Tokenizacija postaja norma pri spletnih plačilih

Digitalno gospodarstvo jugovzhodne Azije je v razcvetu, ki ga poganjajo izjemni premiki v vedenju potrošnikov, skokovita digitalna potrošnja in vzpon digitalnih trgovcev. Toda ta eksplozivna rast privablja tudi kriminalce in izpostavlja trgovce, banke in potrošnike tveganju finančnih izgub in zamujenih priložnosti za zaslužek.

Med letoma 2020 in 2021 je bruto obseg e-trgovine (GMV) na jugovzhodu narasel za osupljivih 62 %, s 74 milijard USD na 120 milijard USD, podatki iz poročila Google, Temasek in Bain e-Conomy SEA 2021 Prikaži. Predvideva se, da bo do leta 2025 GMV e-trgovine zrasel za 18 % glede na raven iz leta 2021 in dosegel 234 milijard USD, kar nakazuje, da rast sektorja e-trgovine v jugovzhodni Aziji ne kaže znakov upočasnitve.

Hkrati se goljufije in kriminalne dejavnosti povečujejo, saj zlonamerni akterji želijo izkoristiti širitev digitalnega odtisa. Juniper Research ocene da je bila izguba zaradi goljufij v transakcijah e-trgovine v letu 27 znašala 2020 milijard ameriških dolarjev, številka pa naj bi leta 52 narasla na 2025 milijard ameriških dolarjev, ko se bo ekosistem e-trgovine širil.

Trgovci, ponudniki plačilnih storitev (PSP), plačilni prehodi in veliki trgovci hitro sprejemajo tokenizacijo kot način za zagotavljanje večje varnosti spletnih plačil in zmanjšanje trenja pri nakupovalni izkušnji, da bi se borili proti naraščajočim goljufijam, a tudi zagotovili, da uporabniške izkušnje ostanejo vrhunske.

Tokenizacija plačila se nanaša na mehanizem, pri katerem se podatki o plačilni kartici nadomestijo z edinstveno vrednostjo, imenovano »žeton«. Ti žetoni se izdajo samodejno v realnem času in nadomestijo občutljive podatke o kartici in številke kartice v plačilni verigi.

Končno to pomeni, da je osnovna varnost digitalnih plačil okrepljena, saj je tveganje, običajno povezano z ogroženo, nepooblaščeno ali goljufivo uporabo številk plačilnih računov (PAN), omejeno. Poleg tega so lahko plačilni žetoni opremljeni z določenimi lastnostmi, kot je omejeno obdobje veljavnosti ali uporabnost za zelo specifičen namen, kar udeležencem omogoča nadzor ali omejitev uporabe na predvideno uporabo.

Kartična omrežja, kot so Visa, Amex in Mastercard, tehnološka podjetja, kot je Apple, in vodilna podjetja na področju finančne tehnologije, kot je npr Adyen so bili med prvimi, ki so sprejeli tokenizacijo plačil, tehnologijo so sprejeli že leta 2013/2014, za katero menijo, da je učinkovita in stroškovno učinkovita rešitev za boj proti goljufijam, hkrati pa zagotavljajo nemoteno spletno nakupovalno izkušnjo.

Nakupovalna izkušnja brez trenja

Za Nitina Palandea, vodjo prodaje in partnerstev pri Netcetera, globalnem podjetju za programsko opremo, je tokenizacija postala nuja pri digitalnih plačilih in spletni trgovini, saj koristi, povezane z uporabo tehnologije, presegajo varnost, vključujejo pa tudi večjo priročnost za potrošnike in hitrost.

Nitin Palande

»Zdravje in uspešnost trgovčevega poslovanja sta močno povezana s stopnjo avtorizacije plačilnih kartic: višja kot je stopnja, večja je verjetnost ponovnih transakcij strank in večji je poslovni prihodek,«

Nitin je dejal med predstavitvijo na Seamless Asia prejšnji mesec.

"Vendar vemo, da … je povprečna stopnja konverzije za spletna mesta za e-trgovino manjša od 3 % … To dodatno poudarja dejstvo, da je nizko trenje in zadovoljstvo strank, ko gre za spletna plačila, ključnega pomena."

Ker tokenizacija dvigne raven varnosti spletnih plačil, prispeva tudi k boljši stopnji konverzije in zmanjšanju lažnih zavrnitev. To na koncu pripelje do izboljšane uporabniške izkušnje, saj so poskusi goljufij opazni natančneje in do trenj med strankami pride le, kadar je to potrebno.

NETCETERA pravi njegove izkušnje so pokazale, da tokenizacija spletnim trgovcem omogoča izboljšanje menjalnih razmerij za približno 6 % v primerjavi s transakcijami s kartico v datoteki, kjer podatke o plačilu shrani trgovec.

Netcetera s sedežem v Zürichu ponuja izdelke IT in posamezne digitalne rešitve na področjih varnega digitalnega plačevanja, finančne tehnologije, medijev, transporta, zdravstvenega varstva in zavarovanja. Svetovni vodja v digitalna plačila, Netcetera trdi, da služi 80 % bank v Švici, Nemčiji in Avstriji, z več kot 170,000 trgovci, ki uporabljajo njihove izdelke za pridobivanje, ščiti več kot 50 milijonov kartic po vsem svetu in vsak mesec obdela več kot 30 milijonov transakcij na svoji plačilni platformi.

Rešitev za tokenizacijo podjetja Netcetera je platforma, ki ponudnikom plačilnih storitev (PSP), plačilnim prehodom in trgovcem omogoča preprosto povezavo s storitvami za tokenizacijo kartičnih organizacij. To jim prek ene integracije zagotavlja enoten dostop do vseh glavnih kartičnih shem, kot so Visa, Mastercard in American Express, je dejal Nitin.

Naraščajoče sprejemanje tokenizacije plačil prihaja na podlagi razvijajočega se regulativnega okolja, kjer so oblikovalci politik začeli nalagati plačilnim igralcem, da uvedejo učinkovitejše zaščitne ukrepe za digitalne transakcije.

V Indiji, na primer, nova ureditev stopil v veljavo letos zahteva, da vsa pooblaščena kartična omrežja, kot so Visa, Mastercard in American Express, od 01. julija 2022 izdajo žetone, specifične za trgovce, na podlagi podatkov o kartici.

Prispevek za predstavljeno sliko: Urejeno iz Freepik