Resnična cena neskladnosti – izkušnje, pridobljene pri Fortune 50

Nekaj ​​finančnih institucij je zaradi tožb in večmilijonskih kazni zaokrožilo v mednarodne novice. Težava je v tem, da so se odločili, namerno ali nenamerno, da niso skladni s predpisi BSA in AML – kar je bila draga odločitev.

SYSTRAN sliši od naših strank v bančnem sektorju, da jih možnost kazni za neskladnost sili k nenehnemu spremljanju in ocenjevanju svoje organizacije, da zagotovijo, da ni težav s skladnostjo. Toda eden največjih osnovnih razlogov za neskladnost je slaba metoda za prevajanje več jezikov, ki ne zagotavlja nadzora vsakega komunikacijskega kanala. Strojno prevajanje je rešitev za ta zelo resničen in razširjen problem.

Slabi akterji so povsod, znotraj in zunaj vaše organizacije. Uporaba MT na vseh področjih vam daje utrip o tem, kaj se globalno dogaja v vaši organizaciji (in v vseh jezikih), da preprečite, da bi se vam podobne kazni zgodile.

Tukaj je nekaj najtežjih lekcij, pridobljenih v zvezi z ukrepi preprečevanja pranja denarja za podjetja s seznama Fortune 50, ki niso imela vzpostavljenega sistema za spremljanje jezikov za sledenje globalni dejavnosti.

1. Westpac – 1.3 milijarde dolarjev

Westpac, ena največjih avstralskih bank, je že leta na udaru kritik. Poleg globe zaradi zaračunavanja honorarjev mrtvim leta 2022 je bil Westpac leta 1.3 kaznovan z rekordno globo v višini 2020 milijarde dolarjev v okviru tožbe proti pranju denarja, kjer niso izpolnili obveznosti proti pranju denarja.

Lekcija naučena: Ne fakturirajte mrtvih ljudi.

2. Robinhood – 30 milijonov dolarjev

Naložbena platforma Robinhood je bila kaznovana s 30 milijoni dolarjev zaradi pomembnih napak pri obravnavi skladnosti v zvezi z obveznostmi BSA in AML.

Po besedah ​​nadzornice finančnih storitev v New Yorku, Adrienne Harris, Robinhood "ni vložil ustreznih virov in pozornosti v razvoj in vzdrževanje kulture skladnosti.” Ta napaka je povzročila znatne kršitve, zlasti pri njegovem sistemu za spremljanje transakcij.

Notranji procesi Robinhooda so imeli premalo osebja in niso zagotavljali dovolj virov za kritje morebitnih tveganj, kar je povzročilo znatne pomanjkljivosti pri skladnosti. Ker je Robinhood še naprej rasel, njegova ekipa za skladnost ni rasla z njimi, kar je pustilo vrzeli v pokritosti in povečalo tveganje neskladnosti v celotnem podjetju.

Lekcija naučena: Izkoristite tehnologijo strojnega prevajanja in umetno inteligenco, da popravite težave, kjer nimate dovolj osebja, da bi zagotovili zadostno pokritost. Ta kršitev bi bila odkrita prej, če bi bili vzpostavljeni avtomatizirani procesi.

3. Helix – 60 milijonov dolarjev

Helix in Coin Ninja sta bili storitvi Darknet, ki sta uporabnikom omogočili anonimno pranje približno 300 milijonov dolarjev s kriptovalutami.

Larry Dean Harmon, operater storitev mešanja kriptovalut Helix in Coin Ninja, je bil obtožen globe v višini 60 milijonov dolarjev. Poleg kazni za pranje denarja se je strinjal z odvzemom več kot 4,400 bitcoinov v vrednosti, ocenjeni na več kot 200 milijonov dolarjev.

Lekcija naučena: Zavrnite anonimno pranje in sprejmite samo pranje od "znanih" slabih akterjev.

4. Zvezna hranilnica USAA – 140 milijonov dolarjev

USAA je bila obtožena globe v višini 140 milijonov dolarjev zaradi kršitve BSA zaradi pomanjkanja ustreznega programa AML. Banka je priznala, da namerno ni prijavila transakcij. Banka je bila leta 60 kaznovana s 2022 milijoni dolarjev zaradi neskladnosti z dodatno poravnavo v višini 80 milijonov dolarjev zaradi vztrajnih težav z neskladnostjo iz leta 2016.

Lekcija naučena: Nehajte namerno ne poročati. Standardizacija virov za usposabljanje v različnih jezikih lahko veliko pripomore k odpravi te vrzeli.

5. MoneyGram – 8.25 milijona dolarjev

MoneyGram ni vzdrževal učinkovitega in skladnega programa AML in se je soočil z globo v višini 8.25 milijona dolarjev. Ta globa je bila zaračunana, ker MoneyGram ni nadzoroval samo šestih agentov. Agenti so dramatično povečali transakcije brez kakršne koli razumne razlage in v 17-mesečnem obdobju na Kitajsko nakazali več kot 100 milijonov dolarjev.

Ker je MoneyGram že naredil pomembne korake za izboljšanje svojih programov AML, je bila kazen znižana na ta nižji znesek.

Lekcija naučena: AI je pametnejši od vas. Naj stroj zazna sumljivo dejavnost, da se ne izgubite v jeziku. Če imate opravka z mednarodnimi posli, vključite strojno prevajanje, da bo vsa komunikacija samodejno pregledna.

6. Wells Fargo Advisors – 7 milijonov dolarjev

Wells Fargo med aprilom 34 in oktobrom 2017 ni vložil najmanj 2021 poročil o sumljivih dejavnostih. Namesto da bi izpodbijal obtožbo, se je Wells Fargo strinjal, da bo plačal 7 milijonov dolarjev za poravnavo obtožb zaradi neskladnosti.

Čeprav je imel Wells Fargo vzpostavljen sistem AML, sistem ni uspel uskladiti različnih kod držav, ki se uporabljajo za spremljanje tujih elektronskih nakazil. Rezultat tega neuspeha je bil, da Wells Fargo ni mogel pravočasno prijaviti sumljivih dejavnosti za vsaj 25 od teh 34 sumljivih dejavnosti.

Lekcija naučena: Izkoristite pametne stroje namesto neumnih strojev. Predrago je, tudi ko poravnaš! Strojno prevajanje vam lahko pomaga poenostaviti postopek spremljanja in zagotoviti, da nikoli ne zaostajate za urnikom.

7. Capital One – 390 milijonov dolarjev

Zaradi namernih in malomarnih kršitev BSA je bil Capital One kaznovan s 390 milijoni dolarjev kazni. Capital One je priznal, da med letoma 2008 in 2014 ni izvajal in vzdrževal programa AML ter zanemaril vložitev tisočih poročil o sumljivih dejavnostih (skupaj s tisoči CTR-jev).

Poleg pranja denarja je to odprlo vrata za milijone dolarjev sumljivih transakcij, ki niso bile prijavljene.

Lekcija naučena: Nikoli ne čakajte, da prijavite sumljive dejavnosti. Avtomatizirane rešitve za MT in umetno inteligenco bi prepoznale težave, ko bi se zgodile, tako da se težava več let ne bi večala.

8. ABN Amro – 574 milijonov dolarjev

ABN Amro je bil kaznovan s 574 milijoni dolarjev, potem ko so ga nizozemski uradniki preganjali zaradi njihovih postopkov AML. Prej so bili citirani zaradi svojih šibkih postopkov AML, vendar dodane izboljšave niso bile zadostne, kar je privedlo do te kazni.

Lekcija naučena: Šibki postopki AML lahko povzročijo kazenski pregon.

9. AmBank – 700 milijonov dolarjev

AmBank je bila v povezavi z dejanji nekdanjega malezijskega premierja Najiba Razaka kaznovana s 700 milijoni dolarjev kazni zaradi več obtožb pranja denarja, zlorabe položaja, poneverbe in zlorabe zaupanja.

Lekcija naučena: Delo s kriminalci vas lahko stane.

10. DNB ASA – 48.1 milijona dolarjev

Največji norveški posojilodajalec, DNB ASA, je bil kaznovan z več kot 48 milijoni dolarjev kazni zaradi neizpolnjevanja predpisov AML. Poleg neupoštevanja predpisov BSA in AML se banka sooča z obtožbami korupcije.

Lekcija naučena: Korupcija se ne izplača.

Ključni zaključek – globalna skladnost ni izbirna

Preveč podjetij ne upoštevajo predpisov o skladnosti ali nimajo ustreznega kritja in usposabljanje. Vendar skladnost ni neobvezna. Globe AML za banke veljajo tudi, če le en zaposleni ne upošteva predpisov o skladnosti.

Če ne morete spremljati vsake komunikacije v vseh jezikih, ne glede na postopke zagotavljanja skladnosti, ki jih imate, tvegate ogromne kazni, kot so zgoraj opisane. Vendar pa lahko to tveganje občutno zmanjšate z uporabo umetne inteligence, ki opazuje nezakonita dejanja v velikem obsegu in odpravlja skušnjavo zaposlenih, da bi iskali neskladne rešitve.

Strojno prevajanje, ki podpira AI iz SYSTRAN-a, lahko pomaga

• Razumejte vsako e-pošto, PDF, SMS in dokument
• Zasebne podatke hranite stran od slabih akterjev ki se skriva tik pred vašimi požarnimi zidovi. Vi ste lastnik in nadzor nad informacijami na vaših strežnikih SYSTRAN – tujcem ni dovoljen vstop.
• Omogočite popolnoma skladne komunikacije na vseh ravneh vaše organizacije. Zaposlenim ni treba iti drugam po prevod, ko je SYSTRAN dostopen v programih, ki jih uporabljajo vsak dan.
• Ustvarite natančno sliko o tem, kje ste glede skladnosti. SYSTRAN daje vašim ekipam za spremljanje skladnosti preglednost, ki jo potrebujejo za prepoznavanje tveganj, preden postanejo globe.

SYSTRAN-ov MT odpre globalno vidljivost, tako da se nič ne more skriti, kar vam omogoča, da zagotovite, da je vsak dokument in komunikacijski kanal v skladu z vsemi zakoni in varnostnimi predpisi.

Prevedite neznano v znano, da ničesar ne zamudite! Načrtujte brezplačno predstavitev še danes da vidite, kako SYSTRAN ohranja informacije varne in daje globok pregled vaših potencialnih tveganj.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• vir: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/the-true-cost-of-non-compliance-lessons-learned-from-the-fortune-50/