Posojanje in vložek USDT

Kot vlagatelj je težko najti velikodušne donose tradicionalnih bančnih produktov, kot so varčevalni računi. Na srečo je kriptoindustrija dozorela in zdaj ponuja naložbene produkte z nizkim tveganjem. Mnogi od teh izdelkov vključujejo stabilni kosi, ki so žetoni, ki temeljijo na verigi blokov in imajo svojo ceno vezano na fiat valute (običajno ameriški dolar).

Največji stabilni coin po tržni kapitalizaciji je Tether (USDT); tukaj je opisano, kako lahko to kar najbolje izkoristite.

	USDT	USDC	DAI	BUSD	ETH
Aave	1.73%	1.15%	1.66%	1.13%	0.64%
Sestavljeni	2.20%	0.78%	1.20%	-	0.06%
Blockfi	Do 7.25%	Do 7.00%	Do 7%	Do 7%	Do 3%
Nexo	10%	10%	10%	-	6%
Binance	10%	1.20%	2.20%	10%	2.40%
Crypto.com	6.40%	6.40%	6.40%	-	3.20%

Kaj je USDT?

USDT je ​​stabilna kriptovaluta, ki jo je izdalo podjetje Tether Limited, ustanovljeno leta 2014. Cena USDT je ​​vezana na ameriški dolar v razmerju 1:1. Gostuje v verigi blokov Ethereum kot žeton ERC-20.

Tether trdi, da je USDT v celoti podprt z rezervami, ki jih sestavljajo ameriški dolarji, denarni ustrezniki, drugi kratkoročni depoziti in komercialni zapisi. MHA Cayman je izdalo zadnje potrdilno poročilo, ki potrjuje, da so žetoni USDT v celoti podprti.

V času pisanja tega članka tržna kapitalizacija USDT presega 72 milijard dolarjev, kar ga uvršča med 3 največje kriptovalute za Bitcoinom in Ethereumom. Stablecoin je igral ključno vlogo v kripto industriji, saj je premostil vrzel med blockchainom in tradicionalnimi financami.

Zakaj so donosi USDT tako visoki?

Donos, ki ga zagotavljajo tradicionalni varčevalni računi, se giblje blizu 1 %, zakaj so torej stopnje USDT višje tudi pri protokolih DeFi? To je dobro vprašanje glede na to, da ima USDT svojo ceno vezano na ameriški dolar, kar zmanjšuje tveganje volatilnosti na nič.

Nexo, BlockFi in drugi ponujajo veliko boljše obrestne mere zahvaljujoč edinstvenemu poslovnemu modelu, v katerem uporabniki posojajo kriptovaluto posojilojemalcem, ki so pripravljeni plačati višje obrestne mere. Slednje so pripravljene svojo kriptovaluto uporabiti kot zavarovanje, kar pri tradicionalnih bankah ni mogoče. Tako naraščajoče povpraševanje po posojilih s kripto zavarovanjem poganja obrestne mere.

USDT: Staking vs Posojanje

Staking in posojanje sta dva načina za pridobitev dobička od svojih kripto imetij, ne da bi jih prodali. Tradicionalni varčevalni računi v današnjem okolju z nizkimi obrestnimi merami ne morejo ustvariti pomembnega donosa. K sreči lahko vlagatelji namesto tega za vlaganje in posojanje uporabljajo stabilne kovance, kot je USDT.

Glavna razlika med stakingom in posojanjem je v tem, da prvo od uporabnikov zahteva, da svoj USDT dajo v najem blokovni verigi ali kripto platformi v zameno za nagrade, medtem ko pri posojanju USDT od njih zahteva, da sredstva dajo v najem posojilojemalcem, da zaslužijo obresti.

Posojilne platforme USDT

Če želite ustvariti visoke donose in hkrati zmanjšati tveganje nestanovitnosti, so centralizirane posojilne platforme idealna izbira. Delujejo podobno kot tradicionalne spletne posojilnice ali banke. Od vas bodo zahtevali, da opravite postopek preverjanja KYC (spoznajte svojo stranko), preden bo vaš račun odobren.

Izbrali smo tri najbolj zaupanja vredne posojilne platforme, ki podpirajo USDT in zagotavljajo visoke donose:

---

BlockFi

BlockFi, ki deluje že peto leto, je ena najbolj priljubljenih posojilnih platform. Eden njegovih glavnih izdelkov je BlockFi obresti račun (BIA), ki vlagateljem omogoča, da zaslužijo obresti s svojo kriptovaluto. Obresti se obračunavajo dnevno in se plačujejo vsak mesec. Mnogi začetniki imajo raje BlockFi, ker nima zahteve glede minimalnega stanja.

Vloge v USDT zberejo vrednost APY, ki lahko doseže 7.25 %. Pravzaprav so fiksne obresti (ki se redno posodabljajo) odvisne od obrestnih stopenj BlokFi na naslednji način:

• Stopnja 1 – depoziti USDT, nižji od 20,000, imajo APY 7.25 %.
• Stopnja 2 – depoziti v USDT med 20,000 in 5 milijoni USDT imajo APY 6 %.
• Stopnja 3 – depoziti v USDT, ki presegajo 5 milijonov, zagotavljajo 4.5-odstotni APY.

BlockFi ponuja ločeno, personaliziran donos izdelek za posameznike z visoko neto vrednostjo (HNWI), ki si lahko prislužijo obrestne mere po meri s pogajanji o teh z BlockFi. Običajno je trajanje posojila od enega do šestih mesecev.

BlockFi dovoljuje en brezplačen dvig USDT na mesec, po katerem morajo uporabniki plačati provizijo za dvig.

---

Nexo

Druga priljubljena platforma za posojanje kriptovalut je Nexo, ustanovljeno leta 2017. Trenutno platforma zagotavlja 10 % APY na depozite v USDT. Če izberete nagrade za žeton NEXO, izvorni žeton platforme, boste zaslužili višji APY. To so daleč najvišje obrestne mere na današnjem trgu. Všeč nam je tudi Nexov intuitivni vmesnik, ki lahko naredi razliko za začetnike.

Mali in institucionalni vlagatelji izberejo Nexo zaradi njegovih skupnih dnevnih izplačil in prilagodljivih zaslužkov. Poleg tega so depoziti podprti z zavarovalnim kritjem v višini 375 milijonov dolarjev prek BitGo in Ledger.

Uporaba žetona NEXO ne zagotavlja le boljših obrestnih mer, temveč tudi več brezplačnih dvigov kriptovalut in drugih ugodnosti.

---

Prednosti in slabosti posojilnih platform

Prednosti	Proti
Visoki pridelki – platforme za kripto posojanje zagotavljajo najvišji donos na depozite USDT.	Centralizirano – ker gre za centralizirane platforme, boste morali prenesti skrbništvo nad svojimi sredstvi USDT (zasebni ključi).
Nizke pristojbine – večina platform za posojanje kriptovalut zaračunava minimalne provizije. Na primer, Celsius trdi, da sploh nima provizij.

Posojanje USDT na borzah

Prav tako lahko zaslužite obresti pri posojanju USDT s centraliziranimi kripto borzami in platformami. Običajno uporabljajo sredstva za posojanje trgovcem, ki se ukvarjajo z maržnim trgovanjem. Praviloma boste morali svoj USDT zakleniti za vnaprej določeno obdobje. Tukaj je nekaj dobro uveljavljenih kripto borz, ki podpirajo posojanje USDT:

---

Binance

Binance je daleč največja kripto borza po obsegu trgovanja. Odkar se je začela leta 2017 kot promptna borza, se je spremenila v raznolik ekosistem, ki ponuja tudi trgovanje s terminskimi pogodbami in opcijami, lansirno ploščo, kmetovanje likvidnosti, vložke in možnosti plačila ter več.

Eden glavnih izdelkov je Binance Zaslužite, ki je rešitev na enem mestu za pridobivanje obresti, vključno z obrestmi na USDT. APY za prilagodljive depozite v USDT znaša velikodušnih 10.00 %, čeprav stopnja drastično upade z višjimi depoziti. Torej, če položite več kot 2,000 USDT, bi morali pričakovati samo 3.00 % APY.

---

Kucoin

Druga kripto borza, ki je prišla sredi razmaha ICO (začetne ponudbe kovancev) leta 2017, je Kucoin, ki je svojo širitev pospešila šele pred kratkim. Kucoinov zadnji krog financiranja dokončan maja 2022 kaže na vrednotenje 10 milijard USD.

Kucoin podpira posojanje USDT, da lahko uporabniki zaslužijo obresti. Vendar pa obstaja trik – Kucoin uporabnikom omogoča posojanje neposredno nasprotnim strankam, ki same določijo obrestno mero. Zato se lahko številka APY giblje od 1 % do več kot 700 %. To ni tipkarska napaka, vendar obstaja ulov. Uporabniki posojajo imetja USDT samo za obdobja 7, 14 ali 28 dni in običajno višji kot je APY, nižji je zahtevani depozit. Tako 700 % APY za depozit v višini 20 USDT ni velik zalogaj.

Kot alternativo ponuja Kucoin svoj produkt Earn, ki zagotavlja stabilen dobiček s profesionalnim upravljanjem premoženja. APY za depozite USDT v tem primeru doseže 2.67%.

---

Crypto.com

Ustanovljen leta 2016, Crypto.com je postala ena največjih kripto blagovnih znamk zaradi številnih odmevnih partnerstev, zlasti v športu. Platforma ponuja storitve menjave, nezamenljivih žetonov (NFT), plačila in posojanja več kot 50 milijonom uporabnikov po vsem svetu. Ponuja zavarovalno kritje v višini 750 milijonov dolarjev za vsa sredstva. Leta 2021 je podjetje partnerstvo s Visa za poravnavo transakcij v svojem plačilnem omrežju.

O Kripto zasluži izdelek podpira USDT in v povprečju zagotavlja 6% APY za depozite, zaklenjene za tri mesece. Izbirate lahko med prilagodljivimi in vezanimi depoziti, vendar prvi daje nižje donose. Obrestne nagrade se izplačujejo tedensko.

---

Prednosti in slabosti posojanja na borzah

Prednosti	Proti
Raznolik ekosistem – velike kripto borze vključujejo vse oblike kripto operacij, ki so oddaljene le nekaj klikov.	Centralizirano – kripto borze hranijo vaša sredstva v skrbništvu, kar pomeni, da nimate popolnega nadzora nad svojimi sredstvi.
	Manjši donosi – večina kripto borz ponuja nižje donose v primerjavi s platformami za posojanje kripto.

Posojanje USDT DeFi

Če želite imeti popoln nadzor nad svojimi sredstvi in ​​svojih osebnih podatkov ne delite z nikomer, se lahko odločite za protokole posojanja decentraliziranih financ (DeFi). DeFi je eden najpomembnejših trendov v kripto industriji, saj uporabnikom omogoča dostop do finančnih storitev, ki jih upravljajo algoritmi in jih poganja veriga blokov, namesto da bi jih upravljali centralizirani subjekti.

Dva najbolj priljubljena protokola posojanja sta:

---

Aave

Aave je drugi največji protokol DeFi s skupno zaklenjeno vrednostjo (TVL) skoraj 8 milijard dolarjev. Stabilni kovanci imajo vodilno vlogo na Aave, saj predstavljajo več kot 30 % vseh deponiranih sredstev.

Obrestna mera za prispevek z likvidnostjo USDT je ​​2.90 %.

---

Sestavljene finance

Aavejev neposredni konkurent je Sestavljeni, ki ima TVL od danes 4 milijarde dolarjev. Protokol posojanja je poleti 2020 sprožil norijo DeFi, ko je lansiral svoj žeton upravljanja.

USDT ima tudi tukaj vodilno vlogo, saj APY za depozite USDT znaša 2.20 %.

---

Prednosti in slabosti posojil DeFi

Prednosti	Proti
decentralizirano – Protokole DeFi poganjajo algoritmi, kar popolnoma zmanjša možne človeške napake. Prav tako ne zahtevajo preverjanja KYC/AML od uporabnikov, ki imajo popoln nadzor nad svojimi sredstvi.	Manjši donosi – Protokoli posojanja DeFi ponujajo veliko nižje stopnje v primerjavi s centraliziranimi protipostavkami.
	Visoke pristojbine – nekaj Protokoli DeFi, kot so tisti, zgrajeni na Ethereumu, imajo visoke pristojbine za plin. Kljub temu se seznam nizkocenovnih alternativ, zgrajenih na Avalanche, Polygon in drugih verigah blokov, povečuje.

Bodite na tekočem z razvojem posojil in vložkov, ko se naročite na Bitcoin Market Journal.