Pričakuje se, da bodo nedavni propadi bank v ZDA in prevzemi bank na obeh straneh Atlantika pritiskali na bančne institucije, da pregledajo in racionalizirajo svoje korporativno upravljanje in operacije obvladovanja tveganj ter sisteme za spremljanje trga ter izvedejo splošno testiranje izjemnih situacij. njihove ravni kapitala in likvidnosti, nove dejavnosti, kompleksnost in poslovne modele.
Opominja na ključen pomen učinkovitega programa obvladovanja tveganj za ohranjanje varnega in dobrega poslovanja banke. V prihodnje pričakujemo dodatna nadzorniška pričakovanja in sprejemanje pravil ter povečan nadzor nad tem, kako banke obvladujejo sedem tveganj za bančni sistem.
1. Vodenje bilance stanja
Banke, ki so si prizadevale za višje donose in kupovale dolgoročnejše naložbe, so opazile zmanjšanje vrednosti teh naložb v okolju naraščajočih obrestnih mer. V nekaterih primerih so bili ti vrednostni papirji visokokakovostni dolžniški instrumenti, ki jih je podprla država, zanje pa niso veljale zahteve glede kapitalskih rezerv na podlagi tveganja (npr. minimalne regulativne kapitalske zahteve).
Čeprav je te instrumente mogoče uporabiti za hitro ustvarjanje likvidnosti, kadar je to potrebno med stresnim dogodkom, so občutljivi tudi na nihanje obrestnih mer in širše gospodarske scenarije. Posledično bi morale banke nemudoma oceniti svoje dejavnike rasti, spremljanje likvidnosti in scenarije testiranja izjemnih situacij.
2. Baza strank
Banke pogosto tekmujejo tako, da se osredotočajo na posebne skupine strank ali panožne sektorje. Ta osredotočenost je lahko konkurenčna moč, lahko pa povzroči tudi tveganje koncentracije. Koncentracije so tvegane, ker se izpostavljenost giblje v isto smer. Banke morajo razumeti in spremljati koncentracije, ki jih imajo, ter razviti strategije za njihovo ublažitev.
Banke morajo razumeti operativno in finančno okolje svojih strank ter likvidnostna tveganja, ki izhajajo iz poslovnih modelov strank (npr. kriptosredstva, rezerve, povezane s stabilnimi kovanci itd.). Oceniti morajo tveganja za svoj finančni položaj in bazo depozitov, tveganja nasprotne stranke zaradi virov financiranja strank in visoko povezanih poslovnih modelov ter tveganja, povezana z geografskimi območji, kjer banka in stranke delujejo. Osrednja točka bodo tudi koncentracije glede na vrsto stranke in model financiranja.
3. Hitrejša plačila
Od finančne krize leta 2008 so plačilne tehnologije povečale dostop in pospešile hitrost plačil. Hitri odlivi in hitrosti, s katerimi lahko pride do dvigov strank, lahko povzročijo skoraj takojšen pobeg na banko. V odgovor na to morajo banke ustrezno prilagoditi svoje likvidnostne načrte in depozitno poslovanje.
To vključuje predpostavke o številu virov gotovine, ki so na voljo banki, in po kakšni ceni. Okvir likvidnostnega tveganja bi moral vključevati postopek za izkoriščanje vsakega vira likvidnosti in časovno razporeditev vsakega, pa tudi tehnologijo za omogočanje hitrih prilivov in odlivov. Za potrditev predpostavk je treba izvesti likvidnostne stresne teste. Vzpostaviti je treba sprožilce zgodnjega opozarjanja in spremljanje družbenih medijev za morebitne odlive depozitov ter jih ustrezno pogosto spremljati.
4. Komunikacije
Slaba komunikacija, zunanja in notranja, s strani upravnega odbora, višjega vodstva in ključnih zainteresiranih strani lahko povzroči, da regulatorji, stranke, vlagatelji in javnost izgubijo zaupanje v finančni položaj banke. Banke morajo skrbno pretehtati čas komunikacije, sporočanje, distribucijske kanale, udeležene ljudi in občinstvo ter povratne zanke.
Banke se bodo morale boriti tudi z odmevnimi komorami družbenih medijev, kjer poglede in pripovedi hitro in v velikem obsegu oblikujejo in razširjajo tisk, vplivneži družbenih medijev, stranke, prodajalci na kratko in konkurenti. Ponovno bi morali pregledati in preizkusiti priročnik o kriznem upravljanju, da bi vključili kopičenje depozitov in likvidnostno krizo, ter vključiti v priročnik vse zgodnje opozorilne sprožilce deležnikov, ki niso stranke.
5. Upravljanje obrestnega tveganja
Banke bodo morale še naprej spremljati odbore za monetarno politiko centralnih bank. V ZDA je na primer Zvezni odbor za odprti trg (FOMC) deloval na jasen in pregleden način pri spodbujanju svojih stališč o tem, kako namerava voditi denarno politiko. Prav tako je sporočil pot in časovni okvir za zmanjšanje velikosti njihove bilance stanja ter svoje odločitve glede v prihodnost usmerjene obrestne mere zveznih skladov.
Ob pričakovanju nadaljnjega kratkoročnega zvišanja obrestnih mer bodo morale banke še naprej spremljati in upravljati neskladja med sredstvi in obveznostmi, posojilne knjige, vezane na bolj tvegana sredstva, financiranje vrednostnih papirjev, upravljanje depozitov, povezanih z digitalnimi sredstvi, in upravljati svoje likvidnostno testiranje izjemnih situacij in okvir upravljanja.
6. Vodstvo in kadri
Banke morajo zagotoviti, da najamejo in obdržijo usposobljeno osebje na ključnih področjih upravljanja s tveganji in operativnih področjih banke (npr. upravljanje s tveganji, komunikacije, finance). Zagotoviti morajo, da na ključnih položajih ni kritičnih vrzeli v kritju in da obstaja ustrezno strokovno znanje in izkušnje za profil tveganja banke. Upravni odbor mora postaviti ključna vprašanja o trdnosti kadrovske strategije in praks banke.
Naložbe v talente za tveganja in skladnost so ključne, saj se je želeni profil virov premaknil od »ocenjevanja/označevanja polja« k strokovnemu znanju z analitiko in modeliranjem podatkov, kvantitativnimi tehnikami, tveganjem naslednje generacije in orodji za skladnost/nadzornimi sistemi. Regulatorji bodo pod drobnogled vzeli tudi določbe o kompenzacijah vodstvenih delavcev in povračilih ter časovni razpored vseh plačil.
7. Premisleki glede podatkov o depozitu
Banke morajo uskladiti in odpraviti obstoječe podatkovne vrzeli, vodenje evidenc in sprejeti ustrezne ukrepe za zagotovitev popolnega in natančnega vodenja evidenc na točki vkrcanja stranke/odprtja računa. Poleg tega so lahko prizadevanja za boljše razumevanje trenutne koncentracije depozitov pomembna za zmanjšanje likvidnostnega tveganja in omogočanje diverzifikacije računov.
Treba je omeniti, da je v Združenem kraljestvu predpisana zahteva v okviru odškodninske sheme za finančne storitve, da je mogoče takoj in natančno poročati o podatkih o imetnikih depozitov strank, kar je še posebej pomembno med stresnim scenarijem.
Ko upoštevamo dosedanja spoznanja iz trenutne situacije in preučujemo, ali lahko ukrepi, ki jih sprejmejo vlade in regulatorji, izolirajo te vplive, bi morale banke najti smiselno ravnotežje med ustvarjanjem dobička in obvladovanjem regulativne zapletenosti.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoAiStream. Podatkovna inteligenca Web3. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- Kovanje prihodnosti z Adryenn Ashley. Dostopite tukaj.
- Kupujte in prodajajte delnice podjetij pred IPO s PREIPO®. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.finextra.com/blogposting/24230/recent-bank-failures-and-the-emerging-regulatory-focus?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ima
- : je
- :ne
- :kje
- Finančna kriza 2008
- a
- Sposobna
- O meni
- pospešeno
- dostop
- ustrezno
- Račun
- natančna
- natančno
- prevzemi
- dejavnosti
- dejavnosti
- Dodatne
- proti
- naprej
- Prav tako
- an
- analitika
- in
- pričakujte
- kaj
- primerno
- SE
- območja
- AS
- Sredstva
- At
- občinstva
- Na voljo
- Ravnovesje
- Bilanca stanja
- Banka
- plačilne nesposobnosti bank
- Bančništvo
- Banke
- baza
- BE
- ker
- Boljše
- med
- svet
- knjige
- tako
- Obe strani
- širši
- poslovni
- vendar
- by
- CAN
- Kapital
- kapitalske zahteve
- previdno
- Denar
- Vzrok
- Osrednji
- kanali
- jasno
- stranke
- Odbor
- Komunikacija
- Communications
- Odškodnina
- tekmujejo
- konkurenčno
- tekmovalci
- dokončanje
- kompleksnost
- skladnost
- koncentracija
- Ravnanje
- zaupanje
- Potrdi
- Razmislite
- naprej
- naprej
- Corporate
- strošek
- Nasprotna stranka
- pokritost
- ustvarjajo
- kriza
- kritično
- kriptovalute
- Trenutna
- stranka
- Stranke, ki so
- datum
- Datum
- Dolg
- Zavrni
- depozit
- želeno
- Razvoj
- smer
- distribucija
- diverzifikacija
- vozniki
- med
- e
- vsak
- Zgodnje
- echo
- Gospodarska
- Učinkovito
- prizadevanja
- smirkovim
- omogočajo
- zagotovitev
- okolje
- itd
- oceniti
- Event
- preučiti
- Primer
- izvršni
- obstoječih
- pričakovanja
- pričakovanja
- Pričakuje
- strokovno znanje
- Izpostavljenost
- zunaj
- hitreje
- Zvezna
- Zvezna sredstva skladov
- Zvezni odbor za odprti trg
- povratne informacije
- financiranje
- finančna
- finančna kriza
- finančne storitve
- financiranja
- Finextra
- Osredotočite
- osredotoča
- FOMC
- za
- v prihodnost
- Okvirni
- frekvenca
- iz
- Financiranje
- Skladi
- nadalje
- vrzeli
- ustvarjajo
- ustvarjajo
- generacija
- geografije
- upravljanje
- Vlade
- Skupine
- Rast
- Imajo
- visoka kvaliteta
- več
- zelo
- najem
- imetnika
- Kako
- HTTPS
- Takojšen
- takoj
- Vplivi
- Pomembnost
- Pomembno
- in
- vključujejo
- vključuje
- povečal
- Poveča
- Industrija
- prilivi
- vplivom na
- Institucije
- instrumenti
- obresti
- OBRESTNA MERA
- Obrestne mere
- interno
- naložbe
- Vlagatelji
- vključeni
- IT
- ITS
- jpg
- vzdrževanje
- Ključne
- naučili
- Spoznanja
- Pridobljena spoznanja
- ravni
- likvidnostno
- posojila
- si
- izgubiti
- vzdrževanje
- upravljanje
- upravljanje
- upravljanje
- Način
- Tržna
- Maj ..
- smiselna
- mediji
- sporočanje
- minimalna
- Omiliti
- Model
- modeliranje
- modeli
- Denarno
- Monetarna politika
- monitor
- spremljati
- spremljanje
- premikanje
- morajo
- narative
- krmarjenje
- Blizu
- Nimate
- potrebna
- Naslednja
- št
- roman
- Številka
- of
- pogosto
- on
- odprite
- deluje
- upravlja
- deluje
- operativno
- operacije
- or
- izvor
- odtoki
- več
- Splošni
- zlasti
- pot
- Plačilo
- Plačila
- ljudje
- osebje
- Kraj
- načrti
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- Točka
- politika
- Stališče
- pozicije
- potencial
- vaje
- pritisnite
- tlak
- Postopek
- profil
- dobiček
- Učni načrt
- Spodbujanje
- javnega
- kupili
- dal
- kvalificirano
- količinsko
- vprašanja
- hitro
- hitro
- Oceniti
- Cene
- nedavno
- zapis
- zmanjšanje
- Regulatorji
- regulatorni
- povezane
- poročilo
- zahteva
- Zahteve
- Reserve
- rezerve
- vir
- Odgovor
- povzroči
- ohranijo
- vrne
- narašča
- Tveganje
- upravljanje s tveganji
- tveganja
- Tvegano
- robustnost
- Run
- s
- varna
- Enako
- Lestvica
- Scenarij
- scenariji
- shema
- Sektorji
- Vrednostni papirji
- Prodajalci
- višji
- občutljiva
- Storitve
- sedem
- shaped
- stanja
- premaknil
- Kratke Hlače
- shouldnt
- Strani
- Razmere
- Velikosti
- socialna
- družbeni mediji
- vpliv družbenih medijev
- nekaj
- zvok
- vir
- Viri
- specifična
- hitrost
- interesne skupine
- Koraki
- strategije
- Strategija
- moč
- stres
- stresni testi
- stavke
- predmet
- Gugalnice
- sistemi
- Bodite
- sprejeti
- talent
- tehnike
- Tehnologije
- Tehnologija
- Test
- Testiranje
- testi
- da
- O
- UK
- njihove
- Njih
- Tukaj.
- te
- jih
- ta
- tisti,
- vezana
- čas
- do
- proti
- pregleden
- tip
- Uk
- pod
- razumeli
- us
- Rabljeni
- vrednost
- VeloCity
- ogledov
- ključnega pomena
- opozorilo
- we
- Dobro
- so bili
- Kaj
- kdaj
- ali
- ki
- WHO
- bo
- z
- Umiki
- vredno
- zefirnet