosti
- Odgovornost
- Rezultati
- vrnitev
- Revolut
- Pravica
- Tveganje
- Ocena tveganja
- tveganja
- pravila
- Run
- s
- varna
- Varnost
- plače
- Enako
- pravijo,
- pravi
- Lestvica
- Obseg
- Iskalnik
- zavarovanje
- Seek
- iskanju
- Zdi se,
- videl
- višji
- višje vodstvo
- Občutek
- občutljiva
- september
- resno
- Storitve
- nastavite
- nastavitev
- Seks
- Spolno
- šokantno
- shouldnt
- Prikaži
- Prikaz
- Podoben
- Enostavno
- preprosto
- saj
- Razmere
- majhna
- gladko
- So
- nekaj
- Kmalu
- prefinjeno
- Predlogi
- Viri
- gledano
- specifična
- določeno
- Osebje
- interesne skupine
- standardna
- standardi
- navedla
- Izjave
- Statistika
- Še vedno
- Strateško
- strategije
- Strategija
- tokovi
- strukture
- trmasto
- predmet
- subjektivno
- predložitev
- predloži
- taka
- POVZETEK
- Anketa
- sistem
- sistemi
- Bodite
- meni
- ciljna
- Cilji
- skupina
- Tehnologije
- Tehnologija
- povej
- nagiba
- deset
- Pogoji
- kot
- da
- O
- UK
- Združeno kraljestvo
- njihove
- Njih
- POTEM
- Teorija
- Tukaj.
- zato
- te
- jih
- mislim
- ta
- tisti,
- čeprav?
- tisoče
- 3
- KRAVATA
- čas
- časovnica
- časovnice
- do
- danes
- tudi
- orodja
- Skupaj za plačilo
- proti
- sledenje
- preoblikovanje
- Preglednost
- zakladnica
- zdravljenje
- Resnica
- promet
- tip
- Vrste
- Uk
- ZAKLADNICA UK
- pod
- razumevanje
- Velika
- Anglija
- malo verjetno
- uporaba
- vrednost
- preko
- Žrtva
- Poglej
- ogledov
- opozorilo
- je
- način..
- we
- Spletna stran
- spletne strani
- Dobro
- so bili
- Kaj
- Kaj je
- kdaj
- ali
- ki
- medtem
- Medtem ko
- WHO
- celoti
- zakaj
- razširjen
- bo
- okno
- z
- v
- brez
- delo
- bi
- leto
- let
- Vi
- zefirnet