Vpliv samo digitalnih bank na tradicionalno bančno industrijo (Steve Morgan)

Digitalno bančništvo je v zadnjih nekaj letih doživelo razcvet, vendar se navzkrižna prodaja in zamenjava nista bistveno spremenila. Po navedbahPWC, manj kot »10 % strank v Združenem kraljestvu s hipotekami, osebnimi posojili ali zavarovanjem jih je imelo pri svojem glavnem bančnem
ponudnik«, glede na spletno mesto za primerjavo Finder pa
več kot četrtina (27%) odraslih Britancev je od januarja 2022 odprlo račun pri spletni banki.

Samo digitalne banke, kot so N26, Starling, Monzo in Allica Bank, so spremenile igro v svetu bančništva s prebivalstvom. Brez podedovane tehnologije, s katero bi se spopadle, so bile takšne organizacije običajno bolj agilne od svojih velikih bančniških partnerjev.
pri prilagajanju spreminjajočim se željam potrošnikov, gradnji vrhunskega spletnega bančništva, osredotočenega na aplikacije. Fintech naložbe v Združenem kraljestvu in po svetu še vedno rastejo kljub pritisku na financiranje in vrednotenje. Nedavno
Celent raziskave izjavil, da 75 % finančnih institucij po vsem svetu vidi naraščajočo grožnjo finančne tehnologije in izzivalcev, medtem ko jih 58 % meni, da je težje pridobiti in obdržati stranke. To je super za potrošnike,
toda kako to vpliva na tradicionalne banke in kako izboljšajo lastne digitalne zmogljivosti, da bodo bolje konkurenčne?

Pristop 1: Investirajte v nizko kodo za ustvarjanje novih storitev

Na trgu obstajajo orodja, ki dolgoletnim bankam olajšajo hitro in enostavno ustvarjanje novih poslovnih aplikacij. To lahko zmanjša odvisnost od spreminjajočih se podedovanih sistemov, namesto da se z njimi poveže za potrebne podatke. Programska oprema z nizko kodo
omogoča podjetjem, da se hitreje prilagodijo spreminjajočim se preferencam potrošnikov s funkcijo povleci in spusti, kar omogoča ustvarjanje novih storitev s strani celih skupin – ne le IT delavcev. Uporabili bi lahko na primer nizko kodo, da bi strankam omogočili razumevanje
porabe na vseh računih, povezovanje različnih transakcij iz različnih sistemov, kar je ING ponudil z Yoltom.

Pristop 2: Sodelujte s partnerji

Tradicionalne banke lahko tekmujejo z bankami izzivalkami, vendar morajo razmišljati drugače in zavračati idejo, da je način, na katerega so vedno delali, najboljši način za to. Medtem ko imajo tradicionalne banke znano dediščino, ki predstavlja izziv, so
se morajo osredotočiti na to, kako lahko pritegnejo nove generacije, hkrati pa spremenijo tudi dojemanje njihove blagovne znamke. Blagovne znamke bi morale sodelovati in sodelovati z drugimi organizacijami ter se osredotočati na nove blagovne znamke in načine za doseganje različnih skupnosti. Primer tega je, ko
videli smo, da je NatWest lansiral podznamko Mettle z izboljšano vključitvijo/nastavitvijo v primerjavi z dostopom glavne blagovne znamke – kar je strankam omogočilo hitrejšo in enostavnejšo vključitev. Seveda vedno obstaja možnost nakupa kot National Australia Bank
(nab) pri svojem nakupu 86:400 v Avstraliji.

Pristop 3: Zaupanje kot temelj – evolucija kot diferenciator

Tradicionalne banke so varna stava za potrošnike, saj so znane po dolgi zgodovini skrbi za finance ljudi, vendar morajo te banke razumeti, da to ni dovolj, na kar se lahko obrnejo, če želijo videti rast prodaje v tem desetletju, zlasti ko stranke
razumejo krhkost bančništva kot celote iz svojih izkušenj s finančno krizo leta 2008.

Poleg tega, ko postaja mobilno bančništvo tako prevladujoče, sta v ospredju telefon in vmesnik aplikacije, kjer se začne graditi zaupanje. Še vedno pa obstaja ena velika prednost tradicionalnih bank, in sicer nabor produktov in storitev.
Čeprav novejše banke širijo svoje produktne portfelje pogosto prek partnerstva, na primer

N26 je sodeloval s podjetjem Stripe, da bi racionaliziral depozite potrošnikov, ali Starling, ki je sodeloval s podjetjem Habito za hipoteke.

Bančni prostor s prebivalstvom je v razburljivem obdobju zgodovine. Da, to je zelo konkurenčen trg, vendar to ni nujno slabo za tradicionalne banke. Zaradi tega pregledajo svoje ponudbe in ugotovijo, kako jih posodobiti in izboljšati
današnji dan. Banke vedo, da morajo izboljšati svojo igro, da dosežejo vedno rastočega in nenehno spreminjajočega se potrošnika, kar posledično spreminja njihove notranje strukture na bolje. Velike banke imajo pred seboj veliko priložnost, a jo morajo zgrabiti
obema rokama in so pripravljeni vlagati v spremembe, če ne želijo zaostati za konkurenco.