Ali vaša organizacija izkorišča celoten potencial ISO 20022? – Fintech Singapur

Prihod standarda ISO 20022 pomeni monumentalen premik v finančnem svetu, prehod, ki obljublja preglednost, učinkovitost in izboljšano obvladovanje tveganj brez primere. 

Ta finančni standard dviguje bogastvo transakcijskih podatkov na novo raven, saj ponuja do desetkrat več podatkovnih elementov na transakcijo. 

Njegovo globalno sprejetje v bančnem sektorju, regulatorjih in drugih finančnih akterjih bistveno spremeni nekoč razdrobljeno pokrajino v enotno polje standardiziranih transakcij.

ISO 20022 ima potencial zagotavljanja podatkov višje kakovosti in s tem izboljšanja stopenj usklajevanja. Lahko bi omogočil plačila v realnem času in brez trenja. Poleg tega ta novi standard sili bančne velikane, da ponovno premislijo in inovirajo svoje ponudbe glede na nastajajoče rešitve finančne tehnologije.

Vladna intervencija in regulativni zagon

Pomen standarda ISO 20022 presega njegovo tehnično dovršenost. Pridobil je politično podporo, saj si G20 prizadeva za uskladitev globalnih plačil z uporabo tega standarda. 

Ta vladni pritisk se ujema z regulativnimi zahtevami in transakcijskimi potrebami za spodbujanje prehoda na ISO 20022.

Več institucij, vključno z Geld Service Austria, Bank of England in ESMA, se je že odločilo za uporabo standarda ISO 20022 za namene regulativnega poročanja, kar dodatno poudarja njegov pomen.

Z regulativnega vidika je standard ISO 20022 transformativen razvoj. Vzpostavlja univerzalni nabor podatkovnih elementov in identifikatorjev, kot so kritični podatkovni elementi (CDE) in edinstveni identifikator izdelka (UPI), s čimer poenostavlja regulativne postopke poročanja in zagotavlja skladnost.

Izziv tranzicije

Kljub obljubam standarda ISO 20022 prehod na ta novi standard ni brez izzivov. Glavna skrb je raznolikost sporočil. ISO 20022 zagotavlja obliko za finančna sporočila, ne pa dokončne sintakse. 

»Ta prilagodljivost, čeprav omogoča prilagajanje, vodi do različnih interpretacij in s tem do različnih implementacij. Potencial lastniških formatov sporočil lahko nehote ustvari odvisnosti in dodatne stroške,« je povedal Christophe Vastesaeger, višji arhitekt rešitev pri SmartStreamu.

Druga velika ovira je podcenjevanje obsega naloge. Prehod na ISO 20022 pogosto zahteva spremembe v osrednjih bančnih sistemih, plačilnih prehodih in sistemih za upravljanje portfelja, zapletenost pa povzroči nepričakovane zamude. Zato morajo banke dobro načrtovati in predvideti morebitne ovire v tem prehodu.

»Ena od možnih pasti prehoda na ISO 20022 je premajhna izkoriščenost bogastva podatkov, ki jih ponuja. Brez ustreznih sprememb osnovnih sistemov lahko banke na koncu uporabljajo nov standard z znatno zmanjšanim naborom podatkov, s čimer ne bodo uspele izkoristiti celotnega potenciala standarda,« je dodal Christophe.

Zato sta pravočasno sprejetje in polna uporaba ključnega pomena za doseganje prave vrednosti, ki jo ponuja ISO 20022.

Oblikovanje prihodnje finančne krajine z ISO 20022

V današnjem hitrem tempu je učinkovita izmenjava podatkov ključnega pomena za nemoteno delovanje različnih sistemov, še posebej v panogah, kot je bančništvo, kjer so varne in hitre transakcije najpomembnejše.

Končni uporabniki zdaj visoko pričakujejo takojšnje odzive in dejanja svojih aplikacij in storitev, to pričakovanje pa je močno vplivalo na njihove zahteve glede bančnih aplikacij.

Banke se na primer soočajo s konkurenco visoko učinkovitih trgovalnih platform, ki ponujajo skoraj takojšnje storitve. Ker se konkurenca krepi, so tradicionalne institucije prisiljene izboljšati svojo uspešnost in zagotoviti primerljivo, če ne celo boljšo uporabniško izkušnjo.

»Banke so pozvane k prehodu, da bi zadovoljile vse večje povpraševanje po odzivih v realnem času. Ta prehod vključuje izboljšanje vidika podjetja do potrošnika (B2C), ki je običajno povezan z digitalno transformacijo, in izboljšanje poslovanja med podjetji (B2B) in med bankami,« je povedal Roland Brandli, vodja strateških produktov pri SmartStreamu.

ISO 20022 igra pomembno vlogo pri tej preobrazbi z zagotavljanjem standardiziranega okvira, ki je vse bolj ključnega pomena pri omogočanju brezhibne komunikacije med različnimi finančnimi sistemi.

O Integracija API-ja ISO 20022 je bistvenega pomena za vzpostavitev skladnega pogleda na plačilne kanale, kar je nujno v današnjem kompleksnem in med seboj povezanem finančnem okolju.

Roland je poudaril, da čeprav je integracija API-ja dragocena, ni rešitev, ki bi ustrezala vsem. Kot vsaka tehnologija prinaša izzive in tveganja. Izvajanje integracije API-ja zahteva globoko razumevanje podatkov, ki se uporabljajo, varnostnih zahtev vključenih sistemov in tehničnih vidikov delovanja v oblaku.

Glede na vpleteno zapletenost bo prihodnost verjetno priča premiku k platformam, ki ponujajo razširljivost in vsestranskost pri upravljanju velikih količin transakcij.

Izkoriščanje umetne inteligence za večjo učinkovitost

Umetna inteligenca (AI) je še en vidik, ki ga je vredno upoštevati. Čeprav se umetna inteligenca sliši privlačno, je ključno razumeti njeno poslovno vrednost. Rešitve AI so dragocene, ko rešujejo specifične poslovne probleme in je njihova vrednost preverjena. 

Moč umetne inteligence je v njeni zmožnosti ravnanja z velikimi zbirkami podatkov. Ko gre za ISO 20022, je AI z več sto podatkovnimi polji močno orodje za analizo podatkov.

»Ti procesi pogosto predstavljajo izzive, vendar jih lahko AI učinkovito obravnava. Umetna inteligenca lahko na primer zmanjša čas in kompleksnost, povezano z nalaganjem podatkov, ki je običajno drago. Z uporabo umetne inteligence je mogoče racionalizirati vključevanje novih podatkov, kar ima za posledico prihranek pri stroških,« je dejal Roland.

Podobno lahko umetna inteligenca pri ujemanju podatkov obravnava velike nabore podatkov s številnimi polji, področje, kjer so človeške zmogljivosti omejene. Umetna inteligenca lahko poišče relacije med različnimi formati podatkov, kar bistveno skrajša čas, potreben za prepoznavanje povezav.

»Nazadnje lahko nadzorovane učne zmožnosti umetne inteligence znatno izboljšajo operativno učinkovitost. AI lahko zmanjša odvisnost od določenih naborov pravil z učenjem iz posameznih podatkovnih nizov uporabnikov,« je dodal Roland.

Ta zmožnost pomaga tudi pri ustvarjanju prožnega in trajnostnega modela delovanja, zaradi česar je umetna inteligenca močno orodje v prihodnosti finančne industrije.

Kot pri vsakem opravilu lahko upočasnitev učinkovitosti ali natančnosti povzroči težave. Funkcije nadzorovanega učenja, vdelane v programsko opremo AI, ji omogočajo zelo intuitivno učenje na podlagi vedenja uporabnika. 

Prednost tega pristopa je, da se sčasoma ustvari bolj prožen zakon delovanja, ki je manj dovzeten za spremembe in zagotavlja dosledne rezultate. Ta odpornost je ključnega pomena, ko člani skupine zbolijo ali potrebujejo daljši dopust, saj zagotavlja nemoteno nadaljevanje delovanja in zmanjšuje morebitne negativne posledice.

Kljub učinkovitosti umetne inteligence so človeška iznajdljivost, razumevanje in abstraktno mišljenje nenadomestljivi. Ostali bodo ključni sestavni deli delovanja in bodo ustvarjali vrednost. 

Sistem ščiti pred fluktuacijami zaradi kadrovskih sprememb ali nepredvidenih odsotnosti in zagotavlja minimalno odstopanje od pričakovanega poslovanja. Pomaga ustvariti trajnostni operativni model, ki je ključnega pomena za deležnike in finančne vodje, ki morajo gledati dlje od sedanjosti in načrtovati prihodnost.

Izkoriščanje prave tehnologije za integracijo ISO20022

V nekaterih finančnih panogah, kjer podedovani sistemi še vedno prevladujejo, je izbira prave tehnologije za omogočanje teh takojšnjih zmogljivosti ključnega pomena. 

 Rešitev SmartStream ponuja razširljivost in zmogljivosti za upravljanje transakcij, ki so potrebne za podporo širine in globine finančnih transakcij. 

Lahko združi različne sisteme, konsolidira podatke in zagotovi skladen pogled na plačilne kanale, kar izboljša izkušnjo končnega uporabnika.

Rešitev izvorno podpira ISO 20022 in nudi potrebna orodja za integracijo in normalizacijo različnih nekoliko drugačnih formatov ISO igralcev. Ta naložba v normalizacijo podatkov omogoča izboljšano razumevanje podatkov in omogoča brezhibno izmenjavo podatkov med različnimi paketi izdelkov.

Ena od pomembnih prednosti je njegova zmožnost brezhibnega dela z različnimi vrstami podatkov in prilagodljivost različnim operativnim okoljem. Uporablja se lahko v več finančnih sektorjih za reševanje zapletenih in raznolikih potreb po usklajevanju podatkov.

Ključna moč platforme je v njeni zmožnosti obravnavanja velikih količin transakcijskih podatkov, kar finančnim institucijam omogoča uskladitev transakcijskih in referenčnih podatkov, gotovine, vrednostnih papirjev, izvedenih finančnih instrumentov in drugega. Organizacijam pomaga hitro prepoznati in upravljati izjeme, zmanjšati operativno tveganje in povečati učinkovitost.

Pri pretakanju dogodkov v realnem času in integraciji API-ja lahko omogoči nemoteno izmenjavo podatkov, izboljša hitrost transakcij in zagotovi točnost podatkov, kar prispeva k boljšemu finančnemu upravljanju in storitvam za stranke. 

Z izkoriščanjem takšne tehnologije lahko finančne institucije sledijo vedno bolj digitalnim, takojšnjim pričakovanjem svojih strank, hkrati pa zagotavljajo robustno, varno in skladno poslovanje.

Ključni poudarek SmartStreama je ohranjanje in izboljšanje vrednosti operativne odličnosti. To dosega z zmanjševanjem odstopanj in zagotavljanjem kontinuitete pri soočanju z izzivi. Posledično se lahko podjetje, ki uporablja programsko opremo, osredotoči na jutrišnje strateške potrebe in ne na današnje operativne težave.

Za več informacij o SmartStream kliknite tukaj.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• EVM Finance. Poenoten vmesnik za decentralizirane finance. Dostopite tukaj.
• Quantum Media Group. IR/PR ojačan. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Podatkovna inteligenca Web3. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• vir: https://fintechnews.sg/75045/payments/is-your-organization-leveraging-the-full-potential-of-iso-20022/