Učinkovit dostop do podatkov, ki jih potrebujejo, je glavni izziv za organizacije, ki izvajajo skrbni pregled in stalno spremljajo tveganja za poslovne stranke in dobavitelje. Potrebne informacije pogosto prihajajo iz različnih in različnih virov. Postopki KYC niso standardizirani zaradi razdrobljene narave nacionalnih zahtev AML/CFT. To preprečuje izmenjavo podatkov in končno skupne prihranke stroškov med tistimi organizacijami, ki izvajajo te postopke skrbnega pregleda. Ena od rešitev je uskladitev nacionalnih izvajanj priporočila FATF 16. Izkoriščanje identifikatorja pravne osebe (LEI) v okviru priporočila FATF 16 za identifikacijo izvornika in upravičenca bi končno omogočilo standardizacijo in enostavno skupno rabo elementov, povezanih z vsakim od njih. Ko je LEI dodan kot podatkovni atribut v plačilnih sporočilih, je mogoče vsako pravno osebo začetnika ali prejemnika natančno, takoj in samodejno identificirati čezmejno.
Odbor za finančno stabilnost (FSB) je že potrdil LEI za podporo ciljev načrta za izboljšanje čezmejnih plačil, ki ga je potrdila skupina G20. Da bi dokazal vrednost LEI pri prenosu v čezmejnih plačilnih tokovih, je GLEIF sodeloval z vodilnimi deležniki v plačilni industriji pri raziskovanju različnih ključnih primerov uporabe, vključno z usklajevanjem računov podjetja, KYC in usmerjanjem strank; preverjanje lastnika med računi; in učinkovitost preverjanja za nadzorne sezname in sankcije.
Glavni izziv KYC
Osrednji izziv za organizacije, ki izvajajo skrbni pregled korporativnih strank, je učinkovit dostop do podatkov, ki jih potrebujejo za zanesljiv skrbni pregled in stalno spremljanje tveganja, te informacije pa pogosto prihajajo iz različnih in različnih virov. Dodaten izziv je, da se ti viri močno razlikujejo po dostopnosti in formatih. V nekaterih državah avtomatiziran dostop podpirajo poslovni registri, v drugih pa je podatke mogoče pridobiti le prek ločenega uporabniškega vmesnika. Tudi sama razpoložljivost podatkov se močno razlikuje. Nekateri poslovni registri ponujajo dostop do popolnoma strukturiranih in bogatih podatkovnih nizov, medtem ko drugi dajejo na voljo le omejene nize podatkovnih točk na nestrukturiran način znotraj dokumentov.
Te različice kažejo na zapletenost zagotavljanja podatkov, potrebnih za preverjanje subjekta in vkrcanje, skupaj s pomenom dostopa do natančnih, posodobljenih informacij, pomembnih za tveganje. Ključna sporna točka je kakovost podatkov, ki jih delijo podjetja, in veliko število načinov za izmenjavo takih podatkov. Če je mogoče vnaprej preverjene podatke vgraditi v model v dosledni obliki, lahko preverjanje KYC postane popolnoma avtomatizirano, zaradi česar je lažje, cenejše in hitrejše.
Da bi bile uresničene prednosti avtomatiziranega KYC, morajo biti podatki, ki si jih delijo subjekti, standardizirani. Kot globalno priznan identifikator LEI omogoča jasno in edinstveno identifikacijo pravnih subjektov, ki sodelujejo v transakcijah, vključno s finančnimi in digitalnimi izmenjavami, s povezovanjem s ključnimi referenčnimi informacijami, ki so javno dostopne na spletni strani GLEIF prek globalnega indeksa LEI. Je edini svetovni spletni vir, ki zagotavlja odprte, standardizirane in visokokakovostne referenčne podatke o pravnih osebah. Vsak LEI vsebuje informacije o lastniški strukturi subjekta, ki odgovarjajo na vprašanja "kdo je kdo" in "kdo je koga lastnik".
Časovnice za preglede KYC in ponovno preverjanje se razlikujejo glede na banko. Na splošno se KYC pregled in ponovno preverjanje opravi letno za stranke z visokim tveganjem, vsaki dve leti za stranke s srednjim tveganjem in vsaka tri do pet let za stranke z nižjim tveganjem. Glede na to, da mora vsako podjetje, ki želi pridobiti finančne storitve, opraviti obdelavo KYC, se po vsem svetu vsak dan izvede veliko število preverjanj KYC. Vsaka racionalizacija postopka bo omogočila ogromno časovno in stroškovno učinkovitost za svetovni finančni sistem.
Kaj je preverjanje KYC in zakaj je pomembno?
KYC je zasnovan tako, da podpira vlade in institucije v boju proti goljufijam v vseh oblikah, od boja proti financiranju terorizma (CTF) do boja proti pranju denarja (AML). 'KYC preverjanje' je obvezen postopek identifikacije in preverjanja identitete stranke ob odprtju računa. Ti pregledi se nato redno ponavljajo, saj morajo finančne institucije zagotoviti posodobljene informacije o statusu poslovanja, nadrejeni strukturi, dejanskem lastniku itd. Če stranke ne izpolnjujejo minimalnih zahtev KYC, bodo finančne institucije verjetno zavrnile odpre račun in lahko celo prekine obstoječe odnose s strankami.
Kako lahko LEI izboljša KYC?
Če bi imeli vsi subjekti LEI, bi bilo preverjanje skladnosti veliko lažje. Trenutno večina postopka vključevanja KYC temelji na imenih subjektov in dolgem seznamu identifikatorjev podjetij (davčni identifikatorji, identifikatorji registracije podjetij, identifikatorji regulativnih registrov, identifikatorji prodajalcev podatkov itd.). Zaradi tega je postopek vključevanja KYC zelo dovzeten za človeške napake in napačno predstavljanje zaradi nasprotujočih si referenčnih podatkov, kot so imena in naslovi, v različnih jezikih in naborih znakov. To bi bilo takoj rešeno, če bi subjekti predstavili svoj LEI, standardizirano, alfanumerično, strojno berljivo kodo, ki je povezana z njihovim ustreznim zapisom v globalnem indeksu LEI.
Predvsem bi LEI zagotovil znatno povečanje učinkovitosti pri uvajanju kompleksnih multinacionalnih korporacij (MNC). Zaradi obsega preverjanj KYC, potrebnih za MNC, je ta postopek seveda bolj nagnjen k napakam – težava, ki jo je mogoče zlahka premagati z LEI, ki sledi hierarhiji lastništva MNC v Globalnem indeksu LEI. To še posebej velja za offshore subjekte, za katere dostop do podatkov v realnem času prek poslovnih registrov ni na voljo v vseh jurisdikcijah, kar pomeni, da lahko traja več tednov, da pridobijo potrebne informacije o subjektu, če so sploh na voljo.
LEI lahko koristi tudi podjetjem, ki želijo poslovati na trgih v razvoju. Za večnacionalna podjetja, ki poslujejo globalno, so težave, povezane s KYC, običajne pri pridobivanju novih poslovnih partnerjev na trgih v razvoju. LEI predstavlja že pripravljeno rešitev za to težavo, saj zagotavlja temeljno izhodišče za KYC – globalno zaupanja vredno identiteto, ki se povezuje s ključnimi referenčnimi podatki, ki opisujejo subjekt. Na primer, ko je Ceviant sodeloval s subjektom s sedežem v Nigeriji, ki je iskal finančne storitve, je lahko zagotovil svoj LEI, ki je ponudil raven zaupanja, ki je redko vidna v regiji.
Raziskava, ki jo je izvedel McKinsey v imenu GLEIF, je pokazala, da bi lahko širše sprejetje LEI svetovnemu bančnemu sektorju prihranilo med 2 in 4 milijarde USD letno pri stroških uvajanja. To predstavlja potencialno gromozanski prihranek med 5 in 10 odstotki skupne letne porabe industrije v višini več kot 40 milijard USD za prakso.
Če pogledamo naprej, ima LEI tudi potencial za olajšanje tako imenovanega »stalnega KYC« ali pKYC, ki je ključnega pomena za zagotavljanje, da so podatki o vkrcanju in profili tveganja posodobljeni. Če bi bil LEI dosledno predpisan za skrbni pregled strank v vseh jurisdikcijah v predpisih AML, bi lahko imel ključno vlogo pri avtomatizaciji procesov KYC – prihranil bi čas in denar za vse zainteresirane strani, vključno s finančnimi institucijami, organizacijami v dobavni verigi, velikimi podjetji in drugimi reguliranimi podjetji. .
Prihodnost LEI v čezmejnih plačilnih tokovih
Pomoč pri avtomatizaciji procesov vključevanja KYC je le en primer uporabe, v katerem se koristi LEI izkoriščajo za izboljšanje čezmejnih plačilnih tokov. FSB si v okviru načrta za izboljšanje čezmejnih plačil in v sodelovanju z drugimi organi za določanje standardov v panogi trenutno prizadeva za spodbujanje standardizacije v sporočilih o plačilih ISO 20022. To vključuje opredelitev in uskladitev podatkovnih polj – vključno z identifikatorji –, ki se prenašajo vzdolž plačilne verige.
Če bi bil LEI vključen v sporočila ISO 20022, se bo vrednost, ki je bila dokazana z njegovo vključitvijo v KYC in postopke skrbnega pregleda strank, večkrat povečala v številnih drugih primerih uporabe čezmejnih plačil. Logika za vključitvijo LEI v plačilna sporočila je preprosta: ko je dodan kot podatkovni atribut, je mogoče vsako pravno osebo začetnika ali prejemnika natančno, takoj in samodejno identificirati čezmejno, kar olajša zaupanje in avtomatizacijo.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.finextra.com/blogposting/25132/the-value-of-the-lei-in-x-border-payments-enhancing-know-your-consumer-and-corporate-onboarding?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ima
- : je
- :ne
- $GOR
- 10
- 16
- 40
- a
- Sposobna
- O meni
- dostop
- Dostop do podatkov
- dostopnost
- dostopen
- Dostop
- Račun
- natančna
- pridobitev
- čez
- dodajte
- dodano
- naslovi
- Sprejetje
- vsi
- skupaj
- že
- Prav tako
- AML
- Predpisi o preprečevanju pranja denarja
- med
- an
- in
- letno
- letno
- preprečevanje pranja denarja
- kaj
- SE
- AS
- povezan
- At
- avtomatizirati
- Avtomatizirano
- samodejno
- avtomatizacija
- Avtomatizacija
- razpoložljivost
- Na voljo
- Banka
- Bančništvo
- bančni sektor
- temeljijo
- BE
- postanejo
- bilo
- ime
- zadaj
- počutje
- koristno
- upravičenec
- koristi
- Prednosti
- med
- Billion
- svet
- Organi
- meje
- tako
- širši
- zgrajena
- poslovni
- by
- CAN
- primeru
- primeri
- verige
- izziv
- značaja
- cenejša
- preverjanje
- Pregledi
- jasno
- stranke
- stranke
- Koda
- sodelovanje
- prihaja
- komercialna
- Podjetja
- podjetje
- kompleksna
- kompleksnost
- skladnost
- sklenjene
- Ravnanje
- poteka
- vodenje
- zaupanje
- V nasprotju
- Povezovanje
- povezuje
- upoštevamo
- dosledno
- dosledno
- Potrošnik
- Vsebuje
- Core
- Corporate
- korporacije
- Korporacije
- Ustrezno
- strošek
- prihranki pri stroških
- stroški
- bi
- države
- čezmejni
- čezmejna plačila
- Trenutno
- stranka
- Stranke, ki so
- datum
- podatkovne točke
- izmenjavo podatkov
- nabor podatkov
- Datum
- dan
- opredelitev
- izkazati
- Dokazano
- Opisuje
- zasnovan
- se razlikujejo
- drugačen
- digitalni
- skrbnosti
- različno
- do
- Dokumenti
- opravljeno
- 2
- vsak
- lažje
- enostavno
- učinkovitosti
- učinkovitosti
- učinkovito
- elementi
- smirkovim
- razvijajočih se trgih
- omogočajo
- omogoča
- okrepi
- izboljšanje
- zagotovitev
- zagotoviti
- subjekti
- entiteta
- Napaka
- zlasti
- itd
- Tudi
- Tudi vsak
- vsak dan
- Primer
- Izmenjave
- obstoječih
- raziskuje
- olajšati
- olajšanje
- FAIL
- hitreje
- FATF
- Področja
- boju proti
- končno
- finančna
- Finančne ustanove
- finančne storitve
- finančna stabilnost
- Odbor za finančno stabilnost
- finančni sistem
- financiranja
- Finextra
- podjetja
- pet
- Tokovi
- za
- format
- Obrazci
- Naprej
- razdrobljeno
- goljufija
- iz
- fsb
- v celoti
- Prihodnost
- zaslužek
- splošno
- Globalno
- Globalno bančništvo
- Globalno
- Go
- Cilji
- Vlade
- zelo
- imel
- Imajo
- visoka kvaliteta
- visoko tveganje
- zelo
- drži
- Vendar
- HTTPS
- velika
- človeškega
- Identifikacija
- identificirati
- identifikator
- identifikatorji
- identifikacijo
- identiteta
- if
- izvedbe
- Pomembnost
- Pomembno
- in
- vključuje
- Vključno
- vključitev
- Povečajte
- Indeks
- Industrija
- industriji
- Podatki
- takoj
- Institucije
- integrirana
- vmesnik
- v
- računa
- ISO
- Vprašanja
- IT
- ITS
- sam
- jpg
- pristojnosti
- samo
- samo en
- hranijo
- Ključne
- Vedite
- KYC
- Zahteve KYC
- Pomanjkanje
- jeziki
- velika
- Pranje
- vodi
- Pravne informacije
- pravna oseba
- Stopnja
- vzvod
- Leži
- Verjeten
- Limited
- Povezave
- Seznam
- seznami
- Logika
- Long
- si
- je
- Večina
- Znamka
- IZDELA
- Izdelava
- obvezna
- več
- Prisotnost
- Maj ..
- McKinsey
- kar pomeni,
- Srečati
- sporočil
- sporočanje
- minimalna
- Model
- Denar
- spremljanje
- več
- veliko
- multinacionalno
- morajo
- Imena
- nacionalni
- Narava
- potrebno
- Nimate
- potrebna
- Novo
- Številka
- pridobi
- of
- ponudba
- ponujen
- pogosto
- on
- Na vkrcanje
- stroški vkrcanja
- ONE
- v teku
- na spletu
- samo
- odprite
- o odprtju
- deluje
- or
- organizacije
- Ostalo
- drugi
- Splošni
- Premagajte
- Lastnik
- lastništvo
- lastnik
- del
- sodelujejo
- partnerji
- Plačilo
- Plačila
- odstotkov
- obdobja
- perpetual
- ključno
- Kraj
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- Predvajaj
- Točka
- točke
- potencial
- potencialno
- praksa
- Ravno
- predstavljeni
- darila
- preprečuje
- problem
- Postopek
- Procesi
- obravnavati
- Profili
- spodbujanje
- zagotavljajo
- zagotavlja
- zagotavljanje
- javno
- kakovost
- vprašanja
- redko
- v realnem času
- realizirano
- priznana
- Priporočilo
- sprava
- zapis
- reference
- okolica
- Registracija
- registri
- registracija
- registrov
- redni
- urejeno
- predpisi
- regulatorni
- Razmerja
- ponovi
- predstavlja
- obvezna
- Zahteve
- vir
- pregleda
- Mnenja
- Rich
- Tveganje
- načrt
- robusten
- vloga
- s
- Sankcije
- Shrani
- shranjevanje
- Prihranki
- pregled
- sektor
- iskanju
- videl
- ločena
- Storitve
- Kompleti
- Delite s prijatelji, znanci, družino in partnerji :-)
- deli
- delitev
- pomemben
- bistveno
- Enostavno
- Rešitev
- nekaj
- Viri
- preživeti
- Stabilnost
- interesne skupine
- standardizacijo
- stojala
- Začetek
- Status
- lepljenje
- racionalizacijo
- Struktura
- strukturirano
- taka
- dobavitelji
- dobavi
- dobavne verige
- podpora
- Podprti
- Podpora
- dovzetne
- Začasno prekine
- sistem
- Bodite
- ob
- davek
- kot
- da
- O
- informacije
- svet
- njihove
- POTEM
- Tukaj.
- te
- jih
- ta
- tisti,
- 3
- skozi
- čas
- časovnice
- do
- skupaj
- Transakcije
- Res
- Zaupajte
- zaupa
- dva
- Konec koncev
- edinstven
- up-to-date
- ameriški dolar
- uporaba
- primeru uporabe
- uporabnik
- Uporabniški vmesnik
- potrjevanje
- vrednost
- raznolikost
- različno
- Popravljeno
- Prodajalec
- Preverjanje
- preverjanje
- preko
- želim
- je
- Watch
- način..
- načini
- Spletna stran
- Weeks
- so bili
- kdaj
- medtem ko
- ki
- WHO
- zakaj
- bo
- z
- v
- delal
- deluje
- svet
- bi
- let
- Vaša rutina za
- zefirnet